γράφει : ΜΙΝΑ ΚΩΣΤΟΠΟΥΛΟΥ
Τη συμμετοχή της στις προσπάθειες αναδιάρθρωσης της χώρας εγγυάται η Eurobank, σε περίπτωση που το επιτάσσουν και το επιτρέπουν οι συνθήκες σύμφωνα με δηλώσεις του Προέδρου της, Ευθυμίου Χριστοδούλου, στα πλαίσια της σημερινής Γενικής συνέλευσης.
"Αν δεν καταλάβουμε εγκαίρως την πολιτική ανάπτυξης της χώρας πως θα ξεπεράσουμε την κρίση", έθεσε ως ερώτημα ο κ. Χριστοδούλου, επισημαίνοντας πως απαιτείται προσαρμοστικότητα στις νέες συνθήκες. "Προτεραιότητά μας η διασφάλιση των καταθέσεων και της ρευστότητας", τόνισε ο ίδιος.
Για συμβολή του νέου πακέτου στηριξης στη βιωσιμότητα του ελληνικού χρέους έκανε λόγο ο Νίκος Νανόπουλος, CEO της Eurobank, παίρνοντας το λόγο, τονίζοντας πως η ψήφιση του Μεσοπρόθεσμου είναι απαραίτητη, "χωρίς καθυστερήσεις". "Πρώτος στόχος της Ελλάδας πρέπει να είναι η βιωσιμότητα του χρέους και επόμενος η επανεκκίνηση της ανάπτυξης μέσω των αποκρατικοποιήσεων και της ενίσχυσης των ξένων επενδύσεων", υπογράμμισε ο κ. Νανόπουλος και συνέχισε: "πως οι θυσίες είναι απαραίτητες, αν αναλογιστούμε το μέγεθος του κινδύνου", τονίζοντας πως "η Eurobank παραμένει υπό όρους θετική στα deal".
"Το διακύβευμα για τη χώρα είναι το ίδιο της το μέλλον", δήλωσε χαρακτηριστικά στη συνέχεια ο κ. Νανόπουλος, συμπληρώνοντας πως "βιώνουμε ιστορικά κρίσιμη συγκυρία".
Αναλυτικά η ομιλία του Ευθυμίου Χριστοδούλου:
"Περνάμε τώρα μία περίοδο με γεγονότα και χαρακτηριστικά που σε γενικό σύνολο δεν έχουν προηγούμενο στην παγκόσμια οικονομική ιστορία.
Για πρώτη φορά έχουμε το φαινόμενο οι «πτωχοί» να μην ζητάνε, να μην παρακαλούν, αλλά να απαιτούν ριζική και μαζική βελτίωση του επιπέδου ζωής τους ώστε να μην απέχουν από άλλες πολύ πλουσιότερες κοινωνίες. Αν δεν καταλάβουμε εγκαίρως πώς να διαχειριστούμε την πολιτική αναπτύξεως της οικονομίας μας, πώς να ξεπεράσουμε την κρίση, και αν εξακολουθούμε να έχουμε για βάση παραμέτρους που ήδη έχουν ξεπεραστεί, διατρέχουμε κίνδυνο να σπαταλήσουμε τις περιορισμένες δυνατότητες που ακόμα έχουμε.
Πρέπει λοιπόν να έχουμε ανοιχτό μυαλό να καταλάβουμε την σημασία της καινοτομίας, να προσαρμοζόμαστε στις εξελίξεις για να μπορέσουμε να κρατήσουμε όσο το δυνατόν ένα επίπεδο ζωής που να εντάσσεται σωστά στις νέες συνθήκες.
Στη χώρα μας δεν είναι πολλοί οι φορείς που έχουν αναπτύξει τέτοιο τρόπο σκέψης. Τα φαινόμενα της τελευταίας περιόδου όπου ένα μεγάλο κομμάτι του πληθυσμού μας δεν μπορεί να συμβιβαστεί με την ιδέα ότι είχαμε ένα επίπεδο ζωής που δεν συμβάδιζε με τις παραγωγικές μας δυνατότητες αλλά βασιζόταν σε δανειακές ή τουλάχιστον μη επαναλαμβανόμενες εισροές κεφαλαίων, μας δείχνουν ότι πρέπει το ταχύτερο δυνατό να προσαρμόσουμε πρώτα τις σκέψεις μας και εν συνεχεία τις οικονομικές μας δραστηριότητες σε μία πιό ρεαλιστική κατάσταση πραγμάτων.
Πιστεύω ότι μέσα σε αυτούς τους λίγους φορείς είναι και η Eurobank, η οποία έχει διαμορφώσει ένα στελεχιακό δυναμικό που είναι φτιαγμένο έτσι, ώστε να μπορεί να προσαρμοσθεί στις νέες συνθήκες, να τις εκμεταλλευτεί, να τις αξιοποιήσει και να συντελέσει αποτελεσματικά στην πρόοδο της οικονομίας μας.
Σαν μέτοχοι της Eurobank πρέπει να είστε υπερήφανοι που συντελείτε με τα κεφάλαιά σας στην δραστηριότητα ενός τέτοιου οργανισμού.
Η εξέλιξη των καταθέσεων και λοιπών διαθεσίμων που θα πρέπει να κρατηθούν σε ανεκτά επίπεδα και η διατήρηση της ρευστότητάς μας, ιδίως τώρα που το δημοσιονομικό πρόβλημα της χώρας μας έχει αποκλείσει από τις διεθνείς αγορές.
Η αντιμετώπιση και ρύθμιση των καθυστερήσεων που με την κρίση που περνάμε είναι αναπόφευκτες.
Η ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης της Τραπέζης κυρίως μέσω της σωστής αξιοποιήσεως των στοιχείων του ενεργητικού της (παράδειγμα η Πολωνία).
Θα πρέπει επίσης να αναφερθεί και το θέμα της γενικής αναμόρφωσης και αναδιάρθρωσης του τραπεζικού κλάδου στην χώρα μας, που η Τράπεζά μας παρακολουθεί εκ του σύνεγγυς, και φυσικά θα συμμετέχει όταν βεβαίως οι συνθήκες είναι πρόσφορες και συντελούν στην πραγματική αξιοποίηση οποιασδήποτε σχετικής κίνησης. Η άποψή μας δίνει ιδιαίτερη έμφαση στο «πραγματική» σε αντιδιαστολή με απλή δημιουργία εντυπώσεων.
Το τραπεζικό σύστημα της χώρας σχεδόν στο σύνολό του, είχε ακολουθήσει μια σώφρονα και συντηρητική πολιτική, που γενικά το κράτησε ισχυρό και συγκροτημένο και του επέτρεψε να αποφύγει σε πρώτο στάδιο τουλάχιστον τις επιπτώσεις της διεθνούς κρίσεως, που τα φαινόμενα που δημιούργησε εξακολουθούν να διαμορφώνουν την εξέλιξη της παγκόσμιας οικονομίας".
Αναλυτικά η ομιλία του Νικόλαου Νανόπουλου:
"Η γενική μας συνέλευση πραγματοποιείται σε μια ιστορικά κρίσιμη για το μέλλον της χώρας συγκυρία. Ως οικονομία, ως κοινωνία συνολικά, βρισκόμαστε αντιμέτωποι με ακραίες συνθήκες δημοσιονομικής κρίσης και οικονομικού αδιεξόδου, με βαθειά ύφεση και κίνδυνο για διεθνή περιθωριοποίηση.
Σ΄ αυτές τις δύσκολες συνθήκες, το τραπεζικό μας σύστημα λειτουργεί ως παράγοντας σταθερότητας και καταλύτης στήριξης και ανάπτυξης της οικονομίας. Ασφαλώς οι ελληνικές τράπεζες υφίστανται τις σοβαρές συνέπειες της δημοσιονομικής κρίσης και της περιορισμένης ρευστότητας. Όμως, παρά τις κλειστές αγορές, παρά τη βαθιά ύφεση, παρά την κρίση αξιοπιστίας που πλήττει τη χώρα, το τραπεζικό μας σύστημα έχει δείξει ισχυρές αντοχές, προσαρμοστικότητα και ικανότητα να διαχειρίζεται τις δυσκολίες. Διαθέτει ισχυρά δομικά χαρακτηριστικά, όπως χαμηλό βαθμό μόχλευσης και ισχυρή κεφαλαιακή διάρθρωση, ενώ η απρόσκοπτη στήριξη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας παρέχει στις τράπεζες την αναγκαία ρευστότητα. Το τραπεζικό σύστημα όμως, ούτε αυτόνομο είναι, ούτε κινείται ανεξάρτητα από το οικονομικό περιβάλλον.
Τη μεγαλύτερη πρόκληση για αυτό αποτελεί η διαχείριση της ρευστότητας, που παραμένει περιορισμένη ως άμεση συνέπεια του αποκλεισμού της χώρας από τις αγορές. Η τάση μείωσης των καταθέσεων συνεχίστηκε και το πρώτο εξάμηνο του 2011, ως αποτέλεσμα της αρνητικής ψυχολογίας και της αβεβαιότητας σε μερίδα των καταθετών, αλλά και των αναγκών ρευστότητας που δημιουργεί στους πολίτες η ύφεση στην οικονομία. Αποτελεσματικό δίχτυ ασφαλείας είναι η στήριξη που παρέχει η ΕΚΤ, σε συνδυασμό με τις εγγυήσεις που προσφέρει το ελληνικό δημόσιο. Υπενθυμίζουμε ότι έχει εγκριθεί από τη Βουλή, η παροχή εγγυήσεων €30 δισ., για περαιτέρω άντληση ρευστότητας από την ΕΚΤ, αν χρειασθεί.
Σ’ ένα περιβάλλον έντονης δημοσιονομικής κρίσης και βαθιάς ύφεσης της ελληνικής οικονομίας, ο Όμιλος Eurobank EFG επέδειξε αξιοσημείωτη αντοχή, σταθερότητα και ευελιξία. Παραμείναμε εστιασμένοι στις επτά βασικές προτεραιότητες που είχαμε θέσει από την αρχή της κρίσης με αιχμή:
1. την περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής μας ισχύος με οργανικά μέσα
2. τη διασφάλιση επαρκούς ρευστότητας
3. τη θωράκιση του ισολογισμού μας και την αποτελεσματικότερη διαχείριση των κινδύνων
4. τη διατήρηση της προ προβλέψεων κερδοφορίας μας σε υψηλά επίπεδα
5. την περαιτέρω μείωση του κόστους μας, με εκλογίκευση των λειτουργιών μας
6. την πολύπλευρη στήριξη των πελατών μας και
7. τέλος, την ενεργή συμμετοχή στην προσπάθεια ανόρθωσης της ελληνικής οικονομίας
Παρά την αρνητική συγκυρία, ο Όμιλος παρέμεινε κερδοφόρος καθ’ όλη τη διάρκεια του 2010, ακόμα και μετά την έκτακτη φορολογική εισφορά. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €113 εκ., σημαντικά μειωμένα βέβαια έναντι του 2009. Οι θυγατρικές μας στη «Νέα Ευρώπη» συνεισέφεραν κατά €32 εκ. στη συνολική κερδοφορία, παρουσιάζοντας αξιοσημείωτη βελτίωση έναντι του 2009.
Τα έσοδα, προ προβλέψεων, που αποτελούν την καλύτερη ασπίδα προστασίας για την απορρόφηση κραδασμών έναντι κινδύνων, αλλά και τη βάση για την ενίσχυση των κεφαλαίων της Τράπεζας, παρέμειναν περίπου σταθερά σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια. Διαμορφωθήκαν δε, λίγο κάτω από €1,5 δισ., παρά την αύξηση του κόστους του χρήματος και το δυσμενές περιβάλλον στην οικονομία και τις κεφαλαιαγορές. Αυτό το πετύχαμε αναλαμβάνοντας μια σειρά πρωτοβουλιών, που περιλαμβάνουν την ορθολογική τιμολόγηση του ενεργητικού, την επιλεκτική ανάπτυξη νέων εργασιών, και την πιο ολοκληρωμένη και αποδοτική σχέση με τους πελάτες μας, με σημαντική τη συνεισφορά από τη μείωση του κόστους μας. Σε ορισμένους τομείς όπως είναι η διαχείριση περιουσίας, οι χρηματιστηριακές συναλλαγές, το private banking, οι ασφαλιστικές υπηρεσίες ή ακόμα τομείς που δίνουν έμφαση στις τραπεζικές συναλλαγές, όπως είναι το factoring, οι ηλεκτρονικές συναλλαγές, η θεματοφυλακή, η Τράπεζά μας κατέχει ηγετική θέση, δημιουργώντας έσοδα με περιορισμένη την ανάγκη χρήσης κεφαλαίων.
Δεδομένου του δυσμενούς οικονομικού κλίματος, τα αποτελέσματά μας για το 2010 επιβαρύνθηκαν από πολύ υψηλές προβλέψεις, ύψους €1,273 εκ., αυξημένες κατά 17% έναντι του 2009. Ωστόσο οι αυξημένες προβλέψεις, που συνδέονται και με την συντηρητική πολιτική μας στον τομέα της διαχείρισης κινδύνων, θωρακίζουν το χαρτοφυλάκιο μας από ενδεχόμενες επισφάλειες, που είναι αναμενόμενο αποτέλεσμα της κρίσης.
Στη «Νέα Ευρώπη», η εικόνα στον τομέα αυτό βαίνει βελτιουμένη με τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση και τις προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις να βρίσκονται σε καθοδική τροχιά από το δεύτερο τρίμηνο του 2009, εξέλιξη που αντανακλά ένα ευνοϊκότερο μακροοικονομικό περιβάλλον, και που αναμένεται να συνεχισθεί. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η από καιρού αλλαγή στο μείγμα των δανείων μας, με έμφαση σε δάνεια μικρότερου πιστωτικού κινδύνου, αναμένεται να οδηγήσει σταδιακά σε περιορισμό των προβλέψεων. Στην Ελλάδα, παρά κάποια πρώτα ενθαρρυντικά σημάδια σε ορισμένους τομείς, είναι ίσως λίγο νωρίς, λόγω της κρίσιμης συγκυρίας και αβεβαιότητας, να καταλήξει κανείς σε ασφαλή συμπεράσματα.
Ισχυρή στρατηγική μας επιλογή παραμένει η οργανική βελτίωση της κεφαλαιακής μας βάσης. Ειδικότερα, η στρατηγική συνεργασία στην Πολωνία και η συγχώνευση με την εταιρία επενδύσεων χαρτοφυλακίου ΔΙΑΣ ενισχύουν κατά τουλάχιστον 135 μονάδες βάσης τη συνολική κεφαλαιακή θέση του Ομίλου, που ισοδυναμεί με αύξηση κεφαλαίων ύψους €800 εκ. περίπου. Παράλληλα, ενισχύεται η ρευστότητα αλλά και η κερδοφορία του 2011, ενώ η Τράπεζά μας εξακολουθεί να συμμετέχει στις προοπτικές ανάπτυξης της ταχύτατα εξελισσόμενης και ελκυστικής Πολωνικής τραπεζικής αγοράς.
Με τις πρωτοβουλίες που αναλαμβάνουμε στην κατεύθυνση της αναμόρφωσης και θωράκισης του χαρτοφυλακίου μας, μειώνουμε το σταθμισμένο ενεργητικό της Τράπεζας σε €45δισ. Έτσι σε συνδυασμό με τις στρατηγικές πρωτοβουλίες που περιγράψαμε προηγουμένως, ο δείκτης κεφαλαίων 1ης διαβάθμισης (Tier I), αυξήθηκε σε 11,9%, από 8% μόλις το 2008, ενώ αναμένεται περαιτέρω βελτίωση του δείκτη αυτού με οργανικά μέσα.
Η ρευστότητα της Τράπεζάς μας διατηρήθηκε σε ικανοποιητικά επίπεδα, παρά την αρνητική συγκυρία. Συνολικά, το 2010 οι καταθέσεις του Ομίλου μειώθηκαν κατά €2,34 δισ. περίπου, ποσό που δεν είναι ιδιαίτερα μεγάλο, εάν αναλογιστεί κανείς ότι το 2010 η εκροή καταθέσεων συνολικά από το τραπεζικό μας σύστημα έφθασε τα €30 δισ. περίπου. Βέβαια, και κατά το πρώτο εξάμηνο του 2011, η μείωση των καταθέσεων συνεχίστηκε λόγω της αβεβαιότητας αλλά και της οικονομικής ύφεσης που μαστίζει την οικονομία, με επιπτώσεις ασφαλώς και στην Τράπεζά μας.
Στον τομέα του κόστους ο Όμιλός μας, πέτυχε το 2010 μείωση των συνολικών δαπανών κατά 4,5% σε ετήσια βάση και σχεδόν 10% στη διετία. Και για το τρέχον έτος, θα συνεχιστεί με συνέπεια η προσπάθεια αυτή, που περιλαμβάνει μεταξύ άλλων και την επανεξέταση του λειτουργικού μας προτύπου για μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα όπου χρειάζεται, ή την επαναδιαπραγμάτευση συμβάσεων με προμηθευτές, και στόχο την περαιτέρω μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 4% περίπου. Έτσι, σε βάθος τριετίας, θα έχουμε περικόψει τις δαπάνες λειτουργίας μας κατά σχεδόν 14%, ή κατά περίπου €200 εκ. Τέλος, ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 48,8% το 2010, και είναι ο καλύτερος μεταξύ των ελληνικών τραπεζών.
Επίσης σημαντική προσπάθεια καταβάλουμε στη βελτιστοποίηση του τρόπου χρηματοδότησης των Τραπεζών μας στη Νέα Ευρώπη, περιορίζοντας ή και μηδενίζοντας την εξάρτησή τους από τη μητρική Τράπεζα. Η συμφωνία στην Πολωνία θα βοηθήσει σημαντικά (κατά περισσότερο από €2 δισ.) σε αυτήν την κατεύθυνση. Σε συνδυασμό με την συστηματική προσέλκυση τοπικών καταθέσεων, την αυτόνομη χρηματοδότηση των Τραπεζών μας στην τοπική ή τη διεθνή αγορά και τις χρηματοδοτήσεις από υπερεθνικούς χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, σχεδιάζουμε μέχρι το τέλος του 2012, η συνολική χρηματοδότηση των τραπεζών μας στη Νέα Ευρώπη να σταματήσει να είναι εξαρτώμενη από το κέντρο.
Το Α΄ τρίμηνο του 2011 συνεχίσαμε να υλοποιούμε με επιτυχία τις προτεραιότητες που έχουμε θέσει. Ειδικότερα, διατηρήσαμε υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια - με το δείκτη κεφαλαίων πρώτης διαβάθμισης Tier I να βρίσκεται στο 11.9% - και ικανοποιητική ρευστότητα, μειώσαμε περαιτέρω το κόστος λειτουργίας μας, ενώ χρησιμοποιήσαμε το μεγαλύτερο μέρος των κερδών από τη στρατηγική συνεργασία με τη Raiffeisen στην Πολωνία για τη δημιουργία, για προληπτικούς λόγους, ειδικού αποθεματικού χρεογράφων ύψους €130εκ., δεδομένων των δυσχερών μακροοικονομικών συνθηκών. Τέλος για το πρώτο τρίμηνο του 2011, τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €74 εκ., υποβοηθούμενα και από τη συναλλαγή στην Πολωνία.
Επιτρέψτε τώρα να αναφερθώ στο θέμα των συνεργασιών και συγχωνεύσεων που συζητείται έντονα τον τελευταίο καιρό και που αναμφίβολα απασχολεί και εσάς τους μετόχους μας. Εμείς, όπως έχουμε επανειλημμένως δηλώσει και στο παρελθόν, πιστεύουμε πως η μεγαλύτερη συγκέντρωση στο τραπεζικό σύστημα, υπό τις κατάλληλες προϋποθέσεις και με βάση σωστό σχεδιασμό και εκτέλεση, θα μπορούσε πράγματι να πετύχει σημαντικές συνέργιες και να είναι επωφελής για τους μετόχους, τους πελάτες και την οικονομία ευρύτερα. Είναι μια διαδικασία που ασφαλώς ενέχει κινδύνους και για το λόγο αυτό δεν μπορεί να αποφασίζεται «ελαφρά τη καρδία» και με κάθε κόστος. Εμείς, σε κάθε περίπτωση, παρακολουθούμε τις εξελίξεις και αξιολογούμε πολύ προσεκτικά όλα τα ενδεχόμενα. Δεν θα πρέπει όμως να μετακινηθούμε από τις βασικές στρατηγικές και επιχειρησιακές μας προτεραιότητες με γνώμονα πάντα το συμφέρον των μετόχων και τις προοπτικές του οργανισμού μας.
Εμείς στην Eurobank από την αρχή της κρίσης και με συναίσθηση του ρόλου που πρέπει να παίξει ένας μεγάλος τραπεζικός οργανισμός, επιλέξαμε να ακολουθήσουμε μια ενεργητική αντιμετώπιση της δυσμενούς συγκυρίας.
Έχουμε αναπτύξει στοχευμένες συνεργασίες σε κλάδους που εντάσσονται στη λογική του νέου αναπτυξιακού μοντέλου για τη χώρα, με μοχλό την υγιή ιδιωτική επιχειρηματικότητα, και με άξονες τη διεύρυνση της παραγωγικής μας βάσης, την εξωστρέφεια και την καινοτομία. Έτσι, συνεργαζόμαστε σε σειρά πρωτοβουλιών με τον ΣΕΤΕ για την ανάπτυξη του τουρισμού, ενώ συνδιοργανώνουμε με τον ΣΕΒ ένα μεγάλο διαγωνισμό για την ανάδειξη της έρευνας και της καινοτομίας και τη σύνδεσή της με την παραγωγή. Παράλληλα, σε κοινή συνεργασία με τους τρεις μεγάλους συνδέσμους εξαγωγέων αναπτύξαμε το πρόγραμμα Go International, που προβάλει τις ελληνικές εξαγωγικές επιχειρήσεις στην ευρύτερη γεωγραφική μας περιφέρεια. Τέλος εξακολουθούμε να υλοποιούμε με συνέπεια ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα κοινωνικής συνεισφοράς και αλληλεγγύης στους χώρους της παιδείας, του πολιτισμού, της κοινωνικής μέριμνας, του αθλητισμού και του περιβάλλοντος.
Για το 2011, οι προτεραιότητες του τραπεζικού μας Ομίλου, παραμένουν προσαρμοσμένες στις ανάγκες και τις προκλήσεις που δημιουργεί η συγκυρία. Εμείς παραμένουμε εστιασμένοι με ευελιξία και προσαρμοστικότητα στην στρατηγική μας που έχει ως στόχο:
Τη διατήρηση ισχυρής κεφαλαιακής θέσης.
Τη διασφάλιση ικανοποιητικής ρευστότητας.
Τον ακόμη πιο αποτελεσματικό και αυστηρό έλεγχο των κινδύνων.
Τη διατήρηση της υψηλής, προ προβλέψεων κερδοφορίας.
Την περαιτέρω εκλογίκευση των λειτουργιών μας και τον περιορισμό του κόστους σε όλα τα επίπεδα.
Τέλος, τη στήριξη των πελατών μας, αντιμετωπίζοντας την παρούσα κρίση σαν μια ευκαιρία για να καλλιεργήσουμε ακόμα στενότερες σχέσεις, αμοιβαίας εμπιστοσύνης και συνεργασίας.
Δέσμευσή μας είναι ο τραπεζικός μας Όμιλος να εξέλθει από τη δύσκολη αυτή συγκυρία, ενδυναμωμένος παραμένοντας στην πρωτοπορία των εξελίξεων, προς όφελος των μετόχων, των πελατών και του προσωπικού μας".
Μαρίνα Φούντα
www.bankingnews.gr
Για συμβολή του νέου πακέτου στηριξης στη βιωσιμότητα του ελληνικού χρέους έκανε λόγο ο Νίκος Νανόπουλος, CEO της Eurobank, παίρνοντας το λόγο, τονίζοντας πως η ψήφιση του Μεσοπρόθεσμου είναι απαραίτητη, "χωρίς καθυστερήσεις". "Πρώτος στόχος της Ελλάδας πρέπει να είναι η βιωσιμότητα του χρέους και επόμενος η επανεκκίνηση της ανάπτυξης μέσω των αποκρατικοποιήσεων και της ενίσχυσης των ξένων επενδύσεων", υπογράμμισε ο κ. Νανόπουλος και συνέχισε: "πως οι θυσίες είναι απαραίτητες, αν αναλογιστούμε το μέγεθος του κινδύνου", τονίζοντας πως "η Eurobank παραμένει υπό όρους θετική στα deal".
"Το διακύβευμα για τη χώρα είναι το ίδιο της το μέλλον", δήλωσε χαρακτηριστικά στη συνέχεια ο κ. Νανόπουλος, συμπληρώνοντας πως "βιώνουμε ιστορικά κρίσιμη συγκυρία".
Αναλυτικά η ομιλία του Ευθυμίου Χριστοδούλου:
"Περνάμε τώρα μία περίοδο με γεγονότα και χαρακτηριστικά που σε γενικό σύνολο δεν έχουν προηγούμενο στην παγκόσμια οικονομική ιστορία.
Για πρώτη φορά έχουμε το φαινόμενο οι «πτωχοί» να μην ζητάνε, να μην παρακαλούν, αλλά να απαιτούν ριζική και μαζική βελτίωση του επιπέδου ζωής τους ώστε να μην απέχουν από άλλες πολύ πλουσιότερες κοινωνίες. Αν δεν καταλάβουμε εγκαίρως πώς να διαχειριστούμε την πολιτική αναπτύξεως της οικονομίας μας, πώς να ξεπεράσουμε την κρίση, και αν εξακολουθούμε να έχουμε για βάση παραμέτρους που ήδη έχουν ξεπεραστεί, διατρέχουμε κίνδυνο να σπαταλήσουμε τις περιορισμένες δυνατότητες που ακόμα έχουμε.
Πρέπει λοιπόν να έχουμε ανοιχτό μυαλό να καταλάβουμε την σημασία της καινοτομίας, να προσαρμοζόμαστε στις εξελίξεις για να μπορέσουμε να κρατήσουμε όσο το δυνατόν ένα επίπεδο ζωής που να εντάσσεται σωστά στις νέες συνθήκες.
Στη χώρα μας δεν είναι πολλοί οι φορείς που έχουν αναπτύξει τέτοιο τρόπο σκέψης. Τα φαινόμενα της τελευταίας περιόδου όπου ένα μεγάλο κομμάτι του πληθυσμού μας δεν μπορεί να συμβιβαστεί με την ιδέα ότι είχαμε ένα επίπεδο ζωής που δεν συμβάδιζε με τις παραγωγικές μας δυνατότητες αλλά βασιζόταν σε δανειακές ή τουλάχιστον μη επαναλαμβανόμενες εισροές κεφαλαίων, μας δείχνουν ότι πρέπει το ταχύτερο δυνατό να προσαρμόσουμε πρώτα τις σκέψεις μας και εν συνεχεία τις οικονομικές μας δραστηριότητες σε μία πιό ρεαλιστική κατάσταση πραγμάτων.
Πιστεύω ότι μέσα σε αυτούς τους λίγους φορείς είναι και η Eurobank, η οποία έχει διαμορφώσει ένα στελεχιακό δυναμικό που είναι φτιαγμένο έτσι, ώστε να μπορεί να προσαρμοσθεί στις νέες συνθήκες, να τις εκμεταλλευτεί, να τις αξιοποιήσει και να συντελέσει αποτελεσματικά στην πρόοδο της οικονομίας μας.
Σαν μέτοχοι της Eurobank πρέπει να είστε υπερήφανοι που συντελείτε με τα κεφάλαιά σας στην δραστηριότητα ενός τέτοιου οργανισμού.
Η εξέλιξη των καταθέσεων και λοιπών διαθεσίμων που θα πρέπει να κρατηθούν σε ανεκτά επίπεδα και η διατήρηση της ρευστότητάς μας, ιδίως τώρα που το δημοσιονομικό πρόβλημα της χώρας μας έχει αποκλείσει από τις διεθνείς αγορές.
Η αντιμετώπιση και ρύθμιση των καθυστερήσεων που με την κρίση που περνάμε είναι αναπόφευκτες.
Η ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης της Τραπέζης κυρίως μέσω της σωστής αξιοποιήσεως των στοιχείων του ενεργητικού της (παράδειγμα η Πολωνία).
Θα πρέπει επίσης να αναφερθεί και το θέμα της γενικής αναμόρφωσης και αναδιάρθρωσης του τραπεζικού κλάδου στην χώρα μας, που η Τράπεζά μας παρακολουθεί εκ του σύνεγγυς, και φυσικά θα συμμετέχει όταν βεβαίως οι συνθήκες είναι πρόσφορες και συντελούν στην πραγματική αξιοποίηση οποιασδήποτε σχετικής κίνησης. Η άποψή μας δίνει ιδιαίτερη έμφαση στο «πραγματική» σε αντιδιαστολή με απλή δημιουργία εντυπώσεων.
Το τραπεζικό σύστημα της χώρας σχεδόν στο σύνολό του, είχε ακολουθήσει μια σώφρονα και συντηρητική πολιτική, που γενικά το κράτησε ισχυρό και συγκροτημένο και του επέτρεψε να αποφύγει σε πρώτο στάδιο τουλάχιστον τις επιπτώσεις της διεθνούς κρίσεως, που τα φαινόμενα που δημιούργησε εξακολουθούν να διαμορφώνουν την εξέλιξη της παγκόσμιας οικονομίας".
Αναλυτικά η ομιλία του Νικόλαου Νανόπουλου:
"Η γενική μας συνέλευση πραγματοποιείται σε μια ιστορικά κρίσιμη για το μέλλον της χώρας συγκυρία. Ως οικονομία, ως κοινωνία συνολικά, βρισκόμαστε αντιμέτωποι με ακραίες συνθήκες δημοσιονομικής κρίσης και οικονομικού αδιεξόδου, με βαθειά ύφεση και κίνδυνο για διεθνή περιθωριοποίηση.
Σ΄ αυτές τις δύσκολες συνθήκες, το τραπεζικό μας σύστημα λειτουργεί ως παράγοντας σταθερότητας και καταλύτης στήριξης και ανάπτυξης της οικονομίας. Ασφαλώς οι ελληνικές τράπεζες υφίστανται τις σοβαρές συνέπειες της δημοσιονομικής κρίσης και της περιορισμένης ρευστότητας. Όμως, παρά τις κλειστές αγορές, παρά τη βαθιά ύφεση, παρά την κρίση αξιοπιστίας που πλήττει τη χώρα, το τραπεζικό μας σύστημα έχει δείξει ισχυρές αντοχές, προσαρμοστικότητα και ικανότητα να διαχειρίζεται τις δυσκολίες. Διαθέτει ισχυρά δομικά χαρακτηριστικά, όπως χαμηλό βαθμό μόχλευσης και ισχυρή κεφαλαιακή διάρθρωση, ενώ η απρόσκοπτη στήριξη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας παρέχει στις τράπεζες την αναγκαία ρευστότητα. Το τραπεζικό σύστημα όμως, ούτε αυτόνομο είναι, ούτε κινείται ανεξάρτητα από το οικονομικό περιβάλλον.
Τη μεγαλύτερη πρόκληση για αυτό αποτελεί η διαχείριση της ρευστότητας, που παραμένει περιορισμένη ως άμεση συνέπεια του αποκλεισμού της χώρας από τις αγορές. Η τάση μείωσης των καταθέσεων συνεχίστηκε και το πρώτο εξάμηνο του 2011, ως αποτέλεσμα της αρνητικής ψυχολογίας και της αβεβαιότητας σε μερίδα των καταθετών, αλλά και των αναγκών ρευστότητας που δημιουργεί στους πολίτες η ύφεση στην οικονομία. Αποτελεσματικό δίχτυ ασφαλείας είναι η στήριξη που παρέχει η ΕΚΤ, σε συνδυασμό με τις εγγυήσεις που προσφέρει το ελληνικό δημόσιο. Υπενθυμίζουμε ότι έχει εγκριθεί από τη Βουλή, η παροχή εγγυήσεων €30 δισ., για περαιτέρω άντληση ρευστότητας από την ΕΚΤ, αν χρειασθεί.
Σ’ ένα περιβάλλον έντονης δημοσιονομικής κρίσης και βαθιάς ύφεσης της ελληνικής οικονομίας, ο Όμιλος Eurobank EFG επέδειξε αξιοσημείωτη αντοχή, σταθερότητα και ευελιξία. Παραμείναμε εστιασμένοι στις επτά βασικές προτεραιότητες που είχαμε θέσει από την αρχή της κρίσης με αιχμή:
1. την περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής μας ισχύος με οργανικά μέσα
2. τη διασφάλιση επαρκούς ρευστότητας
3. τη θωράκιση του ισολογισμού μας και την αποτελεσματικότερη διαχείριση των κινδύνων
4. τη διατήρηση της προ προβλέψεων κερδοφορίας μας σε υψηλά επίπεδα
5. την περαιτέρω μείωση του κόστους μας, με εκλογίκευση των λειτουργιών μας
6. την πολύπλευρη στήριξη των πελατών μας και
7. τέλος, την ενεργή συμμετοχή στην προσπάθεια ανόρθωσης της ελληνικής οικονομίας
Παρά την αρνητική συγκυρία, ο Όμιλος παρέμεινε κερδοφόρος καθ’ όλη τη διάρκεια του 2010, ακόμα και μετά την έκτακτη φορολογική εισφορά. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €113 εκ., σημαντικά μειωμένα βέβαια έναντι του 2009. Οι θυγατρικές μας στη «Νέα Ευρώπη» συνεισέφεραν κατά €32 εκ. στη συνολική κερδοφορία, παρουσιάζοντας αξιοσημείωτη βελτίωση έναντι του 2009.
Τα έσοδα, προ προβλέψεων, που αποτελούν την καλύτερη ασπίδα προστασίας για την απορρόφηση κραδασμών έναντι κινδύνων, αλλά και τη βάση για την ενίσχυση των κεφαλαίων της Τράπεζας, παρέμειναν περίπου σταθερά σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια. Διαμορφωθήκαν δε, λίγο κάτω από €1,5 δισ., παρά την αύξηση του κόστους του χρήματος και το δυσμενές περιβάλλον στην οικονομία και τις κεφαλαιαγορές. Αυτό το πετύχαμε αναλαμβάνοντας μια σειρά πρωτοβουλιών, που περιλαμβάνουν την ορθολογική τιμολόγηση του ενεργητικού, την επιλεκτική ανάπτυξη νέων εργασιών, και την πιο ολοκληρωμένη και αποδοτική σχέση με τους πελάτες μας, με σημαντική τη συνεισφορά από τη μείωση του κόστους μας. Σε ορισμένους τομείς όπως είναι η διαχείριση περιουσίας, οι χρηματιστηριακές συναλλαγές, το private banking, οι ασφαλιστικές υπηρεσίες ή ακόμα τομείς που δίνουν έμφαση στις τραπεζικές συναλλαγές, όπως είναι το factoring, οι ηλεκτρονικές συναλλαγές, η θεματοφυλακή, η Τράπεζά μας κατέχει ηγετική θέση, δημιουργώντας έσοδα με περιορισμένη την ανάγκη χρήσης κεφαλαίων.
Δεδομένου του δυσμενούς οικονομικού κλίματος, τα αποτελέσματά μας για το 2010 επιβαρύνθηκαν από πολύ υψηλές προβλέψεις, ύψους €1,273 εκ., αυξημένες κατά 17% έναντι του 2009. Ωστόσο οι αυξημένες προβλέψεις, που συνδέονται και με την συντηρητική πολιτική μας στον τομέα της διαχείρισης κινδύνων, θωρακίζουν το χαρτοφυλάκιο μας από ενδεχόμενες επισφάλειες, που είναι αναμενόμενο αποτέλεσμα της κρίσης.
Στη «Νέα Ευρώπη», η εικόνα στον τομέα αυτό βαίνει βελτιουμένη με τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση και τις προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις να βρίσκονται σε καθοδική τροχιά από το δεύτερο τρίμηνο του 2009, εξέλιξη που αντανακλά ένα ευνοϊκότερο μακροοικονομικό περιβάλλον, και που αναμένεται να συνεχισθεί. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η από καιρού αλλαγή στο μείγμα των δανείων μας, με έμφαση σε δάνεια μικρότερου πιστωτικού κινδύνου, αναμένεται να οδηγήσει σταδιακά σε περιορισμό των προβλέψεων. Στην Ελλάδα, παρά κάποια πρώτα ενθαρρυντικά σημάδια σε ορισμένους τομείς, είναι ίσως λίγο νωρίς, λόγω της κρίσιμης συγκυρίας και αβεβαιότητας, να καταλήξει κανείς σε ασφαλή συμπεράσματα.
Ισχυρή στρατηγική μας επιλογή παραμένει η οργανική βελτίωση της κεφαλαιακής μας βάσης. Ειδικότερα, η στρατηγική συνεργασία στην Πολωνία και η συγχώνευση με την εταιρία επενδύσεων χαρτοφυλακίου ΔΙΑΣ ενισχύουν κατά τουλάχιστον 135 μονάδες βάσης τη συνολική κεφαλαιακή θέση του Ομίλου, που ισοδυναμεί με αύξηση κεφαλαίων ύψους €800 εκ. περίπου. Παράλληλα, ενισχύεται η ρευστότητα αλλά και η κερδοφορία του 2011, ενώ η Τράπεζά μας εξακολουθεί να συμμετέχει στις προοπτικές ανάπτυξης της ταχύτατα εξελισσόμενης και ελκυστικής Πολωνικής τραπεζικής αγοράς.
Με τις πρωτοβουλίες που αναλαμβάνουμε στην κατεύθυνση της αναμόρφωσης και θωράκισης του χαρτοφυλακίου μας, μειώνουμε το σταθμισμένο ενεργητικό της Τράπεζας σε €45δισ. Έτσι σε συνδυασμό με τις στρατηγικές πρωτοβουλίες που περιγράψαμε προηγουμένως, ο δείκτης κεφαλαίων 1ης διαβάθμισης (Tier I), αυξήθηκε σε 11,9%, από 8% μόλις το 2008, ενώ αναμένεται περαιτέρω βελτίωση του δείκτη αυτού με οργανικά μέσα.
Η ρευστότητα της Τράπεζάς μας διατηρήθηκε σε ικανοποιητικά επίπεδα, παρά την αρνητική συγκυρία. Συνολικά, το 2010 οι καταθέσεις του Ομίλου μειώθηκαν κατά €2,34 δισ. περίπου, ποσό που δεν είναι ιδιαίτερα μεγάλο, εάν αναλογιστεί κανείς ότι το 2010 η εκροή καταθέσεων συνολικά από το τραπεζικό μας σύστημα έφθασε τα €30 δισ. περίπου. Βέβαια, και κατά το πρώτο εξάμηνο του 2011, η μείωση των καταθέσεων συνεχίστηκε λόγω της αβεβαιότητας αλλά και της οικονομικής ύφεσης που μαστίζει την οικονομία, με επιπτώσεις ασφαλώς και στην Τράπεζά μας.
Στον τομέα του κόστους ο Όμιλός μας, πέτυχε το 2010 μείωση των συνολικών δαπανών κατά 4,5% σε ετήσια βάση και σχεδόν 10% στη διετία. Και για το τρέχον έτος, θα συνεχιστεί με συνέπεια η προσπάθεια αυτή, που περιλαμβάνει μεταξύ άλλων και την επανεξέταση του λειτουργικού μας προτύπου για μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα όπου χρειάζεται, ή την επαναδιαπραγμάτευση συμβάσεων με προμηθευτές, και στόχο την περαιτέρω μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 4% περίπου. Έτσι, σε βάθος τριετίας, θα έχουμε περικόψει τις δαπάνες λειτουργίας μας κατά σχεδόν 14%, ή κατά περίπου €200 εκ. Τέλος, ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 48,8% το 2010, και είναι ο καλύτερος μεταξύ των ελληνικών τραπεζών.
Επίσης σημαντική προσπάθεια καταβάλουμε στη βελτιστοποίηση του τρόπου χρηματοδότησης των Τραπεζών μας στη Νέα Ευρώπη, περιορίζοντας ή και μηδενίζοντας την εξάρτησή τους από τη μητρική Τράπεζα. Η συμφωνία στην Πολωνία θα βοηθήσει σημαντικά (κατά περισσότερο από €2 δισ.) σε αυτήν την κατεύθυνση. Σε συνδυασμό με την συστηματική προσέλκυση τοπικών καταθέσεων, την αυτόνομη χρηματοδότηση των Τραπεζών μας στην τοπική ή τη διεθνή αγορά και τις χρηματοδοτήσεις από υπερεθνικούς χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, σχεδιάζουμε μέχρι το τέλος του 2012, η συνολική χρηματοδότηση των τραπεζών μας στη Νέα Ευρώπη να σταματήσει να είναι εξαρτώμενη από το κέντρο.
Το Α΄ τρίμηνο του 2011 συνεχίσαμε να υλοποιούμε με επιτυχία τις προτεραιότητες που έχουμε θέσει. Ειδικότερα, διατηρήσαμε υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια - με το δείκτη κεφαλαίων πρώτης διαβάθμισης Tier I να βρίσκεται στο 11.9% - και ικανοποιητική ρευστότητα, μειώσαμε περαιτέρω το κόστος λειτουργίας μας, ενώ χρησιμοποιήσαμε το μεγαλύτερο μέρος των κερδών από τη στρατηγική συνεργασία με τη Raiffeisen στην Πολωνία για τη δημιουργία, για προληπτικούς λόγους, ειδικού αποθεματικού χρεογράφων ύψους €130εκ., δεδομένων των δυσχερών μακροοικονομικών συνθηκών. Τέλος για το πρώτο τρίμηνο του 2011, τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €74 εκ., υποβοηθούμενα και από τη συναλλαγή στην Πολωνία.
Επιτρέψτε τώρα να αναφερθώ στο θέμα των συνεργασιών και συγχωνεύσεων που συζητείται έντονα τον τελευταίο καιρό και που αναμφίβολα απασχολεί και εσάς τους μετόχους μας. Εμείς, όπως έχουμε επανειλημμένως δηλώσει και στο παρελθόν, πιστεύουμε πως η μεγαλύτερη συγκέντρωση στο τραπεζικό σύστημα, υπό τις κατάλληλες προϋποθέσεις και με βάση σωστό σχεδιασμό και εκτέλεση, θα μπορούσε πράγματι να πετύχει σημαντικές συνέργιες και να είναι επωφελής για τους μετόχους, τους πελάτες και την οικονομία ευρύτερα. Είναι μια διαδικασία που ασφαλώς ενέχει κινδύνους και για το λόγο αυτό δεν μπορεί να αποφασίζεται «ελαφρά τη καρδία» και με κάθε κόστος. Εμείς, σε κάθε περίπτωση, παρακολουθούμε τις εξελίξεις και αξιολογούμε πολύ προσεκτικά όλα τα ενδεχόμενα. Δεν θα πρέπει όμως να μετακινηθούμε από τις βασικές στρατηγικές και επιχειρησιακές μας προτεραιότητες με γνώμονα πάντα το συμφέρον των μετόχων και τις προοπτικές του οργανισμού μας.
Εμείς στην Eurobank από την αρχή της κρίσης και με συναίσθηση του ρόλου που πρέπει να παίξει ένας μεγάλος τραπεζικός οργανισμός, επιλέξαμε να ακολουθήσουμε μια ενεργητική αντιμετώπιση της δυσμενούς συγκυρίας.
Έχουμε αναπτύξει στοχευμένες συνεργασίες σε κλάδους που εντάσσονται στη λογική του νέου αναπτυξιακού μοντέλου για τη χώρα, με μοχλό την υγιή ιδιωτική επιχειρηματικότητα, και με άξονες τη διεύρυνση της παραγωγικής μας βάσης, την εξωστρέφεια και την καινοτομία. Έτσι, συνεργαζόμαστε σε σειρά πρωτοβουλιών με τον ΣΕΤΕ για την ανάπτυξη του τουρισμού, ενώ συνδιοργανώνουμε με τον ΣΕΒ ένα μεγάλο διαγωνισμό για την ανάδειξη της έρευνας και της καινοτομίας και τη σύνδεσή της με την παραγωγή. Παράλληλα, σε κοινή συνεργασία με τους τρεις μεγάλους συνδέσμους εξαγωγέων αναπτύξαμε το πρόγραμμα Go International, που προβάλει τις ελληνικές εξαγωγικές επιχειρήσεις στην ευρύτερη γεωγραφική μας περιφέρεια. Τέλος εξακολουθούμε να υλοποιούμε με συνέπεια ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα κοινωνικής συνεισφοράς και αλληλεγγύης στους χώρους της παιδείας, του πολιτισμού, της κοινωνικής μέριμνας, του αθλητισμού και του περιβάλλοντος.
Για το 2011, οι προτεραιότητες του τραπεζικού μας Ομίλου, παραμένουν προσαρμοσμένες στις ανάγκες και τις προκλήσεις που δημιουργεί η συγκυρία. Εμείς παραμένουμε εστιασμένοι με ευελιξία και προσαρμοστικότητα στην στρατηγική μας που έχει ως στόχο:
Τη διατήρηση ισχυρής κεφαλαιακής θέσης.
Τη διασφάλιση ικανοποιητικής ρευστότητας.
Τον ακόμη πιο αποτελεσματικό και αυστηρό έλεγχο των κινδύνων.
Τη διατήρηση της υψηλής, προ προβλέψεων κερδοφορίας.
Την περαιτέρω εκλογίκευση των λειτουργιών μας και τον περιορισμό του κόστους σε όλα τα επίπεδα.
Τέλος, τη στήριξη των πελατών μας, αντιμετωπίζοντας την παρούσα κρίση σαν μια ευκαιρία για να καλλιεργήσουμε ακόμα στενότερες σχέσεις, αμοιβαίας εμπιστοσύνης και συνεργασίας.
Δέσμευσή μας είναι ο τραπεζικός μας Όμιλος να εξέλθει από τη δύσκολη αυτή συγκυρία, ενδυναμωμένος παραμένοντας στην πρωτοπορία των εξελίξεων, προς όφελος των μετόχων, των πελατών και του προσωπικού μας".
Μαρίνα Φούντα
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών