Σημαντική μείωση των προβλέψεων κατά 34%, στα 1,239 δισ. ευρώ, από 1,872 δισ. ευρώ στο 9μηνο του 2012
Καθαρά κέρδη ύψους 262 εκατ. ευρώ ανακοίνωσε για το 9μηνο του 2013 η Εθνική Τράπεζα. Για το τρίτο τρίμηνο του έτους, το αποτέλεσμα διαμορφώθηκε σε ζημιές ύψους 81 εκατ. ευρώ. Η ΕΤΕ εμφανίζει δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, Core Tier 1, στο 9,4%.
Αναλυτικά τα αποτελέσματα της Εθνικής για το 9μηνο του 2013 έχουν ως εξής:
- Διατήρηση θετικού αποτελέσματος σε επίπεδο κερδών προ φόρων και εκτάκτων αποτελεσμάτων για τέταρτο συνεχόμενο τρίμηνο, καταδεικνύοντας σαφή βελτίωση του εγχώριου οικονομικού κλίματος.
- Καθαρά κέρδη εννεαμήνου 2013 ύψους 262 εκατ. ευρώ για τον όμιλο, περιλαμβανομένης ζημίας ύψους 265 εκατ. ευρώ από την απομείωση της συμμετοχής στην Εurobank, έναντι ζημιών 2.455 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2012.
- Περαιτέρω μείωση των προβλέψεων κατά το γ' τρίμηνο ως αποτέλεσμα του μειωμένου ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών στην Ελλάδα και τις χώρες της ΝΑ Ευρώπης. Στο εννεαμήνο, οι προβλέψεις του Ομίλου διαμορφώνονται σε €1.239 εκατ., σε σχέση με €1.872 εκατ. το αντίστοιχο διάστημα του 2012, σημειώνοντας σημαντική μείωση κατά 34%.
- Περικοπή λειτουργικών δαπανών στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη κατά 7% και 3% αντίστοιχα, σε σχέση με το εννεάμηνο 2012. Σημαντική μείωση δαπανών προσωπικού κατά 13% στην Ελλάδα, υποστηριζόμενη από την εφαρμογή της νέας Συλλογικής Σύμβασης Εργασίας από 1.7.2013.
- Σωρευτική μείωση του εγχώριου λειτουργικού κόστους κατά 25% από το εννεάμηνο του 2009, κυρίως μέσω της περικοπής των δαπανών προσωπικού κατά 28% την ίδια περίοδο (προσαρμοσμένες λόγω της ενοποίησης της FBB και της Probank). Λαμβάνοντας υπόψη τη συμφωνημένη περικοπή κατά 3,5% στις αρχές του 2014, η σωρευτική μείωση από την αρχή της κρίσης θα ξεπεράσει το 30%.
- Διατήρηση της αποκλιμάκωσης του ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη, με σημαντικά χαμηλότερες νέες επισφάλειες κατά 60% το εννεάμηνο του 2013, σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2012.
- Δείκτης καθυστερήσεων 90+ ημερών στο 21,9% για τον Όμιλο και στο 27,1% για το εγχώριο χαρτοφυλάκιο, σημαντικά χαμηλότερος από τις άλλες συστημικές τράπεζες.
- Υψηλό ποσοστό κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων του Ομίλου και της Τράπεζας από προβλέψεις στο 55%, το υψηλότερο μεταξύ των ανταγωνιστών.
- Ιδιαίτερη σημαντική συνεισφορά της θυγατρικής της ΕΤΕ στην Τουρκία, Finansbank, με καθαρά κέρδη ύψους 412 εκατ. ευρώ στο 9μηνο, αυξημένα σε ετήσια βάση κατά 9% σε σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία, παρά τις βραχυπρόθεσμες επιπτώσεις από την εφαρμογή περισσότερο περιοριστικής νομισματικής πολιτικής που αντιμετωπίζει το σύνολο του τουρκικού τραπεζικού κλάδου.
- Θετική συνεισφορά από τις δραστηριότητες στη ΝΑ Ευρώπη, με καθαρά κέρδη ύψους 17 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, έναντι ζημιών 38 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο του 2012.
- Pro-forma δείκτης κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων (Core Tier 1) στο 9,4%
- Σημαντική αύξηση της καταθετικής βάσης του ομίλου στο εννεάμηνο κατά 17% σε ετήσια βάση, μέσω συνεισφοράς όλων των κύριων περιοχών δραστηριοποίησης της ΕΤΕ: Ελλάδα +23%, ΝΑ Ευρώπη +14%, Finansbank +21% (σε σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία)
- Tαχεία μείωση της χρηματοδότησης από το Ευρωσύστημα κατά 8,7 δισ. ευρώ από την αρχή του έτους και κατά 10,8 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση, με παράλληλη εξάλειψη της έκθεσης στον ELA.
- Περαιτέρω βελτίωση του δείκτη δανείων προς καταθέσεις στην Ελλάδα στο 88%, έναντι 109% στο εννεάμηνο του 2012. Σε επίπεδο Ομίλου, ο σχετικός δείκτης μειώνεται για πρώτη φορά κάτω του 100% (97%), έναντι 115% το Σεπτέμβριο του 2012.
Αλέξανδρος Τουρκολιάς, Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας: Αλλαγή κλίματος στην ελληνική οικονομία και τις ελληνικές τράπεζες
Οι συνθήκες για σταδιακή οικονομική ανάκαμψη έχουν αρχίσει να διαμορφώνονται και οι πρώιμες ενδείξεις βελτίωσης του οικονομικού κλίματος μετατρέπονται σε οικονομικό αποτέλεσμα. Είναι γενική διαπίστωση ότι υπάρχει αλλαγή κλίματος στη χώρα και το τραπεζικό περιβάλλον. Η πρόοδος, που διαφαίνεται σε κρίσιμους τομείς της οικονομίας και στο τραπεζικό σύστημα, έχει εκδηλωθεί σε έντονο επενδυτικό ενδιαφέρον, το οποίο είναι στη διαδικασία μετουσίωσης σε επενδύσεις. Είναι σημαντικό να χτίσουμε πάνω σε αυτά τα θεμέλια.
Ο Όμιλος της ΕΤΕ επέτυχε θετική κερδοφορία στο εννεάμηνο του 2013, λόγω της συνεχιζόμενης μείωσης του ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών στην Ελλάδα, καθώς και της βελτίωσης του οικονομικού κλίματος, επιτρέποντας αντιλογισμό απομειώσεων και μείωση των διαπραγματευτικών ζημιών. Η περιστολή των λειτουργικών εξόδων στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη συνεχίστηκε. Η χρηματοδοτική εξάρτηση από το Ευρωσύστημα μειώθηκε θεαματικά, καθώς οι καταθέσεις αυξήθηκαν σε όλες τις περιοχές δραστηριοποίησης του Ομίλου. Το διεθνές δίκτυο θυγατρικών συνέχισε να συμβάλλει καθοριστικά στα αποτελέσματα. Ωστόσο, η πιο ενθαρρυντική εξέλιξη είναι η σχετική σταθεροποίηση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου των δανείων στην εγχώρια αγορά, η οποία περιορίζει την επιβάρυνση των αποτελεσμάτων από τις υπέρογκες προβλέψεις του προηγούμενου έτους και προδιαθέτει θετικά για τη μελλοντική πορεία των εργασιών.
Τα αποτελέσματα αυτά επετεύχθησαν παρά τις προσωρινές δυσκολίες στην τουρκική αγορά κατά το γ΄ τρίμηνο του 2013. Συγκεκριμένα, η περιοριστική νομισματική πολιτική και οι αλλαγές στο κανονιστικό πλαίσιο λειτουργίας των τουρκικών τραπεζών άσκησαν πίεση στην κερδοφορία τους βραχυπρόθεσμα. Παρόλα αυτά, τα κέρδη της Finansbank αυξήθηκαν στα €412 εκατ., ενώ η ρευστότητα και η ποιότητα ενεργητικού διατηρήθηκαν σε ικανοποιητικά επίπεδα.
Στο πλαίσιο των ενεργειών κεφαλαιακής ενίσχυσης του Ομίλου, συνεχίζουμε να αναλαμβάνουμε πρωτοβουλίες, όπως η πρόσφατη πώληση ποσοστού 66% της συμμετοχής στη θυγατρική εταιρεία Εθνική Πανγαία, η οποία εκτιμάται ότι θα βελτιώσει το δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας κατά περίπου 40 μ.β.
Ωστόσο, οι προκλήσεις για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα παραμένουν. Τα αποτελέσματα της διαγνωστικής μελέτης της BlackRock αναμένονται σε λίγες εβδομάδες και τον επόμενο χρόνο περιμένουμε την άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων που θα διεξαχθεί εντός του πλαισίου εποπτικών απαιτήσεων της ΕΚΤ. Πιστεύουμε ότι το τραπεζικό σύστημα είναι σε θέση να ανταποκριθεί με επιτυχία στις ασκήσεις αυτές και αποτελούν ευκαιρία ώστε οι ελληνικές τράπεζες να τεθούν σε συγκρίσιμη βάση με τις ευρωπαϊκές. Η βελτίωση της θέσης και των προοπτικών της ΕΤΕ θα αποκαταστήσει τη δυνατότητά της να συμβάλλει στην ενεργότερη αναπτυξιακή στήριξη της ελληνικής οικονομίας.
www.bankingnews.gr
Αναλυτικά τα αποτελέσματα της Εθνικής για το 9μηνο του 2013 έχουν ως εξής:
- Διατήρηση θετικού αποτελέσματος σε επίπεδο κερδών προ φόρων και εκτάκτων αποτελεσμάτων για τέταρτο συνεχόμενο τρίμηνο, καταδεικνύοντας σαφή βελτίωση του εγχώριου οικονομικού κλίματος.
- Καθαρά κέρδη εννεαμήνου 2013 ύψους 262 εκατ. ευρώ για τον όμιλο, περιλαμβανομένης ζημίας ύψους 265 εκατ. ευρώ από την απομείωση της συμμετοχής στην Εurobank, έναντι ζημιών 2.455 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2012.
- Περαιτέρω μείωση των προβλέψεων κατά το γ' τρίμηνο ως αποτέλεσμα του μειωμένου ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών στην Ελλάδα και τις χώρες της ΝΑ Ευρώπης. Στο εννεαμήνο, οι προβλέψεις του Ομίλου διαμορφώνονται σε €1.239 εκατ., σε σχέση με €1.872 εκατ. το αντίστοιχο διάστημα του 2012, σημειώνοντας σημαντική μείωση κατά 34%.
- Περικοπή λειτουργικών δαπανών στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη κατά 7% και 3% αντίστοιχα, σε σχέση με το εννεάμηνο 2012. Σημαντική μείωση δαπανών προσωπικού κατά 13% στην Ελλάδα, υποστηριζόμενη από την εφαρμογή της νέας Συλλογικής Σύμβασης Εργασίας από 1.7.2013.
- Σωρευτική μείωση του εγχώριου λειτουργικού κόστους κατά 25% από το εννεάμηνο του 2009, κυρίως μέσω της περικοπής των δαπανών προσωπικού κατά 28% την ίδια περίοδο (προσαρμοσμένες λόγω της ενοποίησης της FBB και της Probank). Λαμβάνοντας υπόψη τη συμφωνημένη περικοπή κατά 3,5% στις αρχές του 2014, η σωρευτική μείωση από την αρχή της κρίσης θα ξεπεράσει το 30%.
- Διατήρηση της αποκλιμάκωσης του ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη, με σημαντικά χαμηλότερες νέες επισφάλειες κατά 60% το εννεάμηνο του 2013, σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2012.
- Δείκτης καθυστερήσεων 90+ ημερών στο 21,9% για τον Όμιλο και στο 27,1% για το εγχώριο χαρτοφυλάκιο, σημαντικά χαμηλότερος από τις άλλες συστημικές τράπεζες.
- Υψηλό ποσοστό κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων του Ομίλου και της Τράπεζας από προβλέψεις στο 55%, το υψηλότερο μεταξύ των ανταγωνιστών.
- Ιδιαίτερη σημαντική συνεισφορά της θυγατρικής της ΕΤΕ στην Τουρκία, Finansbank, με καθαρά κέρδη ύψους 412 εκατ. ευρώ στο 9μηνο, αυξημένα σε ετήσια βάση κατά 9% σε σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία, παρά τις βραχυπρόθεσμες επιπτώσεις από την εφαρμογή περισσότερο περιοριστικής νομισματικής πολιτικής που αντιμετωπίζει το σύνολο του τουρκικού τραπεζικού κλάδου.
- Θετική συνεισφορά από τις δραστηριότητες στη ΝΑ Ευρώπη, με καθαρά κέρδη ύψους 17 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, έναντι ζημιών 38 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο του 2012.
- Pro-forma δείκτης κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων (Core Tier 1) στο 9,4%
- Σημαντική αύξηση της καταθετικής βάσης του ομίλου στο εννεάμηνο κατά 17% σε ετήσια βάση, μέσω συνεισφοράς όλων των κύριων περιοχών δραστηριοποίησης της ΕΤΕ: Ελλάδα +23%, ΝΑ Ευρώπη +14%, Finansbank +21% (σε σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία)
- Tαχεία μείωση της χρηματοδότησης από το Ευρωσύστημα κατά 8,7 δισ. ευρώ από την αρχή του έτους και κατά 10,8 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση, με παράλληλη εξάλειψη της έκθεσης στον ELA.
- Περαιτέρω βελτίωση του δείκτη δανείων προς καταθέσεις στην Ελλάδα στο 88%, έναντι 109% στο εννεάμηνο του 2012. Σε επίπεδο Ομίλου, ο σχετικός δείκτης μειώνεται για πρώτη φορά κάτω του 100% (97%), έναντι 115% το Σεπτέμβριο του 2012.
Αλέξανδρος Τουρκολιάς, Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας: Αλλαγή κλίματος στην ελληνική οικονομία και τις ελληνικές τράπεζες
Οι συνθήκες για σταδιακή οικονομική ανάκαμψη έχουν αρχίσει να διαμορφώνονται και οι πρώιμες ενδείξεις βελτίωσης του οικονομικού κλίματος μετατρέπονται σε οικονομικό αποτέλεσμα. Είναι γενική διαπίστωση ότι υπάρχει αλλαγή κλίματος στη χώρα και το τραπεζικό περιβάλλον. Η πρόοδος, που διαφαίνεται σε κρίσιμους τομείς της οικονομίας και στο τραπεζικό σύστημα, έχει εκδηλωθεί σε έντονο επενδυτικό ενδιαφέρον, το οποίο είναι στη διαδικασία μετουσίωσης σε επενδύσεις. Είναι σημαντικό να χτίσουμε πάνω σε αυτά τα θεμέλια.
Ο Όμιλος της ΕΤΕ επέτυχε θετική κερδοφορία στο εννεάμηνο του 2013, λόγω της συνεχιζόμενης μείωσης του ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών στην Ελλάδα, καθώς και της βελτίωσης του οικονομικού κλίματος, επιτρέποντας αντιλογισμό απομειώσεων και μείωση των διαπραγματευτικών ζημιών. Η περιστολή των λειτουργικών εξόδων στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη συνεχίστηκε. Η χρηματοδοτική εξάρτηση από το Ευρωσύστημα μειώθηκε θεαματικά, καθώς οι καταθέσεις αυξήθηκαν σε όλες τις περιοχές δραστηριοποίησης του Ομίλου. Το διεθνές δίκτυο θυγατρικών συνέχισε να συμβάλλει καθοριστικά στα αποτελέσματα. Ωστόσο, η πιο ενθαρρυντική εξέλιξη είναι η σχετική σταθεροποίηση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου των δανείων στην εγχώρια αγορά, η οποία περιορίζει την επιβάρυνση των αποτελεσμάτων από τις υπέρογκες προβλέψεις του προηγούμενου έτους και προδιαθέτει θετικά για τη μελλοντική πορεία των εργασιών.
Τα αποτελέσματα αυτά επετεύχθησαν παρά τις προσωρινές δυσκολίες στην τουρκική αγορά κατά το γ΄ τρίμηνο του 2013. Συγκεκριμένα, η περιοριστική νομισματική πολιτική και οι αλλαγές στο κανονιστικό πλαίσιο λειτουργίας των τουρκικών τραπεζών άσκησαν πίεση στην κερδοφορία τους βραχυπρόθεσμα. Παρόλα αυτά, τα κέρδη της Finansbank αυξήθηκαν στα €412 εκατ., ενώ η ρευστότητα και η ποιότητα ενεργητικού διατηρήθηκαν σε ικανοποιητικά επίπεδα.
Στο πλαίσιο των ενεργειών κεφαλαιακής ενίσχυσης του Ομίλου, συνεχίζουμε να αναλαμβάνουμε πρωτοβουλίες, όπως η πρόσφατη πώληση ποσοστού 66% της συμμετοχής στη θυγατρική εταιρεία Εθνική Πανγαία, η οποία εκτιμάται ότι θα βελτιώσει το δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας κατά περίπου 40 μ.β.
Ωστόσο, οι προκλήσεις για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα παραμένουν. Τα αποτελέσματα της διαγνωστικής μελέτης της BlackRock αναμένονται σε λίγες εβδομάδες και τον επόμενο χρόνο περιμένουμε την άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων που θα διεξαχθεί εντός του πλαισίου εποπτικών απαιτήσεων της ΕΚΤ. Πιστεύουμε ότι το τραπεζικό σύστημα είναι σε θέση να ανταποκριθεί με επιτυχία στις ασκήσεις αυτές και αποτελούν ευκαιρία ώστε οι ελληνικές τράπεζες να τεθούν σε συγκρίσιμη βάση με τις ευρωπαϊκές. Η βελτίωση της θέσης και των προοπτικών της ΕΤΕ θα αποκαταστήσει τη δυνατότητά της να συμβάλλει στην ενεργότερη αναπτυξιακή στήριξη της ελληνικής οικονομίας.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών