Η Moody's ξεκινά την κάλυψη της Optima Bank με αξιολόγηση Ba1 - Σταθερό το outlook

Σε Ba1 διαμορφώνεται η (πρώτη) αξιολόγηση μακροπρόθεσμης πιστοληπτικής ικανότητας (καταθέσεις) της Optima Bank από τη Moody’s Ratings, με τις προοπτικές επαναξιολόγησης (outlook) να είναι σταθερές.
Η αξιολόγηση BCA, στο ba3, αντανακλά τις ισχυρές οικονομικές επιδόσεις της τράπεζας και τον καθαρό ισολογισμό της, αν και σε συνθήκες περιορισμένου ιστορικού, ταχέως αυξανόμενου χαρτοφυλακίου δανείων που δεν έχει ωριμάσει πλήρως και λιγότερο διαφοροποιημένης βάσης καταθέσεων.

Η ποιότητα ενεργητικού της τράπεζας είναι καλύτερη από εκείνη των εγχώριων ανταγωνιστών, με το ποσοστό μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) να ανέρχεται μόλις στο 0,9% (Μάρτιος 2025), πολύ κάτω από τον μέσο όρο των συστημικών τραπεζών στην Ελλάδα (~3%).
Η κάλυψη με προβλέψεις φτάνει το 141%. Ωστόσο, η ραγδαία ανάπτυξη δανείων στις πιο ριψοκίνδυνες ΜΜΕ ενδέχεται να δημιουργήσει προκλήσεις καθώς το χαρτοφυλάκιο ωριμάζει, και ίσως "κρύβει" την πραγματική εικόνα της ποιότητας ενεργητικού.
Παρ’ όλα αυτά, η Moody’s εκτιμά ότι η ανάπτυξη δανείων θα μετριαστεί σύμφωνα με το επιχειρηματικό πλάνο της τράπεζας.

Ο αμερικανικός οίκος αξιολόγησης αναφέρεται και στις πιέσεις στο κεφαλαιακό προφίλ της Optima Bank, με τον δείκτη Common Equity Tier 1 (CET1) να έχει μειωθεί στο 13,4% τον Μάρτιο του 2025 (από 17,7% τον Δεκέμβριο 2023). Η τράπεζα δεν διαθέτει επιπλέον κεφαλαιακά μέσα και λειτουργεί κάτω από τις συνολικές της κεφαλαιακές απαιτήσεις για το 2025 (14,1%).
Ωστόσο, βρίσκεται στη διαδικασία έκδοσης ομολόγου Tier 2 ώστε να ενισχύσει τη δομή κεφαλαίου της. Θετικό είναι ότι δεν χρωστά αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις (DTCs), σε αντίθεση με μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες.

www.bankingnews.gr