γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Σημαντικά προνόμια, ακόμη και για μικρά –σχετικά- πορτοφόλια δίνουν πλέον οι τράπεζες μέσω της υπηρεσίας Personal Banking. Ενώ πριν από την κρίση το «διαβατήριο» για τις υπηρεσίες Private Banking ήταν τουλάχιστον τα 500.000 ευρώ, τώρα επενδυτές που διαθέτουν ακόμη και 50.000 ευρώ έχουν πρόσβαση στο «μικρό αδερφό» της προσωπικής τραπεζικής.
Ουσιαστικά με τα χρήματα αυτά οι ενδιαφερόμενοι «αγοράζουν» τον προσωπικό τους τραπεζίτη, ο οποίος τους συμβουλεύει για την καλύτερη τοποθέτηση των χρημάτων τους καθώς και για τις επενδυτικές επιλογές που έχουν ανάλογα με το ρίσκο που είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν. Παράλληλα, η πρόσβαση στο Personal Banking δίνει μια σειρά από επιπλέον προνόμια, μεταξύ των οποίων η ευνοϊκή τιμολόγηση σε μια σειρά από προϊόντα, δωρεάν παροχές και ειδική πληροφόρηση για τις εξελίξεις.
Όπως εξηγούν τραπεζικά στελέχη, αυτή τη στιγμή πελάτες με κεφάλαιο της τάξης των 50.000-100.000 ευρώ, που συγκαταλέγονται ανάμεσα στα «μικρά» ή «μεσαία» πορτοφόλια είναι ιδιαίτερα σημαντικοί για τις τράπεζες, καθώς είναι η πελατεία που μπορεί να επενδύσει και στα νέα προϊόντα όπως είναι τα ατομικά συνταξιοδοτικά και τα προγράμματα νοσοκομειακής περίθαλψης.
Και, καθώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δίνουν «γη και ύδωρ» για να κρατήσουν πελάτες και καταθέσεις, είναι λογικό η υπηρεσία “personal banking” να απευθύνεται σε αυτή την κατηγορία, ενημερώνοντας τους πελάτες για κάθε επιλογή που τους ενδιαφέρει, σύμφωνα με το επενδυτικό τους προφίλ.
Μάλιστα, ενώ μια σειρά από τράπεζες έχουν θεσμοθετήσει και επίσημα την υπηρεσία αυτή, σε άλλες το ρόλο του προσωπικού τραπεζίτη παίζει ανεπίσημα ο διευθυντής ή υποδιευθυντής του εκάστοτε καταστήματος, ο οποίος φροντίζει να ενημερώνει και να επιβραβεύει με προνόμια τους «πιστούς» πελάτες που καλύπτουν τις απαραίτητες προϋποθέσεις.
Τα προνόμια
Έτσι οι πελάτες αυτοί απολαμβάνουν μια σειρά από επιπλέον προνόμια σε σχέση με το γκισέ.
Μερικές από τις υπηρεσίες που παρέχουν οι τράπεζες στους πελάτες του personal banking είναι:
• Υψηλά επιτόκια στους λογαριασμούς κατάθεσης με τα χρήματα διαθέσιμα ανά πάσα στιγμή. Είτε επιλέξουν 3μηνη, 6μηνη ή 12μηνη προθεσμιακή κατάθεση, μπορούν να απολαύσετε εγγυημένες αποδόσεις που αυξάνονται όσο διατηρούν τα χρήματά τους στο λογαριασμό, εγγυημένο επιτόκιο για το σύνολο του ποσού της προθεσμίας και δυνατότητα μηνιαίας απόδοσης τόκων. Επίσης, έχουν την επιλογή πρόωρης εξόφλησης όλου ή μέρους του ποσού, οποιαδήποτε στιγμή το επιθυμούν και τα χρήματά τους διαθέσιμα εντός της ίδιας εργάσιμης ημέρας.
• Προνόμια μέσω ειδικής πιστωτικής κάρτας, με την οποία μπορούν μεταξύ άλλων να πάρουν μετρητά εκτάκτου ανάγκης σε περίπτωση κλοπής ή απώλειας της κάρτας, να κλείσουν εισιτήρια για ταξίδια και να τα παραλάβουν δωρεάν στον χώρο τους κλπ.
• Δωρεάν συναλλαγές όπως είναι: η αποστολή εμβασμάτων εσωτερικού σε ευρώ, δωρεάν πληρωμές λογαριασμών καθώς και ΙΚΑ, ΤΕΒΕ, Φ.Π.Α. (μέσω των εναλλακτικών δικτύων εξυπηρέτησης ), δωρεάν πάγιες εντολές (για εξόφληση λογαριασμών ΟΤΕ, ΔΕΗ, ΕΥΔΑΠ, κλπ), δωρεάν έκδοση μπλοκ επιταγών, κλπ.
• Τη δυνατότητα να τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, νομίσματα, να έχουν άμεση πρόσβαση στις αγορές ομολόγων, να πραγματοποιούν συναλλαγές σε διεθνή χρηματιστήρια, να συμμετέχουν σε πρωτογενείς και δευτερογενείς δημόσιες και ιδιωτικές εγγραφές, και να έχουν τη δυνατότητα διαπραγμάτευσης παράγωγων προϊόντων. Να επενδύουν στην κτηματαγορά αλλά ακόμα και σε εναλλακτικές επενδύσεις, όπως έργα τέχνης και πολύτιμους λίθους.
• Ακόμα ο πελάτης μπορεί να επενδύσει σε ασφαλιστικά – αποταμιευτικά προγράμματα.
• Και φυσικά έχει προνομιακή τιμολόγηση σε στεγαστικά και επισκευαστικά δάνεια.
Η γνώμη μας
Σε μια εποχή όπου η ρευστότητα είναι «βασιλιάς» για τις τράπεζες και τους πελάτες, είναι λογικό οι έχοντες τα χρήματα να απαιτούν και να απολαμβάνουν προνομιακής μεταχείρισης. Αν διαθέτετε κάποιο σεβαστό ποσό, έχετε κάθε λόγο να διαπραγματευθείτε καλύτερους όρους και ειδική εξυπηρέτηση από την τράπεζά σας, είτε αυτή έχει θεσμοθετημένη υπηρεσία Personal Banking είτε όχι. Εντούτοις, το γεγονός ότι απολαμβάνετε κάποια προνόμια δεν σας κάνει και αυτόματα γνώστη της τραπεζικής αγοράς. Έτσι, θα πρέπει να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί στις επενδυτικές επιλογές σας και σε καμία περίπτωση να μην παίρνετε αποφάσεις υπέρ προϊόντων αν δεν καταλαβαίνετε πλήρως τα χαρακτηριστικά τους και τον επενδυτικό κίνδυνο που αναλαμβάνετε.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
Όπως εξηγούν τραπεζικά στελέχη, αυτή τη στιγμή πελάτες με κεφάλαιο της τάξης των 50.000-100.000 ευρώ, που συγκαταλέγονται ανάμεσα στα «μικρά» ή «μεσαία» πορτοφόλια είναι ιδιαίτερα σημαντικοί για τις τράπεζες, καθώς είναι η πελατεία που μπορεί να επενδύσει και στα νέα προϊόντα όπως είναι τα ατομικά συνταξιοδοτικά και τα προγράμματα νοσοκομειακής περίθαλψης.
Και, καθώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δίνουν «γη και ύδωρ» για να κρατήσουν πελάτες και καταθέσεις, είναι λογικό η υπηρεσία “personal banking” να απευθύνεται σε αυτή την κατηγορία, ενημερώνοντας τους πελάτες για κάθε επιλογή που τους ενδιαφέρει, σύμφωνα με το επενδυτικό τους προφίλ.
Μάλιστα, ενώ μια σειρά από τράπεζες έχουν θεσμοθετήσει και επίσημα την υπηρεσία αυτή, σε άλλες το ρόλο του προσωπικού τραπεζίτη παίζει ανεπίσημα ο διευθυντής ή υποδιευθυντής του εκάστοτε καταστήματος, ο οποίος φροντίζει να ενημερώνει και να επιβραβεύει με προνόμια τους «πιστούς» πελάτες που καλύπτουν τις απαραίτητες προϋποθέσεις.
Τα προνόμια
Έτσι οι πελάτες αυτοί απολαμβάνουν μια σειρά από επιπλέον προνόμια σε σχέση με το γκισέ.
Μερικές από τις υπηρεσίες που παρέχουν οι τράπεζες στους πελάτες του personal banking είναι:
• Υψηλά επιτόκια στους λογαριασμούς κατάθεσης με τα χρήματα διαθέσιμα ανά πάσα στιγμή. Είτε επιλέξουν 3μηνη, 6μηνη ή 12μηνη προθεσμιακή κατάθεση, μπορούν να απολαύσετε εγγυημένες αποδόσεις που αυξάνονται όσο διατηρούν τα χρήματά τους στο λογαριασμό, εγγυημένο επιτόκιο για το σύνολο του ποσού της προθεσμίας και δυνατότητα μηνιαίας απόδοσης τόκων. Επίσης, έχουν την επιλογή πρόωρης εξόφλησης όλου ή μέρους του ποσού, οποιαδήποτε στιγμή το επιθυμούν και τα χρήματά τους διαθέσιμα εντός της ίδιας εργάσιμης ημέρας.
• Προνόμια μέσω ειδικής πιστωτικής κάρτας, με την οποία μπορούν μεταξύ άλλων να πάρουν μετρητά εκτάκτου ανάγκης σε περίπτωση κλοπής ή απώλειας της κάρτας, να κλείσουν εισιτήρια για ταξίδια και να τα παραλάβουν δωρεάν στον χώρο τους κλπ.
• Δωρεάν συναλλαγές όπως είναι: η αποστολή εμβασμάτων εσωτερικού σε ευρώ, δωρεάν πληρωμές λογαριασμών καθώς και ΙΚΑ, ΤΕΒΕ, Φ.Π.Α. (μέσω των εναλλακτικών δικτύων εξυπηρέτησης ), δωρεάν πάγιες εντολές (για εξόφληση λογαριασμών ΟΤΕ, ΔΕΗ, ΕΥΔΑΠ, κλπ), δωρεάν έκδοση μπλοκ επιταγών, κλπ.
• Τη δυνατότητα να τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, νομίσματα, να έχουν άμεση πρόσβαση στις αγορές ομολόγων, να πραγματοποιούν συναλλαγές σε διεθνή χρηματιστήρια, να συμμετέχουν σε πρωτογενείς και δευτερογενείς δημόσιες και ιδιωτικές εγγραφές, και να έχουν τη δυνατότητα διαπραγμάτευσης παράγωγων προϊόντων. Να επενδύουν στην κτηματαγορά αλλά ακόμα και σε εναλλακτικές επενδύσεις, όπως έργα τέχνης και πολύτιμους λίθους.
• Ακόμα ο πελάτης μπορεί να επενδύσει σε ασφαλιστικά – αποταμιευτικά προγράμματα.
• Και φυσικά έχει προνομιακή τιμολόγηση σε στεγαστικά και επισκευαστικά δάνεια.
Η γνώμη μας
Σε μια εποχή όπου η ρευστότητα είναι «βασιλιάς» για τις τράπεζες και τους πελάτες, είναι λογικό οι έχοντες τα χρήματα να απαιτούν και να απολαμβάνουν προνομιακής μεταχείρισης. Αν διαθέτετε κάποιο σεβαστό ποσό, έχετε κάθε λόγο να διαπραγματευθείτε καλύτερους όρους και ειδική εξυπηρέτηση από την τράπεζά σας, είτε αυτή έχει θεσμοθετημένη υπηρεσία Personal Banking είτε όχι. Εντούτοις, το γεγονός ότι απολαμβάνετε κάποια προνόμια δεν σας κάνει και αυτόματα γνώστη της τραπεζικής αγοράς. Έτσι, θα πρέπει να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί στις επενδυτικές επιλογές σας και σε καμία περίπτωση να μην παίρνετε αποφάσεις υπέρ προϊόντων αν δεν καταλαβαίνετε πλήρως τα χαρακτηριστικά τους και τον επενδυτικό κίνδυνο που αναλαμβάνετε.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών