Αν και αρχικά πολλοί τον αμφισβήτησαν, ο Χρήστος Μεγάλου της Τράπεζας Πειραιώς, φαίνεται πως διέψευσε τις προσδοκίες εφαρμόζοντας ένα φιλόδοξο σχέδιο που στόχο έχει την αποκατάσταση της αξιοπιστίας της τράπεζας.
«Το φιλόδοξο σχέδιο του Μεγάλου για την Τράπεζα Πειραιώς» είναι ο τίτλος δημοσιεύματος των Financial Times, όπου επισημαίνεται ότι «Όταν ο Χρήστος Μεγάλου ανέλαβε τη θέση του διευθύνοντος συμβούλου της Τράπεζας Πειραιώς, ορισμένοι αναλυτές αμφισβήτησαν αν ο ήπιων τόνων τραπεζίτης στο invesment banking με το διεθνές υπόβαθρο ήταν η κατάλληλη επιλογή για να ηγηθεί του ξεκαθαρίσματος της μεγαλύτερης και πιο προβληματικής τράπεζας της Ελλάδας.
Δεκατέσσερις μήνες μετά, ο 59χρονος πρώην αντιπρόεδρος νοτίου Ευρώπης της Credit Suisse, ισχυρίζεται πως κάνει σταθερή πρόοδο προς την ομαλοποίηση της τράπεζας».
Η έρευνα της ΤτΕ
Στο δημοσίευμα γίνεται ειδική αναφορά και στην έρευνα της Τράπεζα της Ελλάδας.
«Εξήντα ανώτατα στελέχη της Πειραιώς έχουν παραιτηθεί, περιλαμβανομένης ολόκληρης της διοικητικής ομάδας.
Οι αποχωρήσεις αυτές ήρθαν στον απόηχο της έρευνας της Τράπεζας της Ελλάδος για παράτυπες πρακτικές δανεισμού υπό την προηγούμενη διοίκηση.
Οι ελεγκτές της ΤτΕ βρήκαν πως η Πειραιώς είχε παραβιάσει περισσότερες από μία φορές τα capital controls που είχαν επιβληθεί το 2015 όταν η Ελλάδα σχοινοβατούσε στο χείλος της αποχώρησης από την ευρωζώνη.
Οι εισαγγελικές αρχές διενεργούν ξεχωριστή έρευνα για τα περιστατικά.
Όλοι οι εμπλεκόμενοι έχουν αρνηθεί την αδικοπραξία» επισημαίνεται.
Από την πλευρά του, ο κ. Μεγάλου τονίζει «Ηταν απαραίτητη μια πλήρης αλλαγή για να διευθετηθούν τα προβλήματα», δήλωσε ο κ. Μεγάλου.
«Έχουμε υιοθετήσει ένα ριζοσπαστικό σχέδιο ενεργειών για να αποκαταστήσουμε την αξιοπιστία της Πειραιώς, κυρίως μέσω της επανεδραίωσης των αρχών διακυβέρνησης και των ελέγχων κινδύνου».
Το βάρος των NPEs και η συμφωνία με τη Bain Capital Credit
Σύμφωνα με τους Financial Times, ως αποτέλεσμα των προηγούμενων επιθετικών πολιτικών δανεισμού της τράπεζας, η Πειραιώς έχει το μεγαλύτερο βάρος μη εξυπηρετούμενων εκθέσεων, που ανέρχεται σε 20,5 δισ. ευρώ από τα συνολικά 57,7 δισ. ευρώ του τραπεζικού κλάδου.
Άλλα 12 δισ. ευρώ που οφείλονται στην Πειραιώς ίσως χρειαστεί να διαγραφούν.
Την Τρίτη (29/5/2018), η Πειραιώς ανακοίνωσε την πρώτη πώληση εξασφαλισμένων δανείων από ελληνική τράπεζα.
Η Bain Capital Credit συμφώνησε να αγοράσει πακέτο εταιρικών δανείων με εμπράγματες εξασφαλίσεις σε ακίνητα, ύψους 1,4 δισ. ευρώ.
Σύμωνα με τον κ. Μεγάλου, η συμφωνία σηματοδοτεί ένα ορόσημο για την ανάκαμψη της τράπεζας.
«Προσπαθήσαμε πολύ να οργανώσουμε αυτή την πώληση και προσέλκυσε μεγάλο ενδιαφέρον… συνεχίζουμε να εργαζόμαστε ασταμάτητα για την απομάκρυνση του ρίσκου από τον ισολογισμό, αναπτύσσοντας ταυτόχρονα τις κύριες δραστηριότητες» δήλωσε ο ίδιος.
Εν τω μεταξύ, μια δεύτερη πώληση, που αφορά σε μη εξασφαλισμένα δάνεια ύψους 2 δισ. ευρώ, αναμένεται τον επόμενο μήνα.
Έτσι, για το β’ εξάμηνο, η Πειραιώς έχει στόχο για πώληση μη εξυπηρετούμενων δανείων 2 δισ. ευρώ.
Αν οι συνθήκες της αγοράς παραμείνουν ευνοϊκές, αυτό θα μπορούσε να άνετα να επιτευχθεί.
Πάντως, η αναδιάρθρωση της τράπεζας παρακολουθείται από μη εκτελεστικούς διευθυντές που έχουν εκγριθεί από τον SSM, ενώ των επιτροπών πιστώσεων και ρίσκου της τράπεζας ηγούνται βετεράνοι διεθνείς τραπεζίτες.
«Η Πειραιώς έχει προσλάβει μια "στρατιά" νεότερων Ελλήνων τραπεζιτών, μεταξύ των οποίων και πολλούς που επιστρέφουν από τράπεζες στο εξωτερικό, προκειμένου να βοηθήσουν στην υλοποίηση ενός τριετούς εγχειρήματος αναδιάρθρωσης που στόχο έχει να μειωθούν τα NPEs κατά το ήμισυ τα επόμενα τρία χρόνια και να αποκατασταθεί η εμπιστοσύνη των καταθετών και των επενδυτών» αναφέρεται στο δημοσίευμα.
«Έπρεπε να ξεφύγουμε από την πατερναλιστική διοικητική κουλτούρα του παρελθόντος και να επικεντρωθούμε στην ευθύνη, την αξιοκρατία και τη διαφάνεια», σημείωσε ο κ. Μεγάλου.
«Πιστεύουμε πως αυτή η αλλαγή στην κουλτούρα είναι το κλειδί για το μέλλον μας» πρόσθεσε.
Moody's: Έχει αλλάξει η εταιρική κουλτούρα της Πειραιώς
Εν τω μεταξύ, ο αναλυτής της Moody's, Nondas Nicolaides, επισημαίνει σχετικά: ««έχουμε οπωσδήποτε δει μια αλλαγή στην εταιρική κουλτούρα της Πειραιώς, είναι σαφές… έχει μια βελτιωμένη εσωτερική διαδικασία, περιλαμβανομένου του χειρισμού της μείωσης των NPEs».
Τα stress tests
Όπως σχολιάζουν οι Financial Times, στα τελευταία stress tests της ΕΚΤ του πρώτου τριμήνου, η Πειραιώς ήταν η πιο αδύναμη από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, με CET1 5,89% στο δυσμενές σενάριο – κοντά στο ανεπίσημο όριο του 5,5% που χρησιμοποίησαν οι επόπτες στα πρόσφατα tests.
Η Πειραιώς επιβαρύνθηκε τον Μάρτιο με 1,6 δισ. ευρώ προκειμένου να καλύψει το κόστος των αυξημένων προβλέψεων υπό τα νέα λογιστικά πρότυπα IFRS9, που απαιτούν οι τράπεζες να κάνουν προβλέψεις στους ισολογισμούς τους για αναμενόμενες μελλοντικές απώλειες, αντί των απωλειών που έχουν ήδη καταγραφεί.
Αν και οι επόπτες αποσαφήνισαν πως δεν απαιτείται άμεσα αύξηση κεφαλαίου από καμία τράπεζα μετά τα stress tests, ο κ. Μεγάλου ανακοίνωσε τον Μάιο «ενίσχυση κεφαλαίου» που θα ολοκληρωθεί μέχρι τον Δεκέμβριο, η οποία δεν θα προκαλέσει dilution για τους μετόχους.
Σημειώνεται ότι το σχέδιο κεφαλαιακής ενίσχυσης της Πειραιώς, που έχει γίνει αποδεκτό από τον SSM, θα πρόσθετε να κεφάλαια 1 δισ. ευρώ, τα οποία θα αντληθούν εσωτερικά μέσω πώλησης μη βασικών περιουσιακών στοιχείων και περικοπών στις λειτουργικές δαπάνες και έκδοσης χρέους μειωμένης εξασφάλισης.
Πωλήσεις θυγατρικών
Την ίδια στιγμή, προχωρούν και οι πωλήσεις θυγατρικών στα Βαλκάνια, ενώ η πρώτη πώληση στη Ρουμανία, στο αμερικανικό private equity JC Flowers, βρίσκεται κοντά στην ολοκλήρωση.
Σύμφωνα με τον κ. Μεγάλου, όμως, θα ακολουθήσουν πωλήσεις και μικρότερων τραπεζών στη Βουλγαρία και την Αλβανία, αργότερα φέτος.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών