Συνολικά 25 κρίσιμες ημερομηνίες για τις ελληνικές τράπεζες
Το χρονοδιάγραμμα ανακεφαλαιοποίησης και εξυγίανσης των ελληνικών τραπεζών παρουσιάζουμε αναλυτικά ώστε οι επενδυτές να έχουν μια εικόνα για το πώς και κυρίως πότε θα ληφθούν οι κρίσιμες αποφάσεις για τις τράπεζες.
Το χρονοδιάγραμμα
1)Στις 10 Αυγούστου ξεκίνησε τυπικά η έναρξη της διαδικασίας αξιολόγησης των asset quality review ποιότητα στοιχείων ενεργητικού ή πιο απλά έλεγχος των δανείων των τραπεζών
2)Περί τις 25-27 Αυγούστου θα οριστικοποιηθούν οι παράμετροι βάσει των οποίων θα υλοποιηθούν τα stress tests.
Όταν λέμε παράμετροι εννοούμε παραδοχές για ύφεση, NPLs και άλλα για το 2015 με 2016 στο βασικό και δυσμενές σενάριο.
3)Μέχρι τα τέλη του Αυγούστου του 2015, θα αποσαφηνιστεί η στρατηγική για τις τράπεζες με έμφαση κεφάλαια, ρευστότητα, προβληματικά δάνεια.
Επίσης θα περιλαμβάνει αναθεωρημένα σχέδια για τις θυγατρικές στο εξωτερικό - νέες συγχωνεύσεις και πώληση έως του 51% της Finansbank –
4)Έως τα τέλη Αυγούστου 2015, η Τράπεζα της Ελλάδος θα εκδώσει όλες τις αναγκαίες διατάξεις για την εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Θα υπάρξουν εξωτερικοί σύμβουλοι που θα παράσχουν τεχνικές λύσεις για τα NPLs ενώ θα τροποποιηθούν οι νόμοι περί αφερεγγυότητας επιχειρήσεων και νοικοκυριών.
Τα κριτήρια προστασίας της κύριας κατοικίας θα αυστηροποιηθούν
Θα ενεργοποιηθεί το Κυβερνητικό Συμβούλιο Ιδιωτικού Χρέους μάλλον τέλη του 2015.
5)Αρχές Σεπτεμβρίου του 2015 θα ολοκληρωθεί το μοντέλο ανακεφαλαιοποίησης ώστε οι ελληνικές τράπεζες να παραμείνουν στον ιδιωτικό τομέα.
6)Μέσα Σεπτεμβρίου οι ελληνικές τράπεζες μαζί με την Τράπεζα της Ελλάδος θα συντονίσουν την διαδικασία υποβολής τριμηνιαίων σχεδίων χρηματοδότησης
7)Μέσα ή τέλη Σεπτεμβρίου σε ειδικό λογαριασμό θα κατατεθούν τα 10 από τα 25 δισεκ. του αποθεματικού κεφαλαίου ασφαλείας.
Ωστόσο δεν θα δοθεί προκαταβολή αλλά το ΤΧΣ θα συμμετάσχει στις ΑΜΚ περί τον Νοέμβριο του 2015 οπότε και θα ξεκινήσουν.
8)Στις 25 Οκτωβρίου θα ανακοινωθούν τα stress tests για τις ελληνικές τράπεζες
9)Οι 4 συστημικές τράπεζες πρέπει να έχουν ολοκληρώσει τις ΑΜΚ έως τα τέλη του 2015 με επίκεντρο Νοέμβριο και Δεκέμβριο.
10)Η ΤτΕ θα επαναξιολογήσει τις κεφαλαιακές ανάγκες της Attica bank και των συνεταιριστικών τραπεζών και γίνεται προσπάθεια να ενταχθούν στο ΤΧΣ δηλαδή να ανακεφαλαιοποιηθούν με κεφάλαια του ΤΧΣ.
11)Ο νόμος σχετικά με τις κρατικές εγγυήσεις στις αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις θα τροποποιηθεί ώστε να ελαχιστοποιηθεί η χρηματοδότηση από το πρόγραμμα και να περιοριστεί η σύνδεση μεταξύ τραπεζών και κράτους.
Χρονικά αυτό εκτιμάται περί τον Οκτώβριο του 2015.
12)Έως τα μέσα Οκτωβρίου 2015 ο νόμος περί ΤΧΣ θα τροποποιηθεί ούτως ώστε να ευθυγραμμιστεί με την μεταφορά της οδηγίας BRRD και με το νέο πλαίσιο ανακεφαλαιοποίησης που θα δημιουργηθεί
Οι θεσμοί θα έχουν πιο ενεργό ρόλο στο Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας θα συμμετέχουν στο διοικητικό συμβούλιο.
13) Θα συσταθεί επιτροπή επιλογής, αποτελούμενη από έξι ανεξάρτητους εμπειρογνώμονες, εκ των οποίων τρεις θα διοριστούν από τα θεσμικά όργανα της ΕΕ —συμπεριλαμβανομένου του προέδρου η ψήφος του οποίου θα υπερισχύει σε περίπτωση ισοψηφίας— και τρεις θα διοριστούν από τις αρχές (δύο από το Υπουργείο Οικονομικών και ένας από την Τράπεζα της Ελλάδος).
Το Υπουργείο Οικονομικών, η Τράπεζα της Ελλάδος, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, η ΕΚΤ και ο ΕΜΣ θα διαθέτουν από έναν παρατηρητή στην επιτροπή επιλογής.
14)Έως τον Οκτώβριο του 2015, θα εξεταστεί η αναγκαιότητα νέων μέτρων, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι η διακυβέρνηση των τραπεζών θα ενισχυθεί επαρκώς ώστε να είναι πλήρως ανεξάρτητη και σύμφωνη με τις διεθνείς βέλτιστες πρακτικές.
15)Έως τα τέλη Οκτωβρίου του 2015, θα υποβληθεί στην ΤτΕ έκθεση από διεθνή οίκο τύπου Blackrock έκθεση για την κατηγοριοποίηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στους ισολογισμούς των τραπεζών, καθώς και αξιολόγηση της ικανότητας των τραπεζών να αντιμετωπίζουν κάθε κατηγορία μη εξυπηρετούμενων δανείων.
16)Έως τα τέλη Οκτωβρίου του 2015 το ελληνικό Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας σε συνεργασία με την ΤτΕ, θα παράσχει ανάλυση με σκοπό τον προσδιορισμό των μη κανονιστικών περιορισμών και εμποδίων (π.χ. διοικητικά, οικονομικά, νομικά κ.λπ), για την ανάπτυξη μιας δυναμικής αγοράς μη εξυπηρετούμενων δανείων.
17)Μέχρι τα τέλη Νοεμβρίου του 2015 η κυβέρνηση θα ενισχύσει το θεσμικό πλαίσιο για τη διευκόλυνση της τακτοποίησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, όπως π.χ. νομικό πλαίσιο για θέματα αφερεγγυότητας εταιρειών και νοικοκυριών, δημιουργία Υπηρεσίας Πίστωσης και Πλούτου ως ανεξάρτητης αρχής
18) Η ΤτΕ θα αναθέσει σε έναν μόνο ειδικό εκκαθαριστή να μεριμνήσει για την αποτελεσματική επίτευξη των επιχειρησιακών στόχων από τους μεμονωμένους εκκαθαριστές.
19)Έως τα τέλη Φεβρουαρίου 2016 και μετά την λήψη των προτάσεων των τραπεζών, η Τράπεζα της Ελλάδος θα καταλήξει σε συμφωνία με τις τράπεζες όσον αφορά τους επιχειρησιακούς στόχους τακτοποίησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων περιλαμβανομένης π.χ. της αναδιάρθρωσης χρεών και της σύστασης κοινών επιχειρήσεων.
20)Οι τράπεζες θα υποβάλουν αναφορά ανά τρίμηνο από τον Ιούνιο του 2016 στην ΤτΕ αντιπαραβάλλοντας τις επιδόσεις τους έναντι βασικών δεικτών.
21)Έως τα τέλη Μαρτίου του 2016, η Τράπεζα της Ελλάδος θα αναθεωρήσει τον Κώδικα Δεοντολογίας με κατευθυντήριες γραμμές αναδιάρθρωσης χρεών για ομάδες
22)Έως τα τέλη Ιουνίου 2016, οι αρχές δεσμεύονται να αξιολογήσουν την αποτελεσματικότητα του νομικού και θεσμικού πλαισίου για την αφερεγγυότητας και να προβούν στις απαιτούμενες τροποποιήσεις.
23)Έως τα τέλη Μαρτίου 2016, για να αυξηθεί η διαφάνεια και η λογοδοσία του ελληνικού ΤΧΣ, το ΤΧΣ θα δημοσιεύσει επιχειρησιακή στρατηγική σε ετήσια βάση και αρχίζοντας από τον Ιούνιο του 2016, έκθεση επί των επιδόσεων έναντι της στρατηγικής αυτής, σε εξαμηνιαία βάση.
24)Έως τα τέλη Φεβρουαρίου 2016 το ελληνικό ΤΧΣ, με τη βοήθεια ανεξάρτητου διεθνούς συμβούλου θα καθιερώσει πρόγραμμα επισκόπησης των διοικητικών συμβουλίων των τραπεζών εφαρμόζοντας κριτήρια που βαίνουν πέραν των εποπτικών απαιτήσεων περί ικανότητας και ήθους.
25)Έως τα τέλη Ιουνίου του 2016, μετά την επισκόπηση των μελών των διοικητικών συμβουλίων από το ελληνικό ΤΧΣ με βάση την ανωτέρω διαδικασία, τα μέλη μπορεί να αντικαθίστανται με τρόπο με τον οποίο εξασφαλίζεται ότι τα διοικητικά συμβούλια των τραπεζών περιλαμβάνουν τουλάχιστον τρεις ανεξάρτητους διεθνείς εμπειρογνώμονες με κατάλληλες γνώσεις και μακρόχρονη πείρα στη σχετική τραπεζική, χωρίς προηγούμενη σχέση την τελευταία δεκαετία με ελληνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Οι εμπειρογνώμονες αυτοί θα προεδρεύουν επίσης σε όλες τις επιτροπές των συμβουλίων.
www.bankingnews.gr
Το χρονοδιάγραμμα
1)Στις 10 Αυγούστου ξεκίνησε τυπικά η έναρξη της διαδικασίας αξιολόγησης των asset quality review ποιότητα στοιχείων ενεργητικού ή πιο απλά έλεγχος των δανείων των τραπεζών
2)Περί τις 25-27 Αυγούστου θα οριστικοποιηθούν οι παράμετροι βάσει των οποίων θα υλοποιηθούν τα stress tests.
Όταν λέμε παράμετροι εννοούμε παραδοχές για ύφεση, NPLs και άλλα για το 2015 με 2016 στο βασικό και δυσμενές σενάριο.
3)Μέχρι τα τέλη του Αυγούστου του 2015, θα αποσαφηνιστεί η στρατηγική για τις τράπεζες με έμφαση κεφάλαια, ρευστότητα, προβληματικά δάνεια.
Επίσης θα περιλαμβάνει αναθεωρημένα σχέδια για τις θυγατρικές στο εξωτερικό - νέες συγχωνεύσεις και πώληση έως του 51% της Finansbank –
4)Έως τα τέλη Αυγούστου 2015, η Τράπεζα της Ελλάδος θα εκδώσει όλες τις αναγκαίες διατάξεις για την εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Θα υπάρξουν εξωτερικοί σύμβουλοι που θα παράσχουν τεχνικές λύσεις για τα NPLs ενώ θα τροποποιηθούν οι νόμοι περί αφερεγγυότητας επιχειρήσεων και νοικοκυριών.
Τα κριτήρια προστασίας της κύριας κατοικίας θα αυστηροποιηθούν
Θα ενεργοποιηθεί το Κυβερνητικό Συμβούλιο Ιδιωτικού Χρέους μάλλον τέλη του 2015.
5)Αρχές Σεπτεμβρίου του 2015 θα ολοκληρωθεί το μοντέλο ανακεφαλαιοποίησης ώστε οι ελληνικές τράπεζες να παραμείνουν στον ιδιωτικό τομέα.
6)Μέσα Σεπτεμβρίου οι ελληνικές τράπεζες μαζί με την Τράπεζα της Ελλάδος θα συντονίσουν την διαδικασία υποβολής τριμηνιαίων σχεδίων χρηματοδότησης
7)Μέσα ή τέλη Σεπτεμβρίου σε ειδικό λογαριασμό θα κατατεθούν τα 10 από τα 25 δισεκ. του αποθεματικού κεφαλαίου ασφαλείας.
Ωστόσο δεν θα δοθεί προκαταβολή αλλά το ΤΧΣ θα συμμετάσχει στις ΑΜΚ περί τον Νοέμβριο του 2015 οπότε και θα ξεκινήσουν.
8)Στις 25 Οκτωβρίου θα ανακοινωθούν τα stress tests για τις ελληνικές τράπεζες
9)Οι 4 συστημικές τράπεζες πρέπει να έχουν ολοκληρώσει τις ΑΜΚ έως τα τέλη του 2015 με επίκεντρο Νοέμβριο και Δεκέμβριο.
10)Η ΤτΕ θα επαναξιολογήσει τις κεφαλαιακές ανάγκες της Attica bank και των συνεταιριστικών τραπεζών και γίνεται προσπάθεια να ενταχθούν στο ΤΧΣ δηλαδή να ανακεφαλαιοποιηθούν με κεφάλαια του ΤΧΣ.
11)Ο νόμος σχετικά με τις κρατικές εγγυήσεις στις αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις θα τροποποιηθεί ώστε να ελαχιστοποιηθεί η χρηματοδότηση από το πρόγραμμα και να περιοριστεί η σύνδεση μεταξύ τραπεζών και κράτους.
Χρονικά αυτό εκτιμάται περί τον Οκτώβριο του 2015.
12)Έως τα μέσα Οκτωβρίου 2015 ο νόμος περί ΤΧΣ θα τροποποιηθεί ούτως ώστε να ευθυγραμμιστεί με την μεταφορά της οδηγίας BRRD και με το νέο πλαίσιο ανακεφαλαιοποίησης που θα δημιουργηθεί
Οι θεσμοί θα έχουν πιο ενεργό ρόλο στο Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας θα συμμετέχουν στο διοικητικό συμβούλιο.
13) Θα συσταθεί επιτροπή επιλογής, αποτελούμενη από έξι ανεξάρτητους εμπειρογνώμονες, εκ των οποίων τρεις θα διοριστούν από τα θεσμικά όργανα της ΕΕ —συμπεριλαμβανομένου του προέδρου η ψήφος του οποίου θα υπερισχύει σε περίπτωση ισοψηφίας— και τρεις θα διοριστούν από τις αρχές (δύο από το Υπουργείο Οικονομικών και ένας από την Τράπεζα της Ελλάδος).
Το Υπουργείο Οικονομικών, η Τράπεζα της Ελλάδος, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, η ΕΚΤ και ο ΕΜΣ θα διαθέτουν από έναν παρατηρητή στην επιτροπή επιλογής.
14)Έως τον Οκτώβριο του 2015, θα εξεταστεί η αναγκαιότητα νέων μέτρων, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι η διακυβέρνηση των τραπεζών θα ενισχυθεί επαρκώς ώστε να είναι πλήρως ανεξάρτητη και σύμφωνη με τις διεθνείς βέλτιστες πρακτικές.
15)Έως τα τέλη Οκτωβρίου του 2015, θα υποβληθεί στην ΤτΕ έκθεση από διεθνή οίκο τύπου Blackrock έκθεση για την κατηγοριοποίηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στους ισολογισμούς των τραπεζών, καθώς και αξιολόγηση της ικανότητας των τραπεζών να αντιμετωπίζουν κάθε κατηγορία μη εξυπηρετούμενων δανείων.
16)Έως τα τέλη Οκτωβρίου του 2015 το ελληνικό Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας σε συνεργασία με την ΤτΕ, θα παράσχει ανάλυση με σκοπό τον προσδιορισμό των μη κανονιστικών περιορισμών και εμποδίων (π.χ. διοικητικά, οικονομικά, νομικά κ.λπ), για την ανάπτυξη μιας δυναμικής αγοράς μη εξυπηρετούμενων δανείων.
17)Μέχρι τα τέλη Νοεμβρίου του 2015 η κυβέρνηση θα ενισχύσει το θεσμικό πλαίσιο για τη διευκόλυνση της τακτοποίησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, όπως π.χ. νομικό πλαίσιο για θέματα αφερεγγυότητας εταιρειών και νοικοκυριών, δημιουργία Υπηρεσίας Πίστωσης και Πλούτου ως ανεξάρτητης αρχής
18) Η ΤτΕ θα αναθέσει σε έναν μόνο ειδικό εκκαθαριστή να μεριμνήσει για την αποτελεσματική επίτευξη των επιχειρησιακών στόχων από τους μεμονωμένους εκκαθαριστές.
19)Έως τα τέλη Φεβρουαρίου 2016 και μετά την λήψη των προτάσεων των τραπεζών, η Τράπεζα της Ελλάδος θα καταλήξει σε συμφωνία με τις τράπεζες όσον αφορά τους επιχειρησιακούς στόχους τακτοποίησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων περιλαμβανομένης π.χ. της αναδιάρθρωσης χρεών και της σύστασης κοινών επιχειρήσεων.
20)Οι τράπεζες θα υποβάλουν αναφορά ανά τρίμηνο από τον Ιούνιο του 2016 στην ΤτΕ αντιπαραβάλλοντας τις επιδόσεις τους έναντι βασικών δεικτών.
21)Έως τα τέλη Μαρτίου του 2016, η Τράπεζα της Ελλάδος θα αναθεωρήσει τον Κώδικα Δεοντολογίας με κατευθυντήριες γραμμές αναδιάρθρωσης χρεών για ομάδες
22)Έως τα τέλη Ιουνίου 2016, οι αρχές δεσμεύονται να αξιολογήσουν την αποτελεσματικότητα του νομικού και θεσμικού πλαισίου για την αφερεγγυότητας και να προβούν στις απαιτούμενες τροποποιήσεις.
23)Έως τα τέλη Μαρτίου 2016, για να αυξηθεί η διαφάνεια και η λογοδοσία του ελληνικού ΤΧΣ, το ΤΧΣ θα δημοσιεύσει επιχειρησιακή στρατηγική σε ετήσια βάση και αρχίζοντας από τον Ιούνιο του 2016, έκθεση επί των επιδόσεων έναντι της στρατηγικής αυτής, σε εξαμηνιαία βάση.
24)Έως τα τέλη Φεβρουαρίου 2016 το ελληνικό ΤΧΣ, με τη βοήθεια ανεξάρτητου διεθνούς συμβούλου θα καθιερώσει πρόγραμμα επισκόπησης των διοικητικών συμβουλίων των τραπεζών εφαρμόζοντας κριτήρια που βαίνουν πέραν των εποπτικών απαιτήσεων περί ικανότητας και ήθους.
25)Έως τα τέλη Ιουνίου του 2016, μετά την επισκόπηση των μελών των διοικητικών συμβουλίων από το ελληνικό ΤΧΣ με βάση την ανωτέρω διαδικασία, τα μέλη μπορεί να αντικαθίστανται με τρόπο με τον οποίο εξασφαλίζεται ότι τα διοικητικά συμβούλια των τραπεζών περιλαμβάνουν τουλάχιστον τρεις ανεξάρτητους διεθνείς εμπειρογνώμονες με κατάλληλες γνώσεις και μακρόχρονη πείρα στη σχετική τραπεζική, χωρίς προηγούμενη σχέση την τελευταία δεκαετία με ελληνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Οι εμπειρογνώμονες αυτοί θα προεδρεύουν επίσης σε όλες τις επιτροπές των συμβουλίων.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών