Ποιοι είναι οι 4 παράγοντες αξιολόγησης κινδύνου ασφάλισης επιχειρήσεων στον εμπορικό τομέα 

Τέσσερις είναι παράγοντες επικινδυνότητας στην αξιολόγηση κινδύνων ασφάλισης εμπορικών ακινήτων.
Σημαντικό ρόλο στην αναδοχή των κινδύνων έχει και ο τρόπος που συντηρούνται οι εμπορικές επιχειρήσεις.
Η ασφάλιση Γενικής Αστικής Ευθύνης Εμπορικών Κινδύνων για ζημιές σε τρίτους απευθύνεται, σε μικρά/μεσαία καταστήματα λιανικής Εστιατόρια, καφετέριες, μεγάλες εμπορικές επιχειρήσεις, πολυκαταστήματα, εμπορικά κέντρα, σούπερ-μάρκετ Θέατρα, κινηματογράφους, γραφεία, νοσοκομεία, τράπεζες, εκπαιδευτήρια, παιδικούς σταθμούς, φροντιστήρια, παιδότοπους.  
Μικρές επιχειρήσεις με ελαφριά επεξεργασία προϊόντων όπως εργαστήρια ζαχαροπλαστικής, κλπ. Σταθμοί αυτοκινήτων, συνεργεία αυτοκινήτων Αθλητικοί χώροι, γήπεδα, γυμναστήρια, αποθήκες εν γένει.

Οι τέσσερις παράγοντες για την έκδοση ασφαλιστηρίου  

1. Το μέγεθος της επιχείρησης

Αφορά  κυρίως στον αριθμό των επισκεπτών/πελατών που θα βρεθούν ταυτόχρονα στον ίδιο χώρο. Το πόσο μεγάλη ή μικρή είναι μία επιχείρηση, εξαρτάται κυρίως από το εμβαδόν του χώρου και από τη δυναμικότητα του σε αριθμό πελατών.  
Χώροι οι οποίοι λειτουργούν με σκοπό τη συγκέντρωση πολλών ατόμων (όπως π.χ. μεγάλα πολυκαταστήματα, νοσοκομεία, κινηματογράφοι) είναι αντιμέτωποι με μεγαλύτερη συχνότητα ζημιών (γλιστρήματα, χτυπήματα, κλπ.).
Επιπλέον, σε μεγάλους χώρους όπως εμπορικά κέντρα, γήπεδα, κινηματογράφοι, κλπ., υπάρχει μεγαλύτερος κίνδυνος «καταστροφικών» γεγονότων σε περίπτωση π.χ. μίας φωτιάς, λόγω της μεγάλης συγκέντρωσης ταυτόχρονα πολλών ανθρώπων. Καταστήματα/επιχειρήσεις που δέχονται μεγάλο αριθμό πελατών, οι εργαζόμενοι βρίσκονται σε μεγαλύτερη πίεση, με αποτέλεσμα να παρατηρείται μεγάλη κούραση, συνεπώς είναι πιο εύκολο να γίνει το λάθος, το οποίο θα οδηγήσει σε κάποιο ατύχημα πελάτη αλλά και του ίδιου του εργαζόμενου.
 
2. Τοποθεσία του κινδύνου

Η πιθανότητα για τραυματισμό τρίτων ή για υλικές ζημιές, εξαρτάται σε σημαντικό βαθμό και από την τοποθεσία του κινδύνου. Κίνδυνοι οι οποίοι βρίσκονται εντός αστικών κέντρων, οι οποίοι πιθανόν να συστεγάζονται σε κτίρια με άλλες πρόσθετες χρήσεις, είτε εμπορικές, είτε οικιακές έχουν υψηλότερη πιθανότητα για κάποια απαίτηση.
Για παράδειγμα, μία έκρηξη σε ένα πρατήριο βενζίνης εντός πόλης ενδέχεται να επιφέρει εκτεταμένες ζημιές.
Επιπλέον, σημαντικό παράγοντα κινδύνου αποτελεί και η δραστηριότητα/χρήση των γειτνιαζόντων εγκαταστάσεων σε συνδυασμό με τη δραστηριότητα/χρήση της προς ασφάλιση επιχείρησης. Για παράδειγμα, εάν προκληθεί έκρηξη (εντός ή εκτός του αστικού ιστού) σε ένα πρατήριο βενζίνης, το οποίο γειτνιάζει με αποθήκες χημικών ή ξυλείας, οι ζημιές μπορεί να είναι καταστροφικές.
Ακόμη και εντός πόλεων, ο βαθμός επικινδυνότητας διαφέρει σημαντικά, π.χ. ένα μικρό κατάστημα πώλησης ενδυμάτων που βρίσκεται σε κάποιον κεντρικό εμπορικό δρόμο διατρέχει υψηλότερο κίνδυνο από ένα αντίστοιχο συνοικιακό κατάστημα, λόγω της μεγαλύτερης κυκλοφορίας πεζών (από πτώση π.χ. επιγραφής).
 
3. Δραστηριότητα
 
 Ιδιαίτερα σημαντικό είναι αν η δραστηριότητα της επιχείρησης περιορίζεται στις εγκαταστάσεις της ή επεκτείνεται και εκτός αυτής. Ένα κατάστημα ηλεκτρικών ειδών ή ένα κατάστημα επίπλων πιθανόν να παρέχει και υπηρεσίες παράδοσης προϊόντων στον χώρο των πελατών της, καθώς και υπηρεσίες τοποθέτησής τους. Σε αυτές τις περιπτώσεις υπάρχει αυξημένος κίνδυνος, καθώς είναι πιο πιθανόν να υπάρξει απαίτηση από κάποιο ατύχημα, λόγω των εργασιών αυτών.
Επιπλέον, και οι εργαζόμενοι είναι αντιμέτωποι με περισσοτέρους κινδύνους καθώς εργάζονται εκτός ενός «προστατευμένου και γνώριμου» περιβάλλοντος. Ειδικά για τους εργαζόμενους, αξιοσημείωτο είναι το παράδειγμα των ατόμων που εργάζονται σε υπηρεσίες delivery. 

4. Συντήρηση των εγκαταστάσεων
Η ηλικία, η κατάσταση και ο τύπος της κατασκευής είναι αρκετά σημαντικά στοιχεία κατά την αξιολόγηση και διαχείριση ενός κινδύνου. Κτίρια και εξοπλισμός με ελλιπή συντήρηση αποτελούν πηγή κινδύνων πρόκλησης ατυχημάτων τόσο σε τρίτους όσο και σε εργαζόμενους.  
Όλα τα παραπάνω στοιχεία ουσιαστικά δίνουν την πληροφόρηση για την έκταση και την ένταση της δραστηριότητας, έτσι ώστε να εκτιμηθεί η πιθανότητα να επέλθει ατύχημα είτε σε τρίτο, είτε σε εργαζόμενο. 

Ελ. Ε.
www.bankingnews.gr