Σε μια διαρκή οικονομική απειλή με δυσβάστακτο τίμημα, εξελίσσονται οι φυσικές καταστροφές.
Σύμφωνα με νέα δεδομένα, οι ετήσιες ζημιές παγκοσμίως εκτιμώνται πλέον στα 450 δισ. δολάρια, με το μεγαλύτερο μέρος αυτών -συχνά πάνω από το 60%- να παραμένει εντελώς ανασφάλιστο. Την ίδια στιγμή, αντιμέτωπες με το αυξανόμενο κόστος αποζημιώσεων από πυρκαγιές, πλημμύρες και σφοδρές καταιγίδες, οι ασφαλιστικές εταιρείες ακολουθούν στρατηγική «αποχώρησης» από περιοχές υψηλού κινδύνου, αυστηροποιούν τα συμβόλαια και μεταθέτουν το βάρος της επόμενης μέρας στις κυβερνήσεις και τα ίδια τα νοικοκυριά.
Ανασφάλιστο το 62% των ζημιών
Σύμφωνα με νέα έρευνα της Verisk, ποσοστό έως και 62% των παγκόσμιων απωλειών από φυσικές καταστροφές παραμένει ανασφάλιστο. Αυτό αφήνει νοικοκυριά, επιχειρήσεις και κυβερνήσεις αντιμέτωπους με περίπου 279 δισ. δολάρια σε ανασφάλιστες ζημιές σε ένα μέσο έτος, και ακόμη περισσότερα στα πιο καταστροφικά χρόνια.
Το αυξανόμενο οικονομικό τίμημα αντανακλά τον ολοένα μεγαλύτερο αντίκτυπο της κλιματικής αλλαγής και της αστικής επέκτασης, που έχει θέσει σε κίνδυνο περισσότερη ακίνητη περιουσία, καθώς και το αυξανόμενο κόστος των οικιστικών κατασκευών, το οποίο στις ΗΠΑ έχει ξεπεράσει τον πληθωρισμό. Η ασφαλιστική βιομηχανία αντιμετωπίζει επίσης αυξανόμενες ζημιές από τον κίνδυνο καταστροφών, παρόλο που καλύπτει ένα συρρικνούμενο μερίδιο των συνολικών εκτιμώμενων ζημιών.
Πέρυσι ήταν η έκτη συνεχόμενη χρονιά κατά την οποία οι παγκόσμιες ασφαλισμένες ζημιές ξεπέρασαν τα 100 δισ. δολάρια. Αν και καρέκλας τυφώνας δεν έπληξε τις ηπειρωτικές ΗΠΑ, οι ασφαλιστικές κατέβαλαν αποζημιώσεις για τις δαπανηρές –ρεκόρ– πυρκαγιές στην Καλιφόρνια και τις σφοδρές καταιγίδες, οι οποίες γίνονται ολοένα πιο κοστοβόρες.
Οι ασφαλιστικές αυστηροποιούν τους όρους
Ως απάντηση στο αυξανόμενο κόστος από τις καταιγίδες στις ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένου του κόστους επισκευής στεγών, οι ασφαλιστικές έχουν αυστηροποιήσει τους όρους των συμβολαίων και έχουν εξαιρέσει πολλούς από αυτούς τους κινδύνους από τα τυπικά συμβόλαια. Οι μεγάλοι όμιλοι έχουν επίσης αποχωρήσει εντελώς από ορισμένες περιοχές, επιλέγοντας να μην ανανεώσουν συμβόλαια με κατοικίες που θεωρούνται υψηλού κινδύνου.
Σε πολλές αναδυόμενες αγορές που έχουν πληγεί σοβαρά από δαπανηρές φυσικές καταστροφές, τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις αγοράζουν ελάχιστη ή καθόλου ασφάλεια. Ως αποτέλεσμα αυτών των τάσεων, το μερίδιο των παγκόσμιων ζημιών που καλύπτεται από ασφάλεια βαίνει μειούμενο.
Ένας σεισμός στη Μιανμάρ τον Μάρτιο του 2025 προκάλεσε ζημιές ύψους περίπου 12 δισ. δολαρίων, εκ των οποίων οι ασφαλιστικές κάλυψαν λιγότερα από 100 εκατ. δολάρια, ανέφερε η Verisk, αποτυπώνοντας τη χαμηλή διείσδυση της ασφάλισης στην αγορά.
Οι πλημμύρες στο Τέξας τον Ιούλιο του 2025, οι οποίες στοίχισαν τη ζωή σε περισσότερους από 130 ανθρώπους, αναμενόταν να κοστίσουν 1,1 δισ. δολάρια, ωστόσο οι περισσότερες από αυτές τις ζημιές ήταν ανασφάλιστες, καθώς η κάλυψη πλημμυρών εξαιρείται από τα βασικά ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικιών στις ΗΠΑ.
Οι πυρκαγιές στο Λος Άντζελες τον Ιανουάριο του 2025, οι οποίες προκάλεσαν οικονομικές ζημιές έως και 65 δισ. δολαρίων, έπληξαν κυρίως ακίνητα που διέθεταν ασφαλιστική κάλυψη κατοικίας.
Ωστόσο, ποσοστό έως και 35% των ακινήτων στερούνταν ασφάλισης, σύμφωνα με τη Verisk, εξαιτίας της «αποχώρησης των ασφαλιστικών» -καθώς οι μεγάλες εταιρείες εγκατέλειψαν την πολιτεία λόγω του αυξανόμενου κόστους- γεγονός που είχε ωθήσει πολλούς ιδιοκτήτες κατοικιών στο υποστηριζόμενο από την πολιτεία πρόγραμμα ασφάλισης έσχατης ανάγκης της Καλιφόρνια (Fair Plan).
Παρά την αύξηση των ζημιών σε ολόκληρο τον κλάδο, οι αμερικανικές ασφαλιστικές κατοικιών απολαμβάνουν μια περίοδο ισχυρών κερδών, τα οποία τροφοδοτούνται από την αύξηση των ασφαλίστρων και τη μείωση της έκθεσής τους σε κατοικίες υψηλότερου κινδύνου.
Η State Farm, η μεγαλύτερη ασφαλιστική περιουσίας και ατυχημάτων στις ΗΠΑ, δήλωσε το 2024 ότι δεν θα ανανεώσει τα συμβόλαια για 72.000 ιδιοκτήτες ακινήτων σε ολόκληρη την Καλιφόρνια, όπου άλλοι πάροχοι όπως η AIG έχουν αποχωρήσει σε μεγάλο βαθμό από τη ρυθμιζόμενη ασφαλιστική αγορά.
Η Progressive δήλωσε σε τηλεδιάσκεψη για τα οικονομικά αποτελέσματα αυτόν τον μήνα ότι «μείωσε σκόπιμα τη διαθεσιμότητα απαιτώντας περισσότερους ελέγχους αναδοχής ως τρόπο προσεκτικού ελέγχου της ανάπτυξης και προστασίας της κερδοφορίας». Η εταιρεία αρνήθηκε επίσης να ανανεώσει συμβόλαια για παράκτια ακίνητα υψηλού κινδύνου στη Φλόριντα και είχε περιορίσει την έκθεσή της σε κινδύνους από καταιγίδες και πυρκαγιές σε άλλες περιοχές, όπως ανέφερε, ενώ «αναπτύσσεται ταχύτερα σε αγορές με χαμηλότερο καιρικό κίνδυνο».
Οι ασφαλιστικές «αποσύρονται από περιοχές που δεν θέλουν πλέον να ασφαλίσουν, μεταθέτουν αυτόν τον κίνδυνο στις κυβερνήσεις και τους ιδιώτες, διαλύουν τις τοπικές αγορές και στη συνέχεια εκτοξεύουν τα τιμολόγιά τους. Αυτό είναι ένα μοτίβο», δήλωσε ο Πιτ Σικόρα (Pete Sikora), ανώτερος σύμβουλος της ακτιβιστικής οργάνωσης New York Communities for Change.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών