Τα ποσοστά καθυστερήσεων έχουν φτάσει στα υψηλότερα επίπεδα της τελευταίας δεκαετίας, και το πρόβλημα είναι ιδιαίτερα έντονο στους νεότερους δανειολήπτες
Τα αμερικανικά νοικοκυριά βυθίζονται ολοένα και περισσότερο σε έναν φαύλο κύκλο χρεών, με το συνολικό χρέος από πιστωτικές κάρτες να φτάνει το ιλιγγιώδες ποσό του 1,18 τρισεκατομμυρίου δολαρίων.
Σε συνδυασμό με το γεγονός ότι το μέσο επιτόκιο αγγίζει πλέον το 21%, τα νέα είναι κάτι παραπάνω από ανησυχητικά.
Η καθημερινότητα για εκατομμύρια Αμερικανούς έχει γίνει ιδιαίτερα σκληρή, και πολλοί καταφεύγουν στις πιστωτικές κάρτες για να καλύψουν βασικές ανάγκες.
Όμως, ένα υπόλοιπο 1.000 δολαρίων μπορεί πολύ εύκολα να μετατραπεί σε 4.000 ή 5.000, οδηγώντας σε μια κατάσταση που είναι σχεδόν αδύνατο να αντιστραφεί – ειδικά εάν κάποιος χάσει τη δουλειά του ή αντιμετωπίσει μια σοβαρή υγειονομική κρίση.
Αυτές οι ιστορίες πλέον είναι όλο και πιο συχνές.
Η έκρηξη των καθυστερήσεων και των διαγραφών δανείων
Τον Δεκέμβριο του 2024, οι Financial Times ανέφεραν ότι «οι διαγραφές καθυστερούμενων πιστωτικών δανείων εκτοξεύτηκαν», με τις τράπεζες να διαγράφουν πάνω από 46 δισεκατομμύρια δολάρια σε σοβαρά ληξιπρόθεσμα χρέη τους πρώτους εννέα μήνες του έτους.
Πρόκειται για αύξηση 50% σε σύγκριση με το 2023 και για τα υψηλότερα επίπεδα από το 2010, σύμφωνα με στοιχεία της BankRegData.
Η κρίση, ωστόσο, δεν έχει σταματήσει να επιδεινώνεται.
Τα ποσοστά καθυστερήσεων έχουν φτάσει στα υψηλότερα επίπεδα της τελευταίας δεκαετίας, και το πρόβλημα είναι ιδιαίτερα έντονο στους νεότερους δανειολήπτες.
«Οι καθυστερήσεις έχουν διπλασιαστεί από τα ιστορικά χαμηλά του 2021. Καθώς η πανδημία τελείωσε και τα αποταμιευμένα χρήματα εξαντλήθηκαν, οι καταναλωτές στράφηκαν ξανά στις πιστωτικές.
Το αποτέλεσμα; Ποσοστά καθυστερήσεων που παραπέμπουν στο 2008, με την ηλικιακή ομάδα 18–29 να είναι η πλέον εκτεθειμένη.»
Οι μικρές τράπεζες στη δίνη της κρίσης
Οι μικρότερες τράπεζες δέχονται ισχυρό πλήγμα από τα υψηλά ποσοστά καθυστερήσεων, ενώ ακόμη και τα νοικοκυριά με υψηλό εισόδημα παρουσιάζουν σημάδια οικονομικής ασφυξίας.
Σύμφωνα με την VantageScore, «ακόμα και Αμερικανοί με ετήσιο εισόδημα άνω των 150.000 δολαρίων έχουν αυξήσει τις καθυστερήσεις πληρωμών κατά σχεδόν 20% τα τελευταία δύο χρόνια – ταχύτερα από τα μεσαία και χαμηλά εισοδηματικά στρώματα.»
Μελέτη της Federal Reserve Bank of St. Louis επιβεβαιώνει ότι οι καθυστερήσεις σε περιοχές με υψηλό εισόδημα αυξήθηκαν διπλάσια σε σχέση με περιοχές χαμηλού εισοδήματος.
Η ψευδαίσθηση της ευημερίας και το δηλητήριο του χρέους
Παρά τις αισιόδοξες φωνές από τα οικονομικά πάνελ του CNBC, η πλειονότητα των Αμερικανών δυσκολεύεται σημαντικά να ανταπεξέλθει στις ανάγκες της.
Το χρέος από πιστωτικές κάρτες είναι «οικονομικό δηλητήριο».
Σήμερα, ο μέσος όρος χρέους ανά νοικοκυριό ανέρχεται σε 6.120 δολάρια, με τα συνολικά χρέη να συνιστούν 6% του συνόλου των οφειλών των νοικοκυριών.
Η Washington D.C. κρατά τα σκήπτρα με 5.360 δολάρια κατά κεφαλήν, ενώ το Μισισίπι καταγράφει το χαμηλότερο μέσο όρο στα 2.940 δολάρια.
Τη μεγαλύτερη επιβάρυνση φέρουν οι ηλικίες 65–74, με μέσο χρέος 7.720 δολάρια.
Το μέσο επιτόκιο; Σύμφωνα με την Google AI, το μέσο APR στο δεύτερο τρίμηνο του 2025 ήταν 21,16%.
Και όπως προειδοποιεί ο αρθρογράφος του CNBC, «αν πληρώνετε πάνω από 20%, απλώς καταστρέφεστε οικονομικά».
Ο κίνδυνος των «αγόρασε τώρα, πλήρωσε αργότερα»
Οι «buy now, pay later» υπηρεσίες κερδίζουν έδαφος και εταιρείες-κολοσσοί όπως η Costco μπαίνουν στο παιχνίδι μέσω συνεργασίας με την Affirm, προσφέροντας δόσεις για αγορές μεταξύ 500 και 17.500 δολαρίων.
Αν και δελεαστικό, το μήνυμα είναι σαφές: μην υποκύπτετε σε βραχυπρόθεσμες λύσεις που ενδέχεται να επιδεινώσουν τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας κατάσταση.
«Stressflation» και διαρκής οικονομική πίεση
Σε πρόσφατη έρευνα της LifeStance Health, το 83% των ενηλίκων στις ΗΠΑ δήλωσε ότι βιώνει έντονο οικονομικό στρες λόγω πληθωρισμού, απολύσεων και της γενικότερης αβεβαιότητας.
Οι Millennials και η Gen Z φαίνεται να πλήττονται περισσότερο ψυχολογικά.
Το φάσμα ενός νέου εμπορικού πολέμου
Σαν να μην έφταναν όλα αυτά, οι ΗΠΑ και η Κίνα βρίσκονται και πάλι σε τροχιά σύγκρουσης.
Οι διαπραγματεύσεις στη Στοκχόλμη κατέληξαν σε αδιέξοδο και αν μέχρι τις 12 Αυγούστου δεν υπάρξει συμφωνία, αναμένεται επαναφορά ιστορικών δασμών εκατέρωθεν.
www.bankingnews.gr
Σε συνδυασμό με το γεγονός ότι το μέσο επιτόκιο αγγίζει πλέον το 21%, τα νέα είναι κάτι παραπάνω από ανησυχητικά.
Η καθημερινότητα για εκατομμύρια Αμερικανούς έχει γίνει ιδιαίτερα σκληρή, και πολλοί καταφεύγουν στις πιστωτικές κάρτες για να καλύψουν βασικές ανάγκες.
Όμως, ένα υπόλοιπο 1.000 δολαρίων μπορεί πολύ εύκολα να μετατραπεί σε 4.000 ή 5.000, οδηγώντας σε μια κατάσταση που είναι σχεδόν αδύνατο να αντιστραφεί – ειδικά εάν κάποιος χάσει τη δουλειά του ή αντιμετωπίσει μια σοβαρή υγειονομική κρίση.
Αυτές οι ιστορίες πλέον είναι όλο και πιο συχνές.
Η έκρηξη των καθυστερήσεων και των διαγραφών δανείων
Τον Δεκέμβριο του 2024, οι Financial Times ανέφεραν ότι «οι διαγραφές καθυστερούμενων πιστωτικών δανείων εκτοξεύτηκαν», με τις τράπεζες να διαγράφουν πάνω από 46 δισεκατομμύρια δολάρια σε σοβαρά ληξιπρόθεσμα χρέη τους πρώτους εννέα μήνες του έτους.
Πρόκειται για αύξηση 50% σε σύγκριση με το 2023 και για τα υψηλότερα επίπεδα από το 2010, σύμφωνα με στοιχεία της BankRegData.
Η κρίση, ωστόσο, δεν έχει σταματήσει να επιδεινώνεται.
Τα ποσοστά καθυστερήσεων έχουν φτάσει στα υψηλότερα επίπεδα της τελευταίας δεκαετίας, και το πρόβλημα είναι ιδιαίτερα έντονο στους νεότερους δανειολήπτες.
«Οι καθυστερήσεις έχουν διπλασιαστεί από τα ιστορικά χαμηλά του 2021. Καθώς η πανδημία τελείωσε και τα αποταμιευμένα χρήματα εξαντλήθηκαν, οι καταναλωτές στράφηκαν ξανά στις πιστωτικές.
Το αποτέλεσμα; Ποσοστά καθυστερήσεων που παραπέμπουν στο 2008, με την ηλικιακή ομάδα 18–29 να είναι η πλέον εκτεθειμένη.»
Οι μικρές τράπεζες στη δίνη της κρίσης
Οι μικρότερες τράπεζες δέχονται ισχυρό πλήγμα από τα υψηλά ποσοστά καθυστερήσεων, ενώ ακόμη και τα νοικοκυριά με υψηλό εισόδημα παρουσιάζουν σημάδια οικονομικής ασφυξίας.
Σύμφωνα με την VantageScore, «ακόμα και Αμερικανοί με ετήσιο εισόδημα άνω των 150.000 δολαρίων έχουν αυξήσει τις καθυστερήσεις πληρωμών κατά σχεδόν 20% τα τελευταία δύο χρόνια – ταχύτερα από τα μεσαία και χαμηλά εισοδηματικά στρώματα.»
Μελέτη της Federal Reserve Bank of St. Louis επιβεβαιώνει ότι οι καθυστερήσεις σε περιοχές με υψηλό εισόδημα αυξήθηκαν διπλάσια σε σχέση με περιοχές χαμηλού εισοδήματος.
Η ψευδαίσθηση της ευημερίας και το δηλητήριο του χρέους
Παρά τις αισιόδοξες φωνές από τα οικονομικά πάνελ του CNBC, η πλειονότητα των Αμερικανών δυσκολεύεται σημαντικά να ανταπεξέλθει στις ανάγκες της.
Το χρέος από πιστωτικές κάρτες είναι «οικονομικό δηλητήριο».
Σήμερα, ο μέσος όρος χρέους ανά νοικοκυριό ανέρχεται σε 6.120 δολάρια, με τα συνολικά χρέη να συνιστούν 6% του συνόλου των οφειλών των νοικοκυριών.
Η Washington D.C. κρατά τα σκήπτρα με 5.360 δολάρια κατά κεφαλήν, ενώ το Μισισίπι καταγράφει το χαμηλότερο μέσο όρο στα 2.940 δολάρια.
Τη μεγαλύτερη επιβάρυνση φέρουν οι ηλικίες 65–74, με μέσο χρέος 7.720 δολάρια.
Το μέσο επιτόκιο; Σύμφωνα με την Google AI, το μέσο APR στο δεύτερο τρίμηνο του 2025 ήταν 21,16%.
Και όπως προειδοποιεί ο αρθρογράφος του CNBC, «αν πληρώνετε πάνω από 20%, απλώς καταστρέφεστε οικονομικά».
Ο κίνδυνος των «αγόρασε τώρα, πλήρωσε αργότερα»
Οι «buy now, pay later» υπηρεσίες κερδίζουν έδαφος και εταιρείες-κολοσσοί όπως η Costco μπαίνουν στο παιχνίδι μέσω συνεργασίας με την Affirm, προσφέροντας δόσεις για αγορές μεταξύ 500 και 17.500 δολαρίων.
Αν και δελεαστικό, το μήνυμα είναι σαφές: μην υποκύπτετε σε βραχυπρόθεσμες λύσεις που ενδέχεται να επιδεινώσουν τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας κατάσταση.
«Stressflation» και διαρκής οικονομική πίεση
Σε πρόσφατη έρευνα της LifeStance Health, το 83% των ενηλίκων στις ΗΠΑ δήλωσε ότι βιώνει έντονο οικονομικό στρες λόγω πληθωρισμού, απολύσεων και της γενικότερης αβεβαιότητας.
Οι Millennials και η Gen Z φαίνεται να πλήττονται περισσότερο ψυχολογικά.
Το φάσμα ενός νέου εμπορικού πολέμου
Σαν να μην έφταναν όλα αυτά, οι ΗΠΑ και η Κίνα βρίσκονται και πάλι σε τροχιά σύγκρουσης.
Οι διαπραγματεύσεις στη Στοκχόλμη κατέληξαν σε αδιέξοδο και αν μέχρι τις 12 Αυγούστου δεν υπάρξει συμφωνία, αναμένεται επαναφορά ιστορικών δασμών εκατέρωθεν.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών