γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Τα τραπεζικά deals είναι μια λύση που θα δώσουν ώθηση στην αγορά.
Τα τραπεζικά deals δεν είναι πανάκεια.
Τα τραπεζικά deals είναι λύση ανάγκης
Τα τραπεζικά deals είναι λάθος επιλογή εν μέσω καθοδικού οικονομικού κύκλου.
Τραπεζικά deals αλλά μόνο με ξένους….
Τα τραπεζικά deals δεν είναι πανάκεια.
Τα τραπεζικά deals είναι λύση ανάγκης
Τα τραπεζικά deals είναι λάθος επιλογή εν μέσω καθοδικού οικονομικού κύκλου.
Τραπεζικά deals αλλά μόνο με ξένους….
Οι απόψεις αυτές είναι οι κυρίαρχες στην εγχώρια αγορά.
Το γεγονός ότι δεν υπάρχει ενιαία άποψη για τα τραπεζικά deals προφανώς και αποτελεί μια παράμετρο άκρως σημαντική καθώς καταδεικνύει ότι η άποψη ότι τα τραπεζικά deals θα δώσουν ώθηση στην απαξιωμένη ελληνική οικονομία δεν είναι κατ΄ ανάγκη και η ορθή. Ένα άλλο επιχείρημα πάντως με το οποίο φαίνεται ότι ταυτίζονται οι τραπεζίτες είναι ότι δεν μπορεί εν μέσω προετοιμασίας για τα stress tests να πραγματοποιούνται συζητήσεις για deals. Θα ολοκληρωθούν τα stress tests και εν συνεχεία θα επαναξιολογηθούν τα δεδομένα....
Γιατί πραγματοποιούνται τραπεζικά deals; Το ερώτημα αυτό σε σημαντικό βαθμό μπορεί να μας οδηγήσει σε κάποια συμπεράσματα εξηγεί κορυφαίος έλληνας τραπεζίτης ο οποίος έχει ταχθεί υπέρ των τραπεζικών deals.
Οι συγχωνεύσεις πραγματοποιούνται 1)καθώς μέσω οικονομιών κλίμακας θα αυξηθεί ο πλούτος του νέου σχήματος 2)Γιατί έτσι πιστεύουν οι διοικήσεις και οι βασικοί μέτοχοι ότι θα αυξήσουν την περιουσία τους 3)γιατί οι διοικήσεις θεωρούν ότι με αυτόν τον τρόπο να δώσουν νέα ώθηση στο business plan το οποίο βρίσκεται σε στασιμότητα.
Υπάρχει και ένας τέταρτος λόγος 4)τα deals που πραγματοποιούνται λόγω επιχειρηματικού αδιεξόδου για να μην επέλθει συρρίκνωση σε καλπάζουσα μορφή οι διοικήσεις μέσω συνενώσεων προσπαθούν να ανακόψουν την φθίνουσα πορεία.
Το κορυφαίο τραπεζικό στέλεχος ερωτώμενο για το αν διαβλέπει deals στις τράπεζες προσεχώς και το οποίο σημειωτέον έχει ταχθεί υπέρ των συγχωνεύσεων μας δίνει την δική του σε κάποιο βαθμό τροποποιημένη άποψη…
Τα τραπεζικά deals μόνα τους να συμβάλλουν στην ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας είναι αδύνατο.
Χρειάζεται μια πλειάδα παραμέτρων να λειτουργήσουν ταυτόχρονα ώστε να έχουν αποτέλεσμα.
Ο κορυφαίος τραπεζίτης σχολιάζει την στάση των διοικήσεων των μεγάλων και μικρότερων τραπεζών και η άποψη του για το σύστημα τουλάχιστον μπορεί να θεωρεί ενδιαφέρουσα.
(Μας ζήτησε να μας μιλήσει ανώνυμα παρ΄ ότι ζητήσαμε οι απόψεις του να καταγραφούν επώνυμα)
Τι λέει λοιπόν ο κορυφαίος τραπεζίτης για την στάση, τα σχέδια και τις πρακτικές των συναδέλφων του τραπεζιτών;
Στην Εθνική η διοίκηση έχει ταχθεί υπέρ των deals το έδειξε με την πρόταση της στην Alpha που απορρίφθηκε.
Να υπάρξει επιθετική εξαγορά στην Alpha από την Εθνική αποκλείεται ενώ μια άλλη παράμετρος εξίσου σημαντική είναι ότι μετά την μη επιτυχή προσέγγιση με την Alpha το επόμενο βήμα της Εθνικής θα είναι όχι 99% αλλά 100% σίγουρο ειδάλλως δεν θα πραγματοποιηθεί καμία άλλη κίνηση.
Στην περίπτωση της Εθνικής η πρωτοβουλία Ταμβακάκη είχε και πολιτικά χαρακτηριστικά.
Ο Α. Ταμβακάκης έχει ένα βασικό πλεονέκτημα είναι έξυπνος και έχει στρατηγική. Η αποτυχία του deal με την Alpha τον έχει ενοχλήσει τον βαραίνει και είναι βέβαιο ότι αναζητά εναλλακτικό σενάριο το οποίο όμως θα έρθει όχι τώρα αλλά την κατάλληλη στιγμή.
Ο Α. Ταμβακάκης δεν θα κλείσει το κεφάλαιο στην Εθνική χωρίς μια μεγάλη επιχειρηματική κίνηση προέβλεψε ο κορυφαίος τραπεζίτης.
Την διοίκηση Ταμβακάκη θα βοηθήσει κυρίως ο Άνθιμος Θωμόπουλος που έχει καθαρή άποψη και στρατηγική καθώς και ο Τουρκολιάς.
Στην Alpha bank η εικόνα είναι πιο ξεκάθαρη.
Ο Δ. Μαντζούνης ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha πήρε πάνω του όλη την υπόθεση ΟΧΙ στην Εθνική και του βγήκε.
Ο Γ. Κωστόπουλος ο πρόεδρος και βασικός μέτοχος αρχικά είχε άλλη άποψη θετική και είχε πει ναι αλλά στην πορεία μετά τις εσωτερικές ζυμώσεις όλο το management έλαβε ενιαία γραμμή και στάση.
Παρ΄ ότι ξένο σώμα στην οικογένεια Κωστόπουλου που διοικεί την Alpha ο άνθρωπος με την μεγαλύτερη διεισδυτικότητα στην οικογένεια είναι ο Γ Αρώνης ο οποίος πλέον συμμετέχει και στο διοικητικό συμβούλιο.
Κατά τον κορυφαίο τραπεζίτη ο Γ. Αρώνης θα διαδραματίσει ρόλο πιο καίριο στον μέλλον στον όμιλο…
H Alpha bank έχει εξετάσει πλειστάκις φορές αύξηση κεφαλαίου αλλά δεν θεωρεί ότι πρέπει να βιαστεί λόγω και των ακατάλληλων χρηματιστηριακών συνθηκών.
Επίσης η Alpha bank δεν θα βιασθεί να υλοποιήσει deal. Τα σενάρια περί στριμώγματος της τράπεζας από την Κυβέρνηση είναι πέρα για πέρα αναληθή. Η κυβέρνηση έχει ανάγκη την Alpha bank και κάθε Alpha bank…
Στην Eurobank η κατάσταση είναι απλή.
Ο βασικός μέτοχος η οικογένεια Λάτση δεν πουλάει σε αυτές τις τιμές.
Η πώληση της Polbank έδωσε μεγάλη ανάσα στην τράπεζα και τώρα η διοίκηση είναι πιο ήρεμη.
Ο Τίμος Χριστοδούλου πρόεδρος της τράπεζας έχει κρατήσει καλές ισορροπίες αν και ο Ν. Νανόπουλος είναι αυτός που έχει τον μεγαλύτερο λόγο και ρόλο στην τράπεζα.
Ο Ν Καραμούζης ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος μαζί με τον Γκ. Χαρδούβελη προσπάθησαν να στηρίξουν την κυβέρνηση από τα πόστα τους. Η ιστορία θα δείξει την αποτελεσματικότητα των παρεμβάσεων τους αλλά κέρδισαν κάτι εμφανίστηκαν μπροστά στην ανάπτυξη πρωτοβουλιών ώστε το τραπεζικό σύστημα να μην μείνει απαθές στην καταρρέουσα οικονομία.
Όσον αφορά τα deals η Eurobank έχει πάρει θέσει όχι τώρα στην ώρα τους και με τις κατάλληλες συνθήκες…
Μέχρι τώρα αρκετά ενδιαφέρουσες οι εκτιμήσεις και απόψεις του κορυφαίου τραπεζίτη.
Για την Πειραιώς η άποψη του κορυφαίου τραπεζίτη ξεκάθαρη.
Ο Μιχάλης Σάλλας πρόεδρος του ομίλου με την κίνηση του να δημοσιοποιήσει το deal με το τσέχικο PPF Group βγάζει για την ώρα από το πάζλ των συγχωνεύσεων την Πειραιώς.
Ο Σάλλας στηρίζει την κυβέρνηση και τις πρωτοβουλίες του δημοσίου πολύπλευρα ενώ μετά την επιτυχημένη αύξηση κεφαλαίου ο ίδιος προσωπικά και γενικότερα η τράπεζα πήραν μια μεγάλη ανάσα.
«Δεν ξέρω αν η Πειραιώς εμπλακεί στο μέλλον με deals αλλά ξέρω σίγουρα ότι η Πειραιώς προ 6 μηνών με την Πειραιώς του τώρα δεν έχουν καμία σχέση. Η τωρινή Πειραιώς είναι πολύ πιο θωρακισμένη.»
Για την Κύπρου ο κορυφαίος τραπεζίτης υποστήριξε «η Κύπρου και ο Ανδρέας Ηλιάδης έχουν καταφέρει να έχουν καλές σχέσεις με την Κεντρική Τράπεζα και η σχέση αυτή τους ευνόησε.
Οι σχέσεις τους με την κυβέρνηση δεν είναι και οι καλύτερες αλλά ούσα η μεγαλύτερη τράπεζα στην Κύπρο είναι συνομιλητής όλων.
Η Κύπρου δεν θέλει να εμπλακεί σε deals άπαξ και έχει τοποθετηθεί στο μετοχικό της κεφάλαιο ο Ρώσος επιχειρηματίας που ελέγχει το 10%.
Ο ρώσος επιχειρηματίας έχει λόγο και ρόλο και ας μην συμμετέχει στο διοικητικό συμβούλιο της τράπεζας Κύπρου.
Για την Marfin ο κορυφαίος τραπεζίτης αναφέρει «στην αρχή προ ετών όλοι είχαν πιστέψει ότι ο Βγενόπουλος και ο Μπουλούτας δεν θα τα καταφέρουν.
Φθάνοντας στο σήμερα όλοι πλέον πιστεύουν ότι όχι μόνο τα κατάφεραν αλλά δημιούργησαν μια τράπεζα που διαθέτει από τους υψηλότερους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας.
Στην Κύπρο η διοίκηση της Marfin διαθέτει καλές σχέσεις με την Κυβέρνηση όχι όμως και με την Κεντρική Τράπεζα ενώ αντιθέτως στην Ελλάδα διαθέτει άριστες σχέσεις με την ΤτΕ αλλά χείριστες με την Κυβέρνηση.
Για τα deals η Marfin δεν είναι βέβαιο και σε ποιο βαθμό θα τα επιδιώξει με δική της πρωτοβουλία στο άμεσο μέλλον.
Να σημειωθεί ότι η Marfin και η Πειραιώς πριν λίγους μήνες είχαν βρεθεί στο παρά ένα της συγχώνευσης συστήνοντας επιτροπές ελέγχου και πραγματοποιώντας ανταλλαγή στοιχείων…
Οι σχέσεις Σάλλα – Βγενόπουλου πλέον είναι καλές αλλά άλλο αυτό και άλλο deal…
O κορυφαίος τραπεζίτης έκανε και ένα σχόλιο για την ΤτΕ και τον Γ. Προβόπουλο.
«Τον Προβόπουλο τον παραδέχομαι. Έλαβε σωστές αποφάσεις και καμιά φορά εμείς οι τραπεζίτες δεν θα πρέπει να κάνουμε τους έξυπνους ότι τα ξέρουμε όλα.
Στην αρχή κάποιοι νόμιζαν ότι θα τον έχουν του χεριού τους αλλά όταν διαπίστωσαν ότι αυτό δεν μπορούν να το πετύχουν και μαζεύτηκαν»
Υποσημείωση:
Το www.bankingnews.gr δεσμεύτηκε να μην αποκαλύψει την ταυτότητα του τραπεζίτη ωστόσο για να βοηθήσουμε σε κάποιο βαθμό αν ψάχνετε να βρείτε ποιος είναι ο τραπεζίτης απλά θα πούμε ότι στο κείμενο που προηγήθηκε το όνομα του αναφέρεται…
Πέτρος Λεωτσάκος
www.bankingnews.gr
Το γεγονός ότι δεν υπάρχει ενιαία άποψη για τα τραπεζικά deals προφανώς και αποτελεί μια παράμετρο άκρως σημαντική καθώς καταδεικνύει ότι η άποψη ότι τα τραπεζικά deals θα δώσουν ώθηση στην απαξιωμένη ελληνική οικονομία δεν είναι κατ΄ ανάγκη και η ορθή. Ένα άλλο επιχείρημα πάντως με το οποίο φαίνεται ότι ταυτίζονται οι τραπεζίτες είναι ότι δεν μπορεί εν μέσω προετοιμασίας για τα stress tests να πραγματοποιούνται συζητήσεις για deals. Θα ολοκληρωθούν τα stress tests και εν συνεχεία θα επαναξιολογηθούν τα δεδομένα....
Γιατί πραγματοποιούνται τραπεζικά deals; Το ερώτημα αυτό σε σημαντικό βαθμό μπορεί να μας οδηγήσει σε κάποια συμπεράσματα εξηγεί κορυφαίος έλληνας τραπεζίτης ο οποίος έχει ταχθεί υπέρ των τραπεζικών deals.
Οι συγχωνεύσεις πραγματοποιούνται 1)καθώς μέσω οικονομιών κλίμακας θα αυξηθεί ο πλούτος του νέου σχήματος 2)Γιατί έτσι πιστεύουν οι διοικήσεις και οι βασικοί μέτοχοι ότι θα αυξήσουν την περιουσία τους 3)γιατί οι διοικήσεις θεωρούν ότι με αυτόν τον τρόπο να δώσουν νέα ώθηση στο business plan το οποίο βρίσκεται σε στασιμότητα.
Υπάρχει και ένας τέταρτος λόγος 4)τα deals που πραγματοποιούνται λόγω επιχειρηματικού αδιεξόδου για να μην επέλθει συρρίκνωση σε καλπάζουσα μορφή οι διοικήσεις μέσω συνενώσεων προσπαθούν να ανακόψουν την φθίνουσα πορεία.
Το κορυφαίο τραπεζικό στέλεχος ερωτώμενο για το αν διαβλέπει deals στις τράπεζες προσεχώς και το οποίο σημειωτέον έχει ταχθεί υπέρ των συγχωνεύσεων μας δίνει την δική του σε κάποιο βαθμό τροποποιημένη άποψη…
Τα τραπεζικά deals μόνα τους να συμβάλλουν στην ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας είναι αδύνατο.
Χρειάζεται μια πλειάδα παραμέτρων να λειτουργήσουν ταυτόχρονα ώστε να έχουν αποτέλεσμα.
Ο κορυφαίος τραπεζίτης σχολιάζει την στάση των διοικήσεων των μεγάλων και μικρότερων τραπεζών και η άποψη του για το σύστημα τουλάχιστον μπορεί να θεωρεί ενδιαφέρουσα.
(Μας ζήτησε να μας μιλήσει ανώνυμα παρ΄ ότι ζητήσαμε οι απόψεις του να καταγραφούν επώνυμα)
Τι λέει λοιπόν ο κορυφαίος τραπεζίτης για την στάση, τα σχέδια και τις πρακτικές των συναδέλφων του τραπεζιτών;
Στην Εθνική η διοίκηση έχει ταχθεί υπέρ των deals το έδειξε με την πρόταση της στην Alpha που απορρίφθηκε.
Να υπάρξει επιθετική εξαγορά στην Alpha από την Εθνική αποκλείεται ενώ μια άλλη παράμετρος εξίσου σημαντική είναι ότι μετά την μη επιτυχή προσέγγιση με την Alpha το επόμενο βήμα της Εθνικής θα είναι όχι 99% αλλά 100% σίγουρο ειδάλλως δεν θα πραγματοποιηθεί καμία άλλη κίνηση.
Στην περίπτωση της Εθνικής η πρωτοβουλία Ταμβακάκη είχε και πολιτικά χαρακτηριστικά.
Ο Α. Ταμβακάκης έχει ένα βασικό πλεονέκτημα είναι έξυπνος και έχει στρατηγική. Η αποτυχία του deal με την Alpha τον έχει ενοχλήσει τον βαραίνει και είναι βέβαιο ότι αναζητά εναλλακτικό σενάριο το οποίο όμως θα έρθει όχι τώρα αλλά την κατάλληλη στιγμή.
Ο Α. Ταμβακάκης δεν θα κλείσει το κεφάλαιο στην Εθνική χωρίς μια μεγάλη επιχειρηματική κίνηση προέβλεψε ο κορυφαίος τραπεζίτης.
Την διοίκηση Ταμβακάκη θα βοηθήσει κυρίως ο Άνθιμος Θωμόπουλος που έχει καθαρή άποψη και στρατηγική καθώς και ο Τουρκολιάς.
Στην Alpha bank η εικόνα είναι πιο ξεκάθαρη.
Ο Δ. Μαντζούνης ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha πήρε πάνω του όλη την υπόθεση ΟΧΙ στην Εθνική και του βγήκε.
Ο Γ. Κωστόπουλος ο πρόεδρος και βασικός μέτοχος αρχικά είχε άλλη άποψη θετική και είχε πει ναι αλλά στην πορεία μετά τις εσωτερικές ζυμώσεις όλο το management έλαβε ενιαία γραμμή και στάση.
Παρ΄ ότι ξένο σώμα στην οικογένεια Κωστόπουλου που διοικεί την Alpha ο άνθρωπος με την μεγαλύτερη διεισδυτικότητα στην οικογένεια είναι ο Γ Αρώνης ο οποίος πλέον συμμετέχει και στο διοικητικό συμβούλιο.
Κατά τον κορυφαίο τραπεζίτη ο Γ. Αρώνης θα διαδραματίσει ρόλο πιο καίριο στον μέλλον στον όμιλο…
H Alpha bank έχει εξετάσει πλειστάκις φορές αύξηση κεφαλαίου αλλά δεν θεωρεί ότι πρέπει να βιαστεί λόγω και των ακατάλληλων χρηματιστηριακών συνθηκών.
Επίσης η Alpha bank δεν θα βιασθεί να υλοποιήσει deal. Τα σενάρια περί στριμώγματος της τράπεζας από την Κυβέρνηση είναι πέρα για πέρα αναληθή. Η κυβέρνηση έχει ανάγκη την Alpha bank και κάθε Alpha bank…
Στην Eurobank η κατάσταση είναι απλή.
Ο βασικός μέτοχος η οικογένεια Λάτση δεν πουλάει σε αυτές τις τιμές.
Η πώληση της Polbank έδωσε μεγάλη ανάσα στην τράπεζα και τώρα η διοίκηση είναι πιο ήρεμη.
Ο Τίμος Χριστοδούλου πρόεδρος της τράπεζας έχει κρατήσει καλές ισορροπίες αν και ο Ν. Νανόπουλος είναι αυτός που έχει τον μεγαλύτερο λόγο και ρόλο στην τράπεζα.
Ο Ν Καραμούζης ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος μαζί με τον Γκ. Χαρδούβελη προσπάθησαν να στηρίξουν την κυβέρνηση από τα πόστα τους. Η ιστορία θα δείξει την αποτελεσματικότητα των παρεμβάσεων τους αλλά κέρδισαν κάτι εμφανίστηκαν μπροστά στην ανάπτυξη πρωτοβουλιών ώστε το τραπεζικό σύστημα να μην μείνει απαθές στην καταρρέουσα οικονομία.
Όσον αφορά τα deals η Eurobank έχει πάρει θέσει όχι τώρα στην ώρα τους και με τις κατάλληλες συνθήκες…
Μέχρι τώρα αρκετά ενδιαφέρουσες οι εκτιμήσεις και απόψεις του κορυφαίου τραπεζίτη.
Για την Πειραιώς η άποψη του κορυφαίου τραπεζίτη ξεκάθαρη.
Ο Μιχάλης Σάλλας πρόεδρος του ομίλου με την κίνηση του να δημοσιοποιήσει το deal με το τσέχικο PPF Group βγάζει για την ώρα από το πάζλ των συγχωνεύσεων την Πειραιώς.
Ο Σάλλας στηρίζει την κυβέρνηση και τις πρωτοβουλίες του δημοσίου πολύπλευρα ενώ μετά την επιτυχημένη αύξηση κεφαλαίου ο ίδιος προσωπικά και γενικότερα η τράπεζα πήραν μια μεγάλη ανάσα.
«Δεν ξέρω αν η Πειραιώς εμπλακεί στο μέλλον με deals αλλά ξέρω σίγουρα ότι η Πειραιώς προ 6 μηνών με την Πειραιώς του τώρα δεν έχουν καμία σχέση. Η τωρινή Πειραιώς είναι πολύ πιο θωρακισμένη.»
Για την Κύπρου ο κορυφαίος τραπεζίτης υποστήριξε «η Κύπρου και ο Ανδρέας Ηλιάδης έχουν καταφέρει να έχουν καλές σχέσεις με την Κεντρική Τράπεζα και η σχέση αυτή τους ευνόησε.
Οι σχέσεις τους με την κυβέρνηση δεν είναι και οι καλύτερες αλλά ούσα η μεγαλύτερη τράπεζα στην Κύπρο είναι συνομιλητής όλων.
Η Κύπρου δεν θέλει να εμπλακεί σε deals άπαξ και έχει τοποθετηθεί στο μετοχικό της κεφάλαιο ο Ρώσος επιχειρηματίας που ελέγχει το 10%.
Ο ρώσος επιχειρηματίας έχει λόγο και ρόλο και ας μην συμμετέχει στο διοικητικό συμβούλιο της τράπεζας Κύπρου.
Για την Marfin ο κορυφαίος τραπεζίτης αναφέρει «στην αρχή προ ετών όλοι είχαν πιστέψει ότι ο Βγενόπουλος και ο Μπουλούτας δεν θα τα καταφέρουν.
Φθάνοντας στο σήμερα όλοι πλέον πιστεύουν ότι όχι μόνο τα κατάφεραν αλλά δημιούργησαν μια τράπεζα που διαθέτει από τους υψηλότερους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας.
Στην Κύπρο η διοίκηση της Marfin διαθέτει καλές σχέσεις με την Κυβέρνηση όχι όμως και με την Κεντρική Τράπεζα ενώ αντιθέτως στην Ελλάδα διαθέτει άριστες σχέσεις με την ΤτΕ αλλά χείριστες με την Κυβέρνηση.
Για τα deals η Marfin δεν είναι βέβαιο και σε ποιο βαθμό θα τα επιδιώξει με δική της πρωτοβουλία στο άμεσο μέλλον.
Να σημειωθεί ότι η Marfin και η Πειραιώς πριν λίγους μήνες είχαν βρεθεί στο παρά ένα της συγχώνευσης συστήνοντας επιτροπές ελέγχου και πραγματοποιώντας ανταλλαγή στοιχείων…
Οι σχέσεις Σάλλα – Βγενόπουλου πλέον είναι καλές αλλά άλλο αυτό και άλλο deal…
O κορυφαίος τραπεζίτης έκανε και ένα σχόλιο για την ΤτΕ και τον Γ. Προβόπουλο.
«Τον Προβόπουλο τον παραδέχομαι. Έλαβε σωστές αποφάσεις και καμιά φορά εμείς οι τραπεζίτες δεν θα πρέπει να κάνουμε τους έξυπνους ότι τα ξέρουμε όλα.
Στην αρχή κάποιοι νόμιζαν ότι θα τον έχουν του χεριού τους αλλά όταν διαπίστωσαν ότι αυτό δεν μπορούν να το πετύχουν και μαζεύτηκαν»
Υποσημείωση:
Το www.bankingnews.gr δεσμεύτηκε να μην αποκαλύψει την ταυτότητα του τραπεζίτη ωστόσο για να βοηθήσουμε σε κάποιο βαθμό αν ψάχνετε να βρείτε ποιος είναι ο τραπεζίτης απλά θα πούμε ότι στο κείμενο που προηγήθηκε το όνομα του αναφέρεται…
Πέτρος Λεωτσάκος
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών