γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
(upd)Σημάδια βελτίωσης εμφανίζει στο δ΄ τρίμηνο του 2010 η Emporiki bank. Στο σύνολο του 2010 η τράπεζα εμφάνισε καθαρές ζημιές ύψους 873,5 εκατ. ευρώ, επιβεβαιιώνοντας τις πληροφορίες του www.bankingnews.gr. Σημειώνεται ότι το 2009 η τράπεζα είχε εμφανίσει ζημίες 582,6 εκατ ευρώ.
Αναλυτικότερα, το 2010, ο Όμιλος της Εμπορικής πέτυχε 58,7% αύξηση στα Λειτουργικά Κέρδη προ προβλέψεων, σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά, στα €165,5 εκατ. Πρόκειται για την υψηλότερη αύξηση των τελευταίων δύο ετών, η οποία διαμορφώνει θετικές ενδείξεις για ανάπτυξη στο μέλλον. Η συγκεκριμένη αύξηση ήλθε ως αποτέλεσμα της κατά 2,4% αύξησης των Καθαρών Εσόδων και της περαιτέρω μείωσης κατά 6,7% των Λειτουργικών Εξόδων, σε σύγκριση με το 2009. Τα Καθαρά Έσοδα ανέρχονται σε €768,6 εκατ., κυρίως λόγω της σημαντικής ετήσιας αύξησης κατά 20% στα Καθαρά Έσοδα από Τόκους, τα οποία ανήλθαν στα €649,8 εκατ., γεγονός που αποδίδεται τόσο στα βελτιωμένα περιθώρια επιτοκίων όσο και στις επιτυχημένες εμπορικές ενέργειες που πραγματοποίησε η Τράπεζα στη διάρκεια του έτους. Σε pro-forma βάση, μη συμπεριλαμβανομένων έκτακτων συναλλαγών, τα Καθαρά Έσοδα αυξήθηκαν κατά περίπου 12% σε ετήσια βάση. Ο περιορισμός του κόστους παρέμεινε βασική προτεραιότητα για το 2010, καθώς ο Όμιλος πέτυχε μείωση του δείκτη εξόδων / εσόδων (εξαιρουμένου του κόστος μετασχηματισμού) κατά 900 μονάδες βάσης, στο 71,5%. Το Σύνολο των Λειτουργικών Εξόδων μειώθηκε κατά 6,7% σε ετήσια βάση, στα €603,2 εκατ., ως αποτέλεσμα των διαφόρων πρωτοβουλιών για αποτελεσματική συγκράτηση των εξόδων. Ωστόσο, η ετήσια αύξηση των Προβλέψεων κατά 55,1%, εξαιτίας του επιδεινούμενου οικονομικού περιβάλλοντος, οδήγησε σε Καθαρές Ζημίες ύψους €873,5 εκατ.
Το δανειακό χαρτοφυλάκιο παρέμεινε σταθερό, τόσο σε επίπεδο έτους όσο και σε επίπεδο τριμήνου, στα €22,6 δισ. Η Εμπορική Τράπεζα, συνεπής στην απόφασή της να συνεχίσει να χρηματοδοτεί την Ελληνική Οικονομία -ειδικότερα επαγγελματίες και επιχειρήσεις- κατέγραψε 2.1% αύξηση στα επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία ανήλθαν στα €12,8 δισ. Παράλληλα, οι σημαντικά βελτιωμένες και προσφάτως κεντροποιημένες διαδικασίες πιστωτικής αξιολόγησης ενίσχυσαν περαιτέρω την ποιότητα του νέου δανειακού χαρτοφυλακίου της Εμπορικής Τράπεζας.
Στο Δ’ Τρίμηνο του 2010, τα Καθαρά Έσοδα αυξήθηκαν κατά 7,8%, σε σύγκριση με το Γ’ Τρίμηνο του 2010 και τα Λειτουργικά Έξοδα μειώθηκαν κατά 3,3%, οδηγώντας σε σημαντική αύξηση των Λειτουργικών Κερδών προ Προβλέψεων κατά 37,1%, στα €72,6 εκατ., σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Οι προβλέψεις μειώθηκαν κατά 24,7%, σε σύγκριση με το Γ’ Τρίμηνο του 2010, συμβάλλοντας στην υποχώρηση των Καθαρών Ζημιών του Δ' Τριμήνου στα €128,6 εκατ., σε επίπεδο σημαντικά χαμηλότερο σε σχέση με προηγούμενα τρίμηνα.
Η εφαρμογή συνετής πολιτικής προβλέψεων, σε συνδυασμό με το πλήρως εξορθολογισμένο χαρτοφυλάκιο των νέων δανείων, το οποίο καταγράφει χαμηλές προβλέψεις, έχει επιτρέψει τη σταδιακή και συνεχή μείωση του επιπέδου προβλέψεων, σε σχέση με τα υψηλά επίπεδα του Β’ Τριμήνου του 2010. Συνεπώς, στο Δ’ τρίμηνο του 2010 οι προβλέψεις μειώθηκαν στα €195,2 εκατ., παρά τις δυσμενείς οικονομικές συνθήκες, ενώ για το σύνολο του 2010 διαμορφώθηκαν οριακά πάνω από το €1 δισ.
Οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν στα €11,6 δισ. σε επίπεδο Τράπεζας, μειωμένες κατά 22,1% σε σύγκριση με το 2009, αντανακλώντας το γενικότερο οικονομικό κλίμα και την απόφαση της Τράπεζας να μη συμμετάσχει ενεργά κατά την περασμένη χρονιά στον ανταγωνισμό των επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις.
Κατά τη διάρκεια του 2010, ο Όμιλος της Εμπορικής Τράπεζας πραγματοποίησε επίσης ένα σημαντικό βήμα προς τη βελτίωση της ποιότητας των δομών και των λειτουργιών του, με την αναδιοργάνωση του δικτύου καταστημάτων του, το 20% των οποίων έχουν ήδη αναβαθμισθεί και εκσυγχρονισθεί σύμφωνα με τα πρότυπα του νέου μοντέλου λειτουργίας. Επίσης, ο Όμιλος της Εμπορικής Τράπεζας ολοκλήρωσε την κεντροποίηση διάφορων λειτουργικών και πιστωτικών διαδικασιών και προώθησε μια περισσότερο πελατοκεντρική εταιρική κουλτούρα, η οποία ενισχύει περαιτέρω την αποτελεσματικότητα και αποδοτικότητα.
Ο κ. Alain Strub, Αντιπρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου και Διευθύνων Σύμβουλος της Εμπορικής Τράπεζας, έκανε την ακόλουθη δήλωση:
«Το 2010 ήταν μία πολύ σημαντική χρονιά για την Εμπορική Τράπεζα. Πετύχαμε σταθερή πρόοδο στην υλοποίηση του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης & Ανάπτυξης και καταγράψαμε, μεταξύ άλλων, πολύ σημαντική βελτίωση της λειτουργικής μας απόδοσης και σταδιακή μείωση των προβλέψεων, παρά την αυστηρή πολιτική διαχείρισης κινδύνων, χάρη στις αποτελεσματικές μεθόδους πιστωτικής αξιολόγησης. Παράλληλα προχωρήσαμε σε δραστική αναδιοργάνωση και εκσυγχρονισμό του δικτύου καταστημάτων μας σε ολόκληρη την Ελλάδα. Σήμερα διαθέτουμε ένα υγιές χαρτοφυλάκιο νέων δανείων, πλήρως εξορθολογισμένες λειτουργίες, δυναμική εμπορική πολιτική και ακόμα πιο πελατοκεντρική φιλοσοφία.
Το 2011 θα παραμείνουμε προσηλωμένοι στους στόχους του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης & Ανάπτυξης, με τη συμβολή των ανθρώπων μας και με τη στήριξη του μητρικού μας ομίλου, Credit Agricole, με τον οποίο αναπτύσσουμε συνεχώς συνέργιες προστιθέμενης αξίας για τους πελάτες μας. Παρά τις δυσμενείς οικονομικές συνθήκες, θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε τα ελληνικά νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις παρέχοντας δάνεια κι ένα ασφαλές τραπεζικό περιβάλλον, ισχυροποιώντας παράλληλα την καταθετική μας βάση και επιδιώκοντας την αποτελεσματικότερη διαχείριση και εξισορρόπηση του δανειακού μας χαρτοφυλακίου, με στόχο να δώσουμε ακόμα μεγαλύτερη ώθηση στην εμπορική μας απόδοση».
Νωρίτερα το www.banmingnews.gr μετέδιδε:
Μπορεί οι ζημίες του 2010 να διαμορφωθούν πέριξ των 880 με 900 εκατ ευρώ που είναι και οι μεγαλύτερες ζημίες στην ιστορία της ωστόσο θα είναι και οι τελευταίες που εμφανίζονται αυτής της κλίμακας. Ειδικά στο δ΄ τρίμηνο υπάρχουν και ορισμένα σημαντικά στοιχεία βελτίωσης των λειτουργικών αποτελεσμάτων και της μείωσης των εξόδων. Ταυτόχρονα μειώνονται οι προβλέψεις για προβληματικά δάνεια.
Tα αποτελέσματα θα ανακοινωθούν σήμερα το απόγευμα με το κλείσιμο του ΧΑ.
Με βάση αποχρώσες ενδείξεις για το 2011 η Emporiki θα εμφανίσει σημαντική μείωση ζημιών ίσως να μην περιοριστούν στα 130 εκατ που αναφέρεται στο business plan αλλά σίγουρα θα υπάρξει βελτίωση.
Όμως ακόμη και αυτή η εξέλιξη θα είναι ιδιαίτερα θετική καθώς θα σημάνει την απαρχή της αναστροφής πορείας που αποδείχθηκε πολύχρονη, περιπετειώδης και ζημιογόνος.
Τα πρώρα στοιχεία είναι ενθαρρυντικά.
Ωστόσο η Emporiki θα υλοποιήσει νέα μεγάλη αύξηση κεφαλαίου 700 εκατ – 1 δις πιθανότατα μέσα στο 2011, καθώς τα κεφάλαια έχουν μειωθεί εκ νέου.
Αν πάντως αποφασισθεί νέα αύξηση κεφαλαίου τότε το πιθανότερο σενάριο θα είναι να είναι και η τελευταία αύξηση της τράπεζας στο χρηματιστήριο.
Η Credit Agricole ως βασικός μέτοχος με ποσοστό 92% θα καλύψει και την νέα αύξηση κεφαλαίου που αυτό σημαίνει ότι το ποσοστό της Γαλλικής τράπεζας θα ξεπεράσει το 95% άρα εκ των πραγμάτων θα τεθεί θέμα παραμονής στο ΧΑ.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι τον Μάρτιο η τράπεζα άντλησε 989 εκατ ευρώ από αύξηση κεφαλαίου η οποία όμως ουσιαστικά δαπανήθηκε στην κάλυψη προβληματικών δανείων.
Συνολικά τα προβληματικά δάνεια διαμορφώνονται στα 2,6 δις ευρώ σε σχέση με τα 22,6 δις ευρώ δάνεια δηλαδή το NPLs στο 11,5%.
Το δύο σημαντικά μείζονος σημασία ζητήματα στην Emporiki είναι τα προβληματικά δάνεια και οι προβλέψεις που έφθασαν το 1,1 δις ευρώ για το 2010.
Το πρόβλημα αυτό επιδρά άμεσα στα κεφάλαια.
Αν αξιολογηθεί από πού προέρχονται οι ζημίες προκύπτει ότι η λιανική τραπεζική είναι το μεγάλο αγκάθι της τράπεζας καθώς με βάση το 9μηνο οι προβλέψεις είχαν διαμορφωθεί στα 760 εκατ ευρώ. Οι προβλέψεις λιανικής στα 716 εκατ ευρώ.
Η επενδυτική τραπεζική εμφάνισε αξιόλογες αποδόσεις αλλά προφανώς οι τεράστιες ζημίες στην λιανική και δευτερευόντως στα επιχειρηματικά πλήττουν καίρια την τράπεζα.
Μια άλλη εξίσου σημαντική παράμετρος είναι ότι οι καταθέσεις έχουν μειωθεί αισθητά στα 12,2 δις και η τράπεζα υποχρεώνεται να εκδίδει μέσω της Credit Agricole ομολογιακά 2,69 δις ευρώ.
www.bankingnews.gr
Το δανειακό χαρτοφυλάκιο παρέμεινε σταθερό, τόσο σε επίπεδο έτους όσο και σε επίπεδο τριμήνου, στα €22,6 δισ. Η Εμπορική Τράπεζα, συνεπής στην απόφασή της να συνεχίσει να χρηματοδοτεί την Ελληνική Οικονομία -ειδικότερα επαγγελματίες και επιχειρήσεις- κατέγραψε 2.1% αύξηση στα επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία ανήλθαν στα €12,8 δισ. Παράλληλα, οι σημαντικά βελτιωμένες και προσφάτως κεντροποιημένες διαδικασίες πιστωτικής αξιολόγησης ενίσχυσαν περαιτέρω την ποιότητα του νέου δανειακού χαρτοφυλακίου της Εμπορικής Τράπεζας.
Στο Δ’ Τρίμηνο του 2010, τα Καθαρά Έσοδα αυξήθηκαν κατά 7,8%, σε σύγκριση με το Γ’ Τρίμηνο του 2010 και τα Λειτουργικά Έξοδα μειώθηκαν κατά 3,3%, οδηγώντας σε σημαντική αύξηση των Λειτουργικών Κερδών προ Προβλέψεων κατά 37,1%, στα €72,6 εκατ., σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Οι προβλέψεις μειώθηκαν κατά 24,7%, σε σύγκριση με το Γ’ Τρίμηνο του 2010, συμβάλλοντας στην υποχώρηση των Καθαρών Ζημιών του Δ' Τριμήνου στα €128,6 εκατ., σε επίπεδο σημαντικά χαμηλότερο σε σχέση με προηγούμενα τρίμηνα.
Η εφαρμογή συνετής πολιτικής προβλέψεων, σε συνδυασμό με το πλήρως εξορθολογισμένο χαρτοφυλάκιο των νέων δανείων, το οποίο καταγράφει χαμηλές προβλέψεις, έχει επιτρέψει τη σταδιακή και συνεχή μείωση του επιπέδου προβλέψεων, σε σχέση με τα υψηλά επίπεδα του Β’ Τριμήνου του 2010. Συνεπώς, στο Δ’ τρίμηνο του 2010 οι προβλέψεις μειώθηκαν στα €195,2 εκατ., παρά τις δυσμενείς οικονομικές συνθήκες, ενώ για το σύνολο του 2010 διαμορφώθηκαν οριακά πάνω από το €1 δισ.
Οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν στα €11,6 δισ. σε επίπεδο Τράπεζας, μειωμένες κατά 22,1% σε σύγκριση με το 2009, αντανακλώντας το γενικότερο οικονομικό κλίμα και την απόφαση της Τράπεζας να μη συμμετάσχει ενεργά κατά την περασμένη χρονιά στον ανταγωνισμό των επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις.
Κατά τη διάρκεια του 2010, ο Όμιλος της Εμπορικής Τράπεζας πραγματοποίησε επίσης ένα σημαντικό βήμα προς τη βελτίωση της ποιότητας των δομών και των λειτουργιών του, με την αναδιοργάνωση του δικτύου καταστημάτων του, το 20% των οποίων έχουν ήδη αναβαθμισθεί και εκσυγχρονισθεί σύμφωνα με τα πρότυπα του νέου μοντέλου λειτουργίας. Επίσης, ο Όμιλος της Εμπορικής Τράπεζας ολοκλήρωσε την κεντροποίηση διάφορων λειτουργικών και πιστωτικών διαδικασιών και προώθησε μια περισσότερο πελατοκεντρική εταιρική κουλτούρα, η οποία ενισχύει περαιτέρω την αποτελεσματικότητα και αποδοτικότητα.
Ο κ. Alain Strub, Αντιπρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου και Διευθύνων Σύμβουλος της Εμπορικής Τράπεζας, έκανε την ακόλουθη δήλωση:
«Το 2010 ήταν μία πολύ σημαντική χρονιά για την Εμπορική Τράπεζα. Πετύχαμε σταθερή πρόοδο στην υλοποίηση του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης & Ανάπτυξης και καταγράψαμε, μεταξύ άλλων, πολύ σημαντική βελτίωση της λειτουργικής μας απόδοσης και σταδιακή μείωση των προβλέψεων, παρά την αυστηρή πολιτική διαχείρισης κινδύνων, χάρη στις αποτελεσματικές μεθόδους πιστωτικής αξιολόγησης. Παράλληλα προχωρήσαμε σε δραστική αναδιοργάνωση και εκσυγχρονισμό του δικτύου καταστημάτων μας σε ολόκληρη την Ελλάδα. Σήμερα διαθέτουμε ένα υγιές χαρτοφυλάκιο νέων δανείων, πλήρως εξορθολογισμένες λειτουργίες, δυναμική εμπορική πολιτική και ακόμα πιο πελατοκεντρική φιλοσοφία.
Το 2011 θα παραμείνουμε προσηλωμένοι στους στόχους του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης & Ανάπτυξης, με τη συμβολή των ανθρώπων μας και με τη στήριξη του μητρικού μας ομίλου, Credit Agricole, με τον οποίο αναπτύσσουμε συνεχώς συνέργιες προστιθέμενης αξίας για τους πελάτες μας. Παρά τις δυσμενείς οικονομικές συνθήκες, θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε τα ελληνικά νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις παρέχοντας δάνεια κι ένα ασφαλές τραπεζικό περιβάλλον, ισχυροποιώντας παράλληλα την καταθετική μας βάση και επιδιώκοντας την αποτελεσματικότερη διαχείριση και εξισορρόπηση του δανειακού μας χαρτοφυλακίου, με στόχο να δώσουμε ακόμα μεγαλύτερη ώθηση στην εμπορική μας απόδοση».
Νωρίτερα το www.banmingnews.gr μετέδιδε:
Μπορεί οι ζημίες του 2010 να διαμορφωθούν πέριξ των 880 με 900 εκατ ευρώ που είναι και οι μεγαλύτερες ζημίες στην ιστορία της ωστόσο θα είναι και οι τελευταίες που εμφανίζονται αυτής της κλίμακας. Ειδικά στο δ΄ τρίμηνο υπάρχουν και ορισμένα σημαντικά στοιχεία βελτίωσης των λειτουργικών αποτελεσμάτων και της μείωσης των εξόδων. Ταυτόχρονα μειώνονται οι προβλέψεις για προβληματικά δάνεια.
Tα αποτελέσματα θα ανακοινωθούν σήμερα το απόγευμα με το κλείσιμο του ΧΑ.
Με βάση αποχρώσες ενδείξεις για το 2011 η Emporiki θα εμφανίσει σημαντική μείωση ζημιών ίσως να μην περιοριστούν στα 130 εκατ που αναφέρεται στο business plan αλλά σίγουρα θα υπάρξει βελτίωση.
Όμως ακόμη και αυτή η εξέλιξη θα είναι ιδιαίτερα θετική καθώς θα σημάνει την απαρχή της αναστροφής πορείας που αποδείχθηκε πολύχρονη, περιπετειώδης και ζημιογόνος.
Τα πρώρα στοιχεία είναι ενθαρρυντικά.
Ωστόσο η Emporiki θα υλοποιήσει νέα μεγάλη αύξηση κεφαλαίου 700 εκατ – 1 δις πιθανότατα μέσα στο 2011, καθώς τα κεφάλαια έχουν μειωθεί εκ νέου.
Αν πάντως αποφασισθεί νέα αύξηση κεφαλαίου τότε το πιθανότερο σενάριο θα είναι να είναι και η τελευταία αύξηση της τράπεζας στο χρηματιστήριο.
Η Credit Agricole ως βασικός μέτοχος με ποσοστό 92% θα καλύψει και την νέα αύξηση κεφαλαίου που αυτό σημαίνει ότι το ποσοστό της Γαλλικής τράπεζας θα ξεπεράσει το 95% άρα εκ των πραγμάτων θα τεθεί θέμα παραμονής στο ΧΑ.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι τον Μάρτιο η τράπεζα άντλησε 989 εκατ ευρώ από αύξηση κεφαλαίου η οποία όμως ουσιαστικά δαπανήθηκε στην κάλυψη προβληματικών δανείων.
Συνολικά τα προβληματικά δάνεια διαμορφώνονται στα 2,6 δις ευρώ σε σχέση με τα 22,6 δις ευρώ δάνεια δηλαδή το NPLs στο 11,5%.
Το δύο σημαντικά μείζονος σημασία ζητήματα στην Emporiki είναι τα προβληματικά δάνεια και οι προβλέψεις που έφθασαν το 1,1 δις ευρώ για το 2010.
Το πρόβλημα αυτό επιδρά άμεσα στα κεφάλαια.
Αν αξιολογηθεί από πού προέρχονται οι ζημίες προκύπτει ότι η λιανική τραπεζική είναι το μεγάλο αγκάθι της τράπεζας καθώς με βάση το 9μηνο οι προβλέψεις είχαν διαμορφωθεί στα 760 εκατ ευρώ. Οι προβλέψεις λιανικής στα 716 εκατ ευρώ.
Η επενδυτική τραπεζική εμφάνισε αξιόλογες αποδόσεις αλλά προφανώς οι τεράστιες ζημίες στην λιανική και δευτερευόντως στα επιχειρηματικά πλήττουν καίρια την τράπεζα.
Μια άλλη εξίσου σημαντική παράμετρος είναι ότι οι καταθέσεις έχουν μειωθεί αισθητά στα 12,2 δις και η τράπεζα υποχρεώνεται να εκδίδει μέσω της Credit Agricole ομολογιακά 2,69 δις ευρώ.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών