γράφει : Νίκος Θεοδωρόπουλος
Οι δανειολήπτες «αγόρασαν» χαμηλή δόση και σήμερα χρωστούν 3 και 4 φορές το αρχικό κεφάλαιο
Φως στην άκρη του τούνελ προσδοκούν οι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο από τον υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκο Πιερρακάκη ο οποίος παρέλαβε ένα πρόβλημα από τον προηγούμενο υπουργό Κωστή Χατζηδάκη.
Ο νυν υπουργός καλείται να τετραγωνίσει το κύκλο ώστε να βρεθεί μία αποδεκτή λύση που θα ικανοποιεί και τις δύο πλευρές.
Αξίζει να σημειωθεί ότι τα σενάρια που βλέπουν το φως της δημοσιότητας χαρακτηρίζονται «ασπιρίνες» από τους δανειολήπτες που επιθυμούν πιο γενναίες αποφάσεις.
Η Eurobank τρέχει το δικό της πρόγραμμα...
Η διοίκηση της Eurobank έκανε πρώτη το βήμα αντιμετώπισης του προβλήματος καθώς έχει θέσει σε εφαρμογή πρόγραμμα επιβράβευσης για τους δανειολήπτες ελβετικού φράγκου που ήταν ενήμεροι δηλαδή δεν έχασαν ούτε μία δόση.
Σύμφωνα με πληροφορίες το πρόγραμμα προβλέπει «κούρεμα» έως 30% στη λήξη του δανείου
Όμως οι ενήμεροι δανειολήπτες είναι σταγόνα στον ωκεανό του ελβετικού φράγκου όταν τα 8 στα 10 δάνεια που χορηγήθηκαν είναι στο κόκκινο.
Τι χρωστάει σήμερα ο δανειολήπτης ελβετικού φράγκου
Ο δανειολήπτης Γ.Χ επικοινώνησε με το bankingnews με σκοπό να περιγράψει τη σημερινή του κατάσταση έχοντας δάνειο σε ελβετικό φράγκο από το 2006 .
Εμπιστεύθηκε το διευθυντή τράπεζας η ο οποία σήμερα έχει απορροφηθεί από άλλη τράπεζα.
Η συμφέρουσα επιλογή σε δάνειο σε ελβετικό φράγκο.. πουλήθηκε στον Γ.Χ όταν ο διευθυντής του προσκόμισε το δικό του δάνειο στο ίδιο νόμισμα.
Το ισχυρό ευρώ έναντι του ελβετικού φράγκου ήταν μια συμφέρουσα λύση στη δεκαετία του 2000.
Όταν όμως η Κεντρική Τράπεζα άλλαξε πολιτική προς τα τέλη της δεκαετίας , το δάνεια σε ελβετικό φράγκο έγιναν «εφιάλτης».
Οι μηνιαίες δόσεις αποπληρωμής διπλασιάστηκαν όπως και το αρχικό κεφάλαιο διότι «μαλάκωσε» το ευρώ.
Ο δανειολήπτης κατέφυγε στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών με τη σύμφωνη γνώμη του Fund που διαχειρίζεται το δάνειο.
Σήμερα πληρώνει 3.000 ευρώ το μήνα.
Με τη συμπλήρωση δύο ετών από την ευνοϊκή ρύθμιση η μηνιαία δόση αποπληρωμής θα ανέλθει περίπου στις 5.000 ευρώ.
Το αρχικό δάνειο ήταν 450 .000 σε ελβετικό φράγκο.
Η τρέχουσα απαίτηση εξόφλησης έχει φθάσει στο 1 εκατομμύριο ευρώ.
Η ρύθμιση αποπληρωμής μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού σε 25 χρόνια με βάση το δοσολόγιο θα έχει καταβάλλει το ποσό των 2,8 εκατ. ευρώ.
Μέχρι σήμερα ο δανειολήπτης έχει πληρώσει περισσότερες από 500.000 ευρώ.
Η αξία του ακινήτου αποτιμάται σε 450.000 ευρώ.
Η αποπληρωμή των δανείων σε ελβετικό φράγκο θα περάσει στη δεύτερη γενιά στην περίπτωση που το δεν έχουν ολοκληρωθεί οι διαδικασίες πλειστηριασμού του ακινήτου.
Σύμφωνα με εκτιμήσεις ο συνολικός αριθμός δανειοληπτών με ελβετικό φράγκο ήταν αρχικά 70.000 και σήμερα υπολογίζονται σε 55.000.
Η συνολική απαίτηση ανέρχεται σε 5,5 δισ. ευρώ όταν η μέση εκταμίευση ήταν 100.000 ευρώ.
Η Δικαιοσύνη να δώσει τη λύση
Η κα Αριάδνη Νούκα δικηγόρος που γνωρίζει το πρόβλημα λέει ότι η Ελλάδα να ακολουθήσει τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές χώρες μέσω της Δικαιοσύνης που έλυσε το θέμα υπέρ των δανειοληπτών, ακολουθώντας την ευρωπαϊκή νομολογία.
Αντίθετα στην Ελλάδα ο Άρειος Πάγος τάχθηκε υπέρ των τραπεζών.
Έτσι οι Έλληνες δανειολήπτες υφίστανται διακριτική μεταχείριση σε σχέση με τους Ευρωπαίους πολίτες – που συνολικά ανέρχονται σε 2,5 εκατομμύρια.
Τι έγινε στις άλλες χώρες;
Γαλλία: BNP Paribas καταδικάστηκε ποινικά για απόκρυψη αναμενόμενης υποτίμησης του ευρώ κατά 70%.
Υποχρεώθηκε να επιστρέψει 600 εκατ. € σε 4.600 δανειολήπτες.
Το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε άκυρη τη ρήτρα συναλλαγματικού κινδύνου με απόφαση του 2022 και επιβεβαίωσε το 2023 την υποχρέωση επιστροφής όλων των ποσών.
Ισπανία: Από το 2017 το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε άκυρες τις ρήτρες δανείων Barclays για 70.000 δανειολήπτες.
Ιταλία: Από το 2021 υποχρεώθηκε η Barclays σε επαναϋπολογισμό των δανείων με την ισοτιμία εκταμίευσης.
Αυστρία: Το Ανώτατο Δικαστήριο (2021) κήρυξε άκυρη τη ρήτρα συναλλαγματικού κινδύνου ευνοώντας 150.000 δανειολήπτες.
Γερμανία: Από το 2017 το Ομοσπονδιακό Δικαστήριο αναγνώρισε την υποχρέωση επαρκούς ενημέρωσης.
Το 2024 επιβεβαίωσε ότι οι τράπεζες παραβιάζουν το καθήκον ενημέρωσης αν δεν εξηγούν τον ουσιώδη συναλλαγματικό κίνδυνο ακόμη κι αν ο δανειολήπτης έχει οικονομικές γνώσεις.
Πολωνία: Από το 2019, συνεχείς αποφάσεις υπέρ δανειοληπτών, οι οποίοι αριθμούν 899.000.
Ρουμανία: Το 2024–2025 επέβαλε πρόστιμα και επαναϋπολογισμό με την αρχική ισοτιμία για 75.000 δανειολήπτες, αφού ήδη οι δανειολήπτες δικαιώθηκαν δικαστικά.
Κροατία: Απόφαση 2018 για επαναϋπολογισμό 60.000 δανείων με την ισοτιμία υπογραφής.
Σλοβενία: Το Ανώτατο Δικαστήριο το 2023 ακυρώνει τα δάνεια. Οι δανειολήπτες αριθμούν 32.000.
Ουγγαρία: Το 2025 το ΔΕΕ γνωμοδότησε υπέρ ακυρότητας συμβάσεων μετά από προδικαστικό ερώτημα του Ανωτάτου Δικαστηρίου. Αριθμός δανειοληπτών 1.300.000.
Βουλγαρία: Το 2024 ακυρώθηκαν εξ ολοκλήρου οι συμβάσεις. Ευνοούνται 5.000 δανειολήπτες.
Νίκος Θεοδωρόπουλος
ntheo@bankingnews.gr
www.bankingnews.gr
Ο νυν υπουργός καλείται να τετραγωνίσει το κύκλο ώστε να βρεθεί μία αποδεκτή λύση που θα ικανοποιεί και τις δύο πλευρές.
Αξίζει να σημειωθεί ότι τα σενάρια που βλέπουν το φως της δημοσιότητας χαρακτηρίζονται «ασπιρίνες» από τους δανειολήπτες που επιθυμούν πιο γενναίες αποφάσεις.
Η Eurobank τρέχει το δικό της πρόγραμμα...
Η διοίκηση της Eurobank έκανε πρώτη το βήμα αντιμετώπισης του προβλήματος καθώς έχει θέσει σε εφαρμογή πρόγραμμα επιβράβευσης για τους δανειολήπτες ελβετικού φράγκου που ήταν ενήμεροι δηλαδή δεν έχασαν ούτε μία δόση.
Σύμφωνα με πληροφορίες το πρόγραμμα προβλέπει «κούρεμα» έως 30% στη λήξη του δανείου
Όμως οι ενήμεροι δανειολήπτες είναι σταγόνα στον ωκεανό του ελβετικού φράγκου όταν τα 8 στα 10 δάνεια που χορηγήθηκαν είναι στο κόκκινο.
Τι χρωστάει σήμερα ο δανειολήπτης ελβετικού φράγκου
Ο δανειολήπτης Γ.Χ επικοινώνησε με το bankingnews με σκοπό να περιγράψει τη σημερινή του κατάσταση έχοντας δάνειο σε ελβετικό φράγκο από το 2006 .
Εμπιστεύθηκε το διευθυντή τράπεζας η ο οποία σήμερα έχει απορροφηθεί από άλλη τράπεζα.
Η συμφέρουσα επιλογή σε δάνειο σε ελβετικό φράγκο.. πουλήθηκε στον Γ.Χ όταν ο διευθυντής του προσκόμισε το δικό του δάνειο στο ίδιο νόμισμα.
Το ισχυρό ευρώ έναντι του ελβετικού φράγκου ήταν μια συμφέρουσα λύση στη δεκαετία του 2000.
Όταν όμως η Κεντρική Τράπεζα άλλαξε πολιτική προς τα τέλη της δεκαετίας , το δάνεια σε ελβετικό φράγκο έγιναν «εφιάλτης».
Οι μηνιαίες δόσεις αποπληρωμής διπλασιάστηκαν όπως και το αρχικό κεφάλαιο διότι «μαλάκωσε» το ευρώ.
Ο δανειολήπτης κατέφυγε στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών με τη σύμφωνη γνώμη του Fund που διαχειρίζεται το δάνειο.
Σήμερα πληρώνει 3.000 ευρώ το μήνα.
Με τη συμπλήρωση δύο ετών από την ευνοϊκή ρύθμιση η μηνιαία δόση αποπληρωμής θα ανέλθει περίπου στις 5.000 ευρώ.
Το αρχικό δάνειο ήταν 450 .000 σε ελβετικό φράγκο.
Η τρέχουσα απαίτηση εξόφλησης έχει φθάσει στο 1 εκατομμύριο ευρώ.
Η ρύθμιση αποπληρωμής μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού σε 25 χρόνια με βάση το δοσολόγιο θα έχει καταβάλλει το ποσό των 2,8 εκατ. ευρώ.
Μέχρι σήμερα ο δανειολήπτης έχει πληρώσει περισσότερες από 500.000 ευρώ.
Η αξία του ακινήτου αποτιμάται σε 450.000 ευρώ.
Η αποπληρωμή των δανείων σε ελβετικό φράγκο θα περάσει στη δεύτερη γενιά στην περίπτωση που το δεν έχουν ολοκληρωθεί οι διαδικασίες πλειστηριασμού του ακινήτου.
Σύμφωνα με εκτιμήσεις ο συνολικός αριθμός δανειοληπτών με ελβετικό φράγκο ήταν αρχικά 70.000 και σήμερα υπολογίζονται σε 55.000.
Η συνολική απαίτηση ανέρχεται σε 5,5 δισ. ευρώ όταν η μέση εκταμίευση ήταν 100.000 ευρώ.
Η Δικαιοσύνη να δώσει τη λύση
Η κα Αριάδνη Νούκα δικηγόρος που γνωρίζει το πρόβλημα λέει ότι η Ελλάδα να ακολουθήσει τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές χώρες μέσω της Δικαιοσύνης που έλυσε το θέμα υπέρ των δανειοληπτών, ακολουθώντας την ευρωπαϊκή νομολογία.
Αντίθετα στην Ελλάδα ο Άρειος Πάγος τάχθηκε υπέρ των τραπεζών.
Έτσι οι Έλληνες δανειολήπτες υφίστανται διακριτική μεταχείριση σε σχέση με τους Ευρωπαίους πολίτες – που συνολικά ανέρχονται σε 2,5 εκατομμύρια.
Τι έγινε στις άλλες χώρες;
Γαλλία: BNP Paribas καταδικάστηκε ποινικά για απόκρυψη αναμενόμενης υποτίμησης του ευρώ κατά 70%.
Υποχρεώθηκε να επιστρέψει 600 εκατ. € σε 4.600 δανειολήπτες.
Το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε άκυρη τη ρήτρα συναλλαγματικού κινδύνου με απόφαση του 2022 και επιβεβαίωσε το 2023 την υποχρέωση επιστροφής όλων των ποσών.
Ισπανία: Από το 2017 το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε άκυρες τις ρήτρες δανείων Barclays για 70.000 δανειολήπτες.
Ιταλία: Από το 2021 υποχρεώθηκε η Barclays σε επαναϋπολογισμό των δανείων με την ισοτιμία εκταμίευσης.
Αυστρία: Το Ανώτατο Δικαστήριο (2021) κήρυξε άκυρη τη ρήτρα συναλλαγματικού κινδύνου ευνοώντας 150.000 δανειολήπτες.
Γερμανία: Από το 2017 το Ομοσπονδιακό Δικαστήριο αναγνώρισε την υποχρέωση επαρκούς ενημέρωσης.
Το 2024 επιβεβαίωσε ότι οι τράπεζες παραβιάζουν το καθήκον ενημέρωσης αν δεν εξηγούν τον ουσιώδη συναλλαγματικό κίνδυνο ακόμη κι αν ο δανειολήπτης έχει οικονομικές γνώσεις.
Πολωνία: Από το 2019, συνεχείς αποφάσεις υπέρ δανειοληπτών, οι οποίοι αριθμούν 899.000.
Ρουμανία: Το 2024–2025 επέβαλε πρόστιμα και επαναϋπολογισμό με την αρχική ισοτιμία για 75.000 δανειολήπτες, αφού ήδη οι δανειολήπτες δικαιώθηκαν δικαστικά.
Κροατία: Απόφαση 2018 για επαναϋπολογισμό 60.000 δανείων με την ισοτιμία υπογραφής.
Σλοβενία: Το Ανώτατο Δικαστήριο το 2023 ακυρώνει τα δάνεια. Οι δανειολήπτες αριθμούν 32.000.
Ουγγαρία: Το 2025 το ΔΕΕ γνωμοδότησε υπέρ ακυρότητας συμβάσεων μετά από προδικαστικό ερώτημα του Ανωτάτου Δικαστηρίου. Αριθμός δανειοληπτών 1.300.000.
Βουλγαρία: Το 2024 ακυρώθηκαν εξ ολοκλήρου οι συμβάσεις. Ευνοούνται 5.000 δανειολήπτες.
Νίκος Θεοδωρόπουλος
ntheo@bankingnews.gr
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών