σύμβολα :
EUROBANK ERGASIAS ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΚΑΙ ΣΥΜ Α.Ε.
Στις 12 Νοεμβρίου θα διανεμηθεί ενδιάμεσο μέρισμα ύψους 4,7 σεντς ανά μετοχή, ενώ για το σύνολο του έτους το ποσοστό διανομής θα υπερβεί το 50% των κερδών
Η Eurobank κατέγραψε ισχυρή κερδοφορία για το 9μηνο του 2025, με τα κέρδη να ανέρχονται σε 1,033 δισ. ευρώ, επιβεβαιώνοντας τη σταθερα ανοδική πορεία της τράπεζας.
Τα ίδια κεφάλαια ανήλθαν στα 9,07 δισ. ευρώ, ενώ το Διοικητικό Συμβούλιο ενέκρινε τη διανομή ενδιάμεσου μερίσματος ύψους 4,7 σεντς ανά μετοχή, το οποίο θα καταβληθεί στις 12 Νοεμβρίου.
Αν μη τι άλλο, τα αποτελέσματα ενισχύουν τη θέση της Eurobank ως κορυφαίου τραπεζικού ομίλου στην Ελλάδα και σηματοδοτούν τη διατηρήσιμη δυναμική της κερδοφορίας της ενόψει του 2026.
Ειδικότερα:
▪ Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 4,0%, σε €1.902 εκατ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου υποχώρησε κατά 32 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση, σε 2,49%, αντικατοπτρίζοντας τη μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ (το μέσο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ μειώθηκε σε 235 μονάδες βάσης το εννεάμηνο 2025, έναντι 389 μονάδων βάσης το εννεάμηνο 2024).
▪ Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 23,7% έναντι του εννεαμήνου 2024 και ανήλθαν σε €557 εκατ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου, της Διαχείρισης Περιουσίας και των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων, μετά την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance τον Απρίλιο 2025. Αντιστοιχούσαν σε 73 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
▪ Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 7,9%, σε €2.459 εκατ., ενώ τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 6,6% έναντι του εννεαμήνου 2024, σε €2.506 εκατ.
▪ Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,9% στην Ελλάδα και 23,3% σε επίπεδο Ομίλου (ή 6,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας), στα €930 εκατ. Οι δείκτες κόστους – οργανικών εσόδων και κόστους – συνολικών εσόδων διαμορφώθηκαν σε 37,8% και 37,1% αντίστοιχα το εννεάμηνο 2025.
▪ Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 0,2%, σε €1.529 εκατ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν έναντι του εννεαμήνου 2024 κατά 1,4%, σε €1.575 εκατ.
▪ Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν έναντι του εννεαμήνου 2024 κατά 3,7%, σε €237 εκατ., και αντιστοιχούσαν σε 61 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
▪ Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 0,4%, σε €1.292 εκατ.
▪ Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.058 εκατ., μειωμένα κατά 7,6% σε ετήσια βάση. Τα συνολικά καθαρά κέρδη μειώθηκαν κατά 9,0% έναντι του εννεαμήνου 2024, σε €1.033 εκατ., και περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, το κόστος εθελούσιας εξόδου ύψους €26 εκατ. στην Ελληνική Τράπεζα, την αρνητική υπεραξία ύψους €58 εκατ. από την εξαγορά της CNP Cyprus Insurance, καθώς και εισφορά σε κυβερνητικά έργα ύψους €19 εκατ. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,28 και 16,2% αντίστοιχα.
▪ Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό παρέμειναν κερδοφόρες, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 11,8%, σε €557 εκατ. το εννεάμηνο 2025, συμβάλλοντας κατά 52,7% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν στην Κύπρο κατά 10,3% έναντι του εννεαμήνου 2024, σε €370 εκατ., και στη Βουλγαρία κατά 8,7%, σε €167 εκατ.
▪ Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) διαμορφώθηκε σε 2,8%, ενώ η κάλυψη των NPEs από σωρευτικές προβλέψεις ανήλθε σε 94,0% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.
▪ Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών (CET1) να διαμορφώνονται σε 18,9% και 15,5% αντίστοιχα.
▪ Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €2,46, αυξημένα κατά 6,5% το εννεάμηνο 2025 (λαμβάνοντας υπόψη την πληρωμή μερίσματος για το 2024) ή 9,07 δισ..
▪ Το σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €103,0 δισ., εκ των οποίων €59,2 δισ. στην Ελλάδα, €28,1 δισ. στην Κύπρο και €12,7 δισ. στη Βουλγαρία.
▪ Τα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €3,3 δισ. το εννεάμηνο 2025, εκ των οποίων €2,0 δισ. στην Ελλάδα και €1,2 δισ. στο εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €54,3 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, εκ των οποίων €36,0 δισ. στην Ελλάδα, €8,6 δισ. στην Κύπρο και €8,7 δισ. στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €32,6 δισ., τα στεγαστικά σε €12,9 δισ. και τα καταναλωτικά σε €4,8 δισ.
▪ Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €0,9 δισ. το Γ΄ Τρίμηνο 2025, μετά από μείωση ύψους €0,5 δισ. το Α΄ Εξάμηνο 2025. Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε €79,0 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, εκ των οποίων €43,4 δισ. στην Ελλάδα, €23,3 δισ. στην Κύπρο και €9,7 δισ. στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,9% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 180,4% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.
▪ Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 32% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €9,3 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025. Το ενεργητικό και παθητικό των πελατών Private Banking ενισχύθηκε κατά 10% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €14,0 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.
Καραβίας (CEO): Στηρίζουμε αυτή την ανάπτυξη και τη μακροπρόθεσμη βιώσιμη ευημερία μέσω επενδύσεων
«Η επέκταση της επιχειρηματικής μας παρουσίας μέσω στρατηγικών πρωτοβουλιών και η αξιοποίηση των θετικών τάσεων στις βασικές αγορές μας παραμένουν προτεραιότητά μας.
Στο πλαίσιο αυτό, η πρόσφατη εξαγορά της Eurolife αποτελεί ακόμη ένα βήμα προς την περαιτέρω διαφοροποίηση του επιχειρηματικού μας μοντέλου και την ενίσχυση των δραστηριοτήτων μας στην Ελλάδα.
Δεδομένου ότι η Eurolife είναι ήδη συνεργάτης μας στον τομέα των τραπεζοασφαλειών, η διαδικασία της εξαγοράς θα είναι ομαλή, ενώ συνολικά η συναλλαγή συμβάλλει στην αύξηση των κερδών ανά μετοχή (EPS).
Η παγκόσμια οικονομία προσαρμόζεται σε ένα περιβάλλον αυξημένης γεωπολιτικής αστάθειας.
Σε αυτό το πλαίσιο, η Ελλάδα, η Κύπρος και η Βουλγαρία συνεχίζουν να επιτυγχάνουν ρυθμούς ανάπτυξης υψηλότερους από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Στηρίζουμε αυτή την ανάπτυξη και τη μακροπρόθεσμη βιώσιμη ευημερία μέσω επενδύσεων, καθώς η οργανική αύξηση των δανείων μας ανήλθε σε €3,3 δισ. το εννεάμηνο του 2025.
Συνολικά, οι επιδόσεις μας τόσο στα οργανικά αποτελέσματα όσο και στις πρωτοβουλίες μη οργανικής ανάπτυξης υπερέβησαν τους αρχικούς στόχους. Ως εκ τούτου, η απόδοση επί των κεφαλαίων (RoTBV) για το 2025 αναμένεται να είναι υψηλότερη από τον αρχικό στόχο και να προσεγγίσει το 16%, υποστηριζόμενη από αυξημένα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες.
Στις 12 Νοεμβρίου θα διανείμουμε ενδιάμεσο μέρισμα ύψους 4,7 σεντς ανά μετοχή, ενώ για το σύνολο του έτους το ποσοστό διανομής θα υπερβεί το 50% των κερδών.»
www.bankingnews.gr
Τα ίδια κεφάλαια ανήλθαν στα 9,07 δισ. ευρώ, ενώ το Διοικητικό Συμβούλιο ενέκρινε τη διανομή ενδιάμεσου μερίσματος ύψους 4,7 σεντς ανά μετοχή, το οποίο θα καταβληθεί στις 12 Νοεμβρίου.
Αν μη τι άλλο, τα αποτελέσματα ενισχύουν τη θέση της Eurobank ως κορυφαίου τραπεζικού ομίλου στην Ελλάδα και σηματοδοτούν τη διατηρήσιμη δυναμική της κερδοφορίας της ενόψει του 2026.
Ειδικότερα:
▪ Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 4,0%, σε €1.902 εκατ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου υποχώρησε κατά 32 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση, σε 2,49%, αντικατοπτρίζοντας τη μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ (το μέσο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ μειώθηκε σε 235 μονάδες βάσης το εννεάμηνο 2025, έναντι 389 μονάδων βάσης το εννεάμηνο 2024).
▪ Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 23,7% έναντι του εννεαμήνου 2024 και ανήλθαν σε €557 εκατ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου, της Διαχείρισης Περιουσίας και των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων, μετά την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance τον Απρίλιο 2025. Αντιστοιχούσαν σε 73 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
▪ Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 7,9%, σε €2.459 εκατ., ενώ τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 6,6% έναντι του εννεαμήνου 2024, σε €2.506 εκατ.
▪ Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,9% στην Ελλάδα και 23,3% σε επίπεδο Ομίλου (ή 6,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας), στα €930 εκατ. Οι δείκτες κόστους – οργανικών εσόδων και κόστους – συνολικών εσόδων διαμορφώθηκαν σε 37,8% και 37,1% αντίστοιχα το εννεάμηνο 2025.
▪ Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 0,2%, σε €1.529 εκατ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν έναντι του εννεαμήνου 2024 κατά 1,4%, σε €1.575 εκατ.
▪ Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν έναντι του εννεαμήνου 2024 κατά 3,7%, σε €237 εκατ., και αντιστοιχούσαν σε 61 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
▪ Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 0,4%, σε €1.292 εκατ.
▪ Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.058 εκατ., μειωμένα κατά 7,6% σε ετήσια βάση. Τα συνολικά καθαρά κέρδη μειώθηκαν κατά 9,0% έναντι του εννεαμήνου 2024, σε €1.033 εκατ., και περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, το κόστος εθελούσιας εξόδου ύψους €26 εκατ. στην Ελληνική Τράπεζα, την αρνητική υπεραξία ύψους €58 εκατ. από την εξαγορά της CNP Cyprus Insurance, καθώς και εισφορά σε κυβερνητικά έργα ύψους €19 εκατ. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,28 και 16,2% αντίστοιχα.
▪ Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό παρέμειναν κερδοφόρες, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 11,8%, σε €557 εκατ. το εννεάμηνο 2025, συμβάλλοντας κατά 52,7% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν στην Κύπρο κατά 10,3% έναντι του εννεαμήνου 2024, σε €370 εκατ., και στη Βουλγαρία κατά 8,7%, σε €167 εκατ.
▪ Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) διαμορφώθηκε σε 2,8%, ενώ η κάλυψη των NPEs από σωρευτικές προβλέψεις ανήλθε σε 94,0% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.
▪ Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών (CET1) να διαμορφώνονται σε 18,9% και 15,5% αντίστοιχα.
▪ Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €2,46, αυξημένα κατά 6,5% το εννεάμηνο 2025 (λαμβάνοντας υπόψη την πληρωμή μερίσματος για το 2024) ή 9,07 δισ..
▪ Το σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €103,0 δισ., εκ των οποίων €59,2 δισ. στην Ελλάδα, €28,1 δισ. στην Κύπρο και €12,7 δισ. στη Βουλγαρία.
▪ Τα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €3,3 δισ. το εννεάμηνο 2025, εκ των οποίων €2,0 δισ. στην Ελλάδα και €1,2 δισ. στο εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €54,3 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, εκ των οποίων €36,0 δισ. στην Ελλάδα, €8,6 δισ. στην Κύπρο και €8,7 δισ. στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €32,6 δισ., τα στεγαστικά σε €12,9 δισ. και τα καταναλωτικά σε €4,8 δισ.
▪ Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €0,9 δισ. το Γ΄ Τρίμηνο 2025, μετά από μείωση ύψους €0,5 δισ. το Α΄ Εξάμηνο 2025. Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε €79,0 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, εκ των οποίων €43,4 δισ. στην Ελλάδα, €23,3 δισ. στην Κύπρο και €9,7 δισ. στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,9% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 180,4% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.
▪ Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 32% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €9,3 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025. Το ενεργητικό και παθητικό των πελατών Private Banking ενισχύθηκε κατά 10% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €14,0 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.
Καραβίας (CEO): Στηρίζουμε αυτή την ανάπτυξη και τη μακροπρόθεσμη βιώσιμη ευημερία μέσω επενδύσεων
«Η επέκταση της επιχειρηματικής μας παρουσίας μέσω στρατηγικών πρωτοβουλιών και η αξιοποίηση των θετικών τάσεων στις βασικές αγορές μας παραμένουν προτεραιότητά μας.
Στο πλαίσιο αυτό, η πρόσφατη εξαγορά της Eurolife αποτελεί ακόμη ένα βήμα προς την περαιτέρω διαφοροποίηση του επιχειρηματικού μας μοντέλου και την ενίσχυση των δραστηριοτήτων μας στην Ελλάδα.
Δεδομένου ότι η Eurolife είναι ήδη συνεργάτης μας στον τομέα των τραπεζοασφαλειών, η διαδικασία της εξαγοράς θα είναι ομαλή, ενώ συνολικά η συναλλαγή συμβάλλει στην αύξηση των κερδών ανά μετοχή (EPS).
Η παγκόσμια οικονομία προσαρμόζεται σε ένα περιβάλλον αυξημένης γεωπολιτικής αστάθειας.
Σε αυτό το πλαίσιο, η Ελλάδα, η Κύπρος και η Βουλγαρία συνεχίζουν να επιτυγχάνουν ρυθμούς ανάπτυξης υψηλότερους από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Στηρίζουμε αυτή την ανάπτυξη και τη μακροπρόθεσμη βιώσιμη ευημερία μέσω επενδύσεων, καθώς η οργανική αύξηση των δανείων μας ανήλθε σε €3,3 δισ. το εννεάμηνο του 2025.
Συνολικά, οι επιδόσεις μας τόσο στα οργανικά αποτελέσματα όσο και στις πρωτοβουλίες μη οργανικής ανάπτυξης υπερέβησαν τους αρχικούς στόχους. Ως εκ τούτου, η απόδοση επί των κεφαλαίων (RoTBV) για το 2025 αναμένεται να είναι υψηλότερη από τον αρχικό στόχο και να προσεγγίσει το 16%, υποστηριζόμενη από αυξημένα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες.
Στις 12 Νοεμβρίου θα διανείμουμε ενδιάμεσο μέρισμα ύψους 4,7 σεντς ανά μετοχή, ενώ για το σύνολο του έτους το ποσοστό διανομής θα υπερβεί το 50% των κερδών.»
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών