Τι θα πρέπει να ξέρετε για τις ασφαλίσεις πυρός εν όψει μεγάλων αλλαγών στην ασφάλιση περιουσίας και αυτοκινήτου 

Εν όψει μεγάλων αλλαγών που τελούνται στο καθεστώς ασφάλισης ιδιωτών και επιχειρήσεων, το περιεχόμενο των καλύψεων, οι όροι και οι εξαιρέσεις μπορεί να αλλάξουν στα συμβόλαια πυρός, ενδεχομένως με προσθήκη νέων όρων στις καλύψεις.
Ο ασφαλισμένος πρέπει να γνωρίζει τι αγοράζει και επακριβώς πως αποζημιώνεται για κάθε μία από τις καλύψεις που περιέχει το συμβόλαιο.

Μεγάλη προσοχή με τα Στεγαστικά Δάνεια

Το πρώτο και κυριότερο πράγμα που οφείλει να γνωρίζει ο καταναλωτής/πολίτης είναι πως στην περίπτωση που θα λάβει ή έχει λάβει στεγαστικό δάνειο, η τράπεζα θα προτείνει να το ασφαλίσει έναντι καλύψεων πυρός.
Την τράπεζα την ενδιαφέρει το ακίνητο να είναι ασφαλισμένο για το ύψος του στεγαστικού δανείου.
Αυτό σημαίνει ότι ο ασφαλισμένος το πιθανότερο είναι να είναι υπο-ασφαλισμένος και να μην δικαιούται ο ίδιος αποζημίωση στην περίπτωση συμβάντος.
Μία καθ’ όλα σωστή ασφάλιση είναι η ασφάλιση που υπολογίζεται βάσει του κόστους κατασκευής.
Αν το στεγαστικό δάνειο αντιστοιχεί για παράδειγμα στο 50% ή στο 60% της αξίας του ακινήτου, τότε δίχως άλλο η Τράπεζα θα πάρει τα χρήματα της και ο κάτοχος του ασφαλιστηρίου δεν θα πάρει.
Το πιθανότερο είναι να χάσει και το ακίνητο σε μια μεγάλη καταστροφή.
Αυτό γιατί σε περίπτωση ζημιάς, η τράπεζα είναι ο κύριος δικαιούχος.
Έχουν καταγραφεί τέτοια συμβάντα όπου οι ασφαλισμένοι τα κατανοούν, αφού επέλθει ο κίνδυνος και η ζημιά έχει καταγραφεί.

Ασφαλίσεις Πυρός – περιγραφές – καλύψεις - εξαιρέσεις

Στα μηνιαία στατιστικά που εκδίδει η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), οι ασφαλίσεις πυρός καταγράφουν πάντα ανοδική πορεία, είτε γιατί οι τιμές ασφαλίστρων αυξάνονται είτε γιατί προστίθενται στο χαρτοφυλάκιο των ασφαλιστικών νέα ασφαλιστήρια συμβόλαια, είτε είναι συνδυασμός και των δύο μαζί. 
Το συμβόλαιο ασφάλισης κινδύνων Πυρός καταγράφει με λεπτομέρεια μία προς μία τις καλύψεις.
Στην περίπτωση που εντοπίσετε καλύψεις που δεν χρειάζονται μπορείτε να ζητήσετε να εξαιρεθούν.
Μία τέτοια κάλυψη είναι η ζημιά από πτώση αεροσκάφους.
Πριν εξαιρεθεί  για παράδειγμα αυτή η κάλυψη θα πρέπει να υπολογίσετε όλους τους παράγοντες κινδύνου που ενέχει η κατοικία.

Καλύψεις Πυρός – ένα σύνηθες ασφαλιστήριο συμβόλαιο

1.    Πυρκαγιά, πυρκαγιά από δάσος, πτώση κεραυνού, καπνός: Εδώ καλύπτονται  ζημιές από: Ανάφλεξη ή αντικείμενο που πήρε φωτιά τυχαία, φωτιά σε δάσος, πτώση κεραυνού, καπνό.
2.     Έκρηξη: Καλύπτονται οι ζημιές από πιθανή έκρηξη σε λέβητα, καυστήρα κεντρικής θέρμανσης, πετρελαίου ή φυσικού αερίου, θερμοσίφωνα, καλύπτονται και οι ζημιές που θα προκληθούν στα ίδια τα αντικείμενα.
3.     Πρόσκρουση οχήματος, πτώση αεροσκάφους, πτώση δένδρων, κλαδιών, στύλων:  Καλύπτονται ζημιές που θα προκύψουν από: πρόσκρουση οχήματος στην κατοικία ή και στην περίφραξή της, πτώση αεροσκάφους ή αντικειμένων που θα πέσουν από αυτό, πτώση δέντρων, κλαδιών ή στύλων, εφόσον προκληθεί από αιτία που καλύπτεται σύμφωνα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
4.    Τρομοκρατικές ενέργειες: Καλύπτονται οι ζημιές από τρομοκρατικές ενέργειες καθαρά.
5.    Γενική Αστική ευθύνη: Καλύπτονται υλικές ζημιές, σωματική βλάβη ή και για θάνατο, που μπορεί να προκληθεί σε τρίτους κατά τη λειτουργία της επιχείρησης, στις εγκαταστάσεις της ή και κατά την εκτέλεση των παρεχόμενων υπηρεσιών της από πράξεις ή παραλείψεις του ιδιοκτήτη ή του προσωπικού της.
6.    Κάλυψη αναλογίας κοινόχρηστων και βοηθητικών χώρων: Καλύπτονται έξοδα που προκύπτουν κατ’ αναλογία από την επισκευή ζημιών σε χώρους στάθμευσης οχημάτων, κοινόχρηστους χώρους, αποθήκες.
7.    Έξοδα πυρόσβεσης και περιορισμού ζημιάς, έξοδα καθαιρέσεων, κατεδαφίσεων και αποκομιδής ερειπίων μετά από ζημιά: Καλύπτονται έξοδα από ζημιές πυρκαγιάς, έξοδα γενικής φύσεως, αποκομιδή ερειπίων.
8.    Δαπάνες έκδοσης οικοδομικών αδειών: Kαλύπτονται τα έξοδα έκδοσης αδειών που αφορούν εργασίες πολιτικού μηχανικού για τις επισκευές.
Άλλες καλύψεις που περιέχονται στο Ασφαλιστήριο είναι για: Πλημμύρα, καταιγίδα, χαλαζόπτωση και θύελλα.  Διαρροή/Θραύση σωληνώσεων, η δεξαμενών: ύδρευσης, θέρμανσης, ψύξης, αποχέτευσης. Ζημιές στο κτίριο από προσπάθεια κλοπής/ληστείας. Απώλεια ενοικίων. Δόση στεγαστικού δανείου σε περίπτωση που η κατοικία είναι μη κατοικήσιμη από αιτία που καλύπτει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο για ορισμένο χρονικό διάστημα. Νομική υποστήριξη. Θραύση κρυστάλλων. Βραχυκύκλωμα ηλεκτρολογικών εγκαταστάσεων κτιρίου. Βραχυκύκλωμα ηλεκτρικών συσκευών. Κακόβουλες ενέργειες.  Κλοπή περιεχομένου. Σεισμός.

Καλύψεις Πυρός Αυτοκινήτου

Οι κύριες καλύψεις που καλύπτει η ασφάλεια Πυρός Αυτοκινήτου είναι: Πυρκαγιά, Έκρηξη, Πτώση κεραυνού.  
Να σημειωθεί ότι η ΕΑΕΕ έχει προτείνει στο υπ. Οικονομίας την αντικατάσταση του όρου της «πυρκαγιάς από φυσικά αίτια» με τον ορθότερο όρο «δασική πυρκαγιά» και την προσθήκη του κινδύνου του «σεισμού» στο υποχρεωτικό πλαίσιο κάλυψης οχήματος έναντι φυσικών καταστροφών, με σκοπό την παροχή ευρύτερης και πιο ολοκληρωμένης προστασίας στους πολίτες.

Κόστος Ασφαλιστηρίου βάσει ασφαλιζόμενων κεφαλαίων

Το κόστος ασφάλισης καθορίζεται σε μεγάλο βαθμό από τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια. Το ανώτατο ποσό που αποζημιώνει μία ασφαλιστική για παράδειγμα στο αυτοκίνητο είναι η τρέχουσα αξία του αυτοκινήτου.

Προσοχή: Ο ασφαλιζόμενος θα πρέπει να διευκρινίσει τις έννοιες των όρων ‘τρομοκρατικές ενέργειες’ ή ‘κακόβουλες ενέργειες’, πότε αποζημιώνεται για κλοπή κτλ  πριν υπογράψει τις καλύψεις. Επίσης να διαβάσει προσεκτικά τις εξαιρέσεις που ορίζει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του.

Έλενα Ερμείδου
www.bankingnews.gr