γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Περίπου 3 δισεκ. ευρώ κέρδη θα πετύχουν οι ελληνικές τράπεζες το 2015-2016 λόγω συνεργειών και ανάκτησης μέρους των 68 δισεκ. ευρώ προβληματικών δανείων.
Προσεχώς το www.bankingnews.gr θα παρουσιάσει μια ανάλυση περί της μελλοντικής κερδοφορίας των ελληνικών τραπεζών…όπως έχουν εκτιμηθεί από τις ίδιες τις τράπεζες στα business plan.
Προσεχώς το www.bankingnews.gr θα παρουσιάσει μια ανάλυση περί της μελλοντικής κερδοφορίας των ελληνικών τραπεζών…όπως έχουν εκτιμηθεί από τις ίδιες τις τράπεζες στα business plan.
Ενώ έχει εκτιμηθεί ότι οι συνέργειες στην πλήρη τους μορφή θα μπορούσαν να φθάσουν σε ετήσια βάση στα 2 δισεκ. ευρώ δεν έχει αποτιμηθεί τι μπορεί να κερδίσουν οι τράπεζες από την ορθολογική διαχείριση των προβληματικών δανείων που φθάνουν τα 68 δισεκ. ευρώ τι θα μπορούσαν να ανακτήσουν δηλαδή οι ελληνικές τράπεζες από την διαχείριση των NPLs.
Το στοίχημα στο ελληνικό banking δεν θα είναι τα νέα δάνεια αλλά η διαχείριση των προβληματικών δανείων και η μείωση των επιτοκίων καταθέσεων.
Μια μείωση επιτοκίων στις καταθέσεις κατά 1% συνεπάγεται αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους 1,2 δισεκ. ευρώ ετησίως.
Πρόσφατα είχαμε αναφέρει ότι υπάρχει τρόπος οι ελληνικές τράπεζες να αυξήσουν κατά 12-13 δισεκ. ευρώ τα κεφάλαια τους, χωρίς αύξηση κεφαλαίου, χωρίς πώληση περιουσιακών στοιχείων χωρίς να μειώσουν δομικά τα στοιχεία ενεργητικού;
Ο τρόπος λέγεται αξιοποίηση, αξιολόγηση και παρακολούθηση των 68 δισεκ. ευρώ που αποτελούν το μεγάλο βάρος του ελληνικού banking, είναι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Με βάση την παρελθούσα εμπειρία σε περιόδους όχι ύφεσης αλλά θετικού ρυθμού ανάπτυξης της οικονομίας, οι τράπεζες από προβληματικά δάνεια κατάφερναν να ανακτούν περίπου το 28% με 30% των προβληματικών δανείων.
Το 2007 τράπεζα σε δάνειο 12 εκατ ευρώ μη εξυπηρετούμενο σε επιχειρηματικό όμιλο ανέκτησε μετά από διαπραγματεύσεις περίπου 3,6 εκατ ευρώ.
Η τράπεζα είχε χάσει τα 12 εκατ. καθώς είχε διενεργήσει πρόβλεψη και ανακτώντας τα 3,6 εκατ ευρώ ενίσχυσε κέρδη και στο τέλος τα κεφάλαια.
Η στρατηγική αυτή δεν είναι μεμονωμένη αλλά γενικευμένη και στο παρελθόν στην Ελλάδα σημειώθηκε και σημειώνεται κατά κόρον.
Εφόσον υπάρχουν 68 δισεκ. προβληματικά δάνεια και έναντι αυτών έχουν διενεργηθεί προβλέψεις περίπου 32-33 δισεκ. ευρώ σωρευτικά αν οι τράπεζες σε βάθος χρόνων καταφέρουν να ανακτήσουν το 20% όχι το 30% του παρελθόντος αλλά το 20% αυτό σημαίνει όφελος 12-13 δισεκ. στα κεφάλαια.
Αρχικά θα περάσουν στα κέρδη αλλά στο τέλος θα προστεθούν στα κεφάλαια.
Για να σημειωθεί αυτή η ευεργετική εξέλιξη για το ελληνικό banking χρειάζονται 2 προϋποθέσεις.
1)Σταθερά πάνω από 2 με 2,5% ρυθμό ανάπτυξης της οικονομίας
2)Ξεκάθαρη αποκλιμάκωση της ανεργίας.
Αν η ύφεση δηλαδή ο αρνητικός ρυθμός του ΑΕΠ είναι πρόβλημα η ανεργία είναι ο δημιουργός των NPLs των προβληματικών δανείων.
Επίσης δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι η σχέση ανεργίας και προβληματικών δανείων είναι ετεροχρονισμένη.
Η κορύφωση των προβληματικών δανείων έπεται της κορύφωσης της ανεργίας.
Δηλαδή αν π.χ. σταματήσει να αυξάνεται η ανεργία στην Ελλάδα τα NPLs μπορούν να αυξάνονται για ακόμη 2-3 τρίμηνα μέχρι να ακολουθήσουν την γενική τάση μείωσης.
www.bankingnews.gr
Το στοίχημα στο ελληνικό banking δεν θα είναι τα νέα δάνεια αλλά η διαχείριση των προβληματικών δανείων και η μείωση των επιτοκίων καταθέσεων.
Μια μείωση επιτοκίων στις καταθέσεις κατά 1% συνεπάγεται αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους 1,2 δισεκ. ευρώ ετησίως.
Πρόσφατα είχαμε αναφέρει ότι υπάρχει τρόπος οι ελληνικές τράπεζες να αυξήσουν κατά 12-13 δισεκ. ευρώ τα κεφάλαια τους, χωρίς αύξηση κεφαλαίου, χωρίς πώληση περιουσιακών στοιχείων χωρίς να μειώσουν δομικά τα στοιχεία ενεργητικού;
Ο τρόπος λέγεται αξιοποίηση, αξιολόγηση και παρακολούθηση των 68 δισεκ. ευρώ που αποτελούν το μεγάλο βάρος του ελληνικού banking, είναι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Με βάση την παρελθούσα εμπειρία σε περιόδους όχι ύφεσης αλλά θετικού ρυθμού ανάπτυξης της οικονομίας, οι τράπεζες από προβληματικά δάνεια κατάφερναν να ανακτούν περίπου το 28% με 30% των προβληματικών δανείων.
Το 2007 τράπεζα σε δάνειο 12 εκατ ευρώ μη εξυπηρετούμενο σε επιχειρηματικό όμιλο ανέκτησε μετά από διαπραγματεύσεις περίπου 3,6 εκατ ευρώ.
Η τράπεζα είχε χάσει τα 12 εκατ. καθώς είχε διενεργήσει πρόβλεψη και ανακτώντας τα 3,6 εκατ ευρώ ενίσχυσε κέρδη και στο τέλος τα κεφάλαια.
Η στρατηγική αυτή δεν είναι μεμονωμένη αλλά γενικευμένη και στο παρελθόν στην Ελλάδα σημειώθηκε και σημειώνεται κατά κόρον.
Εφόσον υπάρχουν 68 δισεκ. προβληματικά δάνεια και έναντι αυτών έχουν διενεργηθεί προβλέψεις περίπου 32-33 δισεκ. ευρώ σωρευτικά αν οι τράπεζες σε βάθος χρόνων καταφέρουν να ανακτήσουν το 20% όχι το 30% του παρελθόντος αλλά το 20% αυτό σημαίνει όφελος 12-13 δισεκ. στα κεφάλαια.
Αρχικά θα περάσουν στα κέρδη αλλά στο τέλος θα προστεθούν στα κεφάλαια.
Για να σημειωθεί αυτή η ευεργετική εξέλιξη για το ελληνικό banking χρειάζονται 2 προϋποθέσεις.
1)Σταθερά πάνω από 2 με 2,5% ρυθμό ανάπτυξης της οικονομίας
2)Ξεκάθαρη αποκλιμάκωση της ανεργίας.
Αν η ύφεση δηλαδή ο αρνητικός ρυθμός του ΑΕΠ είναι πρόβλημα η ανεργία είναι ο δημιουργός των NPLs των προβληματικών δανείων.
Επίσης δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι η σχέση ανεργίας και προβληματικών δανείων είναι ετεροχρονισμένη.
Η κορύφωση των προβληματικών δανείων έπεται της κορύφωσης της ανεργίας.
Δηλαδή αν π.χ. σταματήσει να αυξάνεται η ανεργία στην Ελλάδα τα NPLs μπορούν να αυξάνονται για ακόμη 2-3 τρίμηνα μέχρι να ακολουθήσουν την γενική τάση μείωσης.
Πρώτη ενημέρωση: 10:21, 12 Νοεμβρίου 2013
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών