Οι τράπεζες δεν θα μπορέσουν να χρηματοδοτήσουν την οικονομία πριν το 2014 ενώ οι καταθέσεις θα μειωθούν έως 70 δις

Όλη την 10ετία του 2000 οι ελληνικές τράπεζες χρηματοδότησαν την ανάπτυξη, τα επιχειρηματικά σχέδια των επιχειρήσεων και την κατανάλωση των νοικοκυριών.
Όλη η οικονομία περνούσε μέσα από το τραπεζικό σύστημα.
Η 10ετία του 2000 της ραγδαίας ανάπτυξης έστω και εικονικά με λογιστικούς όρους της μεγάλης κατανάλωσης και την μεγάλης επιχειρηματικής δραστηριότητας οι τράπεζες δεν ήταν απούσες.
Από το 2010 και το 2011 λόγω της οικονομικής κρίσης και της αδυναμίας των τραπεζών να βγουν στις αγορές, λόγω της αδυναμίας του κράτους να βγει στις αγορές οι ελληνικές τράπεζες είναι σχεδόν απούσες από την στήριξη της πραγματικής οικονομίας.
Ο θεσμικός ρόλος των τραπεζών είναι να χρηματοδοτούν την οικονομία αλλά αυτόν τον θεσμικό ρόλο οι τράπεζες δεν μπορούν να επιτελέσουν.
Γιατί απλά η εξάρτηση της ρευστότητας τους από την ΕΚΤ που φθάνει τα 87,9 δις ευρώ δεν επιτρέπει ανάληψη ρίσκου σε μια μάλιστα παραπαίουσα οικονομία.
Κορυφαίο τραπεζικό στέλεχος με γνώση περί τα δάνεια επισημαίνει ότι «με βάση τις εξής 3 παραμέτρους 1)την κατάσταση της οικονομίας που προφανώς είναι πολύ δύσκολη 2)την εξάρτηση των τραπεζών από την ΕΚΤ και η οποία θα διαρκέσει για πολύ και 3)τον κίνδυνο επισφαλειών ο οποίος θα ενταθεί και θα επιδράσει στον επιχειρηματικό ιστό πιο έντονα τους επόμενους μήνες οι τράπεζες εγκαταλείπουν το 2011, σχεδόν εγκαταλείπουν και το 2012 και στρέφονται από το 2013 ή 2014  θέτοντας τις βάσεις επανακαθορισμού της στρατηγικής χρηματοδότησης της οικονομίας»
Τι σημαίνει αυτό απλά ότι οι τράπεζες το 2011 έως το  2013 θα κρατήσουν περίπου την υφιστάμενη πολιτική και από το 2014 θα επαναξιολογήσουν στρατηγικές.
Άρα νωρίτερα από το 2014 δεν θα μπορέσει να υπάρξει ανάπτυξη στην οικονομία.

Μείωση καταθέσεων έως 72 δις ευρώ

Αναθεωρούν ορισμένες τράπεζες τον στόχο για την πορεία των καταθέσεων μέσα στους επόμενους 15 μήνες προβλέποντας πλέον ότι δεν θα υποχωρήσουν έως τα 180 με 184 δις ευρώ αλλά μπορεί να φθάσουν έως τα 170 -165 δις ευρώ.
Αν δηλαδή επιβεβαιωθεί η εκτίμηση αυτή είναι πολύ πιθανό η μείωση των καταθέσεων να συνεχισθεί και το 2012 όπερ σημαίνει ότι και το 2012 οι ελληνικές τράπεζες δεν θα μπορέσουν να χρηματοδοτήσουν την οικονομία.
Σε μια τέτοια περίπτωση από τις αρχές του 2010 οπότε και οι καταθέσεις είχαν φθάσει στα 237,7 δις ευρώ έως τα 170 – 165 δις ευρώ σημαίνει ότι στο διάστημα 2010 έως τα μέσα του 2012 θα έχουν χαθεί 70-72 δις ευρώ καταθέσεις εξέλιξη που τουλάχιστον αποτελεί ιστορικό στοιχείο.
Η τάση είναι ξεκάθαρα πτωτική και θα διατηρηθεί πτωτική για πολλούς μήνες ακόμη.
Τον Μάρτιο οι καταθέσεις κατήλθαν στα 199,1 δισ. ευρώ από 202,9 εκατ τον Φεβρουάριο, σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της ΤτΕ.
Oι καταθέσεις των νοικοκυριών μειώθηκαν στα 165,5 δις ευρώ τον Μάρτιο από 169 δις ευρώ τον Φεβρουάριο, δηλαδή έφθασαν στα επίπεδα του Απριλίου του 2008.
Οι καταθέσεις των επιχειρήσεων μειώθηκαν στα 27,045 δις ευρώ τον Μάρτιο από 27,4 δις ευρώ τον Φεβρουάριο.
Το πλέον εντυπωσιακό στοιχείο είναι ότι οι καταθέσεις τον Ιανουάριο του 2010 ήταν 237,5 δις ευρώ και τον Μάρτιο του 2011 περί τα 199 δις ευρώ δηλαδή μειώθηκαν κατά 38,5 δις ευρώ.
Για τον Απρίλιο φαίνεται να διαμορφώνονται οι καταθέσεις στα 196 δις ευρώ δηλαδή περαιτέρω υποχώρηση. Με βάση τα στοιχεία Απριλίου σωρευτικά οι καταθέσεις έχουν μειωθεί από τις αρχές του 2010 περίπου 42 δις ευρώ.
Η μείωση της εξάρτησης από την ΕΚΤ ναρκοθετείται ξεκάθαρα από την μείωση των καταθέσεων.
Χάνοντας συνεχώς καταθέσεις οι τράπεζες εγκλωβίζονται ακόμη περισσότερο στην ιδιότυπη ομηρία της ΕΚΤ.
Με βάση ενδείξεις πτώση κάτω από 185 δις ευρώ στην καταθετική βάση το πρόβλημα στις τράπεζες και στην ρευστότητα τους θα οξυνθεί περισσότερο. Με βάση ενδείξεις οι καταθέσεις θα μειωθούν στα 184 με 180 δις ευρώ έως το τέλος του 2011 και μέσα στο 2012 μπορεί να υποχωρήσουν προς τα 170 με 165 δις ευρώ.
Η εξέλιξη της πορείας των καταθέσεων των τραπεζών χωρίς ωραιοποιήσεις είναι πολύ ανησυχητική.
Περίπου 24 δις ευρώ από τις καταθέσεις δαπανήθηκαν στο εσωτερικό από νοικοκυριά και επιχειρήσεις οι οποίες λόγω των προβλημάτων ρευστότητας αρχίζουν και δαπανούν από τα έτοιμα. Ποια είναι τα συμπεράσματα…
1)Η εξάρτηση των ελληνικών τραπεζών θα διατηρηθεί σε υψηλά επίπεδα.
2)Η μείωση των καταθέσεων αποτελεί το βασικότερο πρόβλημα των τραπεζών
3)Οι τράπεζες σε ένα τέτοιο περιβάλλον θα υποχρεωθούν να διατηρήσουν υψηλά τα επιτόκια καταθέσεων….

Πορεία καταθέσεων στην Ελλάδα – Διαχρονική εξέλιξη

Ποσά σε δις ευρώ

Χρονολογία	Σύνολο	Νοικοκυριά	Επιχειρήσεις
02/2001	110	90	15
02/2002	121	101	17,6
02/2005	138	111,8	23
02/2008	197	158	33,8
09/2009	237,8	195,1	35,5
12/2009	237,5	196,8	35,8
05/2010	220	183	31,3
09/2010	213	177	30,3
12/2010	209,6	173,5	28,5
02/2011	202,9	169	27,4
03/2011	199,1	165	27

www.bankingnews.gr