Η EBA συμβουλεύει τις αρχές να αποθαρρύνουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από την αγορά, κατοχή ή πώληση των εικονικών νομισμάτων
Τους βασικούς κινδύνους που ελλοχεύουν στη χρήση των εικονικών νομισμάτων στοιχειοθετεί η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή, στη γνωμοδότηση που εξέδωσε για το Συμβούλιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης, την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο για τον καθορισμό των απαιτήσεων που θα χρειαστούν για να ρυθμίσει το πλαίσιο των «εικονικών νομισμάτων».
Η EBA συμβουλεύει τις αρχές να αποθαρρύνουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από την αγορά, κατοχή ή πώληση των εικονικών νομισμάτων, πριν τεθεί σε εφαρμογή κάποιο ρυθμιστικό καθεστώς.
Μετά από ενδελεχή αξιολόγηση των εικονικών νομισμάτων η EBA κατέληξε στο συμπέρασμα ότι, ενώ υπάρχουν ορισμένα οφέλη από εικονικά νομίσματα, όπως οι ταχύτερες και φθηνότερες συναλλαγές, καθώς και της οικονομικής ένταξης.
Ωστόσο, οι κίνδυνοι αντισταθμίζουν τα οφέλη, τα οποία στην Ευρωπαϊκή Ένωση παραμένουν λιγότερο έντονοι.
Μάλιστα, η ΕΒΑ προσδιόρισε περισσότερους από 70 κινδύνους σε διάφορες κατηγορίες, συμπεριλαμβανομένων των κινδύνων για τους χρήστες, τους συμμετέχοντες στην αγορά, αυτούς που σχετίζονται με την οικονομική ακεραιότητα, όπως το ξέπλυμα χρήματος και άλλων οικονομικών εγκλημάτων, καθώς και τους κινδύνους για τις υφιστάμενες συμβατικές πληρωμές (τα λεγόμενα fiat) νομισμάτων.
Οι βασικοί κίνδυνοι μπορούν να συνοψιστούν στους εξής:
- Κίνδυνος αύξησης απωλειών όταν οι συναλλαγές είναι μεγάλες και συχνές
- Κίνδυνος μια συναλλαγή να μην είναι πραγματική
- Κίνδυνος πτώσης της αξίας των επενδυτικών κεφαλαίων λόγω της (σημαντικής και απρόσμενης) διακύμανσης της συναλλαγματικής ισοτιμίας
- Κίνδυνος λόγω των αλλαγών που επιφέρονται στο πρωτόκολλο των εικονικών νομισμάτων (VC)
- Κίνδυνος μέσω κλοπής των e-wallet ή του hacking
- Κίνδυνος κλοπής της ταυτότητας του χρήστη κατά την παροχή διαπιστευτηρίων ταυτοποίησης
- Κίνδυνος λόγω καθυστερήσεων στην είσπραξη των μονάδων VC ή το πάγωμα των υψηλών θέσεων
- Κίνδυνος οι αντισυμβαλλόμενοι / μεσάζοντες να μην ανταποκρίνονται στις συμβατικές υποχρεώσεις διακανονισμού
- Κίνδυνος ο αντισυμβαλλόμενος να αδυνατεί να εκπληρώσει τις συμβατικές του υποχρεώσεις πληρωμών ή διακανονισμού
- Κίνδυνος απουσίας εγγυήσεων από τους εμπόρους ως μέσο πληρωμής σε μόνιμη βάση
- Κίνδυνος εσφαλμένων χρεώσεων
- Κίνδυνος απαγόρευσης μετατροπής των VCs σε συμβατικά νομίσματα
- Κίνδυνος απώλειας κωδικών πρόσβασης
- Κίνδυνος πολύ περιορισμένης χρήσης των VCs
- Κίνδυνος χειραγώγησης των τιμών των VCs
- Κίνδυνος απώλειας του ηλεκτρονικού πορτοφολίου
- Κίνδυνος η αρχή της διαχείρισης του συστήματος να μην πληροί τις προδιαγραφές.
- Κίνδυνος νομιμοποίησης εσόδων, επειδή οι καταθέσεις/μεταφορές γίνονται ανώνυμα
- Κίνδυνος μεταφοράς κεφαλαίων από εγκληματίες / τρομοκράτες
www.bankingnews.gr
Η EBA συμβουλεύει τις αρχές να αποθαρρύνουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από την αγορά, κατοχή ή πώληση των εικονικών νομισμάτων, πριν τεθεί σε εφαρμογή κάποιο ρυθμιστικό καθεστώς.
Μετά από ενδελεχή αξιολόγηση των εικονικών νομισμάτων η EBA κατέληξε στο συμπέρασμα ότι, ενώ υπάρχουν ορισμένα οφέλη από εικονικά νομίσματα, όπως οι ταχύτερες και φθηνότερες συναλλαγές, καθώς και της οικονομικής ένταξης.
Ωστόσο, οι κίνδυνοι αντισταθμίζουν τα οφέλη, τα οποία στην Ευρωπαϊκή Ένωση παραμένουν λιγότερο έντονοι.
Μάλιστα, η ΕΒΑ προσδιόρισε περισσότερους από 70 κινδύνους σε διάφορες κατηγορίες, συμπεριλαμβανομένων των κινδύνων για τους χρήστες, τους συμμετέχοντες στην αγορά, αυτούς που σχετίζονται με την οικονομική ακεραιότητα, όπως το ξέπλυμα χρήματος και άλλων οικονομικών εγκλημάτων, καθώς και τους κινδύνους για τις υφιστάμενες συμβατικές πληρωμές (τα λεγόμενα fiat) νομισμάτων.
Οι βασικοί κίνδυνοι μπορούν να συνοψιστούν στους εξής:
- Κίνδυνος αύξησης απωλειών όταν οι συναλλαγές είναι μεγάλες και συχνές
- Κίνδυνος μια συναλλαγή να μην είναι πραγματική
- Κίνδυνος πτώσης της αξίας των επενδυτικών κεφαλαίων λόγω της (σημαντικής και απρόσμενης) διακύμανσης της συναλλαγματικής ισοτιμίας
- Κίνδυνος λόγω των αλλαγών που επιφέρονται στο πρωτόκολλο των εικονικών νομισμάτων (VC)
- Κίνδυνος μέσω κλοπής των e-wallet ή του hacking
- Κίνδυνος κλοπής της ταυτότητας του χρήστη κατά την παροχή διαπιστευτηρίων ταυτοποίησης
- Κίνδυνος λόγω καθυστερήσεων στην είσπραξη των μονάδων VC ή το πάγωμα των υψηλών θέσεων
- Κίνδυνος οι αντισυμβαλλόμενοι / μεσάζοντες να μην ανταποκρίνονται στις συμβατικές υποχρεώσεις διακανονισμού
- Κίνδυνος ο αντισυμβαλλόμενος να αδυνατεί να εκπληρώσει τις συμβατικές του υποχρεώσεις πληρωμών ή διακανονισμού
- Κίνδυνος απουσίας εγγυήσεων από τους εμπόρους ως μέσο πληρωμής σε μόνιμη βάση
- Κίνδυνος εσφαλμένων χρεώσεων
- Κίνδυνος απαγόρευσης μετατροπής των VCs σε συμβατικά νομίσματα
- Κίνδυνος απώλειας κωδικών πρόσβασης
- Κίνδυνος πολύ περιορισμένης χρήσης των VCs
- Κίνδυνος χειραγώγησης των τιμών των VCs
- Κίνδυνος απώλειας του ηλεκτρονικού πορτοφολίου
- Κίνδυνος η αρχή της διαχείρισης του συστήματος να μην πληροί τις προδιαγραφές.
- Κίνδυνος νομιμοποίησης εσόδων, επειδή οι καταθέσεις/μεταφορές γίνονται ανώνυμα
- Κίνδυνος μεταφοράς κεφαλαίων από εγκληματίες / τρομοκράτες
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών