Γ. Κωστόπουλος (Alpha): Η Ελλάδα θα βγει πιο γρήγορα από την κρίση - Στην Ελλάδα χωρούν 2,5 τράπεζες - Δεν χρειάζεται το ΤΧΣ η τράπεζα

“Το 2009 συνεχίσαμε την εφαρμογή της στρατηγικής μας με επιμονή και συνέπεια”, ανέφερε ο Πρόεδρος της Alpha bank  Γιάννης Σ. Κωστόπουλος, τονίζοντας ότι η τράπεζα κατάφερε σε ένα δύσκολο λειτουργικό περιβάλλον υφέσεως και αστάθειας, να θωρακίσει τον ισολογισμό της και να διαφυλάξει την οργανική της κερδοφορία. “Αξιοποιήσαμε το πρόγραμμα ενισχύσεως της ρευστότητος της ελληνικής οικονομίας. Παράλληλα, εκδώσαμε ομόλογα και τιτλοποιήσαμε δάνεια, αυξάνοντας έτσι τη δυνατότητα αναχρηματοδοτήσεώς μας από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Συνεχίσαμε, επίσης, τον σχηματισμό προβλέψεων όπως επιβάλλεται από τις δύσκολες πιστωτικές συνθήκες που διαμορφώνονται. Τέλος, προχωρήσαμε σε αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ύψους Ευρώ 986 εκατ., ενισχύοντας έτσι σημαντικά και την ποιότητα της κεφαλαιακής μας διαρθρώσεως. Η ανάκαμψη της παγκόσμιας οικονομίας συνεχίζεται, καθώς η ιδιωτική κατανάλωση, οι επενδύσεις και οι εξαγωγές έχουν αρχίσει να αυξάνονται πλέον αυτοδύναμα, μετά από μία μακρά περίοδο συντονισμένης δημοσιονομικής στηρίξεως της ζητήσεως σε πολλές χώρες. Ταυτοχρόνως, όμως, αυξάνεται η αβεβαιότητα που σχετίζεται με την επαναφορά των ελλειμμάτων και του χρέους σε χαμηλότερα επίπεδα, έτσι ώστε να διαφυλαχθεί η χρηματοοικονομική σταθερότητα χωρίς να εισέλθει εκ νέου η οικονομία σε πορεία επιβραδύνσεως.
Οι χώρες της Νοτιοανατολικής Ευρώπης, αν και ανακάμπτουν σταδιακά από τη βαθειά ύφεση του 2009, υφίστανται ακόμη τις συνέπειες της υποτονικής εισροής ξένων κεφαλαίων και μεταναστευτικών εμβασμάτων. Σε κάθε περίπτωση, πάντως, οι προοπτικές αναπτύξεώς τους μακροπρόθεσμα εξακολουθούν να παραμένουν θετικές καθώς εφαρμόζουν με επιτυχία προγράμματα διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων που ενδυναμώνουν τις παραγωγικές τους δυνατότητες. Η ελληνική οικονομία εισήλθε σε ύφεση το 2009, μετά από μία μακρά περίοδο υψηλού ρυθμού αναπτύξεως. Παράλληλα, η δημοσιονομική εκτροπή που σημειώθηκε και η αδυναμία αντιμετωπίσεώς της με τρόπο αξιόπιστο και αποτελεσματικό, οδήγησαν τους πρώτους μήνες του 2010 σε βαθειά κρίση. Έτσι η Ελλάδα, με τη συμμετοχή της στο κοινό πρόγραμμα της Ευρωπαϊκής Ενώσεως και του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, εφαρμόζει ένα αυστηρό πρόγραμμα δημοσιονομικής προσαρμογής και διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων. Το πρόγραμμα αυτό, αν και βραχυπρόθεσμα επιτείνει την ύφεση, αναμένεται να επαναφέρει εν τέλει την ελληνική οικονομία σε αναπτυξιακή τροχιά. Η αντιμετώπιση των μακροοικονομικών ανισορροπιών και η σταδιακή αποκατάσταση της αξιοπιστίας της χώρας θα επιφέρουν, επίσης, σημαντική βελτίωση των λειτουργικών συνθηκών του τραπεζικού συστήματος.
Η άρση των χρόνιων παθογενειών της ελληνικής οικονομίας μπορεί να ανοίξει τον δρόμο σε υγιείς επιχειρηματικές δυνάμεις να αναλάβουν επενδυτικές πρωτοβουλίες που θα αλλάξουν τις αναπτυξιακές συνθήκες στη χώρα. Καλούμεθα, λοιπόν, όλοι μας να επιδείξουμε την απαραίτητη σύνεση και αυτοσυγκράτηση, ώστε να επιτευχθεί η μέγιστη δυνατή κοινωνική συναίνεση. Τα μέτρα μειώσεως του δημοσιονομικού ελλείμματος το 2010 έχουν ήδη ληφθεί και αποδίδουν. Η νομοθετική εξειδίκευση όλων των υποχρεώσεων που έχει αναλάβει η Ελλάς στον τομέα των διαρθρωτικών αλλαγών υλοποιείται με ταχύ ρυθμό. Ανεξάρτητοι οργανισμοί, όπως το Διεθνές Χρηματοοικονομικό Ινστιτούτο (IIF), εκφράζονται θετικά όσον αφορά στη δυνατότητα επιτυχούς και ταχείας δημοσιονομικής προσαρμογής. Tα στοιχεία της οικονομικής συγκυρίας δείχνουν ότι η ύφεση το 2010 δεν θα είναι τόσο μεγάλη, όσο αναμένεται. Το δε πρόγραμμα εφαρμόζεται με συνέπεια, όπως αναγνωρίζεται πλέον και από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο.
Συνεπώς, δεν υπάρχει λόγος μεμψιμοιρίας και απογοητεύσεως. Η χώρα ευρίσκεται στη σωστή κατεύθυνση και πιστεύω ότι θα εξέλθει δυνατότερη από την κρίση, έχοντας αποδείξει ότι, όταν υπάρχει θέληση, υπάρχει και αποτέλεσμα. Πέρυσι, ήταν η πρώτη φορά, μετά από 60 συνεχή έτη, που η Τράπεζα δεν διένειμε μέρισμα λόγω της κείμενης νομοθεσίας περί ενισχύσεως της ρευστότητος της ελληνικής οικονομίας. Δυστυχώς και εφέτος, για τους ίδιους λόγους, το Διοικητικό Συμβούλιο εισηγείται στη Γενική Συνέλευση των Μετόχων τη μη διανομή μερίσματος για τη χρήση 2009. Στους τέσσερα εκατομμύρια Πελάτες μας υποσχόμεθα ότι θα σταθούμε με υπευθυνότητα δίπλα τους για να μπορέσουν να αντεπεξέλθουν στις δυσκολίες που αντιμετωπίζουν, όπως άλλωστε κάνουμε στα τόσα χρόνια παρουσίας μας στην αγορά. Στους 15.200 Εργαζομένους στην Alpha Bank, που με ήθος και εργατικότητα συμβάλλουν στην επίτευξη των επιχειρησιακών της στόχων και των οποίων τις αγωνίες και προσδοκίες συμμερίζεται η Τράπεζα, αξίζουν συγχαρητήρια. Στους 134.000 Μετόχους μας, δεσμευόμεθα ότι θα εργασθούμε σκληρά για τη διαφύλαξη των συμφερόντων τους”.
“Το 2009 συνεχίσαμε την εφαρμογή της στρατηγικής μας με επιμονή και συνέπεια”, ανέφερε ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Alpha Bank, τονίζοντας ότι η τράπεζα κατάφερε σε ένα δύσκολο λειτουργικό περιβάλλον υφέσεως και αστάθειας, να θωρακίσει τον ισολογισμό της και να διαφυλάξει την οργανική της κερδοφορία. “Αξιοποιήσαμε το πρόγραμμα ενισχύσεως της ρευστότητος της ελληνικής οικονομίας. Παράλληλα, εκδώσαμε ομόλογα και τιτλοποιήσαμε δάνεια, αυξάνοντας έτσι τη δυνατότητα αναχρηματοδοτήσεώς μας από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Συνεχίσαμε, επίσης, τον σχηματισμό προβλέψεων όπως επιβάλλεται από τις δύσκολες πιστωτικές συνθήκες που διαμορφώνονται. Τέλος, προχωρήσαμε σε αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ύψους Ευρώ 986 εκατ., ενισχύοντας έτσι σημαντικά και την ποιότητα της κεφαλαιακής μας διαρθρώσεως. Η ανάκαμψη της παγκόσμιας οικονομίας συνεχίζεται, καθώς η ιδιωτική κατανάλωση, οι επενδύσεις και οι εξαγωγές έχουν αρχίσει να αυξάνονται πλέον αυτοδύναμα, μετά από μία μακρά περίοδο συντονισμένης δημοσιονομικής στηρίξεως της ζητήσεως σε πολλές χώρες. Ταυτοχρόνως, όμως, αυξάνεται η αβεβαιότητα που σχετίζεται με την επαναφορά των ελλειμμάτων και του χρέους σε χαμηλότερα επίπεδα, έτσι ώστε να διαφυλαχθεί η χρηματοοικονομική σταθερότητα χωρίς να εισέλθει εκ νέου η οικονομία σε πορεία επιβραδύνσεως.
Οι χώρες της Νοτιοανατολικής Ευρώπης, αν και ανακάμπτουν σταδιακά από τη βαθειά ύφεση του 2009, υφίστανται ακόμη τις συνέπειες της υποτονικής εισροής ξένων κεφαλαίων και μεταναστευτικών εμβασμάτων. Σε κάθε περίπτωση, πάντως, οι προοπτικές αναπτύξεώς τους μακροπρόθεσμα εξακολουθούν να παραμένουν θετικές καθώς εφαρμόζουν με επιτυχία προγράμματα διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων που ενδυναμώνουν τις παραγωγικές τους δυνατότητες. Η ελληνική οικονομία εισήλθε σε ύφεση το 2009, μετά από μία μακρά περίοδο υψηλού ρυθμού αναπτύξεως. Παράλληλα, η δημοσιονομική εκτροπή που σημειώθηκε και η αδυναμία αντιμετωπίσεώς της με τρόπο αξιόπιστο και αποτελεσματικό, οδήγησαν τους πρώτους μήνες του 2010 σε βαθειά κρίση. Έτσι η Ελλάδα, με τη συμμετοχή της στο κοινό πρόγραμμα της Ευρωπαϊκής Ενώσεως και του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, εφαρμόζει ένα αυστηρό πρόγραμμα δημοσιονομικής προσαρμογής και διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων. Το πρόγραμμα αυτό, αν και βραχυπρόθεσμα επιτείνει την ύφεση, αναμένεται να επαναφέρει εν τέλει την ελληνική οικονομία σε αναπτυξιακή τροχιά. Η αντιμετώπιση των μακροοικονομικών ανισορροπιών και η σταδιακή αποκατάσταση της αξιοπιστίας της χώρας θα επιφέρουν, επίσης, σημαντική βελτίωση των λειτουργικών συνθηκών του τραπεζικού συστήματος.
Η άρση των χρόνιων παθογενειών της ελληνικής οικονομίας μπορεί να ανοίξει τον δρόμο σε υγιείς επιχειρηματικές δυνάμεις να αναλάβουν επενδυτικές πρωτοβουλίες που θα αλλάξουν τις αναπτυξιακές συνθήκες στη χώρα. Τα μέτρα μειώσεως του δημοσιονομικού ελλείμματος το 2010 έχουν ήδη ληφθεί και αποδίδουν. Η νομοθετική εξειδίκευση όλων των υποχρεώσεων που έχει αναλάβει η Ελλάς στον τομέα των διαρθρωτικών αλλαγών υλοποιείται με ταχύ ρυθμό. Ανεξάρτητοι οργανισμοί, όπως το Διεθνές Χρηματοοικονομικό Ινστιτούτο (IIF), εκφράζονται θετικά όσον αφορά στη δυνατότητα επιτυχούς και ταχείας δημοσιονομικής προσαρμογής. Tα στοιχεία της οικονομικής συγκυρίας δείχνουν ότι η ύφεση το 2010 δεν θα είναι τόσο μεγάλη, όσο αναμένεται. Το δε πρόγραμμα εφαρμόζεται με συνέπεια, όπως αναγνωρίζεται πλέον και από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο.
Η χώρα ευρίσκεται στη σωστή κατεύθυνση και πιστεύω ότι θα εξέλθει δυνατότερη από την κρίση, έχοντας αποδείξει ότι, όταν υπάρχει θέληση, υπάρχει και αποτέλεσμα. Πέρυσι, ήταν η πρώτη φορά, μετά από 60 συνεχή έτη, που η Τράπεζα δεν διένειμε μέρισμα λόγω της κείμενης νομοθεσίας περί ενισχύσεως της ρευστότητος της ελληνικής οικονομίας. Δυστυχώς και εφέτος, για τους ίδιους λόγους, το Διοικητικό Συμβούλιο εισηγείται στη Γενική Συνέλευση των Μετόχων τη μη διανομή μερίσματος για τη χρήση 2009. Στους τέσσερα εκατομμύρια Πελάτες μας υποσχόμεθα ότι θα σταθούμε με υπευθυνότητα δίπλα τους για να μπορέσουν να αντεπεξέλθουν στις δυσκολίες που αντιμετωπίζουν, όπως άλλωστε κάνουμε στα τόσα χρόνια παρουσίας μας στην αγορά. Στους 15.200 Εργαζομένους στην Alpha Bank, που με ήθος και εργατικότητα συμβάλλουν στην επίτευξη των επιχειρησιακών της στόχων και των οποίων τις αγωνίες και προσδοκίες συμμερίζεται η Τράπεζα, αξίζουν συγχαρητήρια. Στους 134.000 Μετόχους μας, δεσμευόμεθα ότι θα εργασθούμε σκληρά για τη διαφύλαξη των συμφερόντων τους”.
Στη συνέχεια έλαβε τον λόγο ο Διευθύνων Σύμβουλος Δημήτριος Π. Μαντζούνης, ο οποίος ανέφερε τα εξής: “ To 2009, εν μέσω δυσμενών συνθηκών, εστιάσαμε τις προσπάθειές μας στην ενδυνάμωση του Ισολογισμού επιτυγχάνοντας ταυτόχρονα ικανοποιητική χρηματοοικονομική επίδοση. Βασική προτεραιότητα του 2009 ήταν η διατήρηση του πλεονάσματος ρευστότητος της Τραπέζης σε υψηλό επίπεδο και η ενίσχυση και διαφοροποίηση των πηγών αντλήσεως μεσοπρόθεσμης και μακροπρόθεσμης χρηματοδοτήσεως. Η Alpha Bank διατηρεί σταθερή βάση ρευστότητος καθώς τα τρία τέταρτα του ενεργητικού της χρηματοδοτούνται από την ευρεία καταθετική της βάση. Πέραν της αυξήσεως του μετοχικού κεφαλαίου και παρά το δυσμενές περιβάλλον για τις διεθνείς κεφαλαιαγορές, πραγματοποιήσαμε με επιτυχία δύο ομολογιακές εκδόσεις άνευ εξασφαλίσεων, συνολικού ύψους Ευρώ 1,5 δισ., μέσω δημοσίων και ιδιωτικών τοποθετήσεων. Συμμετείχαμε στο πρόγραμμα για την ενίσχυση της ρευστότητος της ελληνικής οικονομίας με ποσό Ευρώ 2 δισ., ενώ ολοκληρώσαμε τρεις τιτλοποιήσεις, προσθέτοντας περισσότερα από Ευρώ 1,6 δισ. στο απόθεμα τίτλων αναχρηματοδοτούμενων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. To 2009 προχωρήσαμε στην υιοθέτηση νέας οργανωτικής δομής. Με αυτήν την κίνηση επιδιώξαμε να βελτιώσουμε τη λειτουργία του Ομίλου, αλλά και να πετύχουμε αποτελεσματικότερο έλεγχο του κόστους.
Προς αυτήν την κατεύθυνση μειώσαμε τις συνολικές διοικητικές θέσεις, καταργώντας ή συγχωνεύοντας περίπου το ένα τέταρτο των Διευθύνσεων και Υποδιευθύνσεων. Ταυτόχρονα, αναβαθμίσαμε την οργανωτική δομή για την ενδυνάμωση και την ανάπτυξη της Τραπέζης, με τη δημιουργία ενός ισχυρού Γενικού Διευθυντού Επιχειρησιακού. Μετά και την τοποθέτηση Γενικού Διευθυντού στον τομέα Διαχειρίσεως Περιουσίας, έγινε ανακατανομή των αρμοδιοτήτων και των Μονάδων που εποπτεύονται από τους Γενικούς Διευθυντές. Δεύτερος άξονας των αλλαγών ήταν η δημιουργία νέου οργανωτικού σχήματος για τις διεθνείς δραστηριότητες, με τις κεντρικές επιχειρησιακές και υποστηρικτικές Μονάδες της Τραπέζης να αποκτούν πιο ενεργό ρόλο και ευθύνη από κοινού με τις διευθυντικές ομάδες κάθε χώρας. Με αυτόν τον τρόπο προωθείται καλύτερα η συνεργασία μεταξύ των Μονάδων του Ομίλου και αξιοποιείται η εμπειρία και οι βέλτιστες πρακτικές των μονάδων Λιανικής Τραπεζικής και Τραπεζικής Επιχειρήσεων.
Tέλος, επιδιώξαμε να ενδυναμώσουμε την Τράπεζα σε θέματα διαχειρίσεως κινδύνων, αλλά και έγκυρης πληροφορήσεως των Μετόχων με αντίστοιχη ενίσχυση του ρόλου του Γενικού Διευθυντού Οικονομικού (CFO).
Η κεφαλαιακή μας βάση ενισχύθηκε σημαντικά το τέταρτο τρίμηνο 2009 με την ολοκλήρωση της αυξήσεως του μετοχικού κεφαλαίου κατά Ευρώ 986 εκατ. Η επιτυχής έκβαση της αυξήσεως κεφαλαίου, της μεγαλύτερης στην ιστορία της Τραπέζης, έδειξε την έμπρακτη εμπιστοσύνη των Μετόχων μας και μας προσέδωσε σαφή πλεονεκτική κεφαλαιακή θέση. Συνεπεία της αυξήσεως, οι κεφαλαιακοί δείκτες μας αυξήθηκαν κατά 200 μονάδες βάσεως. Συγκεκριμένα, ο δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε στο 9% και ο δείκτης Κεφαλαίων Πρώτης Διαβαθμίσεως στο 11,7%. Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 4,3 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2009, έναντι συνόλου ενεργητικού Ευρώ 69,6 δισ., επιβεβαιώνοντας τη χαμηλή μόχλευση του ισολογισμού μας.

Νωρίτερα το www.bankingnews.gr σημείωνε

Ακολουθώντας μια συντηρητική πολιτική η διοίκηση της Alpha bank έχει προστατεύσει τον ισολογισμό της τράπεζας και διασφαλίσει ότι διαθέτει επαρκή κεφάλαια και ρευστότητα.
Σήμερα στο πλαίσιο της Γενικής Συνέλευσης η διοίκηση θα αναφερθεί στα σχέδια του ομίλου, στην τρέχουσα οικονομική κατάσταση, στα σενάρια για deals , στην πορεία του κλάδου.
Με tier 1 περίπου 11,5% και με επαρκή ρευστότητα η Alpha bank μπορεί να καλύψει τόσο τις υποχρεώσεις της προς την ΕΚΤ που έχει δανεισθεί πάνω από 10 δις ευρώ αλλά και να καλύψει την έκδοση 1 δις ευρώ του Ιουλίου από τιτλοποίηση επιχειρηματικών δανείων με την κωδική ονομασία Prosodos.
Τα αποτελέσματα του α΄ τριμήνου προφανώς και επηρεάστηκαν από τον έκτατο φόρο ωστόσο θα πρέπει να σημειωθεί ότι με βάση πρώτες εκτιμήσεις τα κέρδη 6μήνου θα διαμορφωθούν στα 50-55  εκατ ευρώ περίπου καταγράφοντας πτώση 75% σε σχέση με τα κέρδη του α΄ 6μήνου του 2009 που είχαν διαμορφωθεί στα 214,7 εκατ ευρώ.
Είναι ξεκάθαρο ότι η Alpha bank επανέρχεται σε μετά φόρων βάση στην κερδοφορία και αφετέρου έχει διασφαλίσει ότι διαθέτει επαρκή κεφάλαια και ρευστότητα.
Το επόμενο χρονικό διάστημα οι τράπεζες θα κριθούν σε αυτούς τους δύο τομείς, η κερδοφορία τα αποτελέσματα θα περάσουν σε δεύτερη μοίρα και αυτό που θα αξιολογηθεί κυρίως είναι η σταθερότητα του ισολογισμού.
Η τράπεζα όπως το σύνολο του κλάδου δουλεύει στο α΄ τρίμηνο με υψηλό spread περίπου στο 3,52% συνολικά.
Τα NPLs έχουν αυξηθεί στο 6,3% με το μεγαλύτερο ποσοστό να προέρχεται από την Ελλάδα στο 6,6% και με προοπτική να φθάσει στο 7% ή και να το ξεπεράσει.
Από τα αξιοσημείωτα είναι ότι τα NPLs στα επιχειρηματικά δάνεια είναι το υψηλότερο μεταξύ των κατηγοριών δανείων της τράπεζας στο 6,5% αλλά αυτό δικαιολογείται λόγο του μεγέθους του χαρτοφυλακίου, από τα μεγαλύτερα στην Ελλάδα.
Η τράπεζα δίνει μεγάλη σημασία στην διαμόρφωση ενός υγιούς χαρτοφυλακίου δανείων αν και είναι ξεκάθαρο ότι η αύξηση του NPLs στον κλάδο είναι μονόδρομος.
Η Alpha bank με 5,3 δις ευρώ ίδια κεφάλαια δείχνει να απορροφά τους κραδασμούς της ύφεσης, το επόμενο διάστημα σε προτεραιότητα η διατήρηση της σταθερότητας του ισολογισμού.
Στην Alpha bank συμμετέχουν με 34% οι ξένοι θεσμικοί και η οικογένεια Κωστόπουλου με 9% περίπου.

news@bankingnews.gr