γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Σε μια αρκετά ρεαλιστική προσέγγιση τραπεζικά στελέχη αναφέρουν στο www.bankingnews.gr ότι στην επόμενη διετία οι ελληνικές τράπεζες θα μικρύνουν νομοτελειακά λόγω της κρίσης χρέους.
Αν η χώρα προχωρήσει σε μια διαδικασία ελεγχόμενης χρεοκοπίας και οι τράπεζες δεν προχωρήσουν σε συγχωνεύσεις για να απορροφήσουν ένα τόσο μεγάλο σοκ τότε οι ελληνικές τράπεζες μετά από μια μακρά περίοδο τουλάχιστον 8 ετών αύξησης του ενεργητικού και του ισολογισμού τους θα αρχίσουν να μειώνονται.
Αν η χώρα προχωρήσει σε μια διαδικασία ελεγχόμενης χρεοκοπίας και οι τράπεζες δεν προχωρήσουν σε συγχωνεύσεις για να απορροφήσουν ένα τόσο μεγάλο σοκ τότε οι ελληνικές τράπεζες μετά από μια μακρά περίοδο τουλάχιστον 8 ετών αύξησης του ενεργητικού και του ισολογισμού τους θα αρχίσουν να μειώνονται.
Είναι γεγονός ότι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα από τις αρχές του 2000 εμφανίζει μια συνεχή αύξηση ως προς τα περιουσιακά στοιχεία του.
Το διάστημα 2004 με 2006 λόγω κυρίως εξαγορών η αύξηση των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού ήταν ακόμη μεγαλύτερη.
Σε κάθε περίπτωση τα τελευταία 10 χρόνια ο πλούτος που διαχειρίζονται οι τράπεζες έχει αυξηθεί.
Οι τράπεζες από 120 δις ευρώ ενεργητικό το 2002 ή 160 δις ευρώ ενεργητικό το 2004 έχουν φθάσει αισίως στα 450 εκατ ευρώ.
Αν αξιολογηθούν οι λόγοι της αύξησης του πλούτου των τραπεζών θα επικεντρωθεί 1)στην πορεία της οικονομίας και της προσπάθειας αύξησης του ΑΕΠ, 2)στην δυναμική που έδωσε η είσοδος της χώρας στο ευρώ 3) η ανώριμη τραπεζική και καταναλωτική αγορά που επέτρεψε την έκρηξη της πιστωτικής επέκτασης 4)οι πρωτοβουλίες για deals στις τράπεζες ειδικά στο εξωτερικό αλλά και στην Ελλάδα 5)το νέο πρότυπο μοντέλο κατανάλωσης που υιοθέτησαν οι τράπεζες και η οικονομία και το οποίο αποδείχθηκε μη υγιές με βάση όμως τα τωρινά δεδομένα.
Με αυτές κατά βάση τις παραμέτρους είδαν οι τράπεζες να εκτινάσσονται τα οικονομικά τους μεγέθη. Η έκρηξη αυτή συνοδεύτηκε και με εντυπωσιακά κέρδη.
Το 2004 οι τράπεζες, οι μεγαλύτερες εξ αυτών είχαν ενεργητικό 165 δις περίπου 1,2 δις ευρώ το 2007 με ενεργητικό 255 δις ευρώ οι 4 μεγαλύτερες τράπεζες εμφάνισαν κέρδη περίπου 4 δις ευρώ.
Το 2010 οι 4 μεγαλύτερες τράπεζες με ενεργητικό 340 δις ευρώ θα εμφανίσουν κέρδη 580 εκατ ευρώ.
Είναι προφανές ότι η φθορά ξεκίνησε το 2009, εντάθηκε το 2010 και για το 2011 το μέλλον είναι θολό και αβέβαιο.
Όμως όπως ορθά υποστηρίζουν οι τραπεζίτες η Ελλάδα βιώνει την χειρότερη οικονομική κρίση στην ιστορία της.
Η χώρα θα μειωθεί καθώς ο εθνικός πλούτος θα μειωθεί και σε ένα τέτοιο πλαίσιο που ελλοχεύει και ο κίνδυνος της ελεγχόμενης χρεοκοπίας είναι προφανές ότι οι τράπεζες θα δουν το ενεργητικό τους, τους ισολογισμούς τους να μειώνονται.
Πόσο θα μειωθούν θα εξαρτηθούν από το πόσο θα μειωθεί ο εθνικός πλούτος και προφανώς από το αν θα υπάρξει ελεγχόμενη χρεοκοπία.
Η άποψη των τραπεζιτών είναι πάντως ξεκάθαρη αν δεν υπάρξουν deals που θα οδηγήσουν σε μεγαλύτερα τραπεζικά σχήματα, έρχεται η ώρα που οι τράπεζες θα αρχίσουν να μικραίνουν.
Οι τράπεζες πρέπει να είναι εναρμονισμένες με τις προοπτικές της οικονομίας και τον πραγματικό πλούτο της οικονομίας.
Η εξέλιξη των τραπεζικών ομίλων θα είναι συνυφασμένη με την πορεία της οικονομίας και η χώρα θα καταστεί φτωχότερη άρα και οι τράπεζες θα μικρύνουν.
Το διάστημα 2004 με 2006 λόγω κυρίως εξαγορών η αύξηση των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού ήταν ακόμη μεγαλύτερη.
Σε κάθε περίπτωση τα τελευταία 10 χρόνια ο πλούτος που διαχειρίζονται οι τράπεζες έχει αυξηθεί.
Οι τράπεζες από 120 δις ευρώ ενεργητικό το 2002 ή 160 δις ευρώ ενεργητικό το 2004 έχουν φθάσει αισίως στα 450 εκατ ευρώ.
Αν αξιολογηθούν οι λόγοι της αύξησης του πλούτου των τραπεζών θα επικεντρωθεί 1)στην πορεία της οικονομίας και της προσπάθειας αύξησης του ΑΕΠ, 2)στην δυναμική που έδωσε η είσοδος της χώρας στο ευρώ 3) η ανώριμη τραπεζική και καταναλωτική αγορά που επέτρεψε την έκρηξη της πιστωτικής επέκτασης 4)οι πρωτοβουλίες για deals στις τράπεζες ειδικά στο εξωτερικό αλλά και στην Ελλάδα 5)το νέο πρότυπο μοντέλο κατανάλωσης που υιοθέτησαν οι τράπεζες και η οικονομία και το οποίο αποδείχθηκε μη υγιές με βάση όμως τα τωρινά δεδομένα.
Με αυτές κατά βάση τις παραμέτρους είδαν οι τράπεζες να εκτινάσσονται τα οικονομικά τους μεγέθη. Η έκρηξη αυτή συνοδεύτηκε και με εντυπωσιακά κέρδη.
Το 2004 οι τράπεζες, οι μεγαλύτερες εξ αυτών είχαν ενεργητικό 165 δις περίπου 1,2 δις ευρώ το 2007 με ενεργητικό 255 δις ευρώ οι 4 μεγαλύτερες τράπεζες εμφάνισαν κέρδη περίπου 4 δις ευρώ.
Το 2010 οι 4 μεγαλύτερες τράπεζες με ενεργητικό 340 δις ευρώ θα εμφανίσουν κέρδη 580 εκατ ευρώ.
Είναι προφανές ότι η φθορά ξεκίνησε το 2009, εντάθηκε το 2010 και για το 2011 το μέλλον είναι θολό και αβέβαιο.
Όμως όπως ορθά υποστηρίζουν οι τραπεζίτες η Ελλάδα βιώνει την χειρότερη οικονομική κρίση στην ιστορία της.
Η χώρα θα μειωθεί καθώς ο εθνικός πλούτος θα μειωθεί και σε ένα τέτοιο πλαίσιο που ελλοχεύει και ο κίνδυνος της ελεγχόμενης χρεοκοπίας είναι προφανές ότι οι τράπεζες θα δουν το ενεργητικό τους, τους ισολογισμούς τους να μειώνονται.
Πόσο θα μειωθούν θα εξαρτηθούν από το πόσο θα μειωθεί ο εθνικός πλούτος και προφανώς από το αν θα υπάρξει ελεγχόμενη χρεοκοπία.
Η άποψη των τραπεζιτών είναι πάντως ξεκάθαρη αν δεν υπάρξουν deals που θα οδηγήσουν σε μεγαλύτερα τραπεζικά σχήματα, έρχεται η ώρα που οι τράπεζες θα αρχίσουν να μικραίνουν.
Οι τράπεζες πρέπει να είναι εναρμονισμένες με τις προοπτικές της οικονομίας και τον πραγματικό πλούτο της οικονομίας.
Η εξέλιξη των τραπεζικών ομίλων θα είναι συνυφασμένη με την πορεία της οικονομίας και η χώρα θα καταστεί φτωχότερη άρα και οι τράπεζες θα μικρύνουν.
Εξέλιξη των ελληνικών τραπεζών
Ενεργητικό σε δις
Κέρδη σε εκατ
Εθνική τράπεζα
|
Έτος |
Ενεργητικό |
Κέρδη |
|
2010 |
124,5 |
380 |
|
2009 |
113,3 |
971 |
|
2008 |
102 |
1.546 |
|
2007 |
90,38 |
1.625 |
|
2006 |
76,4 |
990 |
|
2005 |
53 |
474 |
|
2004 |
48 |
234 |
Alpha bank
|
Έτος |
Ενεργητικό |
Κέρδη |
|
2010 |
67,5 |
110 |
|
2009 |
69,6 |
349 |
|
2008 |
65,26 |
513,4 |
|
2007 |
54,6 |
851 |
|
2006 |
49,7 |
554 |
|
2005 |
44 |
505 |
|
2004 |
33 |
411 |
Eurobank
|
Έτος |
Ενεργητικό |
Κέρδη |
|
2010 |
87,18 |
68 |
|
2009 |
84,2 |
305 |
|
2008 |
82,2 |
652 |
|
2007 |
68,3 |
815 |
|
2006 |
53,8 |
601 |
|
2005 |
44,4 |
501 |
|
2004 |
33 |
340 |
Πειραιώς
|
Έτος |
Ενεργητικό |
Κέρδη |
|
2010 |
57,5 |
15-16 |
|
2009 |
54,2 |
202 |
|
2008 |
54,89 |
315 |
|
2007 |
46,4 |
622 |
|
2006 |
30,9 |
434 |
|
2005 |
23,54 |
263 |
|
2004 |
16,84 |
127 |
Πέτρος Λεωτσάκος
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών