γράφει : Αλεξάνδρα Τόμπρα
Κεφαλαιακές ανάγκες 70,4 δισ. ευρώ εμφανίζουν οι 42 μεγαλύτερες ευρωπαϊκές τράπεζες, τις οποίες πρέπει να καλύψουν έως το 2019 ώστε να εναρμονιστούν με τους κανόνες της Βασιλείας.
Σύμφωνα με τη σημερινή έκθεση της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής (ΕΒΑ), μέχρι το τέλος του 2012 οι 42 τράπεζες κάλυψαν περί τα 29,1 δισ. ευρώ αναγκών μέσα σε 6 μήνες, ωστόσο, απομένουν άλλα 70,4 δισ. που θα πρέπει να καλύψουν.
Οι πιέσεις προς τον κλάδο να καλύψουν τα κριτήρια της Βασιλείας ΙΙΙ συνεχίζονται πάντως με αμείωτο ρυθμό, ενώ η προθεσμία να δημιουργηθεί ένα μαξιλάρι ασφαλείας έως τον Ιανουάριο του 2019 εντείνονται.
Στο πλαίσιο της Βασιλείας ΙΙΙ, οι τράπεζες πρέπει επίσης να έχουν δαιχωρίσει τα κεφάλαια ασφαλείας από το κυβερνητικό χρέος μέχρι το 2019, ώστε να ενισχυθεί ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας, με στόχο να ισχυροποιηθούν έναντι κλυδωνισμών της αγοράς μέχρι και ένα μήνα χωρίς βοήθεια.
Οι κανόνες που ισχύουν για όλες τις τράπεζες, αλλά έχουν κυρίως στόχο τις μεγάλες παγκόσμιες τράπεζες.
Ένα τρίτο στοιχείο της Βασιλείας είναι ο δείκτης μόχλευσης να φτάσει στο 3% έως το 2018, που σημαίνει ότι οι τράπεζες πρέπει να διαθέτουν κεφάλαιο που ισοδυναμεί με τουλάχιστον 3% του συνόλου των μη σταθμισμένων περιουσιακών στοιχείων τους.
Το συνδυασμένο κεφαλαιακό έλλειμμα των κορυφαίων τραπεζών που δεν πληρούν το 3% του στόχου ήταν 106,6 δισ. ευρώ.
Υπενθυμίζεται εδώ ότι η ΕΒΑ και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα θα προβούν σε stress test των τραπεζών σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση εντός του τρέχοντος έτους, η οποία αναμένεται να δείξει σημαντικές κεφαλαιακές ελλείψεις.
Σε περιπτώσεις έλλειψης επαρκών κεφαλαίων η κεφαλαιακή ενίσχυση των τραπεζών θα επιτυγχάνεται σύμφωνα με το νέο ρυθμιστικό πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης που θα τεθεί σε ισχύ από τον Ιανουάριο του 2018 (αν όχι νωρίτερα). Συγκεκριμένα, η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών θα προχωρά αρχικά με την ανάληψη του κόστους από τους πιστωτές («διάσωση με ίδια μέσα»), το γνωστό bail in και εν συνεχεία με τη συμβολή των εθνικών ταμείων εξυγίανσης, και του ESM. Σύμφωνα με τη διαδικασία της «διάσωσης με ίδια μέσα», ένα τραπεζικό ίδρυμα θα ανακεφαλαιοποιείται με διαγραφή ή αποδυνάμωση των μετόχων του ενώ οι απαιτήσεις των πιστωτών θα μειώνονται ή θα μετατρέπονται σε μετοχές.
www.bankingnews.gr
Οι πιέσεις προς τον κλάδο να καλύψουν τα κριτήρια της Βασιλείας ΙΙΙ συνεχίζονται πάντως με αμείωτο ρυθμό, ενώ η προθεσμία να δημιουργηθεί ένα μαξιλάρι ασφαλείας έως τον Ιανουάριο του 2019 εντείνονται.
Στο πλαίσιο της Βασιλείας ΙΙΙ, οι τράπεζες πρέπει επίσης να έχουν δαιχωρίσει τα κεφάλαια ασφαλείας από το κυβερνητικό χρέος μέχρι το 2019, ώστε να ενισχυθεί ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας, με στόχο να ισχυροποιηθούν έναντι κλυδωνισμών της αγοράς μέχρι και ένα μήνα χωρίς βοήθεια.
Οι κανόνες που ισχύουν για όλες τις τράπεζες, αλλά έχουν κυρίως στόχο τις μεγάλες παγκόσμιες τράπεζες.
Ένα τρίτο στοιχείο της Βασιλείας είναι ο δείκτης μόχλευσης να φτάσει στο 3% έως το 2018, που σημαίνει ότι οι τράπεζες πρέπει να διαθέτουν κεφάλαιο που ισοδυναμεί με τουλάχιστον 3% του συνόλου των μη σταθμισμένων περιουσιακών στοιχείων τους.
Το συνδυασμένο κεφαλαιακό έλλειμμα των κορυφαίων τραπεζών που δεν πληρούν το 3% του στόχου ήταν 106,6 δισ. ευρώ.
Υπενθυμίζεται εδώ ότι η ΕΒΑ και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα θα προβούν σε stress test των τραπεζών σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση εντός του τρέχοντος έτους, η οποία αναμένεται να δείξει σημαντικές κεφαλαιακές ελλείψεις.
Σε περιπτώσεις έλλειψης επαρκών κεφαλαίων η κεφαλαιακή ενίσχυση των τραπεζών θα επιτυγχάνεται σύμφωνα με το νέο ρυθμιστικό πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης που θα τεθεί σε ισχύ από τον Ιανουάριο του 2018 (αν όχι νωρίτερα). Συγκεκριμένα, η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών θα προχωρά αρχικά με την ανάληψη του κόστους από τους πιστωτές («διάσωση με ίδια μέσα»), το γνωστό bail in και εν συνεχεία με τη συμβολή των εθνικών ταμείων εξυγίανσης, και του ESM. Σύμφωνα με τη διαδικασία της «διάσωσης με ίδια μέσα», ένα τραπεζικό ίδρυμα θα ανακεφαλαιοποιείται με διαγραφή ή αποδυνάμωση των μετόχων του ενώ οι απαιτήσεις των πιστωτών θα μειώνονται ή θα μετατρέπονται σε μετοχές.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών