Ο γκουρού του Personal Finance χτυπά ξανά «καμπανάκι» – «Η κατάρρευση μετοχών και ομολόγων έχει ήδη ξεκινήσει»
Σε μία από τις πιο δραματικές προειδοποιήσεις του, ο Robert Kiyosaki υποστηρίζει ότι ο κόσμος βρίσκεται ήδη στην απαρχή μιας ιστορικής οικονομικής κατάρρευσης, η οποία θα μπορούσε να πλήξει ιδιαίτερα σκληρά τους Baby Boomers.
Ο συγγραφέας του παγκόσμιου best seller «Rich Dad Poor Dad» επανέρχεται με μια πρόβλεψη που προκαλεί ανατριχίλα στις αγορές.
Κατά τον Robert Kiyosaki, η μεγαλύτερη κατάρρευση στις αγορές μετοχών και ομολόγων στην ιστορία δεν είναι πλέον ένα μελλοντικό σενάριο – έχει ήδη ξεκινήσει.
Και στο επίκεντρο του εφιάλτη βρίσκονται εκατομμύρια Baby Boomers, δηλαδή οι σημερινοί 60άρηδες.
Άνθρωποι που επί δεκαετίες εργάστηκαν, αποταμίευσαν και εμπιστεύθηκαν τα συνταξιοδοτικά τους κεφάλαια, μπορεί, σύμφωνα με το ακραίο σενάριο που περιγράφει ο Kiyosaki, να βρεθούν αντιμέτωποι με μια καταστροφή από την οποία δεν θα υπάρχει αρκετός χρόνος για να ανακάμψουν.
Με αυτή την ωμή φράση ανοίγει την προειδοποίησή του ο Robert Kiyosaki.
Η γενιά των Baby Boomers, υποστηρίζει, βρέθηκε από τη δεκαετία του 1970 μέσα σε ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα που της ζήτησε να αποταμιεύει για τη σύνταξη, χωρίς όμως να της προσφέρει την αντίστοιχη οικονομική εκπαίδευση.
Το 1974, όπως επισημαίνει, θεσπίστηκε το ERISA και μαζί του το 401(k), ενώ την ίδια περίοδο αναπτυσσόταν η βιομηχανία των Financial Planners.
Το πρόβλημα, σύμφωνα με τον Kiyosaki, ήταν ότι εκατομμύρια άνθρωποι έμαθαν να εμπιστεύονται ένα συγκεκριμένο μοντέλο: εργασία, μισθός, αποταμίευση, 60% μετοχές και 40% ομόλογα και, τελικά, σύνταξη.
Τώρα, όμως, προειδοποιεί ότι αυτό το μοντέλο μπορεί να δοκιμαστεί όσο ποτέ άλλοτε.
Ο εφιάλτης για όσους πλησιάζουν στη σύνταξη
Το πιο τρομακτικό σημείο της πρόβλεψης αφορά όσους δεν έχουν πλέον δεκαετίες μπροστά τους για να ανακτήσουν πιθανές απώλειες.
Εάν, όπως υποστηρίζει ο Kiyosaki, οι αγορές μετοχών και ομολόγων υποστούν ταυτόχρονα μεγάλη πτώση, τότε εκατομμύρια συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί θα μπορούσαν να βρεθούν υπό τεράστια πίεση.
Και για έναν 65χρονο που βρίσκεται ήδη στη σύνταξη, μια μεγάλη απώλεια δεν είναι ίδια με εκείνη ενός 25χρονου επενδυτή.
Ο νεότερος έχει χρόνο. Ο συνταξιούχος όχι.
«Εκατομμύρια Boomers ενδέχεται να μείνουν άστεγοι ή να μετακομίσουν με τα παιδιά και τα εγγόνια τους», προειδοποιεί ο Kiyosaki, περιγράφοντας ένα ακραίο ενδεχόμενο στο οποίο εκατομμύρια Baby Boomers θα μπορούσαν να χάσουν την οικονομική τους ανεξαρτησία.
Πρόκειται για προσωπική πρόβλεψη του Kiyosaki και όχι για διαπιστωμένη εξέλιξη. Ωστόσο, ο ίδιος δηλώνει ότι θεωρεί το σενάριο ιδιαίτερα πιθανό.
Ο Robert Kiyosaki δεν περιορίζεται σε μια προειδοποίηση για πιθανή διόρθωση. Μιλά για «τη μεγαλύτερη κατάρρευση στην ιστορία».
Σύμφωνα με τον ίδιο, η κρίση έχει ήδη κάνει την εμφάνισή της στην Ευρώπη και την Ιαπωνία και μπορεί να εξαπλωθεί στις παγκόσμιες αγορές.
Στο στόχαστρό του βρίσκονται: το τεράστιο παγκόσμιο χρέος, η φρενίτιδα γύρω από την τεχνητή νοημοσύνη, οι γεωπολιτικές συγκρούσεις, η συνταξιοδότηση των Baby Boomers, η εξάρτηση από μετοχές και ομόλογα και η νομισματική πολιτική των κεντρικών τραπεζών.
Ο Kiyosaki υποστηρίζει ότι ο συνδυασμός αυτών των παραγόντων δημιουργεί ένα εκρηκτικό μείγμα.
Για δεκαετίες, το μοντέλο «60% μετοχές – 40%» ομόλογα θεωρήθηκε ένας από τους βασικούς τρόπους διαφοροποίησης ενός χαρτοφυλακίου.
Ο Kiyosaki, όμως, υποστηρίζει ότι το πρόβλημα εμφανίζεται όταν οι δύο βασικές κατηγορίες ενεργητικού υποχωρούν ταυτόχρονα.
Τότε η διαφοροποίηση παύει να λειτουργεί όπως την περίμενε ο επενδυτής.
Και για έναν Baby Boomer που χρειάζεται να αντλεί χρήματα από το χαρτοφυλάκιό του για να ζήσει, μια μεγάλη πτώση μπορεί να έχει πολύ σοβαρές συνέπειες.
Amazon: Το σοκ που αποκαλύπτει τη νέα εποχή
Στο ίδιο αφήγημα εντάσσει ο Kiyosaki και την επέλαση της τεχνητής νοημοσύνης στην αγορά εργασίας.
Χρησιμοποιώντας ως παράδειγμα τις περικοπές θέσεων εργασίας στην Amazon, υποστηρίζει ότι η Wall Street μπορεί να επιβραβεύει οικονομικά τις επιχειρήσεις όταν αντικαθιστούν ανθρώπινη εργασία με τεχνολογία και αυτοματοποίηση.
Εδώ βρίσκεται, σύμφωνα με τον Kiyosaki, η «παγίδα της εταιρικής αφοσίωσης».
Ο εργαζόμενος πιστεύει ότι η πολυετής αφοσίωση στην εταιρεία του εξασφαλίζει ασφάλεια.
Όμως η εταιρεία βλέπει διαφορετικά τα πράγματα.
Σε έναν ισολογισμό, το μισθολογικό κόστος αποτελεί κόστος. Η τεχνολογία και η αυτοματοποίηση αποτελούν επένδυση που μπορεί να αυξήσει την παραγωγικότητα.
Και αυτό, κατά τον Kiyosaki, οδηγεί σε μία από τις μεγαλύτερες μεταβολές πλούτου της εποχής:
χρήματα που μέχρι σήμερα κατευθύνονταν στη μισθοδοσία μπορούν να μετακινούνται προς τους ιδιοκτήτες κεφαλαίου και περιουσιακών στοιχείων.
Ακόμη πιο σκληρή είναι η επίθεση του Kiyosaki. «Η Wall Street λειτουργεί ένα στημένο καζίνο», υποστηρίζει.
Ο ίδιος χρησιμοποιεί την υπόθεση της JPMorgan Chase στις αγορές πολύτιμων μετάλλων για να ενισχύσει το επιχείρημά του.
Το 2020, η JPMorgan Chase συμφώνησε να καταβάλει περίπου 920 εκατ. δολάρια στο πλαίσιο διευθέτησης με αμερικανικές αρχές για πρακτικές spoofing, δηλαδή τοποθέτηση εντολών με πρόθεση να δημιουργηθεί παραπλανητική εικόνα προσφοράς ή ζήτησης και στη συνέχεια ακύρωσή τους.
Ο Kiyosaki παρουσιάζει την υπόθεση ως χαρακτηριστικό παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο, κατά την άποψή του, οι μικροεπενδυτές μπορούν να βρεθούν απέναντι σε πανίσχυρους χρηματοπιστωτικούς παίκτες.
Το μήνυμά του είναι ωμό: Μην παίζεις ένα παιχνίδι στο οποίο δεν γνωρίζεις τους κανόνες.
Εδώ βρίσκεται και το επενδυτικό μήνυμα που επαναλαμβάνει εδώ και χρόνια. «Αγόρασε χρυσό, ασήμι και Bitcoin».
Ο Kiyosaki θεωρεί ότι χρυσός, ασήμι και Bitcoin μπορούν να αποτελέσουν εναλλακτικές απέναντι στο παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Παράλληλα, δηλώνει ότι διαθέτει επενδύσεις σε εισοδηματικά ακίνητα και πετρελαϊκές γεωτρήσεις στις ΗΠΑ.
Η φιλοσοφία του είναι ότι ο επενδυτής δεν πρέπει να εξαρτάται αποκλειστικά από έναν μισθό ή από ένα συνταξιοδοτικό χαρτοφυλάκιο.
Πρέπει, σύμφωνα με τον ίδιο, να δημιουργεί assets που παράγουν εισόδημα.
Το «Rich Dad» (πλούσιος μπαμπάς) απέναντι στο «Poor Dad» (φτωχός μπαμπάς)
Εν προκειμένω επιστρέφουμε στην καρδιά της φιλοσοφίας του Kiyosaki. Ο «Poor Dad» εργάζεται για το εισόδημα.
Ο «Rich Dad» προσπαθεί να κάνει τα περιουσιακά στοιχεία να εργάζονται για εκείνον.
Και ο Kiyosaki θεωρεί ότι αυτή η διαφορά θα γίνει ακόμη πιο κρίσιμη στην εποχή της τεχνητής νοημοσύνης.
Η τεχνολογία μπορεί να αντικαταστήσει εργαζομένους.
Δεν μπορεί όμως να «απολύσει» ένα ακίνητο που παράγει ενοίκιο ή ένα asset που παράγει εισόδημα. Αυτό είναι το βασικό επιχείρημά του.
Το πιο δραματικό σημείο της προειδοποίησης έρχεται στο τέλος.
Ο Kiyosaki καλεί τους αναγνώστες να προετοιμαστούν πριν, όπως υποστηρίζει, ξυπνήσουν οι αγορές, οι κυβερνήσεις και οι πολίτες μπροστά στο μέγεθος της κρίσης.
Στο ακραίο σενάριό του, η επόμενη φάση θα μπορούσε να περιλαμβάνει πανικό, μαζικές πωλήσεις και ακόμη και bank runs.
Και τότε, σύμφωνα με τη λογική του, θα είναι ήδη αργά για όσους δεν έχουν προετοιμαστεί.
Ο Robert Kiyosaki έχει προειδοποιήσει επανειλημμένα για ένα μεγάλο κραχ.
Το ερώτημα πλέον είναι εάν το 2026 θα αποτελέσει πράγματι την απαρχή μιας ιστορικής κρίσης ή εάν οι προβλέψεις του θα αποδειχθούν υπερβολικές.
Το μόνο βέβαιο είναι ότι ο ίδιος δεν αλλάζει αφήγημα.
Χρυσός. Ασήμι. Bitcoin. Ακίνητα. Επιχειρήσεις. Εισόδημα από assets.
Και πάνω απ' όλα, οικονομική εκπαίδευση.
Για τον Kiyosaki, ο μεγαλύτερος κίνδυνος δεν είναι απλώς ένα χρηματιστηριακό κραχ.
Είναι να έρθει το κραχ τη στιγμή που ο επενδυτής δεν έχει πλέον χρόνο να περιμένει την ανάκαμψη.
Και αυτή ακριβώς είναι η προειδοποίηση που απευθύνει στους Baby Boomers:
«Δύσκολες εποχές έρχονται για τους απροετοίμαστους.» Δύσκολοι καιροί για τους απροετοίμαστους.
Και, σύμφωνα με τον ίδιο, η αντίστροφη μέτρηση έχει ήδη αρχίσει.
www.bankingnews.gr
Ο συγγραφέας του παγκόσμιου best seller «Rich Dad Poor Dad» επανέρχεται με μια πρόβλεψη που προκαλεί ανατριχίλα στις αγορές.
Κατά τον Robert Kiyosaki, η μεγαλύτερη κατάρρευση στις αγορές μετοχών και ομολόγων στην ιστορία δεν είναι πλέον ένα μελλοντικό σενάριο – έχει ήδη ξεκινήσει.
Και στο επίκεντρο του εφιάλτη βρίσκονται εκατομμύρια Baby Boomers, δηλαδή οι σημερινοί 60άρηδες.
Άνθρωποι που επί δεκαετίες εργάστηκαν, αποταμίευσαν και εμπιστεύθηκαν τα συνταξιοδοτικά τους κεφάλαια, μπορεί, σύμφωνα με το ακραίο σενάριο που περιγράφει ο Kiyosaki, να βρεθούν αντιμέτωποι με μια καταστροφή από την οποία δεν θα υπάρχει αρκετός χρόνος για να ανακάμψουν.
Με αυτή την ωμή φράση ανοίγει την προειδοποίησή του ο Robert Kiyosaki.
Η γενιά των Baby Boomers, υποστηρίζει, βρέθηκε από τη δεκαετία του 1970 μέσα σε ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα που της ζήτησε να αποταμιεύει για τη σύνταξη, χωρίς όμως να της προσφέρει την αντίστοιχη οικονομική εκπαίδευση.
Το 1974, όπως επισημαίνει, θεσπίστηκε το ERISA και μαζί του το 401(k), ενώ την ίδια περίοδο αναπτυσσόταν η βιομηχανία των Financial Planners.
Το πρόβλημα, σύμφωνα με τον Kiyosaki, ήταν ότι εκατομμύρια άνθρωποι έμαθαν να εμπιστεύονται ένα συγκεκριμένο μοντέλο: εργασία, μισθός, αποταμίευση, 60% μετοχές και 40% ομόλογα και, τελικά, σύνταξη.
Τώρα, όμως, προειδοποιεί ότι αυτό το μοντέλο μπορεί να δοκιμαστεί όσο ποτέ άλλοτε.
Ο εφιάλτης για όσους πλησιάζουν στη σύνταξη
Το πιο τρομακτικό σημείο της πρόβλεψης αφορά όσους δεν έχουν πλέον δεκαετίες μπροστά τους για να ανακτήσουν πιθανές απώλειες.
Εάν, όπως υποστηρίζει ο Kiyosaki, οι αγορές μετοχών και ομολόγων υποστούν ταυτόχρονα μεγάλη πτώση, τότε εκατομμύρια συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί θα μπορούσαν να βρεθούν υπό τεράστια πίεση.
Και για έναν 65χρονο που βρίσκεται ήδη στη σύνταξη, μια μεγάλη απώλεια δεν είναι ίδια με εκείνη ενός 25χρονου επενδυτή.
Ο νεότερος έχει χρόνο. Ο συνταξιούχος όχι.
«Εκατομμύρια Boomers ενδέχεται να μείνουν άστεγοι ή να μετακομίσουν με τα παιδιά και τα εγγόνια τους», προειδοποιεί ο Kiyosaki, περιγράφοντας ένα ακραίο ενδεχόμενο στο οποίο εκατομμύρια Baby Boomers θα μπορούσαν να χάσουν την οικονομική τους ανεξαρτησία.
Πρόκειται για προσωπική πρόβλεψη του Kiyosaki και όχι για διαπιστωμένη εξέλιξη. Ωστόσο, ο ίδιος δηλώνει ότι θεωρεί το σενάριο ιδιαίτερα πιθανό.
Ο Robert Kiyosaki δεν περιορίζεται σε μια προειδοποίηση για πιθανή διόρθωση. Μιλά για «τη μεγαλύτερη κατάρρευση στην ιστορία».
Σύμφωνα με τον ίδιο, η κρίση έχει ήδη κάνει την εμφάνισή της στην Ευρώπη και την Ιαπωνία και μπορεί να εξαπλωθεί στις παγκόσμιες αγορές.
Στο στόχαστρό του βρίσκονται: το τεράστιο παγκόσμιο χρέος, η φρενίτιδα γύρω από την τεχνητή νοημοσύνη, οι γεωπολιτικές συγκρούσεις, η συνταξιοδότηση των Baby Boomers, η εξάρτηση από μετοχές και ομόλογα και η νομισματική πολιτική των κεντρικών τραπεζών.
Ο Kiyosaki υποστηρίζει ότι ο συνδυασμός αυτών των παραγόντων δημιουργεί ένα εκρηκτικό μείγμα.
Για δεκαετίες, το μοντέλο «60% μετοχές – 40%» ομόλογα θεωρήθηκε ένας από τους βασικούς τρόπους διαφοροποίησης ενός χαρτοφυλακίου.
Ο Kiyosaki, όμως, υποστηρίζει ότι το πρόβλημα εμφανίζεται όταν οι δύο βασικές κατηγορίες ενεργητικού υποχωρούν ταυτόχρονα.
Τότε η διαφοροποίηση παύει να λειτουργεί όπως την περίμενε ο επενδυτής.
Και για έναν Baby Boomer που χρειάζεται να αντλεί χρήματα από το χαρτοφυλάκιό του για να ζήσει, μια μεγάλη πτώση μπορεί να έχει πολύ σοβαρές συνέπειες.
Amazon: Το σοκ που αποκαλύπτει τη νέα εποχή
Στο ίδιο αφήγημα εντάσσει ο Kiyosaki και την επέλαση της τεχνητής νοημοσύνης στην αγορά εργασίας.
Χρησιμοποιώντας ως παράδειγμα τις περικοπές θέσεων εργασίας στην Amazon, υποστηρίζει ότι η Wall Street μπορεί να επιβραβεύει οικονομικά τις επιχειρήσεις όταν αντικαθιστούν ανθρώπινη εργασία με τεχνολογία και αυτοματοποίηση.
Εδώ βρίσκεται, σύμφωνα με τον Kiyosaki, η «παγίδα της εταιρικής αφοσίωσης».
Ο εργαζόμενος πιστεύει ότι η πολυετής αφοσίωση στην εταιρεία του εξασφαλίζει ασφάλεια.
Όμως η εταιρεία βλέπει διαφορετικά τα πράγματα.
Σε έναν ισολογισμό, το μισθολογικό κόστος αποτελεί κόστος. Η τεχνολογία και η αυτοματοποίηση αποτελούν επένδυση που μπορεί να αυξήσει την παραγωγικότητα.
Και αυτό, κατά τον Kiyosaki, οδηγεί σε μία από τις μεγαλύτερες μεταβολές πλούτου της εποχής:
χρήματα που μέχρι σήμερα κατευθύνονταν στη μισθοδοσία μπορούν να μετακινούνται προς τους ιδιοκτήτες κεφαλαίου και περιουσιακών στοιχείων.
Ακόμη πιο σκληρή είναι η επίθεση του Kiyosaki. «Η Wall Street λειτουργεί ένα στημένο καζίνο», υποστηρίζει.
Ο ίδιος χρησιμοποιεί την υπόθεση της JPMorgan Chase στις αγορές πολύτιμων μετάλλων για να ενισχύσει το επιχείρημά του.
Το 2020, η JPMorgan Chase συμφώνησε να καταβάλει περίπου 920 εκατ. δολάρια στο πλαίσιο διευθέτησης με αμερικανικές αρχές για πρακτικές spoofing, δηλαδή τοποθέτηση εντολών με πρόθεση να δημιουργηθεί παραπλανητική εικόνα προσφοράς ή ζήτησης και στη συνέχεια ακύρωσή τους.
Ο Kiyosaki παρουσιάζει την υπόθεση ως χαρακτηριστικό παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο, κατά την άποψή του, οι μικροεπενδυτές μπορούν να βρεθούν απέναντι σε πανίσχυρους χρηματοπιστωτικούς παίκτες.
Το μήνυμά του είναι ωμό: Μην παίζεις ένα παιχνίδι στο οποίο δεν γνωρίζεις τους κανόνες.
Εδώ βρίσκεται και το επενδυτικό μήνυμα που επαναλαμβάνει εδώ και χρόνια. «Αγόρασε χρυσό, ασήμι και Bitcoin».
Ο Kiyosaki θεωρεί ότι χρυσός, ασήμι και Bitcoin μπορούν να αποτελέσουν εναλλακτικές απέναντι στο παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Παράλληλα, δηλώνει ότι διαθέτει επενδύσεις σε εισοδηματικά ακίνητα και πετρελαϊκές γεωτρήσεις στις ΗΠΑ.
Η φιλοσοφία του είναι ότι ο επενδυτής δεν πρέπει να εξαρτάται αποκλειστικά από έναν μισθό ή από ένα συνταξιοδοτικό χαρτοφυλάκιο.
Πρέπει, σύμφωνα με τον ίδιο, να δημιουργεί assets που παράγουν εισόδημα.
Το «Rich Dad» (πλούσιος μπαμπάς) απέναντι στο «Poor Dad» (φτωχός μπαμπάς)
Εν προκειμένω επιστρέφουμε στην καρδιά της φιλοσοφίας του Kiyosaki. Ο «Poor Dad» εργάζεται για το εισόδημα.
Ο «Rich Dad» προσπαθεί να κάνει τα περιουσιακά στοιχεία να εργάζονται για εκείνον.
Και ο Kiyosaki θεωρεί ότι αυτή η διαφορά θα γίνει ακόμη πιο κρίσιμη στην εποχή της τεχνητής νοημοσύνης.
Η τεχνολογία μπορεί να αντικαταστήσει εργαζομένους.
Δεν μπορεί όμως να «απολύσει» ένα ακίνητο που παράγει ενοίκιο ή ένα asset που παράγει εισόδημα. Αυτό είναι το βασικό επιχείρημά του.
Το πιο δραματικό σημείο της προειδοποίησης έρχεται στο τέλος.
Ο Kiyosaki καλεί τους αναγνώστες να προετοιμαστούν πριν, όπως υποστηρίζει, ξυπνήσουν οι αγορές, οι κυβερνήσεις και οι πολίτες μπροστά στο μέγεθος της κρίσης.
Στο ακραίο σενάριό του, η επόμενη φάση θα μπορούσε να περιλαμβάνει πανικό, μαζικές πωλήσεις και ακόμη και bank runs.
Και τότε, σύμφωνα με τη λογική του, θα είναι ήδη αργά για όσους δεν έχουν προετοιμαστεί.
Ο Robert Kiyosaki έχει προειδοποιήσει επανειλημμένα για ένα μεγάλο κραχ.
Το ερώτημα πλέον είναι εάν το 2026 θα αποτελέσει πράγματι την απαρχή μιας ιστορικής κρίσης ή εάν οι προβλέψεις του θα αποδειχθούν υπερβολικές.
Το μόνο βέβαιο είναι ότι ο ίδιος δεν αλλάζει αφήγημα.
Χρυσός. Ασήμι. Bitcoin. Ακίνητα. Επιχειρήσεις. Εισόδημα από assets.
Και πάνω απ' όλα, οικονομική εκπαίδευση.
Για τον Kiyosaki, ο μεγαλύτερος κίνδυνος δεν είναι απλώς ένα χρηματιστηριακό κραχ.
Είναι να έρθει το κραχ τη στιγμή που ο επενδυτής δεν έχει πλέον χρόνο να περιμένει την ανάκαμψη.
Και αυτή ακριβώς είναι η προειδοποίηση που απευθύνει στους Baby Boomers:
«Δύσκολες εποχές έρχονται για τους απροετοίμαστους.» Δύσκολοι καιροί για τους απροετοίμαστους.
Και, σύμφωνα με τον ίδιο, η αντίστροφη μέτρηση έχει ήδη αρχίσει.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών