Προειδοποίηση - Αν δεν ισχύσει το 67% στα αντληθέντα κεφάλαια των μικρών τραπεζών δεν θα επιτευχθεί ο στόχος της ανακεφαλαιοποίησης και οι τράπεζες θα σπάσουν σε good και bad bank με καταστροφικές συνέπειες….

Σοβαρότατος είναι ο κίνδυνος να υπάρξει ένας νέος γύρος good και bad bank με επίκεντρο τις μικρές τράπεζες οι οποίες καλούνται να συγκεντρώσουν περί τα 770 εκατ ευρώ.
Τα 770 εκατ των μικρών τραπεζών, δεν περιλαμβάνουν την Millennium bank και την νέα Proton bank, ούτε την Geniki αλλά περιλαμβάνουν τα 400 εκατ της Attica bank, τα περίπου 120 εκατ της Probank που χρειάζεται να συγκεντρώσει σε σύνολο 280 εκατ τα 168 εκατ της FBBank και τα 78 εκατ της Πανελλήνιας τράπεζας.
Είναι ξεκάθαρο ότι ο συνωστισμός αυξήσεων κεφαλαίου αποτελεί το πρώτο μεγάλο μειονέκτημα της διαδικασίας για τις μικρές τράπεζες που πρέπει να έχουν συγκεντρώσει τα κεφάλαια έως τα τέλη Απριλίου.
Ταυτόχρονα θα υπάρξει συνωστισμός και για ένα άλλο λόγο και οι 3 μεγάλες συστημικές τράπεζες θα υλοποιήσουν σχεδόν ταυτόχρονα αμκ.
Όμως αποτελεί προκλητικά άνιση μεταχείριση έναντι των συστημικών τραπεζών η αντιμετώπιση των μικρών τραπεζών στην Ελλάδα.
Με βάση το μνημόνιο όσες τράπεζες δεν έχουν χαρακτηριστεί συστημικές και δεν καταφέρουν να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα κεφάλαια, θα σπάσουν σε good και bad bank.
Δεν μπορεί να ζητούνται 1,7 με 1,8 δις από τις συστημικές ώστε να παραμείνουν εν δυνάμει ιδιωτικές και από τις μικρές τράπεζες να απαιτούνται 770 εκατ  ειδάλλως θα καταλήξουν σε good και bad bank.
Δύο προτάσεις που θα μπορούσαν να υλοποιηθούν και  είναι πάγια θέση του www.bankingnews.gr
1)  Να συμφωνήσουν οι μικρές τράπεζες, με το ΤΧΣ και την ΤτΕ σε συνεργασία με το ΥΠΟΙΚ και την Τρόικα ότι αν οι ιδιώτες μέτοχοι των μικρών τραπεζών καλύψουν το 51% ή κατά το ορθότερο 67% των κεφαλαιακών απαιτήσεων να έχουν την δυνατότητα να παραμείνουν ιδιωτικές. Την διαφορά μεταξύ 67% και 100% να καλύπτει το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Αν οι μικρές τράπεζες χρειάζονται 770  ευρώ το 67% είναι 515 εκατ  ευρώ και τα υπόλοιπα  να καταβάλλει το ΤΧΣ.
Οι μικρές τράπεζες, θα παραμείνουν ιδιωτικές και δεν θα σπάσουν σε good και bad bank.
2)Αν δεν καταφέρουν να συγκεντρώσουν το 100% των κεφαλαιακών τους αναγκών οι μικρές τράπεζες τότε θα μπορούσε σε συνεργασία με το ΤΧΣ και την ΤτΕ να μεταφέρουν μέρος των προβληματικών τους δανείων σε μια bad bank και έτσι να μειωθούν οι κεφαλαιακές ανάγκες.
Κατά την άποψη μας θεωρούμε ότι η πρώτη πρόταση είναι πιο ρεαλιστική και πιο λογική ενώ η δεύτερη πιο πρακτική καθώς θα απαλλάσσονταν οι τράπεζες από το βάρος των προβληματικών δανείων.
Το συμπέρασμα
Οι μικρές τράπεζες πρέπει να παραμείνουν πάσει θυσία ιδιωτικές.
Ωστόσο το υπουργείο Οικονομικών θα πρέπει να μεριμνήσει ώστε να έχουν μια πιο δίκαιη μεταχείριση.
Θα ήταν στρατηγικό λάθος να αποδεκατιστούν από απρονοησία και λάθος στρατηγική οι μικρές τράπεζες που έχουν και λόγο και ρόλο στην αγορά.

Κεφαλαιακές ανάγκες μικρών τραπεζών και κεφάλαια που μπορεί να συγκεντρωθούν από ιδιώτες

Ποσά σε εκατ ευρώ

Τράπεζες	Κεφάλαια που χρειάζονται	Κεφάλαια που μπορεί να συγκεντρώσουν
Attica bank	400	Πάνω από 250-300
Probank	282	Πάνω από 190-220
Νέα Proton bank	305	0
FBBank	170	Πάνω από 120
Millennium bank	400	deal με Πειραιώς
Πανελλήνια	78	Πάνω από 50
Σύνολο	1.635	Πάνω από 670 εκατ

Επεξεργασία στοιχείων www.bankingnews.gr

(Πρώτη ενημέρωση: 08:09)

www.bankingnews.gr