Για πολλά χρόνια ο τραπεζικός τομέας στην Κύπρο υιοθέτησε φτωχή πολιτική κινδύνου
Από τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και τη βελτίωση των μηχανισμών είσπραξης, εξαρτάται η μείωση των δανειστικών επιτοκίων, όπως δήλωσε σήμερα ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Δημητριάδης.
Κατά τη διάρκεια ομιλίας του σε σεμινάριο για τη διαχείριση των καθυστερημένων δανείων, ανέφερε ότι η μείωση του επιπέδου των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα οδηγήσει σε μείωση των απαιτήσεων για τις προβλέψεις και αυτό θα συμβάλει στη μείωση των επιτοκίων μακροπρόθεσμα προς όφελος των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων. Παράλληλα τόνισε, ότι θα δημιουργηθούν επαρκή κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας ενισχύοντας την ανθεκτικότητα των τραπεζών στο μέλλον.
Αναφερόμενος στα λάθη του παρελθόντος, ο κ. Δημητριάδης σημείωσε ότι για πολλά χρόνια ο τραπεζικός τομέας στην Κύπρο από κοινού με ορισμένες άλλες χώρες, υιοθέτησε φτωχή πολιτική κινδύνου και πρακτικές διαχείρισης δανείων, δανείζοντας με βάση την εξασφάλιση περιουσιακών στοιχείων, ενώ έκανε λόγο για υπερδανεισμό της αγοράς ακινήτων.
Νέα κριτήρια για την αξιολόγηση των αιτήσεων
Ο κ. Δημητριάδης αναφέρθηκε στη νέα οδηγία της κεντρικής τράπεζας, για το πώς θα πρέπει να αξιολογούνται οι αιτήσεις για τη χορήγηση δανείων, σημειώνοντας ότι τα νέα δάνεια θα δίνονται με αξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής και όχι με βάση την εξασφάλιση περιουσιακών στοιχείων.
Τόνισε ότι η ικανότητα αποπληρωμής θα πρέπει να είναι το κύριο κριτήριο που διέπει την απόφαση έγκρισης της πίστωσης, όχι οι εξασφαλίσεις.
Σημείωσε ότι τα πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στην Κύπρο πρέπει να δημιουργήσουν ένα κατάλληλο πλαίσιο για την αποτελεσματική διαχείριση των ληξιπρόθεσμων οφειλών και των αναδιαρθρώσεων δανείων από τους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες.
Η Κεντρική Τράπεζα αναμένει, πρόσθεσε, ότι οι τράπεζες θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στις προσπάθειες που καταβάλλονται για τη δημιουργία του κατάλληλου περιβάλλοντος για τη διαχείριση των ληξιπρόθεσμων οφειλών, δίνοντας ύψιστη σημασία στην ορθή εφαρμογή των οδηγιών.
Η αξιολόγηση της εσωτερικής αποτελεσματικότητας των τραπεζών, της επιχειρησιακής ικανότητας καθώς και των πολιτικών διαχείρισης, διαδικασιών και πρακτικών για τους διάφορους τομείς της αγοράς θα διενεργηθεί κατά το πρώτο εξάμηνο του 2014.
Τόνισε ότι η έμφαση παραμένει στην αναδιάρθρωση των δανείων βάσει της δίκαιης τιμολόγησης, προκειμένου να επιτευχθεί ένα βιώσιμο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής που θα βοηθήσει τις επιχειρήσεις των δανειοληπτών και τη χρηματοοικονομική κατάσταση, να συμβάλουν στην οικονομική ανάκαμψη και τη διαφύλαξη των συμφερόντων των τραπεζών.
Σημείωσε ότι μπορεί να γίνει διάκριση μεταξύ εκείνων των οφειλετών που είναι συνεργάσιμοι και πρόθυμοι να ανταποκριθούν ανάλογα με τις οικονομικές τους δυνατότητες, και εκείνους που είναι σε θέση να ανταποκριθούν αλλά είναι απρόθυμοι.
Ανέφερε ότι οι τράπεζες θα πρέπει και συνεχίζουν να αναδιοργανώνονται εσωτερικά δίνοντας προτεραιότητα στη διαχείριση των καθυστερούμενων οφειλών, ενώ θα πρέπει να εξοπλιστούν κατάλληλα για τη διαχείριση του κινδύνου. Αναμένεται ότι θα συνεχιστεί η εστίαση σε αυτό τον τομέα.
Σημείωσε ότι η αναδιάρθρωση και η εξυγίανση του ισολογισμού μιας τράπεζας δεν είναι εύκολη και οι συνθήκες της αγοράς παραμένουν δύσκολες. Τόνισε ότι είναι απαραίτητη η αλλαγή κουλτούρας και σκέψης για να βελτιωθούν τα πράγματα σε σύντομο χρονικό διάστημα και να εξασφαλιστεί η αποτελεσματική λειτουργία του συστήματος μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα.
www.bankingnews.gr
Κατά τη διάρκεια ομιλίας του σε σεμινάριο για τη διαχείριση των καθυστερημένων δανείων, ανέφερε ότι η μείωση του επιπέδου των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα οδηγήσει σε μείωση των απαιτήσεων για τις προβλέψεις και αυτό θα συμβάλει στη μείωση των επιτοκίων μακροπρόθεσμα προς όφελος των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων. Παράλληλα τόνισε, ότι θα δημιουργηθούν επαρκή κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας ενισχύοντας την ανθεκτικότητα των τραπεζών στο μέλλον.
Αναφερόμενος στα λάθη του παρελθόντος, ο κ. Δημητριάδης σημείωσε ότι για πολλά χρόνια ο τραπεζικός τομέας στην Κύπρο από κοινού με ορισμένες άλλες χώρες, υιοθέτησε φτωχή πολιτική κινδύνου και πρακτικές διαχείρισης δανείων, δανείζοντας με βάση την εξασφάλιση περιουσιακών στοιχείων, ενώ έκανε λόγο για υπερδανεισμό της αγοράς ακινήτων.
Νέα κριτήρια για την αξιολόγηση των αιτήσεων
Ο κ. Δημητριάδης αναφέρθηκε στη νέα οδηγία της κεντρικής τράπεζας, για το πώς θα πρέπει να αξιολογούνται οι αιτήσεις για τη χορήγηση δανείων, σημειώνοντας ότι τα νέα δάνεια θα δίνονται με αξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής και όχι με βάση την εξασφάλιση περιουσιακών στοιχείων.
Τόνισε ότι η ικανότητα αποπληρωμής θα πρέπει να είναι το κύριο κριτήριο που διέπει την απόφαση έγκρισης της πίστωσης, όχι οι εξασφαλίσεις.
Σημείωσε ότι τα πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στην Κύπρο πρέπει να δημιουργήσουν ένα κατάλληλο πλαίσιο για την αποτελεσματική διαχείριση των ληξιπρόθεσμων οφειλών και των αναδιαρθρώσεων δανείων από τους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες.
Η Κεντρική Τράπεζα αναμένει, πρόσθεσε, ότι οι τράπεζες θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στις προσπάθειες που καταβάλλονται για τη δημιουργία του κατάλληλου περιβάλλοντος για τη διαχείριση των ληξιπρόθεσμων οφειλών, δίνοντας ύψιστη σημασία στην ορθή εφαρμογή των οδηγιών.
Η αξιολόγηση της εσωτερικής αποτελεσματικότητας των τραπεζών, της επιχειρησιακής ικανότητας καθώς και των πολιτικών διαχείρισης, διαδικασιών και πρακτικών για τους διάφορους τομείς της αγοράς θα διενεργηθεί κατά το πρώτο εξάμηνο του 2014.
Τόνισε ότι η έμφαση παραμένει στην αναδιάρθρωση των δανείων βάσει της δίκαιης τιμολόγησης, προκειμένου να επιτευχθεί ένα βιώσιμο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής που θα βοηθήσει τις επιχειρήσεις των δανειοληπτών και τη χρηματοοικονομική κατάσταση, να συμβάλουν στην οικονομική ανάκαμψη και τη διαφύλαξη των συμφερόντων των τραπεζών.
Σημείωσε ότι μπορεί να γίνει διάκριση μεταξύ εκείνων των οφειλετών που είναι συνεργάσιμοι και πρόθυμοι να ανταποκριθούν ανάλογα με τις οικονομικές τους δυνατότητες, και εκείνους που είναι σε θέση να ανταποκριθούν αλλά είναι απρόθυμοι.
Ανέφερε ότι οι τράπεζες θα πρέπει και συνεχίζουν να αναδιοργανώνονται εσωτερικά δίνοντας προτεραιότητα στη διαχείριση των καθυστερούμενων οφειλών, ενώ θα πρέπει να εξοπλιστούν κατάλληλα για τη διαχείριση του κινδύνου. Αναμένεται ότι θα συνεχιστεί η εστίαση σε αυτό τον τομέα.
Σημείωσε ότι η αναδιάρθρωση και η εξυγίανση του ισολογισμού μιας τράπεζας δεν είναι εύκολη και οι συνθήκες της αγοράς παραμένουν δύσκολες. Τόνισε ότι είναι απαραίτητη η αλλαγή κουλτούρας και σκέψης για να βελτιωθούν τα πράγματα σε σύντομο χρονικό διάστημα και να εξασφαλιστεί η αποτελεσματική λειτουργία του συστήματος μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών