γράφει : Αλεξάνδρα Τόμπρα
Περαιτέρω επιδείνωση εμφάνισε η ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων των ελληνικών εμπορικών τραπεζών σε όλες τις κατηγορίες χορηγήσεων προς εγχώριες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος τα οποία περιλαμβάνονται στην έκθεση Νομισματικής Πολιτικής που δημοσιεύτηκε σήμερα.
Ο λόγος των δανείων σε καθυστέρηση προς το σύνολο των δανείων ανήλθε σε 24,5% στο τέλος Δεκεμβρίου του 2012, από 16% στο τέλος Δεκεμβρίου του 2011. Έντονη αύξηση παρατηρήθηκε τόσο στο λόγο των καταναλωτικών δανείων σε καθυστέρηση προς το σύνολο των καταναλωτικών δανείων (Δεκέμβριος 2012: 38,8%, Δεκέμβριος 2011: 28,8%) όσο και στον αντίστοιχο λόγο για τα επιχειρηματικά δάνεια (Δεκέμβριος 2012: 23,4%, Δεκέμβριος 2011: 14,2%). Κάπως πιο συγκρατημένη ήταν η αύξηση που παρατηρήθηκε στο λόγο των στεγαστικών δανείων σε καθυστέρηση (Δεκέμβριος 2012: 21,4%, Δεκέμβριος 2011: 14,9%).
Οι εξελίξεις που ακολούθησαν την απόφαση της Ευρωομάδας (Eurogroup) της 15ης Μαρτίου 2013 για την Κύπρο είχαν αποτέλεσμα την άσκηση πιέσεων στη ρευστότητα των εγχώριων τραπεζών. Καθοριστικός υπήρξε, ωστόσο, ο ρόλος της Τράπεζας της Ελλάδος στη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας στην Ελλάδα. Με συντονισμένες ενέργειες, σε συνεργασία με την Πολιτεία, την κυπριακή κυβέρνηση, την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα, διασφάλισε, κατόπιν διαγωνιστικής διαδικασίας, την ομαλή μεταβίβαση των λειτουργιών των κυπριακών υποκαταστημάτων σε εγχώρια τράπεζα. Το εξαιρετικά σύνθετο εγχείρημα της αποκοπής των υποκαταστημάτων από τις προβληματικές κυπριακές τράπεζες και της αναδοχής από ελληνική τράπεζα στοιχείων ενεργητικού και παθητικού τους ολοκληρώθηκε σε ελάχιστο χρονικό διάστημα με επιτυχία, επιτρέποντας:
(α) να εξαιρεθούν πλήρως οι εν Ελλάδι καταθέτες από την απομείωση της αξίας ή την προσωρινή δέσμευση των αποταμιεύσεων που υπέστησαν οι καταθέτες στην Κύπρο,
(β) να συνεχιστεί ομαλά η εξυπηρέτηση των εν Ελλάδι πελατών των πρώην κυπριακών υποκαταστημάτων και, το σπουδαιότερο,
(γ) να εκμηδενιστεί εν τη γενέσει της οποιαδήποτε πιθανότητα μετάδοσης κραδασμών από το κυπριακό στο ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Η διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης βαίνει προς ολοκλήρωση εντός του προβλεπόμενου χρονοδιαγράμματος. Η μεταβατική ανακεφαλαιοποίηση των συστημικών τραπεζών από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (το Μάιο και το Δεκέμβριο του 2012) με εισφορά χρεογράφων του EFSF αποκατέστησε τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειάς τους.
Επαναπατρισμός καταθέσεων
Η επανεισροή των καταθέσεων προήλθε κυρίως από την επιστροφή αποθησαυρισμένων τραπεζογραμματίων. Οι καταθέσεις επαναπατρίστηκαν από πιστωτικά ιδρύματα του εξωτερικού με συγκριτικά βραδύτερο ρυθμό.
Υπολογίζεται ότι συνολικά κατά την περίοδο Ιουλίου 2012-Φεβρουαρίου 2013 κατατέθηκαν σε τραπεζικούς λογαριασμούς τραπεζογραμμάτια ύψους περίπου 10 δισεκ. ευρώ. Οι καταθέσεις των επιχειρήσεων και νοικοκυριών που επαναπατρίστηκαν από τράπεζες του εξωτερικού σε εγχώριες τράπεζες ανήλθαν σε 3,7 δισεκ. ευρώ.
Εξάλλου, ο επαναπατρισμός του προϊόντος πώλησης άλλων χρηματοοικονομικών μέσων (ομολόγων, μετοχών, μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων) από το χαρτοφυλάκιο του εγχώριου ιδιωτικού τομέα στο εξωτερικό δεν είχε μεγάλη έκταση – περιορίστηκε σε περίπου 520 εκατ. ευρώ. Το άθροισμα της αξίας των τραπεζογραμματίων που επανεισέρευσαν στις τράπεζες και του ύψους των καταθέσεων ή τοποθετήσεων σε άλλα χρηματοοικονομικά μέσα που επαναπατρίστηκαν από πιστωτικά ιδρύματα του εξωτερικού δεν αποκλίνει σημαντικά από το ύψος των εισροών καταθέσεων οι οποίες καταγράφηκαν συνολικά κατά την υπό επισκόπηση περίοδο.
www.bankingnews.gr
Οι εξελίξεις που ακολούθησαν την απόφαση της Ευρωομάδας (Eurogroup) της 15ης Μαρτίου 2013 για την Κύπρο είχαν αποτέλεσμα την άσκηση πιέσεων στη ρευστότητα των εγχώριων τραπεζών. Καθοριστικός υπήρξε, ωστόσο, ο ρόλος της Τράπεζας της Ελλάδος στη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας στην Ελλάδα. Με συντονισμένες ενέργειες, σε συνεργασία με την Πολιτεία, την κυπριακή κυβέρνηση, την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα, διασφάλισε, κατόπιν διαγωνιστικής διαδικασίας, την ομαλή μεταβίβαση των λειτουργιών των κυπριακών υποκαταστημάτων σε εγχώρια τράπεζα. Το εξαιρετικά σύνθετο εγχείρημα της αποκοπής των υποκαταστημάτων από τις προβληματικές κυπριακές τράπεζες και της αναδοχής από ελληνική τράπεζα στοιχείων ενεργητικού και παθητικού τους ολοκληρώθηκε σε ελάχιστο χρονικό διάστημα με επιτυχία, επιτρέποντας:
(α) να εξαιρεθούν πλήρως οι εν Ελλάδι καταθέτες από την απομείωση της αξίας ή την προσωρινή δέσμευση των αποταμιεύσεων που υπέστησαν οι καταθέτες στην Κύπρο,
(β) να συνεχιστεί ομαλά η εξυπηρέτηση των εν Ελλάδι πελατών των πρώην κυπριακών υποκαταστημάτων και, το σπουδαιότερο,
(γ) να εκμηδενιστεί εν τη γενέσει της οποιαδήποτε πιθανότητα μετάδοσης κραδασμών από το κυπριακό στο ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Η διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης βαίνει προς ολοκλήρωση εντός του προβλεπόμενου χρονοδιαγράμματος. Η μεταβατική ανακεφαλαιοποίηση των συστημικών τραπεζών από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (το Μάιο και το Δεκέμβριο του 2012) με εισφορά χρεογράφων του EFSF αποκατέστησε τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειάς τους.
Επαναπατρισμός καταθέσεων
Η επανεισροή των καταθέσεων προήλθε κυρίως από την επιστροφή αποθησαυρισμένων τραπεζογραμματίων. Οι καταθέσεις επαναπατρίστηκαν από πιστωτικά ιδρύματα του εξωτερικού με συγκριτικά βραδύτερο ρυθμό.
Υπολογίζεται ότι συνολικά κατά την περίοδο Ιουλίου 2012-Φεβρουαρίου 2013 κατατέθηκαν σε τραπεζικούς λογαριασμούς τραπεζογραμμάτια ύψους περίπου 10 δισεκ. ευρώ. Οι καταθέσεις των επιχειρήσεων και νοικοκυριών που επαναπατρίστηκαν από τράπεζες του εξωτερικού σε εγχώριες τράπεζες ανήλθαν σε 3,7 δισεκ. ευρώ.
Εξάλλου, ο επαναπατρισμός του προϊόντος πώλησης άλλων χρηματοοικονομικών μέσων (ομολόγων, μετοχών, μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων) από το χαρτοφυλάκιο του εγχώριου ιδιωτικού τομέα στο εξωτερικό δεν είχε μεγάλη έκταση – περιορίστηκε σε περίπου 520 εκατ. ευρώ. Το άθροισμα της αξίας των τραπεζογραμματίων που επανεισέρευσαν στις τράπεζες και του ύψους των καταθέσεων ή τοποθετήσεων σε άλλα χρηματοοικονομικά μέσα που επαναπατρίστηκαν από πιστωτικά ιδρύματα του εξωτερικού δεν αποκλίνει σημαντικά από το ύψος των εισροών καταθέσεων οι οποίες καταγράφηκαν συνολικά κατά την υπό επισκόπηση περίοδο.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών