γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
(upd)Στα 259 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη της Εθνικής στο 9μηνο του 2010 καταγράφοντας πτώση 74% σε σχέση με τα 1,010 δις ευρώ στο 9μηνο του 2009.
Από τα βασικά στοιχεία του 9μήνου το επιτοκιακό αποτέλεσμα στα 3,1 δις ευρώ ή άνοδος 7% , οι προβλέψεις στα 991 εκατ ευρώ ενώ τα κέρδη της Finansbank στα 369 εκατ ευρώ. Τα κέρδη από το εξωτερικό πλην της Finansbank διαμορφώθηκαν στα 67 εκατ ευρώ.
Σε μια ιδιαίτερα δύσκολη περίοδο, η Εθνική κατάφερε να αυξήσει την προ προβλέψεων και χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων κερδοφορία της κατά +6% και κυρίως, να διατηρήσει την υψηλή ρευστότητά της και να ενισχύσει την ήδη υψηλή κεφαλαιακή της επάρκεια στο 13,1% μετά την πρόσφατη αύξηση κεφαλαίου θωρακίζοντας παράλληλα τον Ισολογισμό της με αυξημένες προβλέψεις, οι οποίες ανήλθαν σε 991 εκατ. αυξημένες κατά +35% έναντι του 9μήνου του 2009.
Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου στο γ’ 3μηνο ανήλθαν σε 113 εκατ. έναντι 125 εκατ. το προηγούμενο 3μηνο επηρεασμένα κυρίως από αυξημένες προβλέψεις.
Η διατήρηση της κερδοφορίας από τραπεζικές δραστηριότητες στην Ελλάδα και η γεωγραφική διασπορά των πηγών εσόδων του Ομίλου, καταδεικνύουν την αντοχή του επιχειρηματικού μοντέλου σε περιόδους κρίσης.
Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά +3% σε σχέση με το αντίστοιχο 9μηνο του προηγουμένου έτους αλλά μειώθηκαν κατά -1% σε σχέση με το β’ 3μηνο του 2010, εξέλιξη που υποδηλώνει ότι τα μέτρα περιστολής λειτουργικών δαπανών αποδίδουν αποτελέσματα.
Ζημίες στην Ελλάδα
Οι ζημίες από δραστηριότητες στην Ελλάδα ανήλθαν σε 181 εκατ. και οφείλονται σε εφάπαξ φορολογικές επιβαρύνσεις ύψους 93 εκατ. (έκτακτη φορολογική εισφορά για το 2009 και έκτακτη για το 2009 αναδρομική φορολόγηση εσόδων από ομόλογα) και, ιδίως, στις ζημίες από το χαρτοφυλάκιο ομολόγων ύψους 338 εκατ. (έναντι κερδών 318 εκατ. στο 9μηνο του 2009).
Επίσης, τα αποτελέσματα του 9μήνου στην Ελλάδα επηρεάστηκαν και από την κατά +68% αύξηση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις που ανήλθαν σε 725 εκατ. (έναντι 431 εκατ. το 9μηνο του 2009).
Κέρδη στην Τουρκία
Συνεχίζοντας τη θετική τους τροχιά, τα καθαρά κέρδη της Finansbank στο 9μηνο του 2010 ανήλθαν σε 369 εκατ. αυξημένα κατά +4% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2009.
Σε τριμηνιαία βάση η κερδοφορία της Finansbank διατηρήθηκε στα ιστορικά υψηλά επίπεδα των δύο προηγουμένων 3μήνων του 2010 επιβεβαιώνοντας τη δυναμική της Τράπεζας και τις θετικές προοπτικές της τραπεζικής αγοράς στη γειτονική χώρα. Αξιοσημείωτη είναι η αύξηση των συνολικών καταθέσεων κατά +30% και των δανείων κατά +22% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2009.
Κέρδη στην Ν.Α. Ευρώπη
Παρά τα υψηλά επίπεδα προβλέψεων και τις γενικότερες επιπτώσεις της κρίσης, ο Όμιλος συνεχίζει να εμφανίζει κέρδη σε όλες τις χώρες της ΝΑ Ευρώπης. Τα καθαρά κέρδη των μονάδων που δραστηριοποιούνται στη Νοτιοανατολική Ευρώπη στο 9μηνο του τρέχοντος έτους διαμορφώθηκαν σε 67 εκατ., μειωμένα κατά -11% έναντι του 9μήνου 2009 λόγω των αυξημένων προβλέψεων που ανήλθαν σε 147 εκατ. (+18% σε σχέση με το 9μηνο του 2009).
Τα προβληματικά δάνεια
Το ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων του Ομίλου ως προς το σύνολο των χορηγήσεων διαμορφώθηκε σε 7,1% ενώ οι καθυστερήσεις ανέρχονται στο 8,1% του συνολικού χαρτοφυλακίου. Είναι σημαντικό ότι στην Τουρκία το τελευταίο 3μηνο είναι σαφής η αποκλιμάκωση του ρυθμού δημιουργίας νέων καθυστερήσεων, με αποτέλεσμα τη σταθεροποίηση του ύψους των καθυστερήσεων ως προς το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου στο 5.7%.
Ο Όμιλος διενήργησε 991 εκατ. προβλέψεις το 9μηνο του 2010 (εκ των οποίων 343 εκατ. στο γ’ 3μηνο του έτους) έναντι 735 εκατ. (+35%) το 9μηνο του 2009 με αποτέλεσμα οι συσσωρευμένες προβλέψεις να ανέρχονται σε 3.3 δισ., ήτοι 4,5% των συνολικών χορηγήσεων του Ομίλου.
Ελλάδα: Αύξηση των δανείων παρά την ύφεση
Σε 1.3 δισ. ή +3% σε σχέση με το 9μηνο του 2009 διαμορφώθηκε η αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου στην Ελλάδα, το οποίο ανέρχεται στα 50.8 δισ.
Καταθέσεις
Η συνεχιζόμενη αρνητική μακροοικονομική συγκυρία στη χώρα και η διαρκώς μειούμενη ρευστότητα νοικοκυριών και επιχειρήσεων συνετέλεσαν στη μείωση των καταθέσεων της Τράπεζας στην Ελλάδα κατά -5% από την αρχή του έτους.
Κεφαλαιακή επάρκεια
Ο Δείκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Tier I) του Ομίλου διαμορφώνεται σε 11% ή 13.1% , ο Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) ανέρχεται σε 12% επίπεδο κορυφαίο τόσο από πλευράς απόλυτου μεγέθους όσο και ποιοτικής διάρθρωσης των ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου.
Μετά την πώληση μειοψηφικού ποσοστού του μετοχικού κεφαλαίου της τουρκικής θυγατρικής της Finansbanκ αναμένεται να αποφέρει κεφάλαια ύψους 1 δισ. περίπου.
Όταν ολοκληρωθεί επιτυχώς η πώληση του μειοψηφικού ποσοστού του μετοχικού κεφαλαίου της Finansbanκ ο Βασικός Δείκτης Κυρίων Κεφαλαίων (Tier I), με βάση τα στοιχεία της 30ης Σεπτεμβρίου 2010, αναμένεται να είναι ενισχυμένος τουλάχιστον κατά 150 μονάδες βάσης και να υπερβαίνει το 14%.
«Παρά την εξαιρετικά δυσμενή συγκυρία στην Ελλάδα, ο Όμιλος της Εθνικής Τράπεζας παραμένει κερδοφόρος στο 9μηνο ενός πολύ δύσκολου έτους, διατηρώντας υψηλή ρευστότητα και ενισχυμένη κεφαλαιακή επάρκεια, θωρακίζοντας, παράλληλα, τον ισολογισμό του με αυξημένες προβλέψεις», δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της ΕΤΕ, Απ. Ταμβακάκης.
Νωρίτερα, το www.bankingnews.gr μετέδιδε:
Κέρδη ύψους 250 εκατ ευρώ – από αρχική εκτίμηση 300 εκατ ευρώ- θα εμφανίσει στο 9μηνο του 2010 η Εθνική τράπεζα καταγράφοντας πτώση 75% σε σχέση με τα 1,009 δις ευρώ στο 9μηνο του 2009. Τα αποτελέσματα θα ανακοινωθούν σήμερα εκτάκτως αντί για αύριο το πρωί λόγω της απεργίας των δημοσιογράφων.
Η Finansbank είναι στυλοβάτης ενώ και η μητρική Ελλάδος θα συνεχίσει να εμφανίζει ζημία λόγω των επιπτώσεων από το α΄ τρίμηνο κυρίως αλλά και το β΄ τρίμηνο.
Για την Finansbank εκτιμάται ότι τα κέρδη στο 9μηνο θα διαμορφωθούν στα 375 me 380 εκατ ευρώ με βάση τα διεθνή λογιστικά πρότυπα.
Με βάση τα τουρκικά λογιστικά πρότυπα τα κέρδη της Finansbank που ανακοινώθηκαν σήμερα διαμορφώθηκαν σε 216 εκατ. τούρκικες λίρες (151 εκατ. δολάρια) έναντι 96,6 εκατ. λιρών στο τρίτο τρίμηνο του 2009.
Η Εθνική έχει δρομολογήσει τα σχέδια της για την Finansbank με στόχο να αντλήσει 1,2 με 1,4 δις ευρώ μέσω βιβλίου προσφορών και αύξησης κεφαλαίου. Ταυτόχρονα η Finansbank έκδωσε ομολογιακό δάνειο 500 εκατ με στόχο να ενισχύσει την ρευστότητα της.
Από τα αποτελέσματα 9μήνου με βάση πρώτες ενδείξεις εξάγονται ορισμένα συμπεράσματα.
Η συνολική αρνητική επίδραση στο κεφάλαιο λόγω χαρτοφυλακίου ομολόγων θα είναι περίπου 350 εκατ ευρώ αλλά αν αξιολογηθούν μεμονωμένα οι επιδράσεις από το AFS φθάνει τα 750 εκατ ευρώ.
Το χαρτοφυλάκιο ομολόγων αυξήθηκε περαιτέρω και αναδιαρθρώθηκε όπως είχε επισημανθεί καίρια.
Τα ομόλογα πλέον ανέρχονται στα 20,2 δις ευρώ εκ των οποίων 17,6 δις ευρώ στα HTM και LaR που αποτιμώνται με βάση την τιμή κτήσης, στα 1,4 δις ευρώ τα AFS και 1,1 δις ευρώ στο trading.
Στο α΄ τρίμηνο το χαρτοφυλάκιο ομολόγων ήταν 19,5 δις ευρώ με το HTM 13,3 δις ευρώ.
Η Εθνική μέσω της Finansbank κατέχει και 3,1 δις ευρώ ομόλογα Τουρκίας.
Η Εθνική τράπεζα έχει δανεισθεί από την ΕΚΤ 24,8 δις ευρώ ενώ τα συνολικά collateral διαμορφώνονται στα 34,8 δις ευρώ.
Οι συνολικές προβλέψεις στο 9μηνο στα 980 εκατ ευρώ σε ενοποιημένη βάση.
Οι σωρευτικές προβλέψεις στα 3,1 δις ευρώ.
www.bankingnews.gr
Σε μια ιδιαίτερα δύσκολη περίοδο, η Εθνική κατάφερε να αυξήσει την προ προβλέψεων και χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων κερδοφορία της κατά +6% και κυρίως, να διατηρήσει την υψηλή ρευστότητά της και να ενισχύσει την ήδη υψηλή κεφαλαιακή της επάρκεια στο 13,1% μετά την πρόσφατη αύξηση κεφαλαίου θωρακίζοντας παράλληλα τον Ισολογισμό της με αυξημένες προβλέψεις, οι οποίες ανήλθαν σε 991 εκατ. αυξημένες κατά +35% έναντι του 9μήνου του 2009.
Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου στο γ’ 3μηνο ανήλθαν σε 113 εκατ. έναντι 125 εκατ. το προηγούμενο 3μηνο επηρεασμένα κυρίως από αυξημένες προβλέψεις.
Η διατήρηση της κερδοφορίας από τραπεζικές δραστηριότητες στην Ελλάδα και η γεωγραφική διασπορά των πηγών εσόδων του Ομίλου, καταδεικνύουν την αντοχή του επιχειρηματικού μοντέλου σε περιόδους κρίσης.
Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά +3% σε σχέση με το αντίστοιχο 9μηνο του προηγουμένου έτους αλλά μειώθηκαν κατά -1% σε σχέση με το β’ 3μηνο του 2010, εξέλιξη που υποδηλώνει ότι τα μέτρα περιστολής λειτουργικών δαπανών αποδίδουν αποτελέσματα.
Ζημίες στην Ελλάδα
Οι ζημίες από δραστηριότητες στην Ελλάδα ανήλθαν σε 181 εκατ. και οφείλονται σε εφάπαξ φορολογικές επιβαρύνσεις ύψους 93 εκατ. (έκτακτη φορολογική εισφορά για το 2009 και έκτακτη για το 2009 αναδρομική φορολόγηση εσόδων από ομόλογα) και, ιδίως, στις ζημίες από το χαρτοφυλάκιο ομολόγων ύψους 338 εκατ. (έναντι κερδών 318 εκατ. στο 9μηνο του 2009).
Επίσης, τα αποτελέσματα του 9μήνου στην Ελλάδα επηρεάστηκαν και από την κατά +68% αύξηση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις που ανήλθαν σε 725 εκατ. (έναντι 431 εκατ. το 9μηνο του 2009).
Κέρδη στην Τουρκία
Συνεχίζοντας τη θετική τους τροχιά, τα καθαρά κέρδη της Finansbank στο 9μηνο του 2010 ανήλθαν σε 369 εκατ. αυξημένα κατά +4% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2009.
Σε τριμηνιαία βάση η κερδοφορία της Finansbank διατηρήθηκε στα ιστορικά υψηλά επίπεδα των δύο προηγουμένων 3μήνων του 2010 επιβεβαιώνοντας τη δυναμική της Τράπεζας και τις θετικές προοπτικές της τραπεζικής αγοράς στη γειτονική χώρα. Αξιοσημείωτη είναι η αύξηση των συνολικών καταθέσεων κατά +30% και των δανείων κατά +22% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2009.
Κέρδη στην Ν.Α. Ευρώπη
Παρά τα υψηλά επίπεδα προβλέψεων και τις γενικότερες επιπτώσεις της κρίσης, ο Όμιλος συνεχίζει να εμφανίζει κέρδη σε όλες τις χώρες της ΝΑ Ευρώπης. Τα καθαρά κέρδη των μονάδων που δραστηριοποιούνται στη Νοτιοανατολική Ευρώπη στο 9μηνο του τρέχοντος έτους διαμορφώθηκαν σε 67 εκατ., μειωμένα κατά -11% έναντι του 9μήνου 2009 λόγω των αυξημένων προβλέψεων που ανήλθαν σε 147 εκατ. (+18% σε σχέση με το 9μηνο του 2009).
Τα προβληματικά δάνεια
Το ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων του Ομίλου ως προς το σύνολο των χορηγήσεων διαμορφώθηκε σε 7,1% ενώ οι καθυστερήσεις ανέρχονται στο 8,1% του συνολικού χαρτοφυλακίου. Είναι σημαντικό ότι στην Τουρκία το τελευταίο 3μηνο είναι σαφής η αποκλιμάκωση του ρυθμού δημιουργίας νέων καθυστερήσεων, με αποτέλεσμα τη σταθεροποίηση του ύψους των καθυστερήσεων ως προς το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου στο 5.7%.
Ο Όμιλος διενήργησε 991 εκατ. προβλέψεις το 9μηνο του 2010 (εκ των οποίων 343 εκατ. στο γ’ 3μηνο του έτους) έναντι 735 εκατ. (+35%) το 9μηνο του 2009 με αποτέλεσμα οι συσσωρευμένες προβλέψεις να ανέρχονται σε 3.3 δισ., ήτοι 4,5% των συνολικών χορηγήσεων του Ομίλου.
Ελλάδα: Αύξηση των δανείων παρά την ύφεση
Σε 1.3 δισ. ή +3% σε σχέση με το 9μηνο του 2009 διαμορφώθηκε η αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου στην Ελλάδα, το οποίο ανέρχεται στα 50.8 δισ.
Καταθέσεις
Η συνεχιζόμενη αρνητική μακροοικονομική συγκυρία στη χώρα και η διαρκώς μειούμενη ρευστότητα νοικοκυριών και επιχειρήσεων συνετέλεσαν στη μείωση των καταθέσεων της Τράπεζας στην Ελλάδα κατά -5% από την αρχή του έτους.
Κεφαλαιακή επάρκεια
Ο Δείκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Tier I) του Ομίλου διαμορφώνεται σε 11% ή 13.1% , ο Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) ανέρχεται σε 12% επίπεδο κορυφαίο τόσο από πλευράς απόλυτου μεγέθους όσο και ποιοτικής διάρθρωσης των ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου.
Μετά την πώληση μειοψηφικού ποσοστού του μετοχικού κεφαλαίου της τουρκικής θυγατρικής της Finansbanκ αναμένεται να αποφέρει κεφάλαια ύψους 1 δισ. περίπου.
Όταν ολοκληρωθεί επιτυχώς η πώληση του μειοψηφικού ποσοστού του μετοχικού κεφαλαίου της Finansbanκ ο Βασικός Δείκτης Κυρίων Κεφαλαίων (Tier I), με βάση τα στοιχεία της 30ης Σεπτεμβρίου 2010, αναμένεται να είναι ενισχυμένος τουλάχιστον κατά 150 μονάδες βάσης και να υπερβαίνει το 14%.
«Παρά την εξαιρετικά δυσμενή συγκυρία στην Ελλάδα, ο Όμιλος της Εθνικής Τράπεζας παραμένει κερδοφόρος στο 9μηνο ενός πολύ δύσκολου έτους, διατηρώντας υψηλή ρευστότητα και ενισχυμένη κεφαλαιακή επάρκεια, θωρακίζοντας, παράλληλα, τον ισολογισμό του με αυξημένες προβλέψεις», δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της ΕΤΕ, Απ. Ταμβακάκης.
Νωρίτερα, το www.bankingnews.gr μετέδιδε:
Κέρδη ύψους 250 εκατ ευρώ – από αρχική εκτίμηση 300 εκατ ευρώ- θα εμφανίσει στο 9μηνο του 2010 η Εθνική τράπεζα καταγράφοντας πτώση 75% σε σχέση με τα 1,009 δις ευρώ στο 9μηνο του 2009. Τα αποτελέσματα θα ανακοινωθούν σήμερα εκτάκτως αντί για αύριο το πρωί λόγω της απεργίας των δημοσιογράφων.
Η Finansbank είναι στυλοβάτης ενώ και η μητρική Ελλάδος θα συνεχίσει να εμφανίζει ζημία λόγω των επιπτώσεων από το α΄ τρίμηνο κυρίως αλλά και το β΄ τρίμηνο.
Για την Finansbank εκτιμάται ότι τα κέρδη στο 9μηνο θα διαμορφωθούν στα 375 me 380 εκατ ευρώ με βάση τα διεθνή λογιστικά πρότυπα.
Με βάση τα τουρκικά λογιστικά πρότυπα τα κέρδη της Finansbank που ανακοινώθηκαν σήμερα διαμορφώθηκαν σε 216 εκατ. τούρκικες λίρες (151 εκατ. δολάρια) έναντι 96,6 εκατ. λιρών στο τρίτο τρίμηνο του 2009.
Η Εθνική έχει δρομολογήσει τα σχέδια της για την Finansbank με στόχο να αντλήσει 1,2 με 1,4 δις ευρώ μέσω βιβλίου προσφορών και αύξησης κεφαλαίου. Ταυτόχρονα η Finansbank έκδωσε ομολογιακό δάνειο 500 εκατ με στόχο να ενισχύσει την ρευστότητα της.
Από τα αποτελέσματα 9μήνου με βάση πρώτες ενδείξεις εξάγονται ορισμένα συμπεράσματα.
Η συνολική αρνητική επίδραση στο κεφάλαιο λόγω χαρτοφυλακίου ομολόγων θα είναι περίπου 350 εκατ ευρώ αλλά αν αξιολογηθούν μεμονωμένα οι επιδράσεις από το AFS φθάνει τα 750 εκατ ευρώ.
Το χαρτοφυλάκιο ομολόγων αυξήθηκε περαιτέρω και αναδιαρθρώθηκε όπως είχε επισημανθεί καίρια.
Τα ομόλογα πλέον ανέρχονται στα 20,2 δις ευρώ εκ των οποίων 17,6 δις ευρώ στα HTM και LaR που αποτιμώνται με βάση την τιμή κτήσης, στα 1,4 δις ευρώ τα AFS και 1,1 δις ευρώ στο trading.
Στο α΄ τρίμηνο το χαρτοφυλάκιο ομολόγων ήταν 19,5 δις ευρώ με το HTM 13,3 δις ευρώ.
Η Εθνική μέσω της Finansbank κατέχει και 3,1 δις ευρώ ομόλογα Τουρκίας.
Η Εθνική τράπεζα έχει δανεισθεί από την ΕΚΤ 24,8 δις ευρώ ενώ τα συνολικά collateral διαμορφώνονται στα 34,8 δις ευρώ.
Οι συνολικές προβλέψεις στο 9μηνο στα 980 εκατ ευρώ σε ενοποιημένη βάση.
Οι σωρευτικές προβλέψεις στα 3,1 δις ευρώ.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών