Δέσμευση Τραπεζικού Λογαριασμού; Βήματα άρσης σε συνδυασμό με τον Εξωδικαστικό μηχανισμό

Σχετικά Άρθρα

Νέος Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών: Ολοκληρωμένη Λύση για Διαγραφή Χρεών και Οικονομική Ανακούφιση
27/06/2025 - 16:06

Ρύθμιση Οφειλών μέσω Εξωδικαστικού Μηχανισμού
19/06/2025 - 19:35

Ρυθμίστε τις οφειλές σας σε Δημόσιο, Ασφαλιστικά Ταμεία και Τράπεζες
17/07/2025 - 16:48

1. Διαπίστωση της αιτίας της δέσμευσης

• Επικοινώνησε με την τράπεζα: Ζήτησε εγγράφως τον λόγο της δέσμευσης.
• Δες αν υπάρχει κατάσχεση εις χείρας τρίτου: Συνήθως γίνεται από Δημόσιο (ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ) ή ιδιώτη (μέσω δικαστικής απόφασης).
• Έλεγξε το Taxisnetή την πλατφόρμα της ΑΑΔΕγια τυχόν κατασχέσεις/οφειλές.

2. Επικοινώνησε με δικηγόρο

• Αν πρόκειται για κατάσχεση από ιδιώτη, μπορεί να απαιτείται ένσταση ή ανακοπή.
• Αν είναι από το Δημόσιο, εξετάζεται το ύψος της οφειλήςκαι η τυπική νομιμότητα της διαδικασίας.

3. Ρύθμιση οφειλής (αν ισχύει)

• Αν ο λογαριασμός δεσμεύτηκε για χρέη:
  • Ρύθμισε την οφειλή μέσω της ΑΑΔΕ (π.χ. σε 12 ή 24 δόσεις).
  • Μόλις γίνει η ρύθμιση και πληρωθεί η πρώτη δόση, ζητείται η άρση της κατάσχεσης.

 4. Δήλωση ακατάσχετου λογαριασμού (αν δεν το έχεις κάνει ήδη)

• Μέσω Taxisnet→ «Δήλωση ακατάσχετου λογαριασμού».
• Επιτρέπεται 1 λογαριασμός, έως €1.250/μήνα ακατάσχετο όριο.
• Δεν ισχύει αναδρομικά — ισχύει μόνο από την ημερομηνία δήλωσης και μετά.

 5. Υποβολή αιτήματος άρσης δέσμευσης

Αν η δέσμευση έγινε παράτυπα, ο δικηγόρος μπορεί να ζητήσει άρση:

• Από την τράπεζα (αν είναι λάθος τους).
• Από την υπηρεσία/φορέα που έκανε την κατάσχεση.
• Μέσω δικαστικής ενέργειας, αν δεν υπάρχει άλλη διέξοδος.

 6. Άλλες εναλλακτικές κινήσεις

• Άνοιγμα νέου λογαριασμού(δεν σε προστατεύει απαραίτητα, αλλά μπορεί να είναι προσωρινή λύση για νέες πληρωμές).
• Αλλαγή τραπεζικού παρόχουγια μελλοντική χρήση, μόνο εφόσον είναι νόμιμο.

Αν έχεις οφειλές ως φυσικό πρόσωπο προς την εφορία και σκέφτεσαι να ξεκινήσεις επιχειρηματική δραστηριότητα, η μορφή της εταιρείας που θα επιλέξεις είναι κρίσιμη, γιατί επηρεάζει:

• Την προσωπική σου ευθύνηαπέναντι στο Δημόσιο και στους πιστωτές,
• Την δυνατότητα κατάσχεσηςεσόδων ή περιουσιακών στοιχείων,
• Τη φορολόγησηκαι τις ασφαλιστικές υποχρεώσεις.

Ακολουθεί ένας πρακτικός οδηγός:

 1. Κεφαλαιουχική εταιρεία – Ι.Κ.Ε. (Ιδιωτική Κεφαλαιουχική Εταιρεία) → Πιο συμφέρουσα λύση

• Δεν έχεις προσωπική ευθύνηγια τα χρέη της εταιρείας (εκτός αν παρέχεις προσωπικές εγγυήσεις).
• Ο λογαριασμός της εταιρείας δεν μπορεί να δεσμευτείγια τις προσωπικές σου οφειλές (εκτός αν υπάρχει συμπερίληψη).
• Φορολογία 22%επί των κερδών, + 5% μερίσματα.
• Δεν απαιτείται μεγάλο κεφάλαιο (από 1€).
• Φθηνή στην ίδρυση μέσω e-ΥΜΣ.

 Σημείωση: Αν εκταμιεύσεις μέρισμα στο προσωπικό σου όνομα, μπορεί να σου γίνει κατάσχεση ως φυσικό πρόσωπο. Άρα μην τραβάς μέρισμα μέχρι να ρυθμίσεις τις οφειλές ή κάνε ανάληψη με έξυπνο προγραμματισμό (π.χ. αμοιβή διαχειριστή με χαμηλό μισθό).

2. Ατομική Επιχείρηση →  Μη συμφέρουσα για οφειλέτες

• Όλα τα κέρδη περνούν στο όνομά σου ως φυσικό πρόσωπο.
• Αν έχεις οφειλές, η εφορία μπορεί να:
  • δεσμεύσει τον επαγγελματικό λογαριασμό σου,
  • προβεί σε κατάσχεση εισοδημάτων.
• Είσαι πλήρως υπεύθυνοςμε όλη την προσωπική σου περιουσία.

3. Ο.Ε. ή Ε.Ε. (Ομόρρυθμη / Ετερόρρυθμη Εταιρεία) →  Προσοχή!

• Οι ομόρρυθμοι εταίροι ευθύνονται προσωπικά και απεριόρισταγια τα χρέη της εταιρείας.
• Μπορεί να σου κατασχεθούν έσοδα ακόμα κι αν η οφειλή είναι μόνο στο όνομά σου.

 4. Μονοπρόσωπη Ι.Κ.Ε. ή Ε.Π.Ε. / Α.Ε. →

• Όλες αυτές οι μορφές σε προστατεύουν σε μεγάλο βαθμό από προσωπική εμπλοκή.
• Ι.Κ.Ε. παραμένει η πιο απλή και οικονομική λύση.

 Τι πρέπει να προσέξεις γενικά:

• Διατήρησε διαχωρισμένα τα οικονομικά της εταιρείας και τα προσωπικά σου.
• Μην λαμβάνεις μερίσματα στο όνομά σου, αν είσαι οφειλέτης.
• Μην καταχωρείς εταιρικό λογαριασμό στο Taxisnetως προσωπικό σου.
• Απόφυγε προσωπικές εγγυήσεις σε συμβόλαια, δάνεια, leasing.

Μοντέλο: Μονοπρόσωπη Ι.Κ.Ε. (Ιδιωτική Κεφαλαιουχική Εταιρεία)

Ίδρυση

• Μέσω e-ΥΜΣ (gov.gr), διαδικασία ηλεκτρονικά.
• Ελάχιστο κεφάλαιο: 1€.
• Επωνυμία: π.χ. “Ι.Κ.Ε. Υπηρεσιών Ιωάννης Παπαδόπουλος”
• Διαχειριστής:ο ίδιος (ή άλλο πρόσωπο, για επιπλέον απομόνωση)
• Κωδικοί ΚΑΔ (δραστηριότητα): π.χ. παροχή υπηρεσιών, εμπόριο κ.ά.

Λογαριασμός Τράπεζας

• Στο όνομα της εταιρείας, όχι του φυσικού προσώπου.
• Δεν τον δηλώνεις ως ακατάσχετο φυσικού προσώπουστο Taxisnet.
• Μην μπλέκεις ταμείο εταιρείας με προσωπικά έξοδα.

Λειτουργία & Χειρισμοί

Έσοδα

• Μπαίνουν στον εταιρικό λογαριασμό.
• Δεν κινδυνεύουν από προσωπικές οφειλές (εκτός αν κάνεις σοβαρό λάθος, π.χ. φοροδιαφυγή ή δώσεις προσωπικές εγγυήσεις).

 Αμοιβή Διαχειριστή (προαιρετική)

• Μπορείς να λαμβάνεις μικρή μηνιαία αμοιβήως διαχειριστής.
• Λογίζεται ως έξοδο της εταιρείας.
• Υπόκειται σε ΕΦΚΑ & φόρο εισοδήματος, αλλά μικρό ποσό μπορεί να είναι διαχειρίσιμο.

 Κέρδη – Μερίσματα

• Φορολογούνται 22% εταιρικός φόρος.
• Αν διανείμεις μέρισμα: επιπλέον 5% φόρος επί των μερισμάτων.
• Αν έχεις χρέη στην εφορία, ΜΗΝ διανείμεις μέρισμα, γιατί μπορεί να σου γίνει κατάσχεση ως φυσικό πρόσωπο.

 Προστασία από κατάσχεση

Κόστος λειτουργίας

Επιπλέον tips

• Μην αναμειγνύεις εταιρικό και προσωπικό χρήμα.
• Ρύθμισε τις προσωπικές οφειλές σουσταδιακά με χαμηλές δόσεις (ΑΑΔΕ).
• Αν χρειάζεσαι πληρωμές προς τρίτους, κάνε τες μέσω εταιρείαςόπου γίνεται νόμιμα (π.χ. προμηθευτές, ενοίκιο γραφείου).

Ένταξη στον Νέο Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί την λύση στο πρόβλημα των οφειλών, και η σωστή μορφή εταιρείας παρέχει προστασία.

Ρύθμιση Οφειλών μέσω Εξωδικαστικού Μηχανισμού

Ο Νόμος 4738/2020, μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, παρέχει μια θεσμικά κατοχυρωμένη διαδικασία για την ενιαία διαχείριση οφειλών προς Δημόσιο, Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και ιδιώτες πιστωτές.

Ο Ρόλος της TQM.gr

Η TQM.gr, με επιστημονικά υπεύθυνο τον Παύλο Ασπιώτη, αναλαμβάνει εξειδικευμένη υποστήριξη σε όλα τα στάδια της διαδικασίας:

• Αξιολόγηση Επιλεξιμότητας & Βιωσιμότητας
• Διαμόρφωση Οικονομικού Πλάνου & Φακέλου Υποβολής
• Διαπραγμάτευση με Πιστωτές – Βελτιστοποίηση Όρων
• Συνεχής Υποστήριξη & Παρακολούθηση Ρύθμισης

Τα Οφέλη του Εξωδικαστικού Μηχανισμού

• Έως 240 δόσειςγια το Δημόσιο & Ταμεία
• Έως 420 δόσειςγια τραπεζικά δάνεια με εξασφαλίσεις
• Διαγραφές χρέους(τόκων, προσαυξήσεων και κεφαλαίου)
• Αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης
• Δεσμευτικότητα της πρότασηςμε πλειοψηφία πιστωτών (60%)

Πραγματικά Παραδείγματα Εφαρμογής

• Εταιρεία Υπηρεσιών:Ρύθμιση €390.000 με 65% διαγραφή
• Επαγγελματίας:Οφειλή €62.000 – Ρύθμιση σε 240 δόσεις
• Ατομική Επιχείρηση:Αναστολή μέτρων και ρύθμιση σε 180 δόσεις

Ποιος είναι ο Παύλος Ασπιώτης

Ο Παύλος Ασπιώτης διαθέτει πολυετή εμπειρία και επιστημονική εξειδίκευση:

• BSc Οικονομικών Επιστημών
• MScΔιοίκησης Μονάδων Υγείας – CNAM(Γαλλία)
• Πιστοποιημένος Διαμεσολαβητής (Ν. 4640/2019)
• Εγγεγραμμένος Εμπειρογνώμονας στο Μητρώο ΕΓΔΙΧ
• Πρώην Γενικός Διευθυντής σε επιχειρήσεις – ISOAuditor

Βιογραφικό του Παύλου Ασπιώτη

https://irp.cdn-website.com/1aec5ac7/files/uploaded/CV-Aspiotis-Pavlos.pdf

Επικοινωνήστε Σήμερα

Η οικονομική σας επιβίωση δεν είναι αδιέξοδο. Είναι μια στρατηγική απόφαση.

Η TQM.gr και ο Παύλος Ασπιώτης στέκονται δίπλα σας με τα κατάλληλα εργαλεία, γνώσεις και εμπειρία για να σας καθοδηγήσουν στη νέα σας αρχή.

Τηλέφωνα 801 111 0600 | 6944 222 076
Ιστότοπος www.tqm.gr
Email: simplesohellas@gmail.com

www.bankingnews.gr