γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Ανέκαθεν οι μικρές τράπεζες αποτελούσαν την εύκολη επιχειρηματολογία.
Πως θα επιβιώσουν στον σκληρό ανταγωνισμό του 2005 με 2007 υποστήριζαν κάποιοι εκείνη την περίοδο; Θα υποχρεωθούν είτε να συγχωνευθούν είτε να απορροφηθούν από μεγαλύτερες τράπεζες υποστήριζε η τραπεζική αγορά.
Πως θα επιβιώσουν στον σκληρό ανταγωνισμό του 2005 με 2007 υποστήριζαν κάποιοι εκείνη την περίοδο; Θα υποχρεωθούν είτε να συγχωνευθούν είτε να απορροφηθούν από μεγαλύτερες τράπεζες υποστήριζε η τραπεζική αγορά.
Οι μικρές τράπεζες κινδυνεύουν να καταρρεύσουν εν μέσω κρίσης υποστήριζαν μέχρι πρότινος στελέχη της τραπεζικής αγοράς αλλά γεγονός είναι ότι οι μικρές τράπεζες έχουν ανταπεξέλθει αξιοπρεπώς την βαθιάς ελληνικής οικονομικής κρίσης.
Το μείζον ερώτημα που ανακύπτει είναι πως οι μικρές τράπεζες εκεί που όλοι πίστευαν ότι βρίσκονται μεταξύ φθοράς και αφθαρσίας καταφέρνουν και επιβιώνουν;
Οι λόγοι θα μπορούσαν να συνοψιστούν σε 4
1)Οι μικρές τράπεζες ακολούθησαν την τάση των μεγάλων τραπεζών. Δημιούργησαν συντηρητικά χαρτοφυλάκια, δεν πήραν υπέρμετρο ρίσκο στον ισολογισμό τους και γενικώς ήσαν αρκετά προσεκτικές στην ανάπτυξη τους.
Δεν ακολούθησαν επιθετικά μοντέλα ανάπτυξης και αυτό σε αυτή την συγκυρία τις ευνοεί καθώς τα προβλήματα είναι διαχειρίσιμα.
Οι μικρές τράπεζες πάντοτε έδιναν έναν αγώνα διαχείρισης της ρευστότητα τους στα παλαιότερα χρόνια της οικονομικής ευφορίας και αυτό τις ευνόησε την τρέχουσα περίοδο καθώς ο συντηρητισμός εκείνης της περιόδου δεν διογκώνει τα προβλήματα του παρόντος.
2)Αποδείχθηκε καθοριστικής σημασίας ο ρόλος της ΤτΕ που ως εποπτική αρχή παρακολούθησε στενά τις μικρές τράπεζες τους ζήτησε κεφαλαιακές ενισχύσεις και ταυτόχρονα τους προέτρεψε για αλλαγές στην στρατηγική ανάπτυξη τους.
Η ΤτΕ ακολουθώντας πιο αυστηρά κριτήρια διαφύλαξε την βιωσιμότητα των μικρών τραπεζών.
3)Τα βασικά προβλήματα του συστήματος είναι τα επισφαλή δάνεια και τα ομόλογα.
Τα επισφαλή δάνεια κινούνται εντός των ορίων που έχουν θέσει οι τράπεζες άρα το πρόβλημα μπορεί να αντιμετωπιστεί με ίδια μέσα.
4)Στα ομόλογα που γεγονός είναι ότι σε ορισμένες περιπτώσεις η έκθεση των μικρών τραπεζών είναι δυσανάλογα μεγάλη επιχειρείται μεθοδικά μετατροπή των ομολόγων του ελληνικού δημοσίου που κατέχουν σε έντοκα.
Αξίζει να αναφερθούν δύο χαρακτηριστικές περιπτώσεις που καταδεικνύουν ότι οι μικρές τράπεζες προσπαθούν να μειώσουν το ρίσκο χώρας στον ισολογισμό τους μετατρέποντας τα ομόλογα σε έντοκα.
Η Proton bank διαθέτει 1,35 δις ευρώ χαρτοφυλάκιο ομολόγων και με βάση ορισμένες πηγές το 40% με 50% των τίτλων που κατέχει πλέον είναι έντοκα γραμμάτια.
Η TBank κατείχε 51 εκατ και πλέον διαθέτει 551 εκατ ευρώ αύξηση 500 εκατ ευρώ δηλαδή και με βάση πληροφορίες το 60% αυτών είναι κατά βάση έντοκα γραμμάτια.
Οι κινήσεις αυτές εντάσσονται μέσα σε ένα ευρύτερο πλαίσιο προστασίας των μικρότερων τραπεζών.
Αγοράζοντας έντοκα μπορούν να μειώσουν το ρίσκο στον ισολογισμό τους και ταυτόχρονα στηρίζουν και το ελληνικό δημόσιο που δημοπρατεί έντοκα γραμμάτια του ελληνικού δημοσίου.
Κινητικότητα επικρατεί και στα θέματα της ρευστότητας.
Κατά βάση οι ελληνικές μικρομεσαίες τράπεζες έχουν χρησιμοποιήσει ως εγγύηση ομόλογα του ελληνικού δημοσίου ως επί τω πλείστον και δευτερευόντως τιτλοποιήσεις και άλλα στοιχεία του ενεργητικού.
Από τις μικρές τράπεζες η πλέον χαρακτηριστική είναι η Proton bank η οποία διαθέτοντας 1,35 δις ευρώ ελληνικά ομόλογα έχει δανεισθεί περίπου 1,1 δις ευρώ ρευστότητα από την ΕΚΤ.
Από την μια πλευρά αυτό αποδεικνύει ότι οι μικρές τράπεζες έχουν πρόσβαση στην ΕΚΤ μέσω της ΤτΕ, ενώ τα ομόλογα που διαθέτουν είναι εργαλείο άντλησης ρευστότητας.
Να σημειωθεί ότι η Proton bank άντλησε τόσο υψηλή ρευστότητα κυρίως για να χρηματοδοτεί τα ομόλογα που κατέχει αλλά και για να χορηγήσει δάνεια τα οποία η Τρόικα ζήτησε να περικόψει…
Η Attica bank έχει αντλήσει από την ΕΚΤ ρευστότητα 630 με 650 εκατ ευρώ.
Η TBank έχει αντλήσει ρευστότητα 370 εκατ ευρώ και σε σχετικά παραπλήσια επίπεδα βρίσκεται και η Probank.
Tα υπόλοιπα ποσά μοιράζονται μεταξύ της Millennium bank και άλλων μικρών τραπεζών….
www.bankingnews.gr
Το μείζον ερώτημα που ανακύπτει είναι πως οι μικρές τράπεζες εκεί που όλοι πίστευαν ότι βρίσκονται μεταξύ φθοράς και αφθαρσίας καταφέρνουν και επιβιώνουν;
Οι λόγοι θα μπορούσαν να συνοψιστούν σε 4
1)Οι μικρές τράπεζες ακολούθησαν την τάση των μεγάλων τραπεζών. Δημιούργησαν συντηρητικά χαρτοφυλάκια, δεν πήραν υπέρμετρο ρίσκο στον ισολογισμό τους και γενικώς ήσαν αρκετά προσεκτικές στην ανάπτυξη τους.
Δεν ακολούθησαν επιθετικά μοντέλα ανάπτυξης και αυτό σε αυτή την συγκυρία τις ευνοεί καθώς τα προβλήματα είναι διαχειρίσιμα.
Οι μικρές τράπεζες πάντοτε έδιναν έναν αγώνα διαχείρισης της ρευστότητα τους στα παλαιότερα χρόνια της οικονομικής ευφορίας και αυτό τις ευνόησε την τρέχουσα περίοδο καθώς ο συντηρητισμός εκείνης της περιόδου δεν διογκώνει τα προβλήματα του παρόντος.
2)Αποδείχθηκε καθοριστικής σημασίας ο ρόλος της ΤτΕ που ως εποπτική αρχή παρακολούθησε στενά τις μικρές τράπεζες τους ζήτησε κεφαλαιακές ενισχύσεις και ταυτόχρονα τους προέτρεψε για αλλαγές στην στρατηγική ανάπτυξη τους.
Η ΤτΕ ακολουθώντας πιο αυστηρά κριτήρια διαφύλαξε την βιωσιμότητα των μικρών τραπεζών.
3)Τα βασικά προβλήματα του συστήματος είναι τα επισφαλή δάνεια και τα ομόλογα.
Τα επισφαλή δάνεια κινούνται εντός των ορίων που έχουν θέσει οι τράπεζες άρα το πρόβλημα μπορεί να αντιμετωπιστεί με ίδια μέσα.
4)Στα ομόλογα που γεγονός είναι ότι σε ορισμένες περιπτώσεις η έκθεση των μικρών τραπεζών είναι δυσανάλογα μεγάλη επιχειρείται μεθοδικά μετατροπή των ομολόγων του ελληνικού δημοσίου που κατέχουν σε έντοκα.
Αξίζει να αναφερθούν δύο χαρακτηριστικές περιπτώσεις που καταδεικνύουν ότι οι μικρές τράπεζες προσπαθούν να μειώσουν το ρίσκο χώρας στον ισολογισμό τους μετατρέποντας τα ομόλογα σε έντοκα.
Η Proton bank διαθέτει 1,35 δις ευρώ χαρτοφυλάκιο ομολόγων και με βάση ορισμένες πηγές το 40% με 50% των τίτλων που κατέχει πλέον είναι έντοκα γραμμάτια.
Η TBank κατείχε 51 εκατ και πλέον διαθέτει 551 εκατ ευρώ αύξηση 500 εκατ ευρώ δηλαδή και με βάση πληροφορίες το 60% αυτών είναι κατά βάση έντοκα γραμμάτια.
Οι κινήσεις αυτές εντάσσονται μέσα σε ένα ευρύτερο πλαίσιο προστασίας των μικρότερων τραπεζών.
Αγοράζοντας έντοκα μπορούν να μειώσουν το ρίσκο στον ισολογισμό τους και ταυτόχρονα στηρίζουν και το ελληνικό δημόσιο που δημοπρατεί έντοκα γραμμάτια του ελληνικού δημοσίου.
Κινητικότητα επικρατεί και στα θέματα της ρευστότητας.
Κατά βάση οι ελληνικές μικρομεσαίες τράπεζες έχουν χρησιμοποιήσει ως εγγύηση ομόλογα του ελληνικού δημοσίου ως επί τω πλείστον και δευτερευόντως τιτλοποιήσεις και άλλα στοιχεία του ενεργητικού.
Από τις μικρές τράπεζες η πλέον χαρακτηριστική είναι η Proton bank η οποία διαθέτοντας 1,35 δις ευρώ ελληνικά ομόλογα έχει δανεισθεί περίπου 1,1 δις ευρώ ρευστότητα από την ΕΚΤ.
Από την μια πλευρά αυτό αποδεικνύει ότι οι μικρές τράπεζες έχουν πρόσβαση στην ΕΚΤ μέσω της ΤτΕ, ενώ τα ομόλογα που διαθέτουν είναι εργαλείο άντλησης ρευστότητας.
Να σημειωθεί ότι η Proton bank άντλησε τόσο υψηλή ρευστότητα κυρίως για να χρηματοδοτεί τα ομόλογα που κατέχει αλλά και για να χορηγήσει δάνεια τα οποία η Τρόικα ζήτησε να περικόψει…
Η Attica bank έχει αντλήσει από την ΕΚΤ ρευστότητα 630 με 650 εκατ ευρώ.
Η TBank έχει αντλήσει ρευστότητα 370 εκατ ευρώ και σε σχετικά παραπλήσια επίπεδα βρίσκεται και η Probank.
Tα υπόλοιπα ποσά μοιράζονται μεταξύ της Millennium bank και άλλων μικρών τραπεζών….
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών