γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
H Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου θα ελέγξει μέσω εταιρίας που θα πραγματοποιήσει διαγνωστική μελέτη τύπου Blackrock ελέγχους στα δάνεια στην Ελλάδα και στην Κύπρο, ενώ προανήγγειλε αλλαγές στον τρόπο καταγραφής των NPLs π.χ. στα στεγαστικά δάνεια.
Σε συνέντευξη του στο κυπριακό οικονομικό site stockwatch o διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου Πανίκος Δημητριάδης παρουσιάζει τα νέα του σχέδια για το τραπεζικό σύστημα, σχέδια που έχουν ως στόχο την διαφάνεια και την εξυγίανση.
Το www.bankingnews.gr έχει αναφέρει και επιμείνει στις πληροφορίες ότι η Blackrock που θα αναλάβει τον έλεγχο των τραπεζών στην Κύπρο θα ελέγξει τα δάνεια σε Ελλάδα και Κύπρο θα έχει καθολικό χαρακτήρα η έρευνα που θα διεξαχθεί.
Επίσης είχαμε αναφέρει ότι επίκεινται αλλαγές στον τρόπο καταγραφής των δανείων και ειδικά αυτών που έχουν collaterals.
Η συνέντευξη έχει ως εξής…
Η ένταξη στο μηχανισμό ενδέχεται να οδηγήσει σε άσκηση τύπου BlackRock όχι μόνο στα ελληνικά αλλά και στα κυπριακά δανειστικά χαρτοφυλάκια των κυπριακών τραπεζών, δηλώνει ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας Πανίκος Δημητριάδης.
Στην πρώτη του συνέντευξη μετά το επίσημο αίτημα της Κύπρου για ένταξη στο μηχανισμό στήριξης, ο κ. Δημητριάδης παρουσιάζεται καθησυχαστικός ως προς το μέλλον της Κύπρου ως χρηματοοικονομικό κέντρο.
«Το θέμα του φορολογικού πλαισίου της Κύπρου δεν έχει εγερθεί από καμία ευρωπαϊκή αρχή και θα το υπερασπιστούμε μέχρι τέλους», αναφέρει με αυτοπεποίθηση.
Για αντιμετώπιση των προκλήσεων στις τράπεζες, ο νέος διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας επιθυμεί να θωρακίσει το κυπριακό σύστημα από τους κλυδωνισμούς που δέχεται από την Ελλάδα, μέσω της θυγατροποίησης των υποκαταστημάτων που έχουν σήμερα οι τρεις κυπριακές τράπεζες στην Ελλάδα.
Με αυτό τον τρόπο και αφού ανακεφαλαιοποιηθούν οι τράπεζες μέσω του EFSF, υπεύθυνη για στήριξη τους θα είναι η Τρ. της Ελλάδος αντί η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου.
Πέραν αυτού, ο κ. Δημητριάδης προαναγγέλλει τη μετατροπή των θυγατρικών των ελληνικών τραπεζών σε υποκαταστήματα, έτσι ώστε η ευθύνη που σηκώνει το κυπριακό κράτος να είναι ανάλογη του μεγέθους της οικονομίας.
Για να διαφανούν οι πραγματικές ανάγκες του τραπεζικού συστήματος και να εξακριβωθεί το ύψος της βοήθειας από το μηχανισμό, η Κεντρική Τράπεζα προτίθεται να αναθέσει διαγνωστικούς ελέγχους τύπου BlackRock σε ξένο οίκο.
«Θα έλεγα ότι δεν γνωρίζουμε την πραγματική εικόνα», απαντά σε σχετικό ερώτημα.
«Και εγώ ως νέος διοικητής θέλω να γνωρίζω την πραγματική εικόνα», σημειώνει.
Πρώτιστος στόχος του διοικητή είναι η διαφάνεια, μέσω της οποίας αναμένει ότι θα ενθαρρυνθεί η συμμετοχή ξένων επενδυτών στο μετοχικό κεφάλαιο των τραπεζών.
Στο πλαίσιο αυτό δεν αποκλείει την προώθηση διαγνωστικών ελέγχων στα χαρτοφυλάκια των κυπριακών τραπεζών όχι μόνο στην Ελλάδα αλλά και στην Κύπρο.
«Εάν εισέλθουμε σε πρόγραμμα σταθερότητας ενδεχομένως να χρειαστεί να γίνει ανάλογή άσκηση και στην Κύπρο», προειδοποιεί.
«Η Ευρώπη μπορεί να μας δώσει αυτό που χρειαζόμαστε αλλά θα απαιτήσει περισσότερη διαφάνεια. Αυτό όμως δεν είναι κάτι το οποίο πρέπει να μας φοβίζει», σημειώνει.
Παραδέχεται ότι οι διαγνωστικοί έλεγχοι ενδέχεται να εισαγάγουν διαφορετική μεθοδολογία στην προσμέτρηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και ότι αυτή ίσως να μην είναι η πιο κατάλληλη στιγμή για αυτή την αλλαγή. Τη θεωρεί όμως αναγκαία, γιατί τα κυπριακά πρότυπα απέχουν από τα διεθνή.
Στην Κύπρο δάνεια με εξασφάλιση που βρίσκονται σε καθυστέρηση για πέραν των τριών μηνών δεν μετρούνται αμέσως ως μη εξυπηρετούμενα.
«Αν η εξυγίανση του τραπεζικού συστήματος απαιτεί να υιοθετηθούν διεθνώς αποδεκτά και αναγνωρισμένα πρότυπα, τα οποία μπορούν να πείσουν πιο εύκολα τους ξένους επενδυτές, τότε είναι σωστό να υιοθετήσουμε και εμείς αυτά τα διεθνή πρότυπα», αναφέρει.
Όσο για το ενδεχόμενο κρατικοποίησης των κυπριακών τραπεζών σημειώνει ότι δεν πρέπει να μας απασχολεί το ιδιοκτησιακό καθεστώς των τραπεζών, αλλά η εξυγίανση του συστήματος.
Στο πλαίσιο της εξυγίανσης, προαναγγέλλει αυστηρότερο έλεγχο των διορισμών στα διοικητικά συμβούλια των τραπεζών και μεγαλύτερη έμφαση στην ανεξαρτησία. Στο μικροσκόπιο θα βρεθεί και ο τρόπος διεξαγωγής των συνελεύσεων των τραπεζών.
Για βελτίωση της διακυβέρνησης δεν αποκλείει νομοθετικές αλλαγές που να διασφαλίζουν τη βελτίωση της λειτουργίας του διοικητικού συμβουλίου της ΚΤ. Η μέχρι τώρα συνεργασία με το συμβούλιο, αναφέρει, είναι αρμονική.
«Δεν έχουμε τίποτε να κρύψουμε άρα δεν βλέπω να υπάρχει πρόβλημα για περισσότερη πληροφόρηση του ΔΣ», αναφέρει με νόημα.
Τι έχει αναφέρει το www.bankingnews.gr
Μια απόλυτα αναμενόμενη εξέλιξη είναι πλέον γεγονός η Κύπρος προσέφυγε στον μηχανισμό στήριξης με στόχο να ανακεφαλαιοποιήσει τις τράπεζες της αλλά και να στηρίξει τον κρατικό προϋπολογισμό.
Οι κεφαλαιακές ανάγκες μόνο για τις τράπεζες εκτιμώνται μεταξύ 3,8και 4 δις ευρώ.
Όμως είναι πιθανό τελικώς οι κεφαλαιακές απαιτήσεις να αυξηθούν σημαντικά και αυτό θα εξαρτηθεί από την παρουσία της Blackrock στην Κύπρο.
Με βάση απόλυτα αξιόπιστη πηγή η Blackrock θα αξιολογήσει τα δάνεια των Κυπριακών τραπεζών σε Κύπρο και Ελλάδα και όχι μόνο στην Ελλάδα.
Οι 2 μεγαλύτερες κυπριακές τράπεζες Κύπρου και Λαϊκή κατέχουν 52 δις ευρώ δάνεια ενώ τα NPLs φθάνουν τα 7,2 δις ευρώ.
Είναι ξεκάθαρο ότι αν αποτιμηθούν με βάση τα μοντέλα αξιολόγησης της Blackrock στην Ελλάδα τα δάνεια των Κυπριακών τραπεζών σε Ελλάδα και Κύπρο εκτιμάται ότι θα προκύψει μια πρόσθετη ζημία περί τα 2 δις ευρώ.
Η ζημία αυτή θα προέλθει από επιχειρηματικά δάνεια που είχαν χορηγηθεί και από τα στεγαστικά δάνεια.
Η Κύπρος είναι μια από τις ελάχιστες χώρες στον κόσμο που ακολουθεί ένα ξεχωριστό τρόπο αποτίμησης των στεγαστικών δανείων.
Στην Ελλάδα και σε όλη την Ευρώπη, όταν ένα στεγαστικό δάνειο που φέρει προφανώς εγγύηση το ακίνητο δεν εξυπηρετείται μετά τους 3 μήνες χαρακτηρίζεται άμεσα καταβλητέο και απαιτητό ή κατά το απλούστερο χαρακτηρίζεται προβληματικό δηλαδή NPLs.
Στην Κύπρο αν ένα στεγαστικό δάνειο έχει εγγύηση ακίνητο ως συνηθίζεται και δεν αποπληρώνεται δεν ισχύει το όριο των 3 μηνών για να θεωρηθεί επισφαλές.
Η κυπριακή νομοθεσία δίνει περισσότερο χρόνο ειδικά στα εξασφαλισμένα στεγαστικά.
Με βάση τραπεζική πηγή η Blackrock εκ των πραγμάτων θα πρέπει να υιοθετήσει τα διεθνή standards, τις διεθνείς παραδοχές.
Δηλαδή μετά τους 3 μήνες ένα στεγαστικό ακόμη και αν έχει collaterals να χαρακτηρίζεται καταβλητέο και απαιτητό δηλαδή επισφαλές δάνειο.
Με βάση πρώτες εκτιμήσεις για την Κύπρου θα προκύψει μια ζημία από 1 έως 1,3 δις ευρώ και για την Λαϊκή πέραν των 1,8 δις θα χρειαστεί πρόσθετα 600 με 700 εκατ ευρώ.
Δηλαδή 3,8 δις ευρώ με βάση ένα σχετικά μετριοπαθές σενάριο.
Να σημειωθεί ότι στις ελληνικές τράπεζες η Blackrock κατέληξε ότι από τα δάνεια θα υποστούν πρόσθετες ζημίες λόγω νέων προβλέψεων περίπου 11 δις ευρώ.
Ως μέτρο σύγκρισης αναφέρεται ότι η Eurobank με 50,5 δις δάνεια η Blackrock με βάση το δυσμενές σενάριο κατέδειξε ότι πρέπει να πάρει πρόσθετες προβλέψεις 3,1 δις ευρώ.
Οι 2 μεγαλύτερες κυπριακές τράπεζες – προφανώς θα συμπεριληφθεί και η Ελληνική στην αξιολόγηση της Blackrock – εμφανίζουν 52 δις δάνεια και NPLs 7,2 δις ευρώ.
Η ζημία από την Blackrock θα φθάσει τουλάχιστον τα 2 δις με βάση το δυσμενές σενάριο.
www.bankingnews.gr
Το www.bankingnews.gr έχει αναφέρει και επιμείνει στις πληροφορίες ότι η Blackrock που θα αναλάβει τον έλεγχο των τραπεζών στην Κύπρο θα ελέγξει τα δάνεια σε Ελλάδα και Κύπρο θα έχει καθολικό χαρακτήρα η έρευνα που θα διεξαχθεί.
Επίσης είχαμε αναφέρει ότι επίκεινται αλλαγές στον τρόπο καταγραφής των δανείων και ειδικά αυτών που έχουν collaterals.
Η συνέντευξη έχει ως εξής…
Η ένταξη στο μηχανισμό ενδέχεται να οδηγήσει σε άσκηση τύπου BlackRock όχι μόνο στα ελληνικά αλλά και στα κυπριακά δανειστικά χαρτοφυλάκια των κυπριακών τραπεζών, δηλώνει ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας Πανίκος Δημητριάδης.
Στην πρώτη του συνέντευξη μετά το επίσημο αίτημα της Κύπρου για ένταξη στο μηχανισμό στήριξης, ο κ. Δημητριάδης παρουσιάζεται καθησυχαστικός ως προς το μέλλον της Κύπρου ως χρηματοοικονομικό κέντρο.
«Το θέμα του φορολογικού πλαισίου της Κύπρου δεν έχει εγερθεί από καμία ευρωπαϊκή αρχή και θα το υπερασπιστούμε μέχρι τέλους», αναφέρει με αυτοπεποίθηση.
Για αντιμετώπιση των προκλήσεων στις τράπεζες, ο νέος διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας επιθυμεί να θωρακίσει το κυπριακό σύστημα από τους κλυδωνισμούς που δέχεται από την Ελλάδα, μέσω της θυγατροποίησης των υποκαταστημάτων που έχουν σήμερα οι τρεις κυπριακές τράπεζες στην Ελλάδα.
Με αυτό τον τρόπο και αφού ανακεφαλαιοποιηθούν οι τράπεζες μέσω του EFSF, υπεύθυνη για στήριξη τους θα είναι η Τρ. της Ελλάδος αντί η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου.
Πέραν αυτού, ο κ. Δημητριάδης προαναγγέλλει τη μετατροπή των θυγατρικών των ελληνικών τραπεζών σε υποκαταστήματα, έτσι ώστε η ευθύνη που σηκώνει το κυπριακό κράτος να είναι ανάλογη του μεγέθους της οικονομίας.
Για να διαφανούν οι πραγματικές ανάγκες του τραπεζικού συστήματος και να εξακριβωθεί το ύψος της βοήθειας από το μηχανισμό, η Κεντρική Τράπεζα προτίθεται να αναθέσει διαγνωστικούς ελέγχους τύπου BlackRock σε ξένο οίκο.
«Θα έλεγα ότι δεν γνωρίζουμε την πραγματική εικόνα», απαντά σε σχετικό ερώτημα.
«Και εγώ ως νέος διοικητής θέλω να γνωρίζω την πραγματική εικόνα», σημειώνει.
Πρώτιστος στόχος του διοικητή είναι η διαφάνεια, μέσω της οποίας αναμένει ότι θα ενθαρρυνθεί η συμμετοχή ξένων επενδυτών στο μετοχικό κεφάλαιο των τραπεζών.
Στο πλαίσιο αυτό δεν αποκλείει την προώθηση διαγνωστικών ελέγχων στα χαρτοφυλάκια των κυπριακών τραπεζών όχι μόνο στην Ελλάδα αλλά και στην Κύπρο.
«Εάν εισέλθουμε σε πρόγραμμα σταθερότητας ενδεχομένως να χρειαστεί να γίνει ανάλογή άσκηση και στην Κύπρο», προειδοποιεί.
«Η Ευρώπη μπορεί να μας δώσει αυτό που χρειαζόμαστε αλλά θα απαιτήσει περισσότερη διαφάνεια. Αυτό όμως δεν είναι κάτι το οποίο πρέπει να μας φοβίζει», σημειώνει.
Παραδέχεται ότι οι διαγνωστικοί έλεγχοι ενδέχεται να εισαγάγουν διαφορετική μεθοδολογία στην προσμέτρηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και ότι αυτή ίσως να μην είναι η πιο κατάλληλη στιγμή για αυτή την αλλαγή. Τη θεωρεί όμως αναγκαία, γιατί τα κυπριακά πρότυπα απέχουν από τα διεθνή.
Στην Κύπρο δάνεια με εξασφάλιση που βρίσκονται σε καθυστέρηση για πέραν των τριών μηνών δεν μετρούνται αμέσως ως μη εξυπηρετούμενα.
«Αν η εξυγίανση του τραπεζικού συστήματος απαιτεί να υιοθετηθούν διεθνώς αποδεκτά και αναγνωρισμένα πρότυπα, τα οποία μπορούν να πείσουν πιο εύκολα τους ξένους επενδυτές, τότε είναι σωστό να υιοθετήσουμε και εμείς αυτά τα διεθνή πρότυπα», αναφέρει.
Όσο για το ενδεχόμενο κρατικοποίησης των κυπριακών τραπεζών σημειώνει ότι δεν πρέπει να μας απασχολεί το ιδιοκτησιακό καθεστώς των τραπεζών, αλλά η εξυγίανση του συστήματος.
Στο πλαίσιο της εξυγίανσης, προαναγγέλλει αυστηρότερο έλεγχο των διορισμών στα διοικητικά συμβούλια των τραπεζών και μεγαλύτερη έμφαση στην ανεξαρτησία. Στο μικροσκόπιο θα βρεθεί και ο τρόπος διεξαγωγής των συνελεύσεων των τραπεζών.
Για βελτίωση της διακυβέρνησης δεν αποκλείει νομοθετικές αλλαγές που να διασφαλίζουν τη βελτίωση της λειτουργίας του διοικητικού συμβουλίου της ΚΤ. Η μέχρι τώρα συνεργασία με το συμβούλιο, αναφέρει, είναι αρμονική.
«Δεν έχουμε τίποτε να κρύψουμε άρα δεν βλέπω να υπάρχει πρόβλημα για περισσότερη πληροφόρηση του ΔΣ», αναφέρει με νόημα.
Τι έχει αναφέρει το www.bankingnews.gr
Μια απόλυτα αναμενόμενη εξέλιξη είναι πλέον γεγονός η Κύπρος προσέφυγε στον μηχανισμό στήριξης με στόχο να ανακεφαλαιοποιήσει τις τράπεζες της αλλά και να στηρίξει τον κρατικό προϋπολογισμό.
Οι κεφαλαιακές ανάγκες μόνο για τις τράπεζες εκτιμώνται μεταξύ 3,8και 4 δις ευρώ.
Όμως είναι πιθανό τελικώς οι κεφαλαιακές απαιτήσεις να αυξηθούν σημαντικά και αυτό θα εξαρτηθεί από την παρουσία της Blackrock στην Κύπρο.
Με βάση απόλυτα αξιόπιστη πηγή η Blackrock θα αξιολογήσει τα δάνεια των Κυπριακών τραπεζών σε Κύπρο και Ελλάδα και όχι μόνο στην Ελλάδα.
Οι 2 μεγαλύτερες κυπριακές τράπεζες Κύπρου και Λαϊκή κατέχουν 52 δις ευρώ δάνεια ενώ τα NPLs φθάνουν τα 7,2 δις ευρώ.
Είναι ξεκάθαρο ότι αν αποτιμηθούν με βάση τα μοντέλα αξιολόγησης της Blackrock στην Ελλάδα τα δάνεια των Κυπριακών τραπεζών σε Ελλάδα και Κύπρο εκτιμάται ότι θα προκύψει μια πρόσθετη ζημία περί τα 2 δις ευρώ.
Η ζημία αυτή θα προέλθει από επιχειρηματικά δάνεια που είχαν χορηγηθεί και από τα στεγαστικά δάνεια.
Η Κύπρος είναι μια από τις ελάχιστες χώρες στον κόσμο που ακολουθεί ένα ξεχωριστό τρόπο αποτίμησης των στεγαστικών δανείων.
Στην Ελλάδα και σε όλη την Ευρώπη, όταν ένα στεγαστικό δάνειο που φέρει προφανώς εγγύηση το ακίνητο δεν εξυπηρετείται μετά τους 3 μήνες χαρακτηρίζεται άμεσα καταβλητέο και απαιτητό ή κατά το απλούστερο χαρακτηρίζεται προβληματικό δηλαδή NPLs.
Στην Κύπρο αν ένα στεγαστικό δάνειο έχει εγγύηση ακίνητο ως συνηθίζεται και δεν αποπληρώνεται δεν ισχύει το όριο των 3 μηνών για να θεωρηθεί επισφαλές.
Η κυπριακή νομοθεσία δίνει περισσότερο χρόνο ειδικά στα εξασφαλισμένα στεγαστικά.
Με βάση τραπεζική πηγή η Blackrock εκ των πραγμάτων θα πρέπει να υιοθετήσει τα διεθνή standards, τις διεθνείς παραδοχές.
Δηλαδή μετά τους 3 μήνες ένα στεγαστικό ακόμη και αν έχει collaterals να χαρακτηρίζεται καταβλητέο και απαιτητό δηλαδή επισφαλές δάνειο.
Με βάση πρώτες εκτιμήσεις για την Κύπρου θα προκύψει μια ζημία από 1 έως 1,3 δις ευρώ και για την Λαϊκή πέραν των 1,8 δις θα χρειαστεί πρόσθετα 600 με 700 εκατ ευρώ.
Δηλαδή 3,8 δις ευρώ με βάση ένα σχετικά μετριοπαθές σενάριο.
Να σημειωθεί ότι στις ελληνικές τράπεζες η Blackrock κατέληξε ότι από τα δάνεια θα υποστούν πρόσθετες ζημίες λόγω νέων προβλέψεων περίπου 11 δις ευρώ.
Ως μέτρο σύγκρισης αναφέρεται ότι η Eurobank με 50,5 δις δάνεια η Blackrock με βάση το δυσμενές σενάριο κατέδειξε ότι πρέπει να πάρει πρόσθετες προβλέψεις 3,1 δις ευρώ.
Οι 2 μεγαλύτερες κυπριακές τράπεζες – προφανώς θα συμπεριληφθεί και η Ελληνική στην αξιολόγηση της Blackrock – εμφανίζουν 52 δις δάνεια και NPLs 7,2 δις ευρώ.
Η ζημία από την Blackrock θα φθάσει τουλάχιστον τα 2 δις με βάση το δυσμενές σενάριο.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών