Η Bain ως σύμβουλος της ΤτΕ προτείνει την συγχώνευση όλων των bad bank ΤΤ, ΑΤΕ και Proton bank σε μια νέα κακή τράπεζα ή τον εκσυγχρονισμό του υπάρχοντος θεσμικού πλαισίου - Ποια τα υπέρ και τα κατά των 2 προτάσεων - Επιβεβαίωση bankingnews.gr

Ειδικότερα, με στόχο τη μεγιστοποίηση της ανάκαμψης των assets των ελληνικών τραπεζών που έχουν μεταφερθεί σε bad bank, προτείνει:
- Ως πρώτο βήμα, να ενισχυθεί και να εκσυγχρονιστεί το υπάρχον νομικό και εποπτικό δίκτυο που διέπει τα assets υπό εκκαθάριση ανά bad bank ξεχωριστά, προκειμένου να είναι σύννομα με τα διεθνή πρότυπα, αλλά και να διορθωθούν οι πάγιες αδυναμίες.
- Ως δεύτερο βήμα - και παράλληλα με το πρώτο - να διερευνηθεί το ενδεχόμενο σύστασης μιας νέας κακής τράπεζας (ServiceCo), στην οποία θα υπαχθούν όλα τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) όλων των bad banks.
Επί της ουσίας, η Bain προτείνει την συγχώνευση όλων των bad bank ΤΤ, ΑΤΕ και Proton bank. Ειδικότερα, προτείνει η συγχώνευση όλων των κακών τραπεζών ώστε οι εκκαθαριστές υπό ενιαίο σχήμα να αυξήσουν τις πιθανότητες ανάκτησης κεφαλαίων.
Όπως εξηγεί η Bain, στην έκθεση που εκπόνησε για λογαριασμό της ΤτΕ, η πρόταση αυτή ενδεχόμενος να είναι και η πιο αποτελεσματική για την καλύτερη διαχείριση των NPLs, αφού θα διασφαλίζει την εναρμόνιση των ελληνικών assets με τις διεθνείς πρακτικές με σημαντικά χαμηλότερο κόστος.
Η διοίκηση της ServiceCo θα πρέπει να επιλεγεί μέσα από τη διεξαγωγή ειδικού διαγωνισμού.
Για να προχώρησουν ωστόσο οι ανωτέρω προτεινόμενες διαδικασίες, η Bain σημειώνει ότι θα απαιτηθεί επίσης ο καθορισμός μιας πιο κατάλληλης προσέγγισης για τα υπό-εξυπηρετούμενα δάνεια (sub-performing loans).

Tα υπέρ και τα κατά των δύο προτάσεων

Μοντέλο εκσυγχρονισμού του θεσμικού και νομικού πλαισίου των υπό εκκαθάριση assets
Το μοντέλο αυτό, αν υλοποιηθεί, θα μπορούσε να αντιπροσωπεύσει μια σημαντική βελτίωση της τρέχουσας κατάστασης. Η εφαρμογή των διεθνών πρακτικών θα απαιτήσει πρόσθετες προσπάθειες και πιθανότατα εξωτερική στήριξη από ξένους εμπειρογνώμονες και ειδικούς.
Αλλά το μοντέλο αυτό μπορεί να αποδειχθεί ανεπαρκές για τους εξής λόγους:
- Οι βελτιώσεις που προτείνονται θα υλοποιηθούν ανά bad bank ξεχωριστά, επομένως δεν θα υπάρξει μεγάλο όφελος σε συνολικό - συγκεντρωτικό επίπεδο.
- Στο ενδεχόμενο νέων εκκαθαρίσεων στο μέλλον, θα πρέπει να επαναληφθεί η ίδια λειτουργική διαδικασία, με στόχο την εναρμόνισής της με τα διεθνή πρότυπα.

Μοντέλο σύστασης μιας νέας bad bank μέσω της συγχώνευσης των ήδη υπάρχοντων

Πλεονεκτήματα
- Ομογενοποιημένη εφαρμογή των διεθνών πρακτικών και εξορθολογισμός της λειτουργικής πολυπλοκότητας.
- Ένα διαρθρωτικό σύστημα αναφοράς το οποίο θα επιτρέπει σε όλους τους εκκαθαριστές να παρακολουθούν τις επιδόσεις των assets.
- Κοινό σύστημα διαχείρισης και ελέγχου των assets.
- Mείωση του κόστους πολυπλοκότητας που συνδέεται με την εποπτεία και τη συνεργασία των εκκαθαριστών.

Προκλήσεις
- Για να προχωρήσει η διαδικασία σύστασης μιας νέας κακής τράπεζας, πρέπει ως προϋπόθεση να υπάρξει η διάθεση από πλευράς - είτε μιας τοπικής τράπεζας, είτα ενός διεθνούς οργανισμού με εξειδίκευση στο θέμα - να διοικήσουν τη νέα bad bank.
- Θα απαιτηθεί χρόνος και πρόσθετη προσπάθεια για τη σύσταση της νέας κακής τράπεζας.

H ανακοίνωση της Τραπέζης της Ελλάδος

Έκθεση διεθνούς συμβουλευτικού οίκου στο πλαίσιο του Μνημονίου Οικονομικής και Χρηματοπιστωτικής Πολιτικής

Όπως προβλέπεται στο πλαίσιο του Μνημονίου Οικονομικής και Χρηματοπιστωτικής Πολιτικής, η Τράπεζα της Ελλάδος δημοσίευσε σήμερα έκθεση που εκπόνησε διεθνής συμβουλευτικός οίκος (Bain & Company) με θέμα: «Πολιτικές και Διαδικασίες για τη Διασφάλιση της Αποτελεσματικής Διαχείρισης και Ανάκτησης των Στοιχείων Ενεργητικού που έχουν περιέλθει στους Εκκαθαριστές των υπό εκκαθάριση Πιστωτικών Ιδρυμάτων».
Η έκθεση αυτή παρουσιάζει τη σημερινή δομή των στοιχείων ενεργητικού που έχουν περιέλθει στους εκκαθαριστές των επτά ελληνικών τραπεζών που τέθηκαν υπό εκκαθάριση. Στη συνέχεια, η έκθεση εξετάζει το ισχύον θεσμικό πλαίσιο λειτουργίας της ειδικής εκκαθάρισης καθώς και τα αντίστοιχα πλαίσια άλλων ευρωπαϊκών χωρών.
Η έκθεση καταλήγει σε εναλλακτικές προτάσεις που αφορούν τόσο στον εκσυγχρονισμό του οργανωτικού και θεσμικού πλαισίου της ειδικής εκκαθάρισης όσο και στην ενδεχόμενη συγκρότηση μιας κεντρικής μονάδας για την ενιαία διαχείριση των ήδη υπό εκκαθάριση στοιχείων ενεργητικού με γνώμονα την επίτευξη οικονομιών κλίμακας και τη μεγιστοποίηση του οφέλους για τον φορολογούμενο.
Το πλήρες κείμενο της Έκθεσης θα είναι διαθέσιμο στον δικτυακό τόπο της Τράπεζας της Ελλάδος:  www.bankofgreece.gr.

Tι ανέφερε το www.bankingnews.gr νωρίτερα:

Η Bain ως σύμβουλος της Τράπεζας της Ελλάδος προτείνει την συγχώνευση όλων των bad bank ΤΤ, ΑΤΕ και Proton bank, επιβεβαιώνοντας πλήρως αναλυτικό ρεπορτάζ του www.bankingnews.gr.
Η Bain για λογαριασμό της ΤτΕ είχε αναλάβει να εκπονήσει έκθεση για την διαδικασία του resolution και ειδικά για τις bad bank.
Μια από τις προτάσεις στις οποίες καταλήγει η Bain είναι η συγχώνευση όλων των κακών τραπεζών ώστε οι εκκαθαριστές υπό ενιαίο σχήμα να αυξήσουν τις πιθανότητες ανάκτησης κεφαλαίων.
Να σημειωθεί ότι  έως τώρα τα assets στις bad bank πάνω από 12,5 δις χωρίς τις συνεταιριστικές.
Με βάση την διεθνή εμπειρία περίπου το 20 με 25% των κεφαλαίων ανακτάται από εκκαθαρίσεις.  
Τα resolution διασφάλισαν  29,708 δις ευρώ καταθέσεων.
Διασφάλισαν  9,120 χιλιάδες θέσεις εργασίας.
Χορηγήθηκαν  12,16 δις ευρώ ρευστότητα καλύπτοντας funding gap μεταξύ ενεργητικού και παθητικού  η οποία είναι πολύ φθηνότερη σε σχέση με το ELA.
Βεβαίως υπήρχαν και απώλειες περίπου 110 χιλιάδες μέτοχοι έχασαν τους μετοχικούς τους τίτλους αλλά δυστυχώς η νομοθεσία για το resolution παγκοσμίως άπαξ και αίρεται η τραπεζική άδεια ενός τραπεζικού ιδρύματος οι συνδεδεμένοι με αυτό μετοχικοί τίτλοι ακυρώνονται.

Η εικόνα των good bank

Τράπεζα	Καταθέσεις που διασφαλίστηκαν	Κεφάλαια που δόθηκαν	Ρευστότητα που χορηγήθηκε	Διασφάλιση θέσεων εργασίας
Νέα ATE	15,7 δισ ευρώ	550 εκατ	6,67 δισ	5.500
Νέο TT	11 δισ ευρώ	500 εκατ	4,096 δισ	3.220
Νέα Proton	1,52 δισ	550 εκατ	700 εκατ	400
Good Tbank	1,508 δισ	-	700 εκατ	-
Σύνολο	29,708 δισ	1,6 δισ	12,16 δισ	9.120

Στα στοιχεία αυτά δεν περιλαμβάνονται  3 συνεταιριστικές τράπεζες που τέθηκαν σε καθεστώς εκκαθάρισης

www.bankingnews.gr