Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,1% σε €1.348 εκατ.
Ισχυρές επιδόσεις κατέγραψε στο α’ εξάμηνο του 2026 η Eurobank, με τα καθαρά κέρδη να ανέρχονται στα 738 εκατ. ευρώ και τα κεφάλαια στα 9,26 δισ. ευρώ.
Η κερδοφορία του Ομίλου στηρίχθηκε στην αύξηση των εσόδων από τόκους και προμήθειες, την ισχυρή πιστωτική επέκταση και τη βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου.
Ο CEO Φωκίων Καραβίας επισημαίνει τη δυναμική ανάπτυξη της τράπεζας, με την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) να διαμορφώνεται στο 16,6% και τις προοπτικές για το 2026 να παραμένουν θετικές.
Πιο αναλυτικά:
▪ Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,1% σε €1.348 εκατ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (NIM) υποχώρησε κατά 5 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση σε 2,46%, αντικατοπτρίζοντας κυρίως τα χαμηλότερα επιτόκια από την ΕΚΤ.
▪ Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 13,5% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €414 εκατ., κυρίως λόγω των εσόδων από χορηγήσεις δανείων, διαχείριση περιουσίας (wealth management) και ασφαλιστικές δραστηριότητες.
▪ Τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 7,8% σε ετήσια βάση σε €1.762 εκατ., ενώ τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 9,0% σε €1.810 εκατ.
▪ Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 7,8% σε ετήσια βάση σε €662 εκατ., με τον δείκτη κόστους προς συνολικά έσοδα να διαμορφώνεται σε 36,6% το Α’ Εξάμηνο 2026.
▪ Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων (PPI) αυξήθηκαν κατά 7,7% σε ετήσια βάση σε €1.100 εκατ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 9,6% σε €1.148 εκατ.
▪ Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν κατά 4,9% σε ετήσια βάση σε €148 εκατ., αντιστοιχώντας σε 53 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
▪ Τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 10,0% σε ετήσια βάση σε €952 εκατ.
▪ Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €776 εκατ., αυξημένα κατά 9,2% σε ετήσια βάση, ενώ τα συνολικά καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 6,8% σε €738 εκατ.
▪ Τα κέρδη ανά μετοχή (EPS) και η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) διαμορφώθηκαν σε €0,20 και 16,6% αντίστοιχα.
▪ Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδος μειώθηκαν κατά 3,3% σε €361 εκατ., συνεισφέροντας 46,5% στην κερδοφορία του Ομίλου. Στην Κύπρο τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη μειώθηκαν κατά 7,7% σε €231 εκατ., ενώ στη Βουλγαρία αυξήθηκαν κατά 7,8% σε €119 εκατ.
▪ Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE ratio) διαμορφώθηκε σε 2,5%, ενώ η κάλυψη NPEs από σωρευτικές προβλέψεις ανήλθε σε 82,4% στις 30 Ιουνίου 2026.
▪ Η κεφαλαιακή επάρκεια της Eurobank διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη CET1 να διαμορφώνονται σε 20,3% και 15,4% αντίστοιχα.
▪ Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €2,57 στις 30 Ιουνίου 2026, αυξημένα κατά 8,0% σε ετήσια βάση ή 9,26 δισ..
▪ Το σύνολο του ενεργητικού της Eurobank διαμορφώθηκε σε €112,9 δισ. στις 30 Ιουνίου 2026, εκ των οποίων €66,0 δισ. στην Ελλάδα, €29,3 δισ. στην Κύπρο και €14,6 δισ. στη Βουλγαρία.
▪ Τα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €2,7 δισ. το Α’ Εξάμηνο 2026, εκ των οποίων €1,4 δισ. στην Ελλάδα και €1,3 δισ. στις δραστηριότητες εκτός Ελλάδος. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε €58,1 δισ., με τα επιχειρηματικά δάνεια να ανέρχονται σε €36,3 δισ., τα στεγαστικά σε €13,0 δισ. και τα καταναλωτικά σε €5,1 δισ.
▪ Οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν σε €86,4 δισ. στις 30 Ιουνίου 2026, αυξημένες κατά €2,9 δισ. το Α’ Εξάμηνο 2026. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,0%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) ανήλθε σε 174,1%.
▪ Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 29,2% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €11,0 δισ. στις 30 Ιουνίου 2026. Το ενεργητικό και παθητικό των πελατών private banking αυξήθηκε κατά 10,2% και ανήλθε σε €14,9 δισ.
Τι ανέφερε ο CEO της Eurobank, Φωκίων Καραβίας
Ο CEO της Eurobank, Φωκίων Καραβίας, αναφέρθηκε στις μακροοικονομικές προοπτικές, την ανθεκτικότητα της ελληνικής οικονομίας και τις ισχυρές χρηματοοικονομικές επιδόσεις της Eurobank.
«Παρά τη συνεχιζόμενη γεωπολιτική αβεβαιότητα και την αναζωπύρωση της έντασης στη Μέση Ανατολή, οι οικονομίες των βασικών μας αγορών παρέμειναν σε τροχιά σταθερής ανάπτυξης.
Η ελληνική οικονομία έχει αποδειχθεί μέχρι στιγμής ανθεκτική, κυρίως λόγω της ισχυρής επενδυτικής δραστηριότητας, του τουρισμού και της συνεχιζόμενης πιστωτικής επέκτασης, η οποία ενισχύεται από την ισχυρή ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια.
Παράλληλα, η συνετή δημοσιονομική διαχείριση ενισχύει την εμπιστοσύνη των επενδυτών και δημιουργεί περιθώρια για στοχευμένα μέτρα αντιμετώπισης των επιπτώσεων του πληθωρισμού στα πιο ευάλωτα νοικοκυριά.
Το οικονομικό κλίμα και η ανάπτυξη στην Κύπρο και τη Βουλγαρία παραμένουν επίσης σε ισχυρά επίπεδα.
Σε αυτό το περιβάλλον, η Eurobank συνέχισε να στηρίζει την οικονομική ανάπτυξη και να επιτυγχάνει ισχυρά χρηματοοικονομικά αποτελέσματα.
Το δανειακό χαρτοφυλάκιο της Eurobank αυξήθηκε κατά 10% σε ετήσια βάση κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026 και κατά €1,6 δισ. το δεύτερο τρίμηνο, ενώ τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών – βασικός πυλώνας της στρατηγικής μας – ενισχύθηκαν κατά €2,5 δισ. σε ετήσια βάση.
Συνολικά, τα αποτελέσματα του Β’ τριμήνου 2026 επιβεβαιώνουν την ισχυρή οργανική ανάπτυξη με ακόμη ταχύτερο ρυθμό από ό,τι προηγουμένως, τόσο στην Ελλάδα όσο και στην ευρύτερη περιοχή.
Παρά τους συνεχιζόμενους γεωπολιτικούς κινδύνους και την οικονομική αβεβαιότητα, η ισχύς των αποτελεσμάτων μας μάς δίνει τη βεβαιότητα ότι θα υπερβούμε τους στόχους μας για το σύνολο του έτους.
Ως εκ τούτου, αναμένουμε ότι η αύξηση των κερδών ανά μετοχή (EPS) για το 2026 θα διαμορφωθεί αρκετά πάνω από το 10%, οδηγώντας σε απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) κοντά στο 17%, έναντι της προηγούμενης εκτίμησης για 16%».
www.bankingnews.gr
Η κερδοφορία του Ομίλου στηρίχθηκε στην αύξηση των εσόδων από τόκους και προμήθειες, την ισχυρή πιστωτική επέκταση και τη βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου.
Ο CEO Φωκίων Καραβίας επισημαίνει τη δυναμική ανάπτυξη της τράπεζας, με την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) να διαμορφώνεται στο 16,6% και τις προοπτικές για το 2026 να παραμένουν θετικές.
Πιο αναλυτικά:
▪ Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,1% σε €1.348 εκατ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (NIM) υποχώρησε κατά 5 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση σε 2,46%, αντικατοπτρίζοντας κυρίως τα χαμηλότερα επιτόκια από την ΕΚΤ.
▪ Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 13,5% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €414 εκατ., κυρίως λόγω των εσόδων από χορηγήσεις δανείων, διαχείριση περιουσίας (wealth management) και ασφαλιστικές δραστηριότητες.
▪ Τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 7,8% σε ετήσια βάση σε €1.762 εκατ., ενώ τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 9,0% σε €1.810 εκατ.
▪ Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 7,8% σε ετήσια βάση σε €662 εκατ., με τον δείκτη κόστους προς συνολικά έσοδα να διαμορφώνεται σε 36,6% το Α’ Εξάμηνο 2026.
▪ Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων (PPI) αυξήθηκαν κατά 7,7% σε ετήσια βάση σε €1.100 εκατ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 9,6% σε €1.148 εκατ.
▪ Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν κατά 4,9% σε ετήσια βάση σε €148 εκατ., αντιστοιχώντας σε 53 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
▪ Τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 10,0% σε ετήσια βάση σε €952 εκατ.
▪ Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €776 εκατ., αυξημένα κατά 9,2% σε ετήσια βάση, ενώ τα συνολικά καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 6,8% σε €738 εκατ.
▪ Τα κέρδη ανά μετοχή (EPS) και η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) διαμορφώθηκαν σε €0,20 και 16,6% αντίστοιχα.
▪ Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδος μειώθηκαν κατά 3,3% σε €361 εκατ., συνεισφέροντας 46,5% στην κερδοφορία του Ομίλου. Στην Κύπρο τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη μειώθηκαν κατά 7,7% σε €231 εκατ., ενώ στη Βουλγαρία αυξήθηκαν κατά 7,8% σε €119 εκατ.
▪ Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE ratio) διαμορφώθηκε σε 2,5%, ενώ η κάλυψη NPEs από σωρευτικές προβλέψεις ανήλθε σε 82,4% στις 30 Ιουνίου 2026.
▪ Η κεφαλαιακή επάρκεια της Eurobank διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη CET1 να διαμορφώνονται σε 20,3% και 15,4% αντίστοιχα.
▪ Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €2,57 στις 30 Ιουνίου 2026, αυξημένα κατά 8,0% σε ετήσια βάση ή 9,26 δισ..
▪ Το σύνολο του ενεργητικού της Eurobank διαμορφώθηκε σε €112,9 δισ. στις 30 Ιουνίου 2026, εκ των οποίων €66,0 δισ. στην Ελλάδα, €29,3 δισ. στην Κύπρο και €14,6 δισ. στη Βουλγαρία.
▪ Τα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €2,7 δισ. το Α’ Εξάμηνο 2026, εκ των οποίων €1,4 δισ. στην Ελλάδα και €1,3 δισ. στις δραστηριότητες εκτός Ελλάδος. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε €58,1 δισ., με τα επιχειρηματικά δάνεια να ανέρχονται σε €36,3 δισ., τα στεγαστικά σε €13,0 δισ. και τα καταναλωτικά σε €5,1 δισ.
▪ Οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν σε €86,4 δισ. στις 30 Ιουνίου 2026, αυξημένες κατά €2,9 δισ. το Α’ Εξάμηνο 2026. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,0%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) ανήλθε σε 174,1%.
▪ Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 29,2% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €11,0 δισ. στις 30 Ιουνίου 2026. Το ενεργητικό και παθητικό των πελατών private banking αυξήθηκε κατά 10,2% και ανήλθε σε €14,9 δισ.
Τι ανέφερε ο CEO της Eurobank, Φωκίων Καραβίας
Ο CEO της Eurobank, Φωκίων Καραβίας, αναφέρθηκε στις μακροοικονομικές προοπτικές, την ανθεκτικότητα της ελληνικής οικονομίας και τις ισχυρές χρηματοοικονομικές επιδόσεις της Eurobank.
«Παρά τη συνεχιζόμενη γεωπολιτική αβεβαιότητα και την αναζωπύρωση της έντασης στη Μέση Ανατολή, οι οικονομίες των βασικών μας αγορών παρέμειναν σε τροχιά σταθερής ανάπτυξης.
Η ελληνική οικονομία έχει αποδειχθεί μέχρι στιγμής ανθεκτική, κυρίως λόγω της ισχυρής επενδυτικής δραστηριότητας, του τουρισμού και της συνεχιζόμενης πιστωτικής επέκτασης, η οποία ενισχύεται από την ισχυρή ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια.
Παράλληλα, η συνετή δημοσιονομική διαχείριση ενισχύει την εμπιστοσύνη των επενδυτών και δημιουργεί περιθώρια για στοχευμένα μέτρα αντιμετώπισης των επιπτώσεων του πληθωρισμού στα πιο ευάλωτα νοικοκυριά.
Το οικονομικό κλίμα και η ανάπτυξη στην Κύπρο και τη Βουλγαρία παραμένουν επίσης σε ισχυρά επίπεδα.
Σε αυτό το περιβάλλον, η Eurobank συνέχισε να στηρίζει την οικονομική ανάπτυξη και να επιτυγχάνει ισχυρά χρηματοοικονομικά αποτελέσματα.
Το δανειακό χαρτοφυλάκιο της Eurobank αυξήθηκε κατά 10% σε ετήσια βάση κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026 και κατά €1,6 δισ. το δεύτερο τρίμηνο, ενώ τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών – βασικός πυλώνας της στρατηγικής μας – ενισχύθηκαν κατά €2,5 δισ. σε ετήσια βάση.
Συνολικά, τα αποτελέσματα του Β’ τριμήνου 2026 επιβεβαιώνουν την ισχυρή οργανική ανάπτυξη με ακόμη ταχύτερο ρυθμό από ό,τι προηγουμένως, τόσο στην Ελλάδα όσο και στην ευρύτερη περιοχή.
Παρά τους συνεχιζόμενους γεωπολιτικούς κινδύνους και την οικονομική αβεβαιότητα, η ισχύς των αποτελεσμάτων μας μάς δίνει τη βεβαιότητα ότι θα υπερβούμε τους στόχους μας για το σύνολο του έτους.
Ως εκ τούτου, αναμένουμε ότι η αύξηση των κερδών ανά μετοχή (EPS) για το 2026 θα διαμορφωθεί αρκετά πάνω από το 10%, οδηγώντας σε απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) κοντά στο 17%, έναντι της προηγούμενης εκτίμησης για 16%».
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών