Κανονισμοί και ρυθμίσεις της ΕΕ «πνίγουν» τις ασφαλιστικές εταιρίες

Στο πόδι σφάζουν τις ασφαλιστικές οι κανονιστικές ρυθμίσεις που επιβάλλει σωρηδόν και ανεξέλεγκτα η ΕΕ.
Φαίνεται ανέκδοτο, αλλά για να καλύψουν τις απαιτήσεις της Ευρώπης, σε λίγο οι ασφαλιστικές θα καταντήσουν να κρατούν υψηλότερα αποθεματικά κεφάλαια για να πληρώνουν τους ρυθμιστές και τους νομοθέτες από ότι θα χρειάζεται για Solvency II, ενώ το οφέλη θα είναι αβέβαια.

Νέο διαβατήριο ετοιμάζει η EIOPA για τις ασφαλιστικές

Ο ασφαλιστικός κλάδος στην Ευρώπη επιβεβαιώνει η Fitch θα έλθει αντιμέτωπος με νέες αυξημένες κανονιστικές ρυθμίσεις και προβλήματα, καθώς η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) ξεκινά δημόσια διαβούλευση για να βελτιώσει τις πρακτικές διακυβέρνησης και διαχείρισης κινδύνου της τεχνητής νοημοσύνης. Αυτό λόγω της φύσης του αντικειμένου θα φέρει αυξημένες υποχρεώσεις και νέες πολύπλοκες ρυθμίσεις προκειμένου οι ασφαλιστικές να πάρουν το πάσο και να λειτουργούν χέρι – χέρι με την τεχνητή νοημοσύνη.
Η εν λόγω διαβούλευση ξεκίνησε στις 12 Φεβρουαρίου 2025 και θα έχει μεγάλη σημασία για τη διαμόρφωση του τρόπου με τον οποίο οι ρυθμιστικές αρχές θα ερμηνεύσουν και θα  επιβάλλουν διατάξεις στο πλαίσιο του νόμου περί τεχνητής νοημοσύνης στην Ευρώπη. Ο νόμος για την αντιμετώπιση των πολύ αυξημένων κινδύνων που ενέχει η τεχνητή νοημοσύνη σημειώνεται ότι θεσπίστηκε τον Ιούλιο του 2024 με τις ασφαλιστικές να έχουν κάνει την τεχνητή νοημοσύνη αναπόσπαστο μέρος των εργασιών τους όπως είναι στην τιμολόγηση, την αναδοχή κινδύνων, την διαχείριση των αξιώσεων, τον εντοπισμό της απάτης, στις πωλήσεις.

Η τεχνητή νοημοσύνη αποφασίζει για τους ασφαλισμένους

Για παράδειγμα ανάλυση της EIOPA τον περασμένο Μάιο αποκάλυψε ότι ένα σημαντικό ποσοστό ασφαλιστών έχει υιοθετήσει ήδη την τεχνητή νοημοσύνη, εξ’ αυτών το 50% είναι ασφαλιστικές περιουσίας και ατυχημάτων και ένα 24% ασφαλιστικές ζωής.  Αυτό το ποσοστό στο μέλλον θα αυξηθεί, ωθούμενο από την γενετική τεχνική νοημοσύνη και τα σχετικά μοντέλα, με την EIOPA να είναι έτοιμη να επιβάλλει νέους κανονισμούς που θα διασφαλίζουν την διαφάνεια.
Στο δια ταύτα, οι αυξημένες ρυθμιστικές απαιτήσεις θα εκτοξεύσουν αναπόφευκτα το λειτουργικό κόστος των ασφαλιστικών και για την Fitch τα μέτρα αυτά θα είναι ωφέλιμα υπό την προϋπόθεση και μόνο ότι θα οδηγήσουν σε πιο ηθικές από ότι σήμερα πρακτικές.

Αβέβαιο αν όλα αυτά βοηθήσουν πραγματικά μία και διαφάνεια μπορεί να μην υπάρχει στο σύστημα της ΤΝ

Η Fitch Ratings τονίζει ότι ενώ οι αυξημένες ρυθμιστικές απαιτήσεις θα ανεβάσουν αναπόφευκτα το λειτουργικό κόστος για τους ασφαλιστές, αυτά τα αυστηρότερα μέτρα εποπτείας είναι τελικά επωφελής για τον κλάδο, υπό την προϋπόθεση ότι οδηγούν σε πιο εύρωστες και ηθικές πρακτικές.
Η Fitch Ratings προειδοποιεί ότι ενώ η τεχνητή νοημοσύνη παρουσιάζει ευκαιρίες βελτίωσης της λειτουργικής αποτελεσματικότητας, φέρνει επίσης μια σειρά κινδύνων. Μία από τις κύριες ανησυχίες είναι η έλλειψη διαφάνειας σε ορισμένα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης, η οποία μπορεί να δυσκολέψει την κατανόηση των διαδικασιών λήψης αποφάσεων πίσω από ορισμένες ενέργειες.

Μεροληπτικά αποτελέσματα

Μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα ακούσιες προκαταλήψεις ή μεροληπτικά αποτελέσματα, που συχνά προέρχονται από ελαττωματικά ή μη αντιπροσωπευτικά δεδομένα εκπαίδευσης. Επιπλέον, η μεγάλη εξάρτηση από μεγάλα σύνολα δεδομένων και σύνθετους αλγόριθμους αυξάνει τον κίνδυνο σφαλμάτων, οδηγώντας ενδεχομένως σε ανακριβή τιμολόγηση κινδύνου ή άλλες χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις.
Έτσι, για τον μείωση αυτών των κινδύνων ο νόμος AI απαιτεί από τους ασφαλιστές να θεσπίσουν ολοκληρωμένα πλαίσια διαχείρισης κινδύνου. Ο νόμος υιοθετεί μια κλιμακωτή προσέγγιση, κατηγοριοποιώντας τις εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης σε «ελάχιστο κίνδυνο», «κίνδυνο διαφάνειας», «υψηλού κινδύνου» και «μη αποδεκτό κίνδυνο», με κάθε κατηγορία να υπόκειται σε διαφορετικές ρυθμιστικές απαιτήσεις. Οι εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης υψηλού κινδύνου, όπως αυτές που χρησιμοποιούνται σε αξιολογήσεις ασφάλισης ζωής και υγείας, υπόκεινται σε αυστηρές υποχρεώσεις, ενώ αυτές που θεωρούνται χαμηλότερου κινδύνου διέπονται από υφιστάμενους ειδικούς κανονισμούς.

Πρόστιμα μαμούθ από τη μη συμμόρφωση 

Οι διατάξεις του νόμου AI πρόκειται να τεθούν σε πλήρη ισχύ έως τον Αύγουστο του 2026, δίνοντας στους ασφαλιστές χρόνο να προσαρμόσουν τις πρακτικές τους. Ωστόσο, η Fitch Ratings προειδοποιεί ότι η μη συμμόρφωση θα μπορούσε να οδηγήσει στο να πληρώνουν οι ασφαλιστές πολύ μεγάλα πρόστιμα.
Τα έξοδα δεν θα σταματήσουν εδώ για τις ασφαλιστικές, θα πρέπει να πληρώνουν για να προσαρμόζονται συνεχώς στα νέα εργαλεία της τεχνητής νοημοσύνης.

Ελ. Ερμείδου
www.bankingnews.gr