γράφει : ΜΑΡΙΝΑ ΦΟΥΝΤΑ
Νέα κλιμάκωση στα επιτόκια των καταθέσεων φέρνει η αναμενόμενη άνοδος στο βασικό επιτόκιο του ευρώ, που κατά πάσα πιθανότητα θα πραγματοποιηθεί στις αρχές Απριλίου.
Ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας κ. Ζαν Κλοντ Τρισέ έδωσε την προηγούμενη Πέμπτη «σήμα ανόδου» για το βασικό κόστος ευρω-χρηματοδότησης και οι αγορές ουσιαστικά έχουν «δέσει» αύξηση της τάξης του 0,25% ή και 0,5% της μονάδας.
Η εξέλιξη αυτή έρχεται και αθροίζεται σε μια σειρά από άλλους παράγοντες, που κρατούν υψηλά τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων, παρά τις προσπάθειες των τραπεζών, αλλά και της Τράπεζας της Ελλάδος, για αποκλιμάκωση.
Καθώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεχίζουν (εκτός ελαχίστων εξαιρέσεων) να αντιμετωπίζουν κλειστές πόρτες στη διατραπεζική αγορά, ενώ παράλληλα βλέπουν τα χαρτοφυλάκια καταθέσεων τους να μειώνονται, αναγκάζονται να δώσουν «γη και ύδωρ» προκειμένου να εξασφαλίσουν το απαραίτητο «ζεστό χρήμα».
Μάλιστα, τα τραπεζικά στελέχη εκτιμούν ότι δεν προβλέπεται αποκλιμάκωση, καθώς αφενός υπάρχει η Σύνοδος Κορυφής στο τέλος Μαρτίου (24 και 25) στα πλαίσια της οποίας αναμένονται εξελίξεις όσον αφορά το «πακέτο» της Ευρωστήριξης προς την Ελλάδα, ενώ παράλληλα την πρώτη Πέμπτη του Απριλίου ο Ζαν Κλοντ Τρισέ, εκτός από το να ανακοινώσει την αύξηση, αναμένεται να δώσει σήμα για την μελλοντική πολιτική που θα ακολουθήσει.
Αυτό σημαίνει ότι τουλάχιστον για ένα μήνα από σήμερα το κόστος χρήματος θα παραμείνει τουλάχιστον στα τρέχοντα, υψηλά επίπεδα..
Σε απόλυτους αριθμούς, σήμερα για ποσό 50.000 ευρώ μπορεί κανείς να αξιώσει μεικτή απόδοση της τάξεως του 4,5% -5% για τρεις ή έξι μήνες, ενώ για μεγαλοκαταθέτες ή για εκείνους που θα προτιμήσουν μια μικρότερη τράπεζα, τα επιτόκια μπορεί να ξεπεράσουν με ευκολία το 5%.
Στον αντίποδα, μεγάλοι χαµένοι της υπόθεσης δεν είναι άλλοι από τους καταθέτες ταμιευτηρίου, καθώς σε αυτή την κατηγορία λογαριασµών τα επιτόκια παραµένουν συµβολικά, αρκετά κάτω από το 1%.
Ο χάρτης των αποδόσεων
Σε αυτή τη συγκυρία λοιπόν, ανάλογα µε το ποσό, στις «παραδοσιακές» προθεσμιακές καταθέσεις, διάρκειας από 3 έως 12 μήνες, το επιτόκιο κυμαίνεται από 4% έως 5% (πριν από την αφαίρεση του φόρου 10%). Μάλιστα, σε αντίθεση με το παρελθόν, τώρα οι τράπεζες δεν φείδονται των υψηλών επιτοκίων, ακόμα και αν πρόκειται για μικρότερα ποσά, της τάξης των 50.000 ευρώ.
Κατά κανόνα, όσο μικρότερη η τράπεζα τόσο μεγαλύτερο το επιτόκιο, πλέον όμως στο παιχνίδι των υψηλών αποδόσεων έχουν μπει και μεγαλύτερες τράπεζες. Αυτό σημαίνει ότι µε την κατάλληλη διαπραγμάτευση, ειδικά αν πρόκειται για φρέσκο χρήμα, μπορεί κανείς να βρει ιδιαίτερα δελεαστικά επιτόκια και από μεγαλύτερου μεγέθους χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Κλιμακωτές καταθέσεις
Παράλληλα, έδαφος στις προτιμήσεις των επενδυτών κερδίζουν με σταθερά οι λεγόμενες κλιμακωτές καταθέσεις, οι οποίες έρχονται να προστεθούν στις «παραδοσιακές» προθεσμιακές, είτε µε μπόνους επιτόκια σε συγκεκριμένους μήνες είτε µε αύξηση της απόδοσης για όσο ο πελάτης μένει πιστός. Μάλιστα, πρόσφατα στο «παιχνίδι» μπήκαν και οι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας, ενώ σε ετησιοποιημένη βάση υπάρχουν κλιμακωτές προθεσμιακές καταθέσεις που προσφέρουν μεικτό επιτόκιο 5% ακόμα και για μικρότερα ποσά, της τάξης των 20.000 ευρώ.
Σε αυτή την περίπτωση, οι καταθέσεις προσφέρουν κλιμακωτή αύξηση του επιτοκίου κάθε μήνα δίνοντας υψηλότερες αποδόσεις σε όσους μείνουν πιστοί στην τράπεζα για μεγάλο διάστηµα, έως 24 µήνες. Μάλιστα, προκειμένου να δελεάσουν τους υποψήφιους πελάτες οι τράπεζες διαθέτουν προϊόντα-κράχτες, στα οποία τα επιτόκια φτάνουν ακόµα και το 10% για έναν μήνα, συνήθως τον τελευταίο. Αυτό συµβαίνει όµως µόνο υπό την προϋπόθεση ότι ο πελάτης θα παραµείνει στην τράπεζα χωρίς να αποσύρει μέρος ή το σύνολο των χρηµάτων του.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
Η εξέλιξη αυτή έρχεται και αθροίζεται σε μια σειρά από άλλους παράγοντες, που κρατούν υψηλά τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων, παρά τις προσπάθειες των τραπεζών, αλλά και της Τράπεζας της Ελλάδος, για αποκλιμάκωση.
Καθώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεχίζουν (εκτός ελαχίστων εξαιρέσεων) να αντιμετωπίζουν κλειστές πόρτες στη διατραπεζική αγορά, ενώ παράλληλα βλέπουν τα χαρτοφυλάκια καταθέσεων τους να μειώνονται, αναγκάζονται να δώσουν «γη και ύδωρ» προκειμένου να εξασφαλίσουν το απαραίτητο «ζεστό χρήμα».
Μάλιστα, τα τραπεζικά στελέχη εκτιμούν ότι δεν προβλέπεται αποκλιμάκωση, καθώς αφενός υπάρχει η Σύνοδος Κορυφής στο τέλος Μαρτίου (24 και 25) στα πλαίσια της οποίας αναμένονται εξελίξεις όσον αφορά το «πακέτο» της Ευρωστήριξης προς την Ελλάδα, ενώ παράλληλα την πρώτη Πέμπτη του Απριλίου ο Ζαν Κλοντ Τρισέ, εκτός από το να ανακοινώσει την αύξηση, αναμένεται να δώσει σήμα για την μελλοντική πολιτική που θα ακολουθήσει.
Αυτό σημαίνει ότι τουλάχιστον για ένα μήνα από σήμερα το κόστος χρήματος θα παραμείνει τουλάχιστον στα τρέχοντα, υψηλά επίπεδα..
Σε απόλυτους αριθμούς, σήμερα για ποσό 50.000 ευρώ μπορεί κανείς να αξιώσει μεικτή απόδοση της τάξεως του 4,5% -5% για τρεις ή έξι μήνες, ενώ για μεγαλοκαταθέτες ή για εκείνους που θα προτιμήσουν μια μικρότερη τράπεζα, τα επιτόκια μπορεί να ξεπεράσουν με ευκολία το 5%.
Στον αντίποδα, μεγάλοι χαµένοι της υπόθεσης δεν είναι άλλοι από τους καταθέτες ταμιευτηρίου, καθώς σε αυτή την κατηγορία λογαριασµών τα επιτόκια παραµένουν συµβολικά, αρκετά κάτω από το 1%.
Ο χάρτης των αποδόσεων
Σε αυτή τη συγκυρία λοιπόν, ανάλογα µε το ποσό, στις «παραδοσιακές» προθεσμιακές καταθέσεις, διάρκειας από 3 έως 12 μήνες, το επιτόκιο κυμαίνεται από 4% έως 5% (πριν από την αφαίρεση του φόρου 10%). Μάλιστα, σε αντίθεση με το παρελθόν, τώρα οι τράπεζες δεν φείδονται των υψηλών επιτοκίων, ακόμα και αν πρόκειται για μικρότερα ποσά, της τάξης των 50.000 ευρώ.
Κατά κανόνα, όσο μικρότερη η τράπεζα τόσο μεγαλύτερο το επιτόκιο, πλέον όμως στο παιχνίδι των υψηλών αποδόσεων έχουν μπει και μεγαλύτερες τράπεζες. Αυτό σημαίνει ότι µε την κατάλληλη διαπραγμάτευση, ειδικά αν πρόκειται για φρέσκο χρήμα, μπορεί κανείς να βρει ιδιαίτερα δελεαστικά επιτόκια και από μεγαλύτερου μεγέθους χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Κλιμακωτές καταθέσεις
Παράλληλα, έδαφος στις προτιμήσεις των επενδυτών κερδίζουν με σταθερά οι λεγόμενες κλιμακωτές καταθέσεις, οι οποίες έρχονται να προστεθούν στις «παραδοσιακές» προθεσμιακές, είτε µε μπόνους επιτόκια σε συγκεκριμένους μήνες είτε µε αύξηση της απόδοσης για όσο ο πελάτης μένει πιστός. Μάλιστα, πρόσφατα στο «παιχνίδι» μπήκαν και οι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας, ενώ σε ετησιοποιημένη βάση υπάρχουν κλιμακωτές προθεσμιακές καταθέσεις που προσφέρουν μεικτό επιτόκιο 5% ακόμα και για μικρότερα ποσά, της τάξης των 20.000 ευρώ.
Σε αυτή την περίπτωση, οι καταθέσεις προσφέρουν κλιμακωτή αύξηση του επιτοκίου κάθε μήνα δίνοντας υψηλότερες αποδόσεις σε όσους μείνουν πιστοί στην τράπεζα για μεγάλο διάστηµα, έως 24 µήνες. Μάλιστα, προκειμένου να δελεάσουν τους υποψήφιους πελάτες οι τράπεζες διαθέτουν προϊόντα-κράχτες, στα οποία τα επιτόκια φτάνουν ακόµα και το 10% για έναν μήνα, συνήθως τον τελευταίο. Αυτό συµβαίνει όµως µόνο υπό την προϋπόθεση ότι ο πελάτης θα παραµείνει στην τράπεζα χωρίς να αποσύρει μέρος ή το σύνολο των χρηµάτων του.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών