Σχετικά Άρθρα
Νέος Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών: Ολοκληρωμένη Λύση για Διαγραφή Χρεών και Οικονομική Ανακούφιση
Εξωδικαστικός Μηχανισμός ρύθμισης οφειλών ως όπλο άμυνας στην Αναδιάρθρωση Οφειλών – TQM.gr
Ρύθμιση οφειλών από ανενεργές ή λυμένες εταιρείες μέσω εξωδικαστικού Μηχανισμού (ν.4738/2020)
Η ελληνική οικονομία εισέρχεται σε μια νέα φάση διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους, με την κυβέρνηση, τις τράπεζες και τους servicers να εντείνουν τις προσπάθειες για ουσιαστικές λύσεις σε δάνεια νοικοκυριών και επιχειρήσεων.
Από την ενίσχυση του εξωδικαστικού μηχανισμού μέχρι την επικείμενη ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο, οι τελευταίοι μήνες φέρνουν σημαντικές εξελίξεις.
Εκρηκτική αύξηση ρυθμίσεων μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποτελεί πλέον βασικό εργαλείο αναδιάρθρωσης χρεών. Μόνο τον Αύγουστο του 2025 καταγράφηκαν 1.231 ρυθμίσεις συνολικού ύψους 317 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας άνοδο 18,5% σε σχέση με τον αντίστοιχο μήνα του 2024.
Συνολικά, μέχρι το τέλος Αυγούστου, έχουν επιτευχθεί 41.748 ρυθμίσεις, με αρχικές οφειλές ύψους 13,56 δισ. ευρώ, παρέχοντας ανάσα σε χιλιάδες οφειλέτες.
Σχέδιο λύσης για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο
Ένα από τα πιο κρίσιμα ζητήματα που παραμένουν ανοιχτά εδώ και χρόνια αφορά τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Η κυβέρνηση προετοιμάζει εθελοντική ρύθμιση, η οποία προβλέπει:
- Μετατροπή σε ευρώ με «κούρεμα» λόγω ισοτιμίας, που θα κυμαίνεται μεταξύ 10% και 25%, ανάλογα με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
- Σταθερό επιτόκιο μεταξύ 2,3% και 2,9%, προσφέροντας προβλεψιμότητα στις δόσεις.
- Επιμήκυνση αποπληρωμής σε περιπτώσεις δανείων με ήδη μειωμένες καταβολές (step-up).
Η λύση αναμένεται να αφορά περίπου 37.000 δανειολήπτες με συνολική έκθεση περίπου 5 δισ. ευρώ. Οι διαβουλεύσεις με την Τράπεζα της Ελλάδος και την ΕΚΤ είναι κρίσιμες, καθώς πρέπει να ληφθεί υπόψη η επίδραση στις τιτλοποιήσεις και στις κρατικές εγγυήσεις του προγράμματος «Ηρακλής».
Νέες δυνατότητες για επιχειρηματικά δάνεια
Παράλληλα, σε διαβούλευση βρίσκεται σχέδιο νόμου που θα επιτρέπει:
- Ρυθμίσεις για ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των 90 ημερών, που δεν έχουν καταγγελθεί.
- Αναστολή πληρωμών έως δύο έτη για ενήμερα επιχειρηματικά δάνεια, με καταβολή μόνο τόκων και παράταση της διάρκειας του δανείου.
Αυτό αναμένεται να προσφέρει σημαντική ανάσα σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις με προσωρινές δυσκολίες ρευστότητας.
Το αποτύπωμα των servicers
Οι εταιρείες διαχείρισης δανείων, όπως η Intrum Hellas, συνεχίζουν να παίζουν καθοριστικό ρόλο: μόνο την διετία 2022-2023 προχώρησαν σε ρυθμίσεις ύψους περίπου 3 δισ. ευρώ, μέσω εξωδικαστικών, διμερών και εφάπαξ λύσεων.
Τι σημαίνουν όλα αυτά για τους δανειολήπτες
Οι νέες ρυθμίσεις ανοίγουν τον δρόμο για:
- Μείωση της μηνιαίας δόσης και μεγαλύτερη σταθερότητα στους όρους.
- Δυνατότητα μερικής διαγραφής οφειλής, ειδικά σε δάνεια με συναλλαγματικό κίνδυνο.
- Περισσότερες επιλογές για νοικοκυριά και επιχειρήσεις, ώστε να αποφευχθούν κατασχέσεις και πλειστηριασμοί.
- Στοχευμένη προστασία για ευάλωτα νοικοκυριά, με υψηλότερα ποσοστά κουρέματος σε σχέση με πιο εύπορους δανειολήπτες.
Η επόμενη περίοδος θα είναι καθοριστική για την εξυγίανση του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα.
Με τον εξωδικαστικό μηχανισμό να κερδίζει έδαφος, τις τράπεζες να προσφέρουν πιο ευέλικτες λύσεις και την επικείμενη παρέμβαση στα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, διαμορφώνεται ένα νέο τοπίο στη σχέση δανειολήπτη-τραπεζικού συστήματος.
Η επιτυχία των μέτρων θα εξαρτηθεί από την ισορροπία ανάμεσα στην ανακούφιση των οφειλετών και τη διασφάλιση της σταθερότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Παύλος Ασπιώτης
BSc, MSc. Οικονομολόγος / Σύμβουλος Επιχειρήσεων / Λογιστής Α΄ Τάξης
Διαπιστευμένος Διαμεσολαβητής του Υπουργείου Δικαιοσύνης
Εμπειρογνώμων Αναδιάρθρωσης Οφειλών της (ΕΓΔΙΧ)
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών