γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Κατακόρυφα αυξάνεται ο κίνδυνος να εξαφανιστούν οι μικρές τράπεζες από την Ελλάδα.
Η τεχνοκρατική ανευθυνότητα της Τρόικα αλλά και η απραξία του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας οδηγούν σε αδιέξοδο τις μικρές τράπεζες.
Η Τράπεζα της Ελλάδος πρέπει να επαναφέρει το θέμα στην Τρόικα γιατί υπάρχει σοβαρός κίνδυνος τελικώς η εποπτική αρχή να παραμείνει με 4 τράπεζες υπό τον έλεγχο της.
Η τεχνοκρατική ανευθυνότητα της Τρόικα αλλά και η απραξία του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας οδηγούν σε αδιέξοδο τις μικρές τράπεζες.
Η Τράπεζα της Ελλάδος πρέπει να επαναφέρει το θέμα στην Τρόικα γιατί υπάρχει σοβαρός κίνδυνος τελικώς η εποπτική αρχή να παραμείνει με 4 τράπεζες υπό τον έλεγχο της.
Οι μικρές τράπεζες βρίσκονται κοντά ή μακριά από τον στόχο τους να ανακεφαλαιοποιηθούν με ίδια μέσα αλλά καμία ακόμη δεν έχει διασφαλίσει πλήρως τις κεφαλαιακές υποχρεώσεις όπως έχουν καθοριστεί από την Τράπεζα της Ελλάδος.
Υπενθυμίζεται ότι η Attica bank θα χρειαστεί 396 εκατ ευρώ, η Probank 282 εκατ ευρώ και η FBBank 168 εκατ ευρώ.
Το www.bankingnews.gr τους τελευταίους 5,5 μήνες έχει αναφερθεί συνολικά 26 φορές με εκτενή ρεπορτάζ στο θέμα ενώ έχουμε στείλει και επιστολή στις αρμόδιες υπηρεσίες της Τρόικα για το συγκεκριμένο θέμα.
Η προηγούμενη διοίκηση του ΤΧΣ είχε προσπαθήσει να πείσει την Τρόικα να δεχθεί μια λογική πρόταση για τις μικρές τράπεζες.
Συγκεκριμένα αν μια μικρή τράπεζα συγκέντρωνε το 51% ή 67% των κεφαλαιακών αναγκών τότε την διαφορά θα κάλυπτε το ΤΧΣ η τράπεζα θα παρέμεινε εν δυνάμει ιδιωτική με το ΤΧΣ μέτοχο μειοψηφίας.
Η πρόταση απορρίφθηκε αλλά ήταν λογική. Δεν μπορεί οι μικρές τράπεζες να υποχρεώνονται να εξασφαλίσουν το 100% των κεφαλαιακών τους απαιτήσεων και οι μεγάλες να διασφαλίζονται με το 10% των κεφαλαιακών τους απαιτήσεων πρόκειται για μια ακραία και προσβλητική στρέβλωση.
Στο θέμα αυτό επίσημα αναφέρθηκε και ο πρόεδρος της Probank Μιλτιάδης Δαμανάκης, παρουσιάζοντας 4 παραδείγματα κατάφορης παραβίασης της ίσης μεταχείρισης μεταξύ των τραπεζών όπως:
1) Αποκλείστηκαν οι μη συστημικές τράπεζες από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Είναι οξύμωρο να στερούνται οι μη συστημικές τράπεζες την αρωγή του ΤΧΣ, χωρίς να μπορούν να λάβουν έστω και ένα ευρώ βοήθειας ασχέτως του αν τα ποσά που πρέπει να βρουν για την ανακεφαλαιοποιησή τους, έχουν ήδη περιληφθεί στα 50 δισ που το ΤΧΣ έχει προβλέψει για την αρωγή του τραπεζικού συστήματος
2) Η άνιση υποχρέωση των μη συστημικών που καλούνται να βρουν το 100% των κεφαλαίων για να μείνουν εν λειτουργία ιδιωτικές και ανεξάρτητες, έναντι των συστημικών που θέλουν μόνο το 10% των κεφαλαίων όχι για να μείνουν ιδιωτικές και ανεξάρτητες αλλά απλά να διατηρήσουν τον ιδιωτικό τους χαρακτήρα.
Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε σε ένα γεγονός που δεν έχει αναφερθεί ουδέποτε σε συζητήσεις και δημοσιεύσεις, σχετικά με την ανακεφαλαιοποίηση των μη συστημικών τραπεζών:
Εκτός από την άνιση μεταχείριση, το τελικό κόστος της ανακεφαλαιοποίησης για τον Έλληνα φορολογούμενο θα είναι δυσανάλογο στην περίπτωση που μια μη συστημική τράπεζα που δεν έχει τη βοήθεια του ΤΧΣ και βρίσκει ίσως μόνο το π.χ. 90% των κεφαλαίων που χρειάζεται, αναγκαστεί τελικά είτε να διαλυθεί είτε να προσαρτηθεί σε μια συστημική. Το ενεργητικό της που παραμένει και αλλάζει ιδιοκτήτη δεν παύει να καλεί σε στήριξη για κεφάλαια και η στήριξη των φορολογουμένων θα είναι σαφώς μεγαλύτερη από μονάχα ένα 10% των κεφαλαίων που της λείπουν.
Θα επισημάνουμε στον κ Δαμανάκη ότι το συγκεκριμένο θέμα το έχουμε θίξει πάνω από 4 φορές.
3)Η απαίτηση για ορισμένη σύνθεση κεφαλαίων διαφορετική για κάθε κατηγορία τράπεζας που είναι 6 % σε κύρια βασικά κεφάλαια και 3% σε COCOs για τις συστημικές, σε αντίθεση του συνόλου του 9% για core TIER I κεφάλαια για τις υπόλοιπες.
4)Η καταληκτική προθεσμία συγκέντρωσης κεφαλαίων 30/4/2013 για τις μη συστημικές έναντι ανοχής προς τις συστημικές τράπεζες να συμπληρώσουν έως τότε τις απαιτούμενες αποφάσεις για τις συγκέντρωση κεφαλαίων, αλλά με πραγματική συγκέντρωση κεφαλαίων το Μάιο ίσως και τον Ιούνιο.
Όσον αφορά την καταληκτική ημερομηνία της 30/4 για την περάτωση της ανακεφαλαιοποίησης ο Κος Δαμανάκης αναφέρθηκε σε πρόσφατες συναντήσεις με το Υπουργείο Οικονομικών και τη διαβεβαίωση για ανοχή επέκτασης χρόνου συγκεντρώσεως κεφαλαίων με σκοπό να ισχύσει τελικά το ίδιο χρονοδιάγραμμα για όλες τις Τράπεζες.
Με βάση τις πληροφορίες του www.bankingnews.gr χρόνος ανοχής δόθηκε και στις μικρές τράπεζες.
Όσες μικρές τράπεζες αποτύχουν να ανακεφαλαιοποιηθούν θα καταλήξουν στην Εθνική τράπεζα
Σχεδιάζουν να ενσωματώσουν στην Εθνική τράπεζα τις μικρές τράπεζες που δεν καταφέρουν, να ανακεφαλαιοποιηθούν.
Η Πειραιώς είναι εκτός της διαδικασίας γιατί έχει ήδη εξαγοράσει 6 τράπεζες μαζί με τις 3 κυπριακές.
Η Eurobank θα ενσωματώσει το good TT και την Νέα Proton bank.
Η Alpha bank δεν επιθυμεί να δεχθεί πρόσφατα βάρη.
Η Εθνική τράπεζα είναι η μόνη που απομένει και θα απορροφήσει όσες τράπεζες δεν καταφέρουν να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα κεφάλαια.
Έτσι λοιπόν σχεδιάζεται στην περίπτωση που μικρές τράπεζες αποτύχουν να ανακεφαλαιοποιηθούν ή στην περίπτωση που αποτύχει η προσπάθεια για plan b στις μικρές τράπεζες δηλαδή να παρασχεθούν κάποιες διευκολύνσεις, τότε η Εθνική θα κληθεί να ενσωματώσει όσες δεν καταφέρουν να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα κεφάλαια.
Όπως έχουμε τονίσει κατ΄ επανάληψη οι μικρές τράπεζες βρίσκονται υπό δοκιμασία.
Αναζητούν τουλάχιστον 920 εκατ ευρώ, εξαιρώντας τράπεζες όπως η Millennium bank ή νέα Proton bank ώστε να παραμείνουν ιδιωτικές.
Δυστυχώς δεν υπήρξε η απαραίτητη πρόνοια ή μέριμνα ώστε να τύχουν καλύτερης μεταχείρισης καθώς δεν είναι δυνατό στις μεγάλες τράπεζες να ζητείται το 10% και στις μικρές τράπεζες να ζητείται το 100% των κεφαλαιακών απαιτήσεων.
Είναι άνιση η μεταχείριση.
Οι μικρές τράπεζες όμως έχουν ένα πλεονέκτημα.
Ακόμη και αν δεν καλύψουν τις κεφαλαιακές τους ανάγκες, δεν συγκεντρώσουν τα κεφάλαια ορισμένες εξ αυτών, διαθέτουν θετικά κεφάλαια, θετική καθαρή θέση.
Αυτό τι σημαίνει;
Ότι δεν είναι μονόδρομος η λύση να σπάσουν σε good και bad bank.
Με βάση την νομοθεσία η διάσπαση σε good και bad bank προϋποθέτει ελλιπείς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας.
Βέβαια θα πρέπει να σημειωθεί ότι η ΤτΕ και το ΤΧΣ δεν προκρίνουν την λύση σε good και bad bank πέραν των άλλων και γιατί δεν θέλουν το κεφαλαιακό απόθεμα του ΤΧΣ στα 5 δισ ευρώ να δαπανηθεί για τις μικρές τράπεζες.
Το κεφαλαιακό απόθεμα του ΤΧΣ θα χρειαστεί για τις συστημικές τράπεζες και για έκτακτες περιπτώσεις.
Να σημειωθεί ότι το κεφαλαιακό απόθεμα του ΤΧΣ πέραν από δικλείδα ασφαλείας στα κεφάλαια είναι και δικλείδα ασφαλείας για τις καταθέσεις.
Η λύση λοιπόν που έχει προταθεί για τις μικρές τράπεζες, που δεν καταφέρουν να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα κεφάλαια και η οποία έχει γίνει αποδεκτή από την Τρόικα είναι να πωληθούν – ενσωματωθούν οι μικρές τράπεζες στις μεγάλες συστημικές.
Ουσιαστικά δεν θα είναι μόνο λύση σωτηρίας για τις μικρές τράπεζες αλλά και λύση που θα βοηθήσει και τις συστημικές τράπεζες καθώς όπως τονίστηκε όλες οι μικρές τράπεζες στην Ελλάδα έχουν θετική καθαρή θέση.
Attica bank, Probank, FBBank και Πανελλήνια τράπεζα διαθέτουν θετική καθαρή θέση.
Μια τράπεζα με θετική καθαρή θέση 150 εκατ ευρώ μπορεί να βελτιώσει έστω και οριακά τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας μιας μεγάλης τράπεζας.
Έτσι λοιπόν η ενσωμάτωση των μικρών τραπεζών στις μεγάλες, διασφαλίζει ότι δεν θα σπάσουν σε good και bad bank και ταυτόχρονα ευνοεί και τις μεγάλες τράπεζες καθώς προστίθενται θετικά κεφάλαια.
Όμως ενώ το plan B δεν είναι το καλύτερο, ο στόχος για τις μικρές τράπεζες πρέπει να είναι ένας να καλύψουν με ίδια μέσα τις κεφαλαιακές τους ανάγκες για να μπορέσουν να παραμείνουν αυτόνομες και ιδιωτικές.
Πέτρος Λεωτσάκος
www.bankingnews.gr
Υπενθυμίζεται ότι η Attica bank θα χρειαστεί 396 εκατ ευρώ, η Probank 282 εκατ ευρώ και η FBBank 168 εκατ ευρώ.
Το www.bankingnews.gr τους τελευταίους 5,5 μήνες έχει αναφερθεί συνολικά 26 φορές με εκτενή ρεπορτάζ στο θέμα ενώ έχουμε στείλει και επιστολή στις αρμόδιες υπηρεσίες της Τρόικα για το συγκεκριμένο θέμα.
Η προηγούμενη διοίκηση του ΤΧΣ είχε προσπαθήσει να πείσει την Τρόικα να δεχθεί μια λογική πρόταση για τις μικρές τράπεζες.
Συγκεκριμένα αν μια μικρή τράπεζα συγκέντρωνε το 51% ή 67% των κεφαλαιακών αναγκών τότε την διαφορά θα κάλυπτε το ΤΧΣ η τράπεζα θα παρέμεινε εν δυνάμει ιδιωτική με το ΤΧΣ μέτοχο μειοψηφίας.
Η πρόταση απορρίφθηκε αλλά ήταν λογική. Δεν μπορεί οι μικρές τράπεζες να υποχρεώνονται να εξασφαλίσουν το 100% των κεφαλαιακών τους απαιτήσεων και οι μεγάλες να διασφαλίζονται με το 10% των κεφαλαιακών τους απαιτήσεων πρόκειται για μια ακραία και προσβλητική στρέβλωση.
Στο θέμα αυτό επίσημα αναφέρθηκε και ο πρόεδρος της Probank Μιλτιάδης Δαμανάκης, παρουσιάζοντας 4 παραδείγματα κατάφορης παραβίασης της ίσης μεταχείρισης μεταξύ των τραπεζών όπως:
1) Αποκλείστηκαν οι μη συστημικές τράπεζες από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Είναι οξύμωρο να στερούνται οι μη συστημικές τράπεζες την αρωγή του ΤΧΣ, χωρίς να μπορούν να λάβουν έστω και ένα ευρώ βοήθειας ασχέτως του αν τα ποσά που πρέπει να βρουν για την ανακεφαλαιοποιησή τους, έχουν ήδη περιληφθεί στα 50 δισ που το ΤΧΣ έχει προβλέψει για την αρωγή του τραπεζικού συστήματος
2) Η άνιση υποχρέωση των μη συστημικών που καλούνται να βρουν το 100% των κεφαλαίων για να μείνουν εν λειτουργία ιδιωτικές και ανεξάρτητες, έναντι των συστημικών που θέλουν μόνο το 10% των κεφαλαίων όχι για να μείνουν ιδιωτικές και ανεξάρτητες αλλά απλά να διατηρήσουν τον ιδιωτικό τους χαρακτήρα.
Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε σε ένα γεγονός που δεν έχει αναφερθεί ουδέποτε σε συζητήσεις και δημοσιεύσεις, σχετικά με την ανακεφαλαιοποίηση των μη συστημικών τραπεζών:
Εκτός από την άνιση μεταχείριση, το τελικό κόστος της ανακεφαλαιοποίησης για τον Έλληνα φορολογούμενο θα είναι δυσανάλογο στην περίπτωση που μια μη συστημική τράπεζα που δεν έχει τη βοήθεια του ΤΧΣ και βρίσκει ίσως μόνο το π.χ. 90% των κεφαλαίων που χρειάζεται, αναγκαστεί τελικά είτε να διαλυθεί είτε να προσαρτηθεί σε μια συστημική. Το ενεργητικό της που παραμένει και αλλάζει ιδιοκτήτη δεν παύει να καλεί σε στήριξη για κεφάλαια και η στήριξη των φορολογουμένων θα είναι σαφώς μεγαλύτερη από μονάχα ένα 10% των κεφαλαίων που της λείπουν.
Θα επισημάνουμε στον κ Δαμανάκη ότι το συγκεκριμένο θέμα το έχουμε θίξει πάνω από 4 φορές.
3)Η απαίτηση για ορισμένη σύνθεση κεφαλαίων διαφορετική για κάθε κατηγορία τράπεζας που είναι 6 % σε κύρια βασικά κεφάλαια και 3% σε COCOs για τις συστημικές, σε αντίθεση του συνόλου του 9% για core TIER I κεφάλαια για τις υπόλοιπες.
4)Η καταληκτική προθεσμία συγκέντρωσης κεφαλαίων 30/4/2013 για τις μη συστημικές έναντι ανοχής προς τις συστημικές τράπεζες να συμπληρώσουν έως τότε τις απαιτούμενες αποφάσεις για τις συγκέντρωση κεφαλαίων, αλλά με πραγματική συγκέντρωση κεφαλαίων το Μάιο ίσως και τον Ιούνιο.
Όσον αφορά την καταληκτική ημερομηνία της 30/4 για την περάτωση της ανακεφαλαιοποίησης ο Κος Δαμανάκης αναφέρθηκε σε πρόσφατες συναντήσεις με το Υπουργείο Οικονομικών και τη διαβεβαίωση για ανοχή επέκτασης χρόνου συγκεντρώσεως κεφαλαίων με σκοπό να ισχύσει τελικά το ίδιο χρονοδιάγραμμα για όλες τις Τράπεζες.
Με βάση τις πληροφορίες του www.bankingnews.gr χρόνος ανοχής δόθηκε και στις μικρές τράπεζες.
Όσες μικρές τράπεζες αποτύχουν να ανακεφαλαιοποιηθούν θα καταλήξουν στην Εθνική τράπεζα
Σχεδιάζουν να ενσωματώσουν στην Εθνική τράπεζα τις μικρές τράπεζες που δεν καταφέρουν, να ανακεφαλαιοποιηθούν.
Η Πειραιώς είναι εκτός της διαδικασίας γιατί έχει ήδη εξαγοράσει 6 τράπεζες μαζί με τις 3 κυπριακές.
Η Eurobank θα ενσωματώσει το good TT και την Νέα Proton bank.
Η Alpha bank δεν επιθυμεί να δεχθεί πρόσφατα βάρη.
Η Εθνική τράπεζα είναι η μόνη που απομένει και θα απορροφήσει όσες τράπεζες δεν καταφέρουν να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα κεφάλαια.
Έτσι λοιπόν σχεδιάζεται στην περίπτωση που μικρές τράπεζες αποτύχουν να ανακεφαλαιοποιηθούν ή στην περίπτωση που αποτύχει η προσπάθεια για plan b στις μικρές τράπεζες δηλαδή να παρασχεθούν κάποιες διευκολύνσεις, τότε η Εθνική θα κληθεί να ενσωματώσει όσες δεν καταφέρουν να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα κεφάλαια.
Όπως έχουμε τονίσει κατ΄ επανάληψη οι μικρές τράπεζες βρίσκονται υπό δοκιμασία.
Αναζητούν τουλάχιστον 920 εκατ ευρώ, εξαιρώντας τράπεζες όπως η Millennium bank ή νέα Proton bank ώστε να παραμείνουν ιδιωτικές.
Δυστυχώς δεν υπήρξε η απαραίτητη πρόνοια ή μέριμνα ώστε να τύχουν καλύτερης μεταχείρισης καθώς δεν είναι δυνατό στις μεγάλες τράπεζες να ζητείται το 10% και στις μικρές τράπεζες να ζητείται το 100% των κεφαλαιακών απαιτήσεων.
Είναι άνιση η μεταχείριση.
Οι μικρές τράπεζες όμως έχουν ένα πλεονέκτημα.
Ακόμη και αν δεν καλύψουν τις κεφαλαιακές τους ανάγκες, δεν συγκεντρώσουν τα κεφάλαια ορισμένες εξ αυτών, διαθέτουν θετικά κεφάλαια, θετική καθαρή θέση.
Αυτό τι σημαίνει;
Ότι δεν είναι μονόδρομος η λύση να σπάσουν σε good και bad bank.
Με βάση την νομοθεσία η διάσπαση σε good και bad bank προϋποθέτει ελλιπείς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας.
Βέβαια θα πρέπει να σημειωθεί ότι η ΤτΕ και το ΤΧΣ δεν προκρίνουν την λύση σε good και bad bank πέραν των άλλων και γιατί δεν θέλουν το κεφαλαιακό απόθεμα του ΤΧΣ στα 5 δισ ευρώ να δαπανηθεί για τις μικρές τράπεζες.
Το κεφαλαιακό απόθεμα του ΤΧΣ θα χρειαστεί για τις συστημικές τράπεζες και για έκτακτες περιπτώσεις.
Να σημειωθεί ότι το κεφαλαιακό απόθεμα του ΤΧΣ πέραν από δικλείδα ασφαλείας στα κεφάλαια είναι και δικλείδα ασφαλείας για τις καταθέσεις.
Η λύση λοιπόν που έχει προταθεί για τις μικρές τράπεζες, που δεν καταφέρουν να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα κεφάλαια και η οποία έχει γίνει αποδεκτή από την Τρόικα είναι να πωληθούν – ενσωματωθούν οι μικρές τράπεζες στις μεγάλες συστημικές.
Ουσιαστικά δεν θα είναι μόνο λύση σωτηρίας για τις μικρές τράπεζες αλλά και λύση που θα βοηθήσει και τις συστημικές τράπεζες καθώς όπως τονίστηκε όλες οι μικρές τράπεζες στην Ελλάδα έχουν θετική καθαρή θέση.
Attica bank, Probank, FBBank και Πανελλήνια τράπεζα διαθέτουν θετική καθαρή θέση.
Μια τράπεζα με θετική καθαρή θέση 150 εκατ ευρώ μπορεί να βελτιώσει έστω και οριακά τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας μιας μεγάλης τράπεζας.
Έτσι λοιπόν η ενσωμάτωση των μικρών τραπεζών στις μεγάλες, διασφαλίζει ότι δεν θα σπάσουν σε good και bad bank και ταυτόχρονα ευνοεί και τις μεγάλες τράπεζες καθώς προστίθενται θετικά κεφάλαια.
Όμως ενώ το plan B δεν είναι το καλύτερο, ο στόχος για τις μικρές τράπεζες πρέπει να είναι ένας να καλύψουν με ίδια μέσα τις κεφαλαιακές τους ανάγκες για να μπορέσουν να παραμείνουν αυτόνομες και ιδιωτικές.
Πέτρος Λεωτσάκος
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών