Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης ή Ομαδικό Ασφαλιστήριο;

Τα ομαδικά συνταξιοδοτικά / αποταμιευτικά προγράμματα (δεύτερος πυλώνας ασφάλισης) λειτουργούν συμπληρωματικά της κύριας ασφάλισης.
Συμπληρώνουν, με άλλα λόγια τις παροχές του δημοσίου (πρώτος πυλώνας ασφάλισης).
Υλοποιούνται μέσω των: Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) τα οποία είναι πρόσωπα νομικού δικαίου εκπροσωπώντας μία εταιρεία ή ένα κλάδο εργαζομένων. Και ομαδικά ασφαλιστήρια που υλοποιούνται μέσω των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.

Ομαδικά από ασφαλιστικές

Τα ομαδικά ασφαλιστήρια από τις ασφαλιστικές δίνουν την δυνατότητα μίας πρόσθετης σύνταξης ή ενός εφάπαξ ποσού που θα που θα εισπραχθεί στον χρόνο που θα έχει οριστεί στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Καλύψεις - επιλογές - προβλέψεις

Οι επιλογές που υπάρχουν στα ομαδικά προγράμματα σύνταξης ή αποταμίευσης, συνήθως, είναι δύο:

1.       Τα προγράμματα εγγυημένου κεφαλαίου εγγυώνται ένα ελάχιστο επιτόκιο. Μειώνουν  τον επενδυτικό κίνδυνο, ενώ αποδίδουν στους κατόχους τις υπεραποδόσεις που υπάρχουν.
2.       Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα μειωμένου ρίσκου, μεσαίου ή αυξημένου ρίσκου, όσον αφορά τις τοποθετήσεις. Στο ομαδικό ασφαλιστήριο σύνταξης μπορεί να υπάρξει παροχή ανικανότητας και, σε περίπτωση απώλειας ζωής μέλους, ισόβια σύνταξη στους δικαιούχους.
Μπορεί να υπάρξει πρόβλεψη παροχής κεφάλαιου σε περίπτωση που αποχωρήσει από την εταιρεία ο εργαζόμενος ή το μέλος του σωματείου και δυνατότητα ανάληψης μέρους του συσσωρευμένου ποσού του λογαριασμού του ίδιου του ασφαλισμένου

Καταβολή αποζημιώσεων

-          Οι αποζημιώσεις καταβάλλονται με την αποχώρηση του μέλους λόγω συνταξιοδότησης από την εταιρεία
-          Σε περίπτωση αποχώρησης λόγω παραίτησης ή απόλυσης καταβάλλεται ποσοστό του ποσού του συσσωρευμένου κεφαλαίου.
-          Σε περίπτωση ανικανότητας εξαιτίας ενός σοβαρού ατυχήματος ή ασθένειας, που δεν επιτρέπει στον εργαζόμενο να επιστρέψει στην εργασία του, δίνεται το κεφάλαιο όπου έχει συσσωρευτεί μέχρι εκείνη τη στιγμή στο ατομικό του λογαριασμό.
-          Σε περίπτωση που υπάρχει μία ενισχυμένη και ανεξάρτητη extra παροχή λειτουργεί αυτή παράλληλα και αυτόνομα.

Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) – παροχές

Τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) χρηματοδοτούνται από τους εργοδότες με συμμετοχή των εργαζομένων και  παρέχουν συμπληρωματικές παροχές πέραν της κύριας ασφάλισης.  Κυρίως εφάπαξ ποσό (εφάπαξ) ή/και συντάξεις σε περιπτώσεις γήρατος, αναπηρίας, θανάτου, ατυχήματος, διακοπής εργασίας, ή πρόωρης αποχώρησης, σύμφωνα με τις συνθήκες που καθορίζει το Ταμείο και υπογράφει ο εργαζόμενος. Τα ΤΕΑ δίνουν εφάπαξ παροχές ανάλογα με τις εισφορές του εργαζομένου ή Συμπληρωματική σύνταξη ανάλογα με το τι ορίζει το καταστατικό.
 
Εποπτεία ΤΕΑ

Από την 1η Ιανουαρίου 2025, τα ΤΕΑ τίθενται υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδας για τη βιωσιμότητα, τη διαφάνεια και την επενδυτική στρατηγική, ενσωματώνοντας την ευρωπαϊκή οδηγία IORP II.

Αρχές του 2026 αναμένεται νέο νομοσχέδιο για τα ΤΕΑ

Αρχές του 2026, αναμένεται νέο νομοσχέδιο για τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης με στόχο την ενίσχυση της συμπληρωματικής ασφάλισης. Το νομοσχέδιο θα περιλαμβάνει δέσμη φορολογικών κινήτρων για τους εργοδότες.

Τα ΤΕΑ με τα Ομαδικά Ασφαλιστήρια Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων έχουν πολλά κοινά σημεία, Διαφέρει μέχρι τώρα ο τρόπος που φορολογούνται. 

Ελ. Ερ.
www.bankingnews.gr