γράφει : Αλεξάνδρα Τόμπρα
Απτόητες και στο ύψος τους παραμένουν οι αποδόσεις των καταθέσεων, παρά τις δύο συνεχόμενες μειώσεις των επιτοκίων.
Όχι μόνο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν χαμηλώνουν τον πήχη, αλλά και διαθέτουν μια σειρά από νέα προϊόντα, το επιτόκιο των οποίων φτάνει πλέον το 6,5% για εξάμηνη προθεσμιακή κατάθεση. Παράλληλα, καθώς έρχονται τα Χριστούγεννα, δημοφιλή γίνονται παράλληλα τα εορταστικά καταθετικά προγράμματα, στα οποία οι τράπεζες δίνουν «δώρο» επιπλέον τόκους ή άλλα προνόμια.
Κοινός στόχος, για όλες τις τράπεζες, αλλά και τα προγράμματα που διαθέτουν είναι να καταφέρουν και να εξασφαλίσουν όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μερίδιο από τη διαρκώς συρρικνούμενη πίτα των καταθέσεων, προκειμένου να διατηρήσουν την πολυπόθητη ρευστότητα στα χαρτοφυλάκια τους.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα υψηλών αποδόσεων είναι ο νέος προθεσμιακός λογαριασμός που διαθέτει η First Business Bank. Έχει διάρκεια έξι μηνών, «σπάει» σε τρία δίμηνα και η συνολική απόδοση του ανέρχεται σε 6,5%, ενώ το ελάχιστο ποσό κατάθεσης είναι τα 30.000 ευρώ.
Αντίστοιχα για ο λογαριασμός «Αξίζει» που πρόσφατα διέθεσε η Τράπεζα Πειραιώς. Το προϊόν αυτό επιβραβεύει τον καταθέτη με επί τόκιο 3% για κάθε μήνα που αυξάνεις τις καταθέσεις σου έστω και κατά 1 ευρώ. Θα πρέπει να σημειωθεί όμως ότι το επιτόκιο ισχύει για κάθε μήνα που την τελευταία ημέρα το υπόλοιπο του λογαριασμού είναι τουλάχιστον 300€ και υψηλότερο κατά 1€ σε σχέση με αυτό της τελευταίας ημέρας του προηγούμενου. Σε αντίθετη περίπτωση, ισχύει επιτόκιο 0,10%.
Ως προς τους…εορταστικούς λογαριασμούς, το πιο πρόσφατο παράδειγμα είναι το προϊόν «Emporiki Για τα Χριστούγεννα». Όπως αναφέρει σε ανακοίνωση της η τράπεζα, πρόκειται για μία προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 6 ή 12 μηνών με το ιδιαίτερο χαρακτηριστικό ότι καταβάλλει τους τόκους όλης της περιόδου (δηλαδή των 6 ή των 12 μηνών αντίστοιχα) την Παρασκευή 16 Δεκεμβρίου, λίγες ημέρες πριν τα Χριστούγεννα. Με τον τρόπο αυτό, η κατάθεση εξασφαλίζει ένα επιπλέον εισόδημα για τα αυξημένα έξοδα των γιορτών. Στη συνέχεια, το κεφάλαιο της κατάθεσης αποδίδεται στη λήξη της. Η ίδια τράπεζα διαθέτει και την κατάθεση «Emporiki Εγώ Επιλέγω» διάρκειας 12 μηνών με επιτόκιο που φτάνει έως και 5,25% για ποσά άνω των €50.000. Η κατάθεση αυτή ξεχωρίζει, καθώς προσφέρει τη δυνατότητα καταβολής του συνόλου των καθαρών τόκων την ημερομηνία που θα επιλέξει ο πελάτης οποτεδήποτε κατά τη διάρκεια της κατάθεσης.
Προϊόν-«μποναμά» για τα Χριστούγεννα διαθέτει επίσης και η Εθνική Τράπεζα. Σε αυτή την περίπτωση, πρόκειται για μια κλιμακωτή κατάθεση με την ονομασία «Δώρο Εθνικής» διάρειας 18 μηνών. Σε αυτή την κλιμακωτή κατάθεση, οι τόκοι διπλασιάζονται το Πάσχα, το Καλοκαίρι και τα Χριστούγεννα, γεγονός που σημαίνει ότι όποιος «κλειδώσει» σήμερα τα χρήματα του, θα πάρει μποναμά με τη μορφή τόκων τα Χριστούγεννα του 2011 αλλά και του 2012.
Και νέα προϊόντα με αυξημένα επιτόκια
Πέρα όμως από το «μποναμά» στους καταθέτες για τις γιορτές, μια σειρά από άλλες τράπεζες ανεβάζουν σταθερά τον πήχη των επιτοκίων στα προϊόντα τους, με τις αποδόσεις να ξεπερνούν πλέον το 5% σε ετήσια βάση.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι το καταθετικό προϊόν που διέθεσε το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο. Πρόκειται για τον προθεσμιακό καταθετικό λογαριασμό «Ανεβαίνω Extra 15Μ», ο οποίος –όπως αναφέρει σε ανακοίνωση της η τράπεζα- έρχεται με εξασφαλισμένο επιτόκιο που ξεκινάει από 4,00% και φτάνει στο 7,50% τον 15ο μήνα. Έτσι, η μηνιαία προθεσμιακή κατάθεση αυτή εγγυάται υψηλές αποδόσεις που ανέρχονται σε 5,19%, ενώ παράλληλα ο πελάτης μπορεί να διακόψει το πρόγραμμα όποτε επιθυμεί. Οι τόκοι της κατάθεσης καταβάλλονται κάθε μήνα σε άλλο, έντοκο λογαριασμό του πελάτη, ενώ το ελάχιστο ποσό εισόδου ανέρχεται σε 40.000 ευρώ.
Αντίστοιχα, πρόσφατα η Eurobank διέθεσε 12μηνη προθεσμιακή κατάσταση, στην οποία διπλασιάζει τους τόκους δύο μήνες το χρόνο (τον 6ο και τον 12ο). Το νέο προϊόν της Eurobank προσφέρεται σε όσους διαθέτουν από 10.000 ευρώ και άνω ενώ στα χαρακτηριστικά του περιλαμβάνεται η μηνιαία καταβολή των τόκων.
Παράλληλα, για ακόμη μια φορά το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων ανέβασε τον πήχη των αποδόσεων, φτάνοντας στο 5% για ετήσια προθεσμιακή κατάθεση αλλά και μέχρι το 6,3% σε κλιμακωτή προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 16 μηνών.
Η γνώμη μας
Μπορεί τα υψηλά επιτόκια να είναι πρόβλημα για τις τράπεζες, οι καταθέτες (όσοι έχουν απομείνει δηλαδή), βιώνουν την καλύτερη περίοδο ως προς τις αποδόσεις. Με δεδομένη την αναταραχή που επικρατεί στο χρηματιστήριο, αλλά και στις αγορές των ομολόγων, επιτόκια του 5% ή και παραπάνω αποτελούν ένα πρώτης τάξεως δέλεαρ για όσους έχουν ακόμη χρήματα προς επένδυση.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
Κοινός στόχος, για όλες τις τράπεζες, αλλά και τα προγράμματα που διαθέτουν είναι να καταφέρουν και να εξασφαλίσουν όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μερίδιο από τη διαρκώς συρρικνούμενη πίτα των καταθέσεων, προκειμένου να διατηρήσουν την πολυπόθητη ρευστότητα στα χαρτοφυλάκια τους.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα υψηλών αποδόσεων είναι ο νέος προθεσμιακός λογαριασμός που διαθέτει η First Business Bank. Έχει διάρκεια έξι μηνών, «σπάει» σε τρία δίμηνα και η συνολική απόδοση του ανέρχεται σε 6,5%, ενώ το ελάχιστο ποσό κατάθεσης είναι τα 30.000 ευρώ.
Αντίστοιχα για ο λογαριασμός «Αξίζει» που πρόσφατα διέθεσε η Τράπεζα Πειραιώς. Το προϊόν αυτό επιβραβεύει τον καταθέτη με επί τόκιο 3% για κάθε μήνα που αυξάνεις τις καταθέσεις σου έστω και κατά 1 ευρώ. Θα πρέπει να σημειωθεί όμως ότι το επιτόκιο ισχύει για κάθε μήνα που την τελευταία ημέρα το υπόλοιπο του λογαριασμού είναι τουλάχιστον 300€ και υψηλότερο κατά 1€ σε σχέση με αυτό της τελευταίας ημέρας του προηγούμενου. Σε αντίθετη περίπτωση, ισχύει επιτόκιο 0,10%.
Ως προς τους…εορταστικούς λογαριασμούς, το πιο πρόσφατο παράδειγμα είναι το προϊόν «Emporiki Για τα Χριστούγεννα». Όπως αναφέρει σε ανακοίνωση της η τράπεζα, πρόκειται για μία προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 6 ή 12 μηνών με το ιδιαίτερο χαρακτηριστικό ότι καταβάλλει τους τόκους όλης της περιόδου (δηλαδή των 6 ή των 12 μηνών αντίστοιχα) την Παρασκευή 16 Δεκεμβρίου, λίγες ημέρες πριν τα Χριστούγεννα. Με τον τρόπο αυτό, η κατάθεση εξασφαλίζει ένα επιπλέον εισόδημα για τα αυξημένα έξοδα των γιορτών. Στη συνέχεια, το κεφάλαιο της κατάθεσης αποδίδεται στη λήξη της. Η ίδια τράπεζα διαθέτει και την κατάθεση «Emporiki Εγώ Επιλέγω» διάρκειας 12 μηνών με επιτόκιο που φτάνει έως και 5,25% για ποσά άνω των €50.000. Η κατάθεση αυτή ξεχωρίζει, καθώς προσφέρει τη δυνατότητα καταβολής του συνόλου των καθαρών τόκων την ημερομηνία που θα επιλέξει ο πελάτης οποτεδήποτε κατά τη διάρκεια της κατάθεσης.
Προϊόν-«μποναμά» για τα Χριστούγεννα διαθέτει επίσης και η Εθνική Τράπεζα. Σε αυτή την περίπτωση, πρόκειται για μια κλιμακωτή κατάθεση με την ονομασία «Δώρο Εθνικής» διάρειας 18 μηνών. Σε αυτή την κλιμακωτή κατάθεση, οι τόκοι διπλασιάζονται το Πάσχα, το Καλοκαίρι και τα Χριστούγεννα, γεγονός που σημαίνει ότι όποιος «κλειδώσει» σήμερα τα χρήματα του, θα πάρει μποναμά με τη μορφή τόκων τα Χριστούγεννα του 2011 αλλά και του 2012.
Και νέα προϊόντα με αυξημένα επιτόκια
Πέρα όμως από το «μποναμά» στους καταθέτες για τις γιορτές, μια σειρά από άλλες τράπεζες ανεβάζουν σταθερά τον πήχη των επιτοκίων στα προϊόντα τους, με τις αποδόσεις να ξεπερνούν πλέον το 5% σε ετήσια βάση.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι το καταθετικό προϊόν που διέθεσε το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο. Πρόκειται για τον προθεσμιακό καταθετικό λογαριασμό «Ανεβαίνω Extra 15Μ», ο οποίος –όπως αναφέρει σε ανακοίνωση της η τράπεζα- έρχεται με εξασφαλισμένο επιτόκιο που ξεκινάει από 4,00% και φτάνει στο 7,50% τον 15ο μήνα. Έτσι, η μηνιαία προθεσμιακή κατάθεση αυτή εγγυάται υψηλές αποδόσεις που ανέρχονται σε 5,19%, ενώ παράλληλα ο πελάτης μπορεί να διακόψει το πρόγραμμα όποτε επιθυμεί. Οι τόκοι της κατάθεσης καταβάλλονται κάθε μήνα σε άλλο, έντοκο λογαριασμό του πελάτη, ενώ το ελάχιστο ποσό εισόδου ανέρχεται σε 40.000 ευρώ.
Αντίστοιχα, πρόσφατα η Eurobank διέθεσε 12μηνη προθεσμιακή κατάσταση, στην οποία διπλασιάζει τους τόκους δύο μήνες το χρόνο (τον 6ο και τον 12ο). Το νέο προϊόν της Eurobank προσφέρεται σε όσους διαθέτουν από 10.000 ευρώ και άνω ενώ στα χαρακτηριστικά του περιλαμβάνεται η μηνιαία καταβολή των τόκων.
Παράλληλα, για ακόμη μια φορά το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων ανέβασε τον πήχη των αποδόσεων, φτάνοντας στο 5% για ετήσια προθεσμιακή κατάθεση αλλά και μέχρι το 6,3% σε κλιμακωτή προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 16 μηνών.
Η γνώμη μας
Μπορεί τα υψηλά επιτόκια να είναι πρόβλημα για τις τράπεζες, οι καταθέτες (όσοι έχουν απομείνει δηλαδή), βιώνουν την καλύτερη περίοδο ως προς τις αποδόσεις. Με δεδομένη την αναταραχή που επικρατεί στο χρηματιστήριο, αλλά και στις αγορές των ομολόγων, επιτόκια του 5% ή και παραπάνω αποτελούν ένα πρώτης τάξεως δέλεαρ για όσους έχουν ακόμη χρήματα προς επένδυση.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών