Ικανοποιητικά τα αποτελέσματα από την πρόληψη δημιουργίας νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων
Υστέρηση στο στόχο για την πορεία των αναδιαρθρώσεων των μη εξυπηρετούμενων δανείων παρουσιάζεται στα πρώτα αποτελέσματα που δημοσιεύτηκαν από την Κεντρική Τράπεζα Κύπρου.
Συγκεκριμένα, ενώ ο στόχος ήταν 9,42%, αναδιάρθρωση πραγματοποιήθηκε μόλις για το 6,28% των προβληματικών δανείων.
Από την άλλη, μικρότερη απόκλιση από τον στόχο παρουσιάζεται στις εγκεκριμένες/διεκπεραιωμένες βιώσιμες αναδιαρθρώσεις, όπου ο στόχος ήταν 7,45% και πραγματοποιήθηκε το 6,53%.
Ταυτόχρονα, επιτεύχθηκαν καλύτερα από τους στόχους αποτελέσματα στους δείκτες για αναδιαρθρωμένα δάνεια (πραγματοποιήθηκαν αναδιαρθρώσεις 68,20% έναντι στόχου 66,49%), αλλά και στα δάνεια με καθυστερήσεις από 31-90 ημέρες (αναδιάρθρωση 31,22% έναντι στόχου 27,82%).
Οι κυριότεροι παράγοντες που συνέτειναν στη μη υλοποίηση των στόχων είναι ότι ορισμένες τράπεζες έδωσαν έμφαση στην αναδιάρθρωση χορηγήσεων που δεν παρουσίαζαν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών για να αποτρέψουν την εξέλιξή τους σε μη εξυπηρετούμενες ή στην υλοποίηση αναδιαρθρώσεων που είχαν ήδη εγκριθεί πριν την 1η Σεπτεμβρίου 2015.
Επίσης αναφέρονται, από τις τράπεζες, καθυστερήσεις που προκύπτουν κατά τη διαδικασία εξέτασης αιτημάτων για αναδιαρθρώσεις, όπως για παράδειγμα τη μη έγκαιρη υποβολή επαρκών στοιχείων όσον αφορά στα εισοδήματα των πελατών, τον χρόνο που αναλώνεται σε συζητήσεις με τους πελάτες προτού καταλήξουν σε πρόταση αναδιάρθρωσης και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την υπαναχώρηση των πελατών από συμφωνία για αναδιάρθρωση.
Οι τράπεζες ήδη λαμβάνουν μέτρα για να μπορέσουν να υλοποιήσουν τους στόχους που έχουν τεθεί για το τέταρτο τρίμηνο του 2015 και για το πρώτο τρίμηνο του 2016.
Υπενθυμίζεται ότι οι δείκτες που έχουν καθοριστεί είναι:
Δείκτης 1: Προτεινόμενες βιώσιμες αναδιαρθρώσεις ως ποσοστό των δανείων που παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών. Ο δείκτης αυτός δεν είναι σωρευτικός και υπολογίζεται για το τρίμηνο που έληξε και για το κάθε ένα από τα επόμενα δύο τρίμηνα.
Δείκτης 2: Εγκριμένες και αποδεκτές από τον πελάτη βιώσιμες αναδιαρθρώσεις ως ποσοστό των δανείων που παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών. Ο δείκτης αυτός δεν είναι σωρευτικός και υπολογίζεται για το τρίμηνο που έληξε και για το κάθε ένα από τα επόμενα δύο τρίμηνα.
Δείκτης 3: Δάνεια που έχουν αναδιαρθρωθεί και παρουσιάζουν καθυστερήσεις κάτω των 8 ημερών ως προς το σύνολο των δανείων που έχουν αναδιαρθρωθεί.
Ο δείκτης αυτός είναι σωρευτικός και καλύπτει αναδιαρθρώσεις από την 1 Ιανουαρίου 2014 μέχρι την αρχή του τριμήνου αναφοράς και μετρά την επιτυχία των αναδιαρθρώσεων.
Δείκτης 4: Δάνεια που παρουσίαζαν καθυστερήσεις από 31 μέχρι 90 ημέρες στην αρχή του τριμήνου αλλά μέχρι το τέλος του τριμήνου δεν παρουσιάζουν καθόλου καθυστερήσεις (λόγω αναδιάρθρωσης ή άλλων μέτρων που έλαβε η τράπεζα) ως ποσοστό των δανείων που παρουσίαζαν καθυστερήσεις από 31 μέχρι 90 ημέρες στην αρχή του τριμήνου.
Ο δείκτης αυτός επιδιώκει να ασκήσει πίεση στις τράπεζες να ενεργούν για επίλυση των καθυστερήσεων έγκαιρα προτού το δάνειο καταστεί μη εξυπηρετούμενο.
Υπενθυμίζεται ότι όταν ένα δάνειο γίνει μη εξυπηρετούμενο και αναδιαρθρωθεί, τότε παραμένει ως μη εξυπηρετούμενο για περίοδο τουλάχιστον 12 μηνών, ακόμη και αν τηρεί πλήρως το νέο πρόγραμμα αποπληρωμής και δεν παρουσιάζει καθόλου καθυστερήσεις.
www.bankingnews.gr
Συγκεκριμένα, ενώ ο στόχος ήταν 9,42%, αναδιάρθρωση πραγματοποιήθηκε μόλις για το 6,28% των προβληματικών δανείων.
Από την άλλη, μικρότερη απόκλιση από τον στόχο παρουσιάζεται στις εγκεκριμένες/διεκπεραιωμένες βιώσιμες αναδιαρθρώσεις, όπου ο στόχος ήταν 7,45% και πραγματοποιήθηκε το 6,53%.
Ταυτόχρονα, επιτεύχθηκαν καλύτερα από τους στόχους αποτελέσματα στους δείκτες για αναδιαρθρωμένα δάνεια (πραγματοποιήθηκαν αναδιαρθρώσεις 68,20% έναντι στόχου 66,49%), αλλά και στα δάνεια με καθυστερήσεις από 31-90 ημέρες (αναδιάρθρωση 31,22% έναντι στόχου 27,82%).
Οι κυριότεροι παράγοντες που συνέτειναν στη μη υλοποίηση των στόχων είναι ότι ορισμένες τράπεζες έδωσαν έμφαση στην αναδιάρθρωση χορηγήσεων που δεν παρουσίαζαν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών για να αποτρέψουν την εξέλιξή τους σε μη εξυπηρετούμενες ή στην υλοποίηση αναδιαρθρώσεων που είχαν ήδη εγκριθεί πριν την 1η Σεπτεμβρίου 2015.
Επίσης αναφέρονται, από τις τράπεζες, καθυστερήσεις που προκύπτουν κατά τη διαδικασία εξέτασης αιτημάτων για αναδιαρθρώσεις, όπως για παράδειγμα τη μη έγκαιρη υποβολή επαρκών στοιχείων όσον αφορά στα εισοδήματα των πελατών, τον χρόνο που αναλώνεται σε συζητήσεις με τους πελάτες προτού καταλήξουν σε πρόταση αναδιάρθρωσης και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την υπαναχώρηση των πελατών από συμφωνία για αναδιάρθρωση.
Οι τράπεζες ήδη λαμβάνουν μέτρα για να μπορέσουν να υλοποιήσουν τους στόχους που έχουν τεθεί για το τέταρτο τρίμηνο του 2015 και για το πρώτο τρίμηνο του 2016.
Υπενθυμίζεται ότι οι δείκτες που έχουν καθοριστεί είναι:
Δείκτης 1: Προτεινόμενες βιώσιμες αναδιαρθρώσεις ως ποσοστό των δανείων που παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών. Ο δείκτης αυτός δεν είναι σωρευτικός και υπολογίζεται για το τρίμηνο που έληξε και για το κάθε ένα από τα επόμενα δύο τρίμηνα.
Δείκτης 2: Εγκριμένες και αποδεκτές από τον πελάτη βιώσιμες αναδιαρθρώσεις ως ποσοστό των δανείων που παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών. Ο δείκτης αυτός δεν είναι σωρευτικός και υπολογίζεται για το τρίμηνο που έληξε και για το κάθε ένα από τα επόμενα δύο τρίμηνα.
Δείκτης 3: Δάνεια που έχουν αναδιαρθρωθεί και παρουσιάζουν καθυστερήσεις κάτω των 8 ημερών ως προς το σύνολο των δανείων που έχουν αναδιαρθρωθεί.
Ο δείκτης αυτός είναι σωρευτικός και καλύπτει αναδιαρθρώσεις από την 1 Ιανουαρίου 2014 μέχρι την αρχή του τριμήνου αναφοράς και μετρά την επιτυχία των αναδιαρθρώσεων.
Δείκτης 4: Δάνεια που παρουσίαζαν καθυστερήσεις από 31 μέχρι 90 ημέρες στην αρχή του τριμήνου αλλά μέχρι το τέλος του τριμήνου δεν παρουσιάζουν καθόλου καθυστερήσεις (λόγω αναδιάρθρωσης ή άλλων μέτρων που έλαβε η τράπεζα) ως ποσοστό των δανείων που παρουσίαζαν καθυστερήσεις από 31 μέχρι 90 ημέρες στην αρχή του τριμήνου.
Ο δείκτης αυτός επιδιώκει να ασκήσει πίεση στις τράπεζες να ενεργούν για επίλυση των καθυστερήσεων έγκαιρα προτού το δάνειο καταστεί μη εξυπηρετούμενο.
Υπενθυμίζεται ότι όταν ένα δάνειο γίνει μη εξυπηρετούμενο και αναδιαρθρωθεί, τότε παραμένει ως μη εξυπηρετούμενο για περίοδο τουλάχιστον 12 μηνών, ακόμη και αν τηρεί πλήρως το νέο πρόγραμμα αποπληρωμής και δεν παρουσιάζει καθόλου καθυστερήσεις.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών