γράφει : Αλεξάνδρα Τόμπρα
Στα καταναλωτικά δάνεια με εξασφάλιση «σπρώχνουν» τώρα οι τράπεζες παλιούς και νέους δανειολήπτες. Με «καρότο» τα χαμηλότερα επιτόκια –που έχουν πέσει ακόμα και στο 6%- και τις μικρότερες δόσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ουσιαστικά αναγκάζουν τους πελάτες τους να προσημειώσουν περιουσιακά τους στοιχεία, κινδυνεύοντας όμως έτσι να «χάσουν το σπίτι τους» αν δεν είναι συνεπείς στις δόσεις τους.
Πρόκειται για τη νέα «γραμμή» που εφαρμόζουν οι τράπεζες, , προκειμένου να βελτιώσουν την ποιότητα του χαρτοφυλακίου των δανείων τους, με όσο το δυνατόν περισσότερες εξασφαλίσεις.
Με τον τρόπο αυτό, οι τράπεζες βελτιώνουν τα δανειακά τους χαρτοφυλάκια, καθώς δάνεια με προσημείωση θεωρούνται πιο «σίγουρα» σε σχέση με αυτά που δεν έχουν καμία εγγύηση.
Ουσιαστικά δηλαδή, επιχειρούν να «καλλωπίσουν» τα χαρτοφυλάκιά τους, «ξεπλένοντας» και ανακυκλώνοντας τα παλιά δάνεια με ευνοϊκότερους γι’ αυτές όρους.
Και αυτό γιατί οι επισφάλειες στα καταναλωτικά δάνεια εκτιμάται ότι θα ξεπεράσουν το 20% ή και το 25% μέχρι το τέλος του 2012.
Με τη νέα τακτική τους αυτή όμως οι τράπεζες δημιουργούν μια ακόμα μεγαλύτερη βόμβα, καθώς αν «σκάσουν» οι εξασφαλίσεις, εκατοντάδες ή και χιλιάδες ακίνητα θα βγουν σε πλειστηριασμό για χρέη λίγων δεκάδων χιλιάδων ευρώ με ό,τι αυτό συνεπάγεται για την κτηματαγορά και την ευρύτερη οικονομία.
Ως αντάλλαγμα, οι τράπεζες δελεάζουν τους υποψήφιους πελάτες με χαμηλότερο κόστος χρήματος –καθώς τα επιτόκια ξεκινούν από το 6%- και μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής, ώστε οι μηνιαίες δόσεις να είναι πολύ χαμηλότερες σε σχέση με τα «απλά» καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες.
Έτσι, είτε πρόκειται για νέους δανειολήπτες που θέλουν καταναλωτικά δάνεια άνω των 20.000 ευρώ, είτε για παλιούς πελάτες που επιθυμούν να «μαζέψουν» προηγούμενες οφειλές, η προσημείωση ακινήτου (δικού τους ή κάποιου εγγυητή) είναι μονόδρομος προκειμένου να προχωρήσει η διαδικασία και να εκταμιευθούν τα χρήματα. Και αυτό, ενώ μέχρι πρότινος, πριν δηλαδή το ξέσπασμα της χρηματοπιστωτικής κρίσης, ένα ικανοποιητικό εκκαθαριστικό σημείωμα και η καλή σχέση με την τράπεζα ήταν αρκετά εχέγγυα για τη χορήγηση αυτών των δανείων χωρίς προσημείωση. Αυτή ακριβώς η πρακτική των τραπεζών οδήγησε σε αύξηση των επισφαλειών, και μάλιστα σε δάνεια για τα οποία οι τράπεζες δεν έχουν καμία εγγύηση.
Μάλιστα, αρκετές τράπεζες «σπρώχνουν» ακόμα πιο επιθετικά τους πελάτες τους στην προσημείωση του ακινήτου τους, καθώς τους προτρέπουν να αναχρηματοδοτήσουν παλιά χρέη με ανταγωνιστικό επιτόκιο, προκειμένου να μειώσουν ακόμα και περισσότερο από το μισό τη μηνιαία τους δόση. Με τη διαφορά όμως ότι, αν για οποιοδήποτε λόγο ο πελάτης δεν είναι συνεπής στις αποπληρωμές του, πολύ εύκολα το σπίτι του «βγαίνει στο σφυρί» καθώς στη σύμβαση του δανείου έχει υπογράψει ρητά τους σχετικούς όρους.
Η γνώμη μας
Η αναζήτηση χαμηλότερων επιτοκίων –ειδικά σε περιόδους ασφυξίας- είναι μια διαδικασία που κρύβει παγίδες και υποχρεώσεις. Μπορεί σε κάποιες περιπτώσεις η προσημείωση ακινήτου να είναι μονόδρομος, αλλά χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή και μέριμνα από το δανειολήπτη, ώστε να μην χάσει το σπίτι του για χρέη λίγων χιλιάδων ευρώ.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
Με τον τρόπο αυτό, οι τράπεζες βελτιώνουν τα δανειακά τους χαρτοφυλάκια, καθώς δάνεια με προσημείωση θεωρούνται πιο «σίγουρα» σε σχέση με αυτά που δεν έχουν καμία εγγύηση.
Ουσιαστικά δηλαδή, επιχειρούν να «καλλωπίσουν» τα χαρτοφυλάκιά τους, «ξεπλένοντας» και ανακυκλώνοντας τα παλιά δάνεια με ευνοϊκότερους γι’ αυτές όρους.
Και αυτό γιατί οι επισφάλειες στα καταναλωτικά δάνεια εκτιμάται ότι θα ξεπεράσουν το 20% ή και το 25% μέχρι το τέλος του 2012.
Με τη νέα τακτική τους αυτή όμως οι τράπεζες δημιουργούν μια ακόμα μεγαλύτερη βόμβα, καθώς αν «σκάσουν» οι εξασφαλίσεις, εκατοντάδες ή και χιλιάδες ακίνητα θα βγουν σε πλειστηριασμό για χρέη λίγων δεκάδων χιλιάδων ευρώ με ό,τι αυτό συνεπάγεται για την κτηματαγορά και την ευρύτερη οικονομία.
Ως αντάλλαγμα, οι τράπεζες δελεάζουν τους υποψήφιους πελάτες με χαμηλότερο κόστος χρήματος –καθώς τα επιτόκια ξεκινούν από το 6%- και μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής, ώστε οι μηνιαίες δόσεις να είναι πολύ χαμηλότερες σε σχέση με τα «απλά» καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες.
Έτσι, είτε πρόκειται για νέους δανειολήπτες που θέλουν καταναλωτικά δάνεια άνω των 20.000 ευρώ, είτε για παλιούς πελάτες που επιθυμούν να «μαζέψουν» προηγούμενες οφειλές, η προσημείωση ακινήτου (δικού τους ή κάποιου εγγυητή) είναι μονόδρομος προκειμένου να προχωρήσει η διαδικασία και να εκταμιευθούν τα χρήματα. Και αυτό, ενώ μέχρι πρότινος, πριν δηλαδή το ξέσπασμα της χρηματοπιστωτικής κρίσης, ένα ικανοποιητικό εκκαθαριστικό σημείωμα και η καλή σχέση με την τράπεζα ήταν αρκετά εχέγγυα για τη χορήγηση αυτών των δανείων χωρίς προσημείωση. Αυτή ακριβώς η πρακτική των τραπεζών οδήγησε σε αύξηση των επισφαλειών, και μάλιστα σε δάνεια για τα οποία οι τράπεζες δεν έχουν καμία εγγύηση.
Μάλιστα, αρκετές τράπεζες «σπρώχνουν» ακόμα πιο επιθετικά τους πελάτες τους στην προσημείωση του ακινήτου τους, καθώς τους προτρέπουν να αναχρηματοδοτήσουν παλιά χρέη με ανταγωνιστικό επιτόκιο, προκειμένου να μειώσουν ακόμα και περισσότερο από το μισό τη μηνιαία τους δόση. Με τη διαφορά όμως ότι, αν για οποιοδήποτε λόγο ο πελάτης δεν είναι συνεπής στις αποπληρωμές του, πολύ εύκολα το σπίτι του «βγαίνει στο σφυρί» καθώς στη σύμβαση του δανείου έχει υπογράψει ρητά τους σχετικούς όρους.
Η γνώμη μας
Η αναζήτηση χαμηλότερων επιτοκίων –ειδικά σε περιόδους ασφυξίας- είναι μια διαδικασία που κρύβει παγίδες και υποχρεώσεις. Μπορεί σε κάποιες περιπτώσεις η προσημείωση ακινήτου να είναι μονόδρομος, αλλά χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή και μέριμνα από το δανειολήπτη, ώστε να μην χάσει το σπίτι του για χρέη λίγων χιλιάδων ευρώ.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών