γράφει : ΜΑΡΙΝΑ ΦΟΥΝΤΑ
Αποδόσεις που ξεπερνούν το 5%, ακόμη και για μέσα ποσά, της τάξης των 30.000 ευρώ – αλλά για λίγο καιρό ακόμα- δίνουν οι τράπεζες στις προθεσμιακές. Οι ανάγκες που έχουν για άμεση ρευστότητα τις αναγκάζουν να ανεβάσουν τα επιτόκια σε επίπεδα ρεκόρ. Όμως, όπως εκτιμά η αγορά, το «πάρτι» για τους καταθέτες δεν θα διαρκέσει πάρα πολύ ακόμα, καθώς αναμένεται αποκλιμάκωση των επιτοκίων. Ήδη η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα φαίνεται ότι αναστέλλει τα σχέδιά της για άμεση νέα αύξηση στο βασικό επιτόκιο του ευρώ, ενώ –μόλις ξεκαθαρίσει η εικόνα αναφορικά με το rollover του ελληνικού χρέους- εκτιμάται ότι και οι ελληνικές τράπεζες θα καταφέρουν επιτέλους να ρίξουν το κόστος του χρήματος για τη ρευστότητα τους.
Με αυτά τα δεδομένα λοιπόν, τραπεζίτες και στελέχη της αγοράς συμβουλεύουν όσους θέλουν να «κλείσουν» χρήματα σε προθεσμιακές καταθέσεις να το πράξουν άμεσα, ενδεχομένως και για μεγάλο χρονικό διάστημα (δηλαδή τουλάχιστον έξι μήνες), ώστε να «κλειδώσουν» όσο το δυνατόν υψηλότερες αποδόσεις για όσο το δυνατόν περισσότερο χρόνο. Μάλιστα, δεν είναι καθόλου τυχαίο ότι ακόμα και σήμερα μια σειρά από τράπεζες –με χαρακτηριστικό παράδειγμα τη Eurobank- λανσάρουν νέα προϊόντα με ευνοϊκούς όρους και δελεαστικές αποδόσεις, ενώ άλλες ανεβάζουν σταθερά τον πήχη του επιτοκίου τους. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί μικρή τράπεζα που, πριν ένα πεντάμηνο, για κατάθεση 50.000 ευρώ έδινε μεικτό επιτόκιο 5% για πέντε μήνες, ενώ σήμερα δίνει 5% για τρίμηνο ή 5,15% για εξάμηνο για το ίδιο ποσό.
Τι προσφέρουν οι τράπεζες
Τα δεδομένα λοιπόν είναι ιδιαίτερα ευνοϊκά για τους καταθέτες. Αξίζει μάλιστα να σημειωθεί ότι ακόμη και μεγαλύτερου μεγέθους τράπεζες δίνουν δελεαστικότατα επιτόκια, της τάξης ακόμη και του 4% με 4,5%, καθώς αναζητούν ρευστότητα από το εσωτερικό, προκειμένου να χρηματοδοτήσουν τις δραστηριότητές τους. Δηλαδή, ακόμα και οι καταθέτες εκείνοι που έχουν «παραδοσιακή» σχέση με κάποια μεγάλη τράπεζα και δεν θέλουν να «απιστήσουν» πηγαίνοντας σε κάποια μικρότερη, μπορούν να εξασφαλίσουν δελεαστικότατες αποδόσεις.
Συγκεκριμένα, ανάλογα με το ποσό τη διάρκεια της επένδυσης και το προφίλ της τράπεζας, στις «παραδοσιακές» προθεσμιακές καταθέσεις, διάρκειας από 3 έως 12 μήνες, το επιτόκιο κυμαίνεται ανάμεσα στο 4,5% και 5% (και μάλιστα για μεσαία ή μικρά ποσά και πριν την αφαίρεση του φόρου του 10%) ενώ στις λεγόμενες κλιμακωτές καταθέσεις, υπάρχουν επιτόκια «κράχτες» που φτάνουν ακόμα και το πρωτοφανές 10%, αλλά για συγκεκριμένη χρονική περίοδο.
Στην τρέχουσα συγκυρία λοιπόν, στη μάχη των υψηλών επιτοκίων έχουν μπει όλες οι τράπεζες, ανεξαρτήτως μεγέθους, καθώς διαθέτουν όχι μόνο τις κλασικές προθεσμιακές καταθέσεις αλλά και νέα, δελεαστικά προϊόντα, με κοινό παρανομαστή τις υψηλές αποδόσεις που αγγίζουν ακόμη και το 5%. Μάλιστα, για πολύ μεγάλους καταθέτες, αλλά και για νέους πελάτες που φέρνουν στην τράπεζα πάνω από 300.000 ευρώ, ο πήχης ανεβαίνει, σκαρφαλώνοντας ακόμη και το 5,5% με 6%.
Και νέες κλιμακωτές καταθέσεις με μπόνους
Πέρα από τις κλασικές προθεσμιακές καταθέσεις, έδαφος κερδίζουν σταθερά και οι λεγόμενες κλιμακωτές καταθέσεις, οι οποίες προσφέρουν είτε «μπόνους» επιτόκια σε συγκεκριμένους μήνες, είτε αύξηση της απόδοσης για όσο ο πελάτης μένει «πιστός».
Σε αυτή την περίπτωση, οι καταθέσεις προσφέρουν κλιμακωτή αύξηση του επιτοκίου κάθε μήνα, δίνοντας υψηλότερες αποδόσεις σε όσους μείνουν «πιστοί» στην τράπεζα για μεγάλο χρονικό διάστημα, έως 24 μήνες. Μάλιστα –και προκειμένου να δελεάσουν τους υποψήφιους πελάτες- οι τράπεζες διαθέτουν προϊόντα-«κράχτες» στα οποία τα επιτόκια φτάνουν ακόμα και το 10% για ένα μήνα, συνήθως τον τελευταίο. Αυτό συμβαίνει όμως μόνο υπό την προϋπόθεση ότι ο πελάτης θα παραμείνει την τράπεζα, χωρίς να «σηκώσει» μέρος ή το σύνολο από τα χρήματά του.
Η γνώμη μας
Καλή απόδοση, εγγύηση χρημάτων και ασφάλεια είναι ένα τρίπτυχο που δύσκολα μπορεί να βρει ανταγωνιστή, ειδικά στη δύσκολη συγκυρία που ζούμε. Ακόμη και για τους πιο ριψοκίνδυνους επενδυτές, μια καλή προσθεσμιακή πρέπει να αποτελεί σήμερα βασικό κομμάτι του χαρτοφυλακίου. Ακόμη περισσότερο για τα νοικοκυριά, που μπορούν να εξασφαλίσουν υψηλότατες αποδόσεις, δίχως να ριψοκινδυνεύσουν το κεφάλαιό τους. Για όσο λοιπόν ισχύουν τα τρέχοντα δεδομένα, η τοποθέτηση χρημάτων στην προθεσμία είναι μια πρώτης τάξεως επιλογή.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
Τι προσφέρουν οι τράπεζες
Τα δεδομένα λοιπόν είναι ιδιαίτερα ευνοϊκά για τους καταθέτες. Αξίζει μάλιστα να σημειωθεί ότι ακόμη και μεγαλύτερου μεγέθους τράπεζες δίνουν δελεαστικότατα επιτόκια, της τάξης ακόμη και του 4% με 4,5%, καθώς αναζητούν ρευστότητα από το εσωτερικό, προκειμένου να χρηματοδοτήσουν τις δραστηριότητές τους. Δηλαδή, ακόμα και οι καταθέτες εκείνοι που έχουν «παραδοσιακή» σχέση με κάποια μεγάλη τράπεζα και δεν θέλουν να «απιστήσουν» πηγαίνοντας σε κάποια μικρότερη, μπορούν να εξασφαλίσουν δελεαστικότατες αποδόσεις.
Συγκεκριμένα, ανάλογα με το ποσό τη διάρκεια της επένδυσης και το προφίλ της τράπεζας, στις «παραδοσιακές» προθεσμιακές καταθέσεις, διάρκειας από 3 έως 12 μήνες, το επιτόκιο κυμαίνεται ανάμεσα στο 4,5% και 5% (και μάλιστα για μεσαία ή μικρά ποσά και πριν την αφαίρεση του φόρου του 10%) ενώ στις λεγόμενες κλιμακωτές καταθέσεις, υπάρχουν επιτόκια «κράχτες» που φτάνουν ακόμα και το πρωτοφανές 10%, αλλά για συγκεκριμένη χρονική περίοδο.
Στην τρέχουσα συγκυρία λοιπόν, στη μάχη των υψηλών επιτοκίων έχουν μπει όλες οι τράπεζες, ανεξαρτήτως μεγέθους, καθώς διαθέτουν όχι μόνο τις κλασικές προθεσμιακές καταθέσεις αλλά και νέα, δελεαστικά προϊόντα, με κοινό παρανομαστή τις υψηλές αποδόσεις που αγγίζουν ακόμη και το 5%. Μάλιστα, για πολύ μεγάλους καταθέτες, αλλά και για νέους πελάτες που φέρνουν στην τράπεζα πάνω από 300.000 ευρώ, ο πήχης ανεβαίνει, σκαρφαλώνοντας ακόμη και το 5,5% με 6%.
Και νέες κλιμακωτές καταθέσεις με μπόνους
Πέρα από τις κλασικές προθεσμιακές καταθέσεις, έδαφος κερδίζουν σταθερά και οι λεγόμενες κλιμακωτές καταθέσεις, οι οποίες προσφέρουν είτε «μπόνους» επιτόκια σε συγκεκριμένους μήνες, είτε αύξηση της απόδοσης για όσο ο πελάτης μένει «πιστός».
Σε αυτή την περίπτωση, οι καταθέσεις προσφέρουν κλιμακωτή αύξηση του επιτοκίου κάθε μήνα, δίνοντας υψηλότερες αποδόσεις σε όσους μείνουν «πιστοί» στην τράπεζα για μεγάλο χρονικό διάστημα, έως 24 μήνες. Μάλιστα –και προκειμένου να δελεάσουν τους υποψήφιους πελάτες- οι τράπεζες διαθέτουν προϊόντα-«κράχτες» στα οποία τα επιτόκια φτάνουν ακόμα και το 10% για ένα μήνα, συνήθως τον τελευταίο. Αυτό συμβαίνει όμως μόνο υπό την προϋπόθεση ότι ο πελάτης θα παραμείνει την τράπεζα, χωρίς να «σηκώσει» μέρος ή το σύνολο από τα χρήματά του.
Η γνώμη μας
Καλή απόδοση, εγγύηση χρημάτων και ασφάλεια είναι ένα τρίπτυχο που δύσκολα μπορεί να βρει ανταγωνιστή, ειδικά στη δύσκολη συγκυρία που ζούμε. Ακόμη και για τους πιο ριψοκίνδυνους επενδυτές, μια καλή προσθεσμιακή πρέπει να αποτελεί σήμερα βασικό κομμάτι του χαρτοφυλακίου. Ακόμη περισσότερο για τα νοικοκυριά, που μπορούν να εξασφαλίσουν υψηλότατες αποδόσεις, δίχως να ριψοκινδυνεύσουν το κεφάλαιό τους. Για όσο λοιπόν ισχύουν τα τρέχοντα δεδομένα, η τοποθέτηση χρημάτων στην προθεσμία είναι μια πρώτης τάξεως επιλογή.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών