γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Απαράδεκτα τα συμπεράσματα της επιτροπής στην Κύπρο για τα αίτια της οικονομικής χρεοκοπίας
Διαβάζοντας 444 σελίδες του πορίσματος της κυπριακής βουλής από την αρμόδια επιτροπή θεσμών που ανέλαβε να εξάγει συμπεράσματα για το ποιοι ευθύνονται για την κυπριακή οικονομική τραγωδία…καταλήγει κανείς στο συμπέρασμα ότι η αξιοπιστία του πορίσματος είναι διάτρητη.
Μάλιστα στην σελίδα 14-15 και 16 η ίδια η έκθεση με τις αναφορές ότι δεν υπάρχουν ακριβή στοιχεία αναιρείται και τίθεται εν αμφιβόλω η αξιοπιστία της.
Επίσης τονίζεται ότι δεν παρουσιάζονται πρακτικά από το Eurogroup…καθώς είναι απόρρητα….ενώ σε άλλο σημείο….αναφέρεται ότι δεν υπάρχουν πρακτικά.
Το πόρισμα των 444 σελίδων ίσως έχει αξία για τον ιστορικό του μέλλοντος αλλά δεν απαντά στα βασικά αίτια της κυπριακής τραγωδίας.
Πολλά στελέχη δεν κλήθηκαν να καταθέσουν ή δεν παρευρέθηκαν και δεν είναι τυχαίο ότι ούτε ο Ορφανίδης ο Κεντρικός Τραπεζίτης της επίμαχης περιόδου ούτε η διοίκηση Βγενόπουλου στην Marfin Popular Bank κατέθεσαν.
Ας δούμε ορισμένα δεδομένα και κρατώντας ως βάση τις επισημάνσεις του πορίσματος ότι μπορεί να υπάρχουν πολλές αναλήθειες στα εξαγόμενα συμπεράσματα.
Θα παρουσιάσουμε ορισμένες πτυχές του πορίσματος με την σειρά εμφάνισης τους και όχι με βάση την σπουδαιότητας τους.
Στην σελίδα 23 για τα αξιόγραφα κεφαλαίου της Κύπρου αναφέρει ότι είχαν υπάρξει παρατυπίες αρχικώς επιβλήθηκαν πρόστιμα 2,45 εκατ που κατέληξαν….στα 500 ευρώ την παράβαση ή συνολικά 4500 ευρώ.
Μόνο και μόνο από αυτή την εξέλιξη τα σχόλια είναι περιττά.
Στην σελίδα 28 στην έκθεση της Alvarez για λογαριασμό της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, αναφέρεται ότι δεν υπήρξε ανάλυση για τα ομόλογα της Marfin Popular Bank.
Για την Κύπρου όμως όπου υπήρξε έρευνα προέκυψε ότι ενώ ο Κυπρή βασικό στέλεχος της τράπεζας Κύπρου και αργότερα επικεφαλής στις 10-12-2009 είχε δηλώσει ότι η τράπεζα Κύπρου πούλησε τα ελληνικά ομόλογα και από 1,8 δισεκ. περιορίστηκαν στα 0,1 δισεκ. αργότερα η τράπεζα αποφάσισε να αυξήσει τα ελληνικά ομόλογα στα 2,4 δισεκ.
Μάλιστα η Κύπρου κατείχε το 7% των ελληνικών ομολόγων συνδεδεμένων με τον πληθωρισμό.
(Στην έκθεση δεν αναφέρεται αλλά επικαλούμαστε ανεπίσημη δήλωση του Α. Ηλιάδη εκείνη την περίοδο ο οποίος μας είχε αναφέρει ότι η πώληση των ομολόγων θεωρήθηκε casus belli από την Ελλάδα και για να κατευνάσει τις αντιδράσεις αποφάσισαν να αγοράσουν εκ νέου ελληνικά ομόλογα).
Στην σελίδα 31 αναφέρεται ότι η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου….δεν έφερε καμία αντίδραση στην απόφαση της τράπεζας Κύπρου να αυξήσει εκ νέου σημαντικά το χαρτοφυλάκιο ομολόγων στα 2,4 δισεκ. όταν το εσωτερικό όριο για ελληνικό χρέος ήταν στα 2 δισεκ.
Στην σελίδα 47 αναφέρεται ότι η ελληνική τράπεζα έχασε το 70% των 325 εκατ ελληνικών ομολόγων που κατείχε.
Στην σελίδα 49 το πόρισμα εστιάζεται στην διασυνοριακή συγχώνευση Λαϊκής με Marfin Egnatia Bank.
H διαδικασία είχε εγκριθεί από τα αρμόδια δικαστήρια της Λευκωσίας, ενώ αναφέρεται ότι πρόθεση της Marfin ήταν η μεταφορά έδρας στην Ελλάδα.
Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου δεν μπορούσε να εκφράσει άποψη για την διασυνοριακή συγχώνευση.
Παράλληλα και καθώς διαπιστώνονταν κεφαλαιακές ελλείψεις η Alvarez στο πόρισμα της αναφέρει ότι η μητρική δε είχε υποχρέωση να ανακεφαλαιοποιεί την θυγατρική.
Στην σελίδα 53 το πόρισμα εστιάζεται στα δάνεια της Marfin Popular Bank.
Στις 6 Ιουλίου του 2009 Κεντρικές Τράπεζες Ελλάδος και Κύπρου απεφάνθησαν ότι η Marfin Popular bank έχει αναλάβει μεγάλους πιστωτικούς κινδύνους και ζήτησαν μέτρα από την τράπεζα.
Τα δάνεια για αγορά μετοχών είχαν φθάσει στα 1,3 δισεκ. και για την MIG αφορούσαν τα 570 εκατ αλλά με βάση τα στοιχεία που παραθέτονται…το ύψος αυτών των δανείων δεν επιβεβαιώνεται.
Στις σελίδα 56 αναφέρεται ότι διαπιστώθηκαν παρατυπίες κατά τους ελέγχους σε δάνεια αλλά στην ανάλυση π.χ. αναφέρεται ότι χορηγήθηκε δάνειο 220 εκατ στο Υγεία με εγγύηση καταθέσεις ύψους 220 εκατ αναιρώντας την αρχική προσέγγιση του πορίσματος.
Στην σελίδα 58 αναφέρεται ότι διαπιστώνονταν προβλήματα ρευστότητας στο δίκτυο της Marfin Popular Bank στην Ελλάδα αλλά δεν ήταν μόνο πρόβλημα της Marfin αλλά όλων στην κυριολεξία των ελληνικών τραπεζών σε ποιο οξεία μορφή.
Στην σελίδα 61 αναφέρεται ότι η Marfin Popular Bank είχε χορηγήσει 542 εκατ δάνεια στην MIG εκ των οποίων τα 133 εκατ δεν είχαν εξασφαλίσεις.
Ωστόσο τα 133 εκατ είχαν εξασφαλίσεις, όπως προκύπτει στην συνέχεια στο ίδιο πόρισμα.
Στις σελίδες 65-67 το ίδιο το πόρισμα αναγνωρίζει εξασφαλίσεις καταθέσεις που δεν κάλυπταν όμως όλα τα ποσά των δανείων.
(Θα αναφέρουμε στους συντάκτες του πορίσματος ότι τα NPLs στην Ελλάδα έχουν φθάσει στα 70 δισεκ τα οποία στην Marfin Popular bank αντιστοιχούσαν μόνο στο 6% με 7% τα υπόλοιπα ήταν των ελληνικών τραπεζών).
Στην σελίδα 68 γίνεται ειδική μνεία στα δάνεια προς τον Ζολώτα ύψους 600 εκατ.
Τονίζεται ότι χορηγήθηκαν δάνεια για κερδοσκοπικές δραστηριότητες (αναφέρονται παραδείγματα με το γεν) ενώ υπήρχαν προβλέψεις για δυνητική ζημία από τα δάνεια προς τον Ζολώτα 220 εκατ ευρώ.
Στα δάνεια του Κούμπα ύψους 131 εκατ η τράπεζα αγόρασε εταιρία ακινήτων του Κούμπα προφανώς για πρόσθετες εξασφαλίσεις ενώ για τις μετοχές της MIG που αγοράστηκαν με μετοχοδάνεια θα προέκυπτε δυνητική ζημία 200 εκατ σύμφωνα με το πόρισμα.
Στην σελίδα 72 γίνεται αναφορά στα δάνεια που είχε χορηγήσει η Marfin Popular στον Σάλλα στον πρόεδρο της τράπεζας Πειραιώς, επικαλούμενο αλληλόχρεο λογαριασμό ύψους 150 εκατ για τον οποίο δόθηκε εγγυητική επιστολή 7,5 εκατ ενώ αναφέρεται ότι απαιτήθηκε πρόβλεψη 87,8 εκατ.
Ωστόσο οι εξελίξεις για τον εν λόγω δάνειο ήταν πολύ διαφορετικές από ότι παρουσίασε το πόρισμα.
Στην σελίδα 74 γίνεται ειδική μνεία για το Βατοπέδι.
Ο Αθανασίου στέλεχος της Marfin Popular Κύπρου ανακάλυψε τα gap σε δάνεια και καταθέσεις χωρίς να προσθέτει κάτι ουσιώδες στο πόρισμα.
Στην σελίδα 77 Σαρρής ο πρώην ΥΠΟΙΚ της Κύπρου και πρόεδρος στην Marfin Popular και ο Τσιρώνης βουλευτής του ΠΑΣΟΚ κατέθεσαν στοιχεία για τα δάνεια που χορήγησε η Marfin στην Μονή Βατοπεδίου.
Μάλιστα λένε ότι έδωσε δάνεια η τράπεζα στο Βατοπέδι 4 δισεκ.
Το ποσό αυτό όμως όχι μόνο δεν στοιχειοθετείται από πουθενά αλλά όταν παρουσιάζονται αναλυτικά στοιχεία…το τελικό ποσό δανεισμού ήταν 11 φορές μικρότερο των 4 δισεκ.
Η Ιερά Μονή Σιμώνος Πέτρας έλαβε δάνειο 83,3 εκατ
Η Ιερά Μονή Εμμαούς 60 εκατ. και στην εταιρία της Μονής Ellopia Maritime 20 εκατ
Στην Ιερά Μονή Βατοπεδίου είχε χορηγηθεί δάνειο 157 εκατ.
Να σημειωθεί ότι για την Μονή Βατοπεδίου στις καταγγελίες Τσιρώνη ο όμιλος MIG έχει αθωωθεί πλήρως.
Στην σελίδα 85 γίνεται λόγος στις γνωστές – το 2009 – εταιρίες Passadel και Madeus που διαχειρίζονταν επενδυτικά τα κεφάλαια της Μονής Βατοπεδίου.
Στην σελίδα 90 αναφέρεται ότι η Μονή Βατοπεδίου διατηρούσε κατάθεση 50 εκατ στην Marin Popular bank.
Το 2012 η Μονή είχε 119,4 εκατ δάνεια εκ των οποίων 77,2 εκατ ήταν προβλέψεις.
Στην σελίδα 99-100 γίνεται αναφορά για το ELA χωρίς να προσκομίζει το πόρισμα κάποιο στοιχείο θολό ή μη σύννομο.
Στην σελίδα 110 ο Στυλιανίδης στέλεχος της Λαϊκής ο οποίος διορίστηκε και ως CEO της τράπεζας ανέφερε ότι αν η τράπεζα είχε πρόβλημα είχε καταρρεύσει.
Βέβαια έριξε για μια ακόμη φορά την ευθύνη στην Ελλάδα αλλά έχουμε την βεβαιότητα ότι ο Στυλιανίδης δεν είπε την αλήθεια, όταν έλεγε ότι γνώριζε ότι θα αποτύχει η απόπειρα άντλησης κεφαλαίων από τους ιδιώτες.
Άλλα έλεγε τότε η διοίκηση Σαρρή και Στυλιανίδη της Marfin Popular που μετονομάστηκε άρον άρον σε Λαϊκή τράπεζα.
Στην σελίδα 136-138 γίνονται αναφορές στην Uniastrum την θυγατρικής της τράπεζας Κύπρου στην Ρωσία την οποία παρουσιάζουν ως καλή τράπεζα ειδικά όσα επικαλείται ο Ηλιάδης τότε CEO.
Στην σελίδα 138 αναφέρεται ότι μόνο ο Ξενοφώντος τότε μέλος του ΔΣ της Κύπρου είχε προτρέψει να ακυρωθεί το deal με την Uniastrum.
Η υπόθεση Uniastrum απασχολεί το πόρισμα των Κυπρίων από την σελίδα 136 έως 147 όπου ξεκινούν οι αναφορές για την Banca Transilvania.
Και για τις δύο τράπεζες της τράπεζας Κύπρου είχαν υπάρξει πολλά σκοτεινά σημεία.
Στην σελίδα 156 αναφέρονται τα δάνεια που είχε χορηγήσει η Κύπρου στον όμιλο Ciorcila και ο οποίος συνδεόταν με την Banca Transilvania.
Στην Ρουμανική τράπεζα Banca Transilvania είχαν υπάρξει πολλές παρατυπίες όπως το ίδιο το πόρισμα με λεπτομέρεια παρουσιάζει.
Μάλιστα στην σελίδα 166 αναφέρεται ότι στην Banca Transilvania στοιχειοθετείται έγκλημα χειραγώγησης….ενώ η Alvarez…αποκάλυψε ότι η τράπεζα Κύπρου απέκρυψε πολλά στοιχεία από τα Ρουμανικά δικαστήρια που επιλήφθησαν της υπόθεσης…σελίδα 168 του πορίσματος.
Στην σελίδα 186 ο Σαρρής πρώην πρόεδρος της Λαϊκής ανέφερε ότι το 2010 οι προβλέψεις για προβληματικά δάνεια δεκαπλασιάστηκαν από 266 εκατ σε 2 δισεκ.
Αναφέρεται ο Σαρρής ότι τα δάνεια στην Ελλάδα είχαν μεγαλύτερα προβλήματα αόριστα.
Στην σελίδα 190 με 203 αναφέρονται σε πίνακες πλειάδα δανείων που είχε χορηγήσει η Marfin Popular bank μάλλον για να εκθέσουν τις εταιρίες και όχι να καταθέσουν αποδείξεις παραπτωμάτων καθώς πολλά από αυτά μερικώς ή ολικώς αποπληρώθηκαν.
Στις σελίδες 206 έως 209 αναφέρονται δάνεια που κατείχαν πολιτικά πρόσωπα όπως π.χ. τα δάνεια που είχε συνάψει ο Γιώργος Βασιλείου πρώην πρόεδρος της Κύπρου και άλλοι.
Τα στοιχεία που παραθέτονται είναι όλα γνωστά και δεν προσφέρουν κάτι καινούργιο.
Στην Κύπρου και στην σελίδα 217 αναφέρονται πλειάδα δανείων στεγαστικής πίστης πολλών εκατομμυρίων που είχε συνάψει ο Ανδρέας Ηλιάδης ως CEO της τράπεζας και μέλη του ΔΣ.
Έως την σελίδα 244 αναφέρονται ονόματα μελών του ΔΣ ή συνδεδεμένων προσώπων που είχαν λάβει δάνεια από την τράπεζα Κύπρου.
Στην σελίδα 245 καταγράφονται οι διαγραφές δανείων από την Κύπρου και μέσα σε αυτά περιλαμβάνονται και μέλη του ΔΣ της τράπεζας.
Στην σελίδα 273-275 παρουσιάζονται μισθοί – απολαβές βασικών στελεχών των τραπεζών με το εντυπωσιακότερο όλων ότι τα bonus φιλοδωρήματα τα αποκαλούν οι κύπριοι ήταν πολλαπλάσια των μισθών.
Πως είναι δυνατό το φιλοδώρημα να είναι μεγαλύτερο του μισθού δεν είναι κατανοητό.
Στις σελίδες 344 με 350 παρουσιάζονται οι αμοιβές που λάμβαναν οι εξωτερικοί σύμβουλοι και είναι αλήθεια ότι τα εκατομμύρια έρρεαν από όλες τις τράπεζες.
Πραγματικά πολλοί έκαναν πάρτι εκείνη την περίοδο.
Π.χ. μόνο το 2012 η τράπεζα Κύπρου σε ελεγκτικές υπηρεσίες κατέβαλλε 6.400.809 ευρώ.
Στην σελίδα 352 όπου γίνονται αναφορές για τις αμοιβές της Alvarez προέκυψε ότι έλαβε 0,10% επί της συνολικής ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών ή 11 εκατ αλλά αποφασίστηκε να μειωθεί το ποσό στα 4,75 εκατ.
Υπήρξαν απειλές από την Alvarez ότι αν η Κύπρος δεν πληρώσει θα αποχωρήσει από την Κύπρο….σελίδα 355 του πορίσματος.
Για την προμήθεια της Pimco γίνεται μια γενικόλογη αναφορά χωρίς να αναφέρονται ποσά.
Στις σελίδες 364-368 αναφέρονται περιπτώσεις συμβούλων όπου δεν μπορούν να παρουσιαστούν στοιχεία (απίστευτο).
Στην σελίδα 368 γίνεται ειδική μνεία για την MIG και το fund Tosca και της αγοράς των μετοχών της HSBC στην Λαική…χωρίς να καταλάβουμε τον λόγο.
Στην σελίδα 376 για πληροφορίες για χρηματισμό πολιτικών το πόρισμα…κατέληξε ότι δεν υπήρξε χρηματισμός ακόμη και την περίπτωση της ΜΟΚΑΣ το πόρισμα την βγάζει πολύ καθαρή.
Τα συμπεράσματα
Από σελίδα 382…τα πρόστιμα για τα αξιόγραφα στην Κύπρου είναι πολύ μικρά αναγνώρισε η Επιτροπή.....
Η Επιτροπή κατέληξε στο συμπέρασμα ότι η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου δεν ασκούσε σοβαρό προληπτικό έλεγχο στις τράπεζες.
Η επιτροπή θεωρεί ότι οι επενδυτές των αξιογράφων παραπλανήθηκαν.
Η επιτροπή επιρρίπτει ευθύνες στην τράπεζα Κύπρου για την ζημία 1,9 δισεκ. σε ελληνικά ομόλογα.
Για την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου δεν πραγματοποιούσε ορθή εποπτεία.
Η ΚΤΚ φαίνεται ότι παραπλάνησε….με τις καλές αξιολογήσεις για την τράπεζα Κύπρου.
Για την Marfin Egnatia η Κεντρική τράπεζα σύμφωνα με το πόρισμα διαπίστωσε ολιγωρία και μη άσκηση αποτελεσματικής εποπτείας.
Απέτυχε η Κεντρική τράπεζα να ελέγχει την Marfin Egnatia.
Το πόρισμα κατέληξε ότι χρειάζεται περαιτέρω διερεύνηση ο ρόλος των εποπτικών αρχών στην χορήγηση των δανείων.
Για την Μονή Βατοπεδίου…το πόρισμα σελίδα 392 ουσιαστικά αναιρείται γιατί εστιάζεται μόνο στον Κοιρανίδη των επενδυτικών εταιριών, Rassadel και Madeus.
Στην σελίδα 395 η επιτροπή καταλήγει σε ένα αυθαίρετο συμπέρασμα ότι η Μarfin Ελλάδος φόρτωνε με διατραπεζικό χρέος την Marfin Κύπρου.
Η ελληνική κρίση προηγείτο και η Κυπριακή ακολούθησε άρα εύλογα οι ελληνικές τράπεζες στράφηκαν στην Κύπρο.
Στην σελίδα 395 το πόρισμα καταλήγει σε ένα απαράδεκτο συμπέρασμα ότι «η διοίκηση της Marfin με μεθοδευμένο και εγκληματικό τρόπο παρέσυραν την Λαική και την Κυπριακή οικονομία σε κατάρρευση, υπονοώντας ότι διαφυλάχθηκε η Ελλάδα για να καταστραφεί η Κύπρος»
Το ερώτημα που ετέθη μάλιστα γιατί αποκλείστηκε το σενάριο της διάλυσης είναι τουλάχιστον αφελές όταν μια διοίκηση αγωνίζεται για την διάσωση μιας τράπεζας…δεν μπορεί να εισηγηθεί την διάλυση.
Όμως ποια ήταν η βοήθεια του κυπριακού κράτους ώστε να διασωθεί η Λαική καμία αναφορά στο πόρισμα.
Στην σελίδα 399 ευθύνες επιρρίπτει η επιτροπή και στους διοικητές Ορφανίδη και Δημητριάδη της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου.
Στην σελίδα 442 και στο θέμα χρηματισμός μέσων ενημέρωσης…το πόρισμα κατέληξε στο συμπέρασμα ότι χρειάζεται περαιτέρω έλεγχος.
Το συμπέρασμα
Το πόρισμα των 444 σελίδων προσπαθεί να ρίξει την ευθύνη της κυπριακής τραγωδίας στην Marfin Popular bank κατά τρόπο απαράδεκτο, προκλητικό, αφερέγγυο και ατεκμηρίωτο.
Στηρίζεται σε υποθέσεις εργασίας και σε ελλείπει στοιχεία.
Πραγματικά 444 σελίδες που είναι χρήσιμες για τον ιστορικό αλλά όχι για την κοινωνία καθώς τα συμπεράσματα είναι επιεικώς απαράδεκτα.
www.bankingnews.gr
Πρώτη ενημέρωση 03:11 ξημερώματα 6 Μαίου 2014....ξενυχτήσαμε για να διαβάσουμε 444 σελίδες εικασιών
Μάλιστα στην σελίδα 14-15 και 16 η ίδια η έκθεση με τις αναφορές ότι δεν υπάρχουν ακριβή στοιχεία αναιρείται και τίθεται εν αμφιβόλω η αξιοπιστία της.
Επίσης τονίζεται ότι δεν παρουσιάζονται πρακτικά από το Eurogroup…καθώς είναι απόρρητα….ενώ σε άλλο σημείο….αναφέρεται ότι δεν υπάρχουν πρακτικά.
Το πόρισμα των 444 σελίδων ίσως έχει αξία για τον ιστορικό του μέλλοντος αλλά δεν απαντά στα βασικά αίτια της κυπριακής τραγωδίας.
Πολλά στελέχη δεν κλήθηκαν να καταθέσουν ή δεν παρευρέθηκαν και δεν είναι τυχαίο ότι ούτε ο Ορφανίδης ο Κεντρικός Τραπεζίτης της επίμαχης περιόδου ούτε η διοίκηση Βγενόπουλου στην Marfin Popular Bank κατέθεσαν.
Ας δούμε ορισμένα δεδομένα και κρατώντας ως βάση τις επισημάνσεις του πορίσματος ότι μπορεί να υπάρχουν πολλές αναλήθειες στα εξαγόμενα συμπεράσματα.
Θα παρουσιάσουμε ορισμένες πτυχές του πορίσματος με την σειρά εμφάνισης τους και όχι με βάση την σπουδαιότητας τους.
Στην σελίδα 23 για τα αξιόγραφα κεφαλαίου της Κύπρου αναφέρει ότι είχαν υπάρξει παρατυπίες αρχικώς επιβλήθηκαν πρόστιμα 2,45 εκατ που κατέληξαν….στα 500 ευρώ την παράβαση ή συνολικά 4500 ευρώ.
Μόνο και μόνο από αυτή την εξέλιξη τα σχόλια είναι περιττά.
Στην σελίδα 28 στην έκθεση της Alvarez για λογαριασμό της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, αναφέρεται ότι δεν υπήρξε ανάλυση για τα ομόλογα της Marfin Popular Bank.
Για την Κύπρου όμως όπου υπήρξε έρευνα προέκυψε ότι ενώ ο Κυπρή βασικό στέλεχος της τράπεζας Κύπρου και αργότερα επικεφαλής στις 10-12-2009 είχε δηλώσει ότι η τράπεζα Κύπρου πούλησε τα ελληνικά ομόλογα και από 1,8 δισεκ. περιορίστηκαν στα 0,1 δισεκ. αργότερα η τράπεζα αποφάσισε να αυξήσει τα ελληνικά ομόλογα στα 2,4 δισεκ.
Μάλιστα η Κύπρου κατείχε το 7% των ελληνικών ομολόγων συνδεδεμένων με τον πληθωρισμό.
(Στην έκθεση δεν αναφέρεται αλλά επικαλούμαστε ανεπίσημη δήλωση του Α. Ηλιάδη εκείνη την περίοδο ο οποίος μας είχε αναφέρει ότι η πώληση των ομολόγων θεωρήθηκε casus belli από την Ελλάδα και για να κατευνάσει τις αντιδράσεις αποφάσισαν να αγοράσουν εκ νέου ελληνικά ομόλογα).
Στην σελίδα 31 αναφέρεται ότι η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου….δεν έφερε καμία αντίδραση στην απόφαση της τράπεζας Κύπρου να αυξήσει εκ νέου σημαντικά το χαρτοφυλάκιο ομολόγων στα 2,4 δισεκ. όταν το εσωτερικό όριο για ελληνικό χρέος ήταν στα 2 δισεκ.
Στην σελίδα 47 αναφέρεται ότι η ελληνική τράπεζα έχασε το 70% των 325 εκατ ελληνικών ομολόγων που κατείχε.
Στην σελίδα 49 το πόρισμα εστιάζεται στην διασυνοριακή συγχώνευση Λαϊκής με Marfin Egnatia Bank.
H διαδικασία είχε εγκριθεί από τα αρμόδια δικαστήρια της Λευκωσίας, ενώ αναφέρεται ότι πρόθεση της Marfin ήταν η μεταφορά έδρας στην Ελλάδα.
Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου δεν μπορούσε να εκφράσει άποψη για την διασυνοριακή συγχώνευση.
Παράλληλα και καθώς διαπιστώνονταν κεφαλαιακές ελλείψεις η Alvarez στο πόρισμα της αναφέρει ότι η μητρική δε είχε υποχρέωση να ανακεφαλαιοποιεί την θυγατρική.
Στην σελίδα 53 το πόρισμα εστιάζεται στα δάνεια της Marfin Popular Bank.
Στις 6 Ιουλίου του 2009 Κεντρικές Τράπεζες Ελλάδος και Κύπρου απεφάνθησαν ότι η Marfin Popular bank έχει αναλάβει μεγάλους πιστωτικούς κινδύνους και ζήτησαν μέτρα από την τράπεζα.
Τα δάνεια για αγορά μετοχών είχαν φθάσει στα 1,3 δισεκ. και για την MIG αφορούσαν τα 570 εκατ αλλά με βάση τα στοιχεία που παραθέτονται…το ύψος αυτών των δανείων δεν επιβεβαιώνεται.
Στις σελίδα 56 αναφέρεται ότι διαπιστώθηκαν παρατυπίες κατά τους ελέγχους σε δάνεια αλλά στην ανάλυση π.χ. αναφέρεται ότι χορηγήθηκε δάνειο 220 εκατ στο Υγεία με εγγύηση καταθέσεις ύψους 220 εκατ αναιρώντας την αρχική προσέγγιση του πορίσματος.
Στην σελίδα 58 αναφέρεται ότι διαπιστώνονταν προβλήματα ρευστότητας στο δίκτυο της Marfin Popular Bank στην Ελλάδα αλλά δεν ήταν μόνο πρόβλημα της Marfin αλλά όλων στην κυριολεξία των ελληνικών τραπεζών σε ποιο οξεία μορφή.
Στην σελίδα 61 αναφέρεται ότι η Marfin Popular Bank είχε χορηγήσει 542 εκατ δάνεια στην MIG εκ των οποίων τα 133 εκατ δεν είχαν εξασφαλίσεις.
Ωστόσο τα 133 εκατ είχαν εξασφαλίσεις, όπως προκύπτει στην συνέχεια στο ίδιο πόρισμα.
Στις σελίδες 65-67 το ίδιο το πόρισμα αναγνωρίζει εξασφαλίσεις καταθέσεις που δεν κάλυπταν όμως όλα τα ποσά των δανείων.
(Θα αναφέρουμε στους συντάκτες του πορίσματος ότι τα NPLs στην Ελλάδα έχουν φθάσει στα 70 δισεκ τα οποία στην Marfin Popular bank αντιστοιχούσαν μόνο στο 6% με 7% τα υπόλοιπα ήταν των ελληνικών τραπεζών).
Στην σελίδα 68 γίνεται ειδική μνεία στα δάνεια προς τον Ζολώτα ύψους 600 εκατ.
Τονίζεται ότι χορηγήθηκαν δάνεια για κερδοσκοπικές δραστηριότητες (αναφέρονται παραδείγματα με το γεν) ενώ υπήρχαν προβλέψεις για δυνητική ζημία από τα δάνεια προς τον Ζολώτα 220 εκατ ευρώ.
Στα δάνεια του Κούμπα ύψους 131 εκατ η τράπεζα αγόρασε εταιρία ακινήτων του Κούμπα προφανώς για πρόσθετες εξασφαλίσεις ενώ για τις μετοχές της MIG που αγοράστηκαν με μετοχοδάνεια θα προέκυπτε δυνητική ζημία 200 εκατ σύμφωνα με το πόρισμα.
Στην σελίδα 72 γίνεται αναφορά στα δάνεια που είχε χορηγήσει η Marfin Popular στον Σάλλα στον πρόεδρο της τράπεζας Πειραιώς, επικαλούμενο αλληλόχρεο λογαριασμό ύψους 150 εκατ για τον οποίο δόθηκε εγγυητική επιστολή 7,5 εκατ ενώ αναφέρεται ότι απαιτήθηκε πρόβλεψη 87,8 εκατ.
Ωστόσο οι εξελίξεις για τον εν λόγω δάνειο ήταν πολύ διαφορετικές από ότι παρουσίασε το πόρισμα.
Στην σελίδα 74 γίνεται ειδική μνεία για το Βατοπέδι.
Ο Αθανασίου στέλεχος της Marfin Popular Κύπρου ανακάλυψε τα gap σε δάνεια και καταθέσεις χωρίς να προσθέτει κάτι ουσιώδες στο πόρισμα.
Στην σελίδα 77 Σαρρής ο πρώην ΥΠΟΙΚ της Κύπρου και πρόεδρος στην Marfin Popular και ο Τσιρώνης βουλευτής του ΠΑΣΟΚ κατέθεσαν στοιχεία για τα δάνεια που χορήγησε η Marfin στην Μονή Βατοπεδίου.
Μάλιστα λένε ότι έδωσε δάνεια η τράπεζα στο Βατοπέδι 4 δισεκ.
Το ποσό αυτό όμως όχι μόνο δεν στοιχειοθετείται από πουθενά αλλά όταν παρουσιάζονται αναλυτικά στοιχεία…το τελικό ποσό δανεισμού ήταν 11 φορές μικρότερο των 4 δισεκ.
Η Ιερά Μονή Σιμώνος Πέτρας έλαβε δάνειο 83,3 εκατ
Η Ιερά Μονή Εμμαούς 60 εκατ. και στην εταιρία της Μονής Ellopia Maritime 20 εκατ
Στην Ιερά Μονή Βατοπεδίου είχε χορηγηθεί δάνειο 157 εκατ.
Να σημειωθεί ότι για την Μονή Βατοπεδίου στις καταγγελίες Τσιρώνη ο όμιλος MIG έχει αθωωθεί πλήρως.
Στην σελίδα 85 γίνεται λόγος στις γνωστές – το 2009 – εταιρίες Passadel και Madeus που διαχειρίζονταν επενδυτικά τα κεφάλαια της Μονής Βατοπεδίου.
Στην σελίδα 90 αναφέρεται ότι η Μονή Βατοπεδίου διατηρούσε κατάθεση 50 εκατ στην Marin Popular bank.
Το 2012 η Μονή είχε 119,4 εκατ δάνεια εκ των οποίων 77,2 εκατ ήταν προβλέψεις.
Στην σελίδα 99-100 γίνεται αναφορά για το ELA χωρίς να προσκομίζει το πόρισμα κάποιο στοιχείο θολό ή μη σύννομο.
Στην σελίδα 110 ο Στυλιανίδης στέλεχος της Λαϊκής ο οποίος διορίστηκε και ως CEO της τράπεζας ανέφερε ότι αν η τράπεζα είχε πρόβλημα είχε καταρρεύσει.
Βέβαια έριξε για μια ακόμη φορά την ευθύνη στην Ελλάδα αλλά έχουμε την βεβαιότητα ότι ο Στυλιανίδης δεν είπε την αλήθεια, όταν έλεγε ότι γνώριζε ότι θα αποτύχει η απόπειρα άντλησης κεφαλαίων από τους ιδιώτες.
Άλλα έλεγε τότε η διοίκηση Σαρρή και Στυλιανίδη της Marfin Popular που μετονομάστηκε άρον άρον σε Λαϊκή τράπεζα.
Στην σελίδα 136-138 γίνονται αναφορές στην Uniastrum την θυγατρικής της τράπεζας Κύπρου στην Ρωσία την οποία παρουσιάζουν ως καλή τράπεζα ειδικά όσα επικαλείται ο Ηλιάδης τότε CEO.
Στην σελίδα 138 αναφέρεται ότι μόνο ο Ξενοφώντος τότε μέλος του ΔΣ της Κύπρου είχε προτρέψει να ακυρωθεί το deal με την Uniastrum.
Η υπόθεση Uniastrum απασχολεί το πόρισμα των Κυπρίων από την σελίδα 136 έως 147 όπου ξεκινούν οι αναφορές για την Banca Transilvania.
Και για τις δύο τράπεζες της τράπεζας Κύπρου είχαν υπάρξει πολλά σκοτεινά σημεία.
Στην σελίδα 156 αναφέρονται τα δάνεια που είχε χορηγήσει η Κύπρου στον όμιλο Ciorcila και ο οποίος συνδεόταν με την Banca Transilvania.
Στην Ρουμανική τράπεζα Banca Transilvania είχαν υπάρξει πολλές παρατυπίες όπως το ίδιο το πόρισμα με λεπτομέρεια παρουσιάζει.
Μάλιστα στην σελίδα 166 αναφέρεται ότι στην Banca Transilvania στοιχειοθετείται έγκλημα χειραγώγησης….ενώ η Alvarez…αποκάλυψε ότι η τράπεζα Κύπρου απέκρυψε πολλά στοιχεία από τα Ρουμανικά δικαστήρια που επιλήφθησαν της υπόθεσης…σελίδα 168 του πορίσματος.
Στην σελίδα 186 ο Σαρρής πρώην πρόεδρος της Λαϊκής ανέφερε ότι το 2010 οι προβλέψεις για προβληματικά δάνεια δεκαπλασιάστηκαν από 266 εκατ σε 2 δισεκ.
Αναφέρεται ο Σαρρής ότι τα δάνεια στην Ελλάδα είχαν μεγαλύτερα προβλήματα αόριστα.
Στην σελίδα 190 με 203 αναφέρονται σε πίνακες πλειάδα δανείων που είχε χορηγήσει η Marfin Popular bank μάλλον για να εκθέσουν τις εταιρίες και όχι να καταθέσουν αποδείξεις παραπτωμάτων καθώς πολλά από αυτά μερικώς ή ολικώς αποπληρώθηκαν.
Στις σελίδες 206 έως 209 αναφέρονται δάνεια που κατείχαν πολιτικά πρόσωπα όπως π.χ. τα δάνεια που είχε συνάψει ο Γιώργος Βασιλείου πρώην πρόεδρος της Κύπρου και άλλοι.
Τα στοιχεία που παραθέτονται είναι όλα γνωστά και δεν προσφέρουν κάτι καινούργιο.
Στην Κύπρου και στην σελίδα 217 αναφέρονται πλειάδα δανείων στεγαστικής πίστης πολλών εκατομμυρίων που είχε συνάψει ο Ανδρέας Ηλιάδης ως CEO της τράπεζας και μέλη του ΔΣ.
Έως την σελίδα 244 αναφέρονται ονόματα μελών του ΔΣ ή συνδεδεμένων προσώπων που είχαν λάβει δάνεια από την τράπεζα Κύπρου.
Στην σελίδα 245 καταγράφονται οι διαγραφές δανείων από την Κύπρου και μέσα σε αυτά περιλαμβάνονται και μέλη του ΔΣ της τράπεζας.
Στην σελίδα 273-275 παρουσιάζονται μισθοί – απολαβές βασικών στελεχών των τραπεζών με το εντυπωσιακότερο όλων ότι τα bonus φιλοδωρήματα τα αποκαλούν οι κύπριοι ήταν πολλαπλάσια των μισθών.
Πως είναι δυνατό το φιλοδώρημα να είναι μεγαλύτερο του μισθού δεν είναι κατανοητό.
Στις σελίδες 344 με 350 παρουσιάζονται οι αμοιβές που λάμβαναν οι εξωτερικοί σύμβουλοι και είναι αλήθεια ότι τα εκατομμύρια έρρεαν από όλες τις τράπεζες.
Πραγματικά πολλοί έκαναν πάρτι εκείνη την περίοδο.
Π.χ. μόνο το 2012 η τράπεζα Κύπρου σε ελεγκτικές υπηρεσίες κατέβαλλε 6.400.809 ευρώ.
Στην σελίδα 352 όπου γίνονται αναφορές για τις αμοιβές της Alvarez προέκυψε ότι έλαβε 0,10% επί της συνολικής ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών ή 11 εκατ αλλά αποφασίστηκε να μειωθεί το ποσό στα 4,75 εκατ.
Υπήρξαν απειλές από την Alvarez ότι αν η Κύπρος δεν πληρώσει θα αποχωρήσει από την Κύπρο….σελίδα 355 του πορίσματος.
Για την προμήθεια της Pimco γίνεται μια γενικόλογη αναφορά χωρίς να αναφέρονται ποσά.
Στις σελίδες 364-368 αναφέρονται περιπτώσεις συμβούλων όπου δεν μπορούν να παρουσιαστούν στοιχεία (απίστευτο).
Στην σελίδα 368 γίνεται ειδική μνεία για την MIG και το fund Tosca και της αγοράς των μετοχών της HSBC στην Λαική…χωρίς να καταλάβουμε τον λόγο.
Στην σελίδα 376 για πληροφορίες για χρηματισμό πολιτικών το πόρισμα…κατέληξε ότι δεν υπήρξε χρηματισμός ακόμη και την περίπτωση της ΜΟΚΑΣ το πόρισμα την βγάζει πολύ καθαρή.
Τα συμπεράσματα
Από σελίδα 382…τα πρόστιμα για τα αξιόγραφα στην Κύπρου είναι πολύ μικρά αναγνώρισε η Επιτροπή.....
Η Επιτροπή κατέληξε στο συμπέρασμα ότι η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου δεν ασκούσε σοβαρό προληπτικό έλεγχο στις τράπεζες.
Η επιτροπή θεωρεί ότι οι επενδυτές των αξιογράφων παραπλανήθηκαν.
Η επιτροπή επιρρίπτει ευθύνες στην τράπεζα Κύπρου για την ζημία 1,9 δισεκ. σε ελληνικά ομόλογα.
Για την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου δεν πραγματοποιούσε ορθή εποπτεία.
Η ΚΤΚ φαίνεται ότι παραπλάνησε….με τις καλές αξιολογήσεις για την τράπεζα Κύπρου.
Για την Marfin Egnatia η Κεντρική τράπεζα σύμφωνα με το πόρισμα διαπίστωσε ολιγωρία και μη άσκηση αποτελεσματικής εποπτείας.
Απέτυχε η Κεντρική τράπεζα να ελέγχει την Marfin Egnatia.
Το πόρισμα κατέληξε ότι χρειάζεται περαιτέρω διερεύνηση ο ρόλος των εποπτικών αρχών στην χορήγηση των δανείων.
Για την Μονή Βατοπεδίου…το πόρισμα σελίδα 392 ουσιαστικά αναιρείται γιατί εστιάζεται μόνο στον Κοιρανίδη των επενδυτικών εταιριών, Rassadel και Madeus.
Στην σελίδα 395 η επιτροπή καταλήγει σε ένα αυθαίρετο συμπέρασμα ότι η Μarfin Ελλάδος φόρτωνε με διατραπεζικό χρέος την Marfin Κύπρου.
Η ελληνική κρίση προηγείτο και η Κυπριακή ακολούθησε άρα εύλογα οι ελληνικές τράπεζες στράφηκαν στην Κύπρο.
Στην σελίδα 395 το πόρισμα καταλήγει σε ένα απαράδεκτο συμπέρασμα ότι «η διοίκηση της Marfin με μεθοδευμένο και εγκληματικό τρόπο παρέσυραν την Λαική και την Κυπριακή οικονομία σε κατάρρευση, υπονοώντας ότι διαφυλάχθηκε η Ελλάδα για να καταστραφεί η Κύπρος»
Το ερώτημα που ετέθη μάλιστα γιατί αποκλείστηκε το σενάριο της διάλυσης είναι τουλάχιστον αφελές όταν μια διοίκηση αγωνίζεται για την διάσωση μιας τράπεζας…δεν μπορεί να εισηγηθεί την διάλυση.
Όμως ποια ήταν η βοήθεια του κυπριακού κράτους ώστε να διασωθεί η Λαική καμία αναφορά στο πόρισμα.
Στην σελίδα 399 ευθύνες επιρρίπτει η επιτροπή και στους διοικητές Ορφανίδη και Δημητριάδη της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου.
Στην σελίδα 442 και στο θέμα χρηματισμός μέσων ενημέρωσης…το πόρισμα κατέληξε στο συμπέρασμα ότι χρειάζεται περαιτέρω έλεγχος.
Το συμπέρασμα
Το πόρισμα των 444 σελίδων προσπαθεί να ρίξει την ευθύνη της κυπριακής τραγωδίας στην Marfin Popular bank κατά τρόπο απαράδεκτο, προκλητικό, αφερέγγυο και ατεκμηρίωτο.
Στηρίζεται σε υποθέσεις εργασίας και σε ελλείπει στοιχεία.
Πραγματικά 444 σελίδες που είναι χρήσιμες για τον ιστορικό αλλά όχι για την κοινωνία καθώς τα συμπεράσματα είναι επιεικώς απαράδεκτα.
www.bankingnews.gr
Πρώτη ενημέρωση 03:11 ξημερώματα 6 Μαίου 2014....ξενυχτήσαμε για να διαβάσουμε 444 σελίδες εικασιών
Σχόλια αναγνωστών