γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Περίπου 3 δις ευρώ υβριδικές εκδόσεις δεν θα συμπεριλαμβάνονται στο tier 1 ενώ αντιθέτως οι προνομιούχες μετοχές θα περιλαμβάνονται αναφέρεται στο νέο επικαιροποιημένο μνημόνιο.
Στον τομέα ρύθμιση εποπτείας χρηματοπιστωτικού τομέα μεταξύ των άλλων αναφέρεται
Στον τομέα ρύθμιση εποπτείας χρηματοπιστωτικού τομέα μεταξύ των άλλων αναφέρεται
«Κάθε τρίμηνο η Κυβέρνηση μεταφέρει 1000 εκατ. ευρώ σε ειδικό κυβερνητικό λογαριασμό που έχει ανοιχθεί από το Γενικό Λογιστήριο του Κράτους. Τα κεφάλαια από το λογαριασμό αυτό απελευθερώνονται τακτικά προς το ΤΧΣ (Ελληνικό Ταμείο
Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας) για να διασφαλιστεί ότι το τελευταίο διατηρεί ταμειακό υπόλοιπο ύψους 1 500 εκατ. ευρώ και αν η αξιολόγηση του προγράμματος για το κεφάλαιο των τραπεζών δείξει ότι οι πόροι αυτοί είναι απαραίτητοι. Η αποδέσμευση των κεφαλαίων αποτελεί αντικείμενο συμφωνίας από το προσωπικό της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, της ΕΚΤ και του ΔΝΤ.
Η Τράπεζα της Ελλάδος μεταφέρει προσωπικό με τα απαραίτητα εξειδικευμένα προσόντα (τραπεζικά, χρηματοπιστωτική ανάλυση, λογιστική, διαχείριση στοιχείων και τεχνολογίες πληροφοριών) στο τμήμα εποπτείας. Επίσης, θα εξετάσει την προοπτική να αιτηθεί μακροπρόθεσμη τεχνική βοήθεια που θα αντληθεί από άλλους Ευρωπαϊκούς φορείς εποπτείας [Ιούλιος 2011]. Το Ελληνικό Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) αντιμετωπίζει την έλλειψη προσωπικού του [τέλος Ιουλίου 2011]. Η Τράπεζα της Ελλάδος και το ΤΧΣ ολοκληρώνουν μνημόνιο συνεννόησης για την περαιτέρω ενίσχυση της μεταξύ τους συνεργασίας,
συμπεριλαμβανομένης της ανταλλαγής απαραίτητων πληροφοριών αναφορικά με την εποπτεία [τέλος Ιουλίου 2011].
Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει αναπτύξει μια εποπτική λίστα παρακολούθησης για τις αδύναμες ασφαλιστικές εταιρείες και θα ολοκληρώσει τους ενδελεχείς επιτόπιους
ελέγχους της. [Q2-2011] Συμμετέχει στην άσκηση αντοχής ακραίων συνθηκών της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων για τον ασφαλιστικό τομέα [τα αποτελέσματα αναμένονται μέχρις τέλος Ιουλίου 2011]. Η
Τράπεζα της Ελλάδος θα χρησιμοποιήσει τις εποπτικές αρμοδιότητές της για τις επιχειρήσεις που δεν θα περάσουν με επιτυχία την άσκηση αντοχής. Αυτό περιλαμβάνει την αύξηση κεφαλαίου ή τη λήψη διαρθρωτικών μέτρων για την αντιμετώπιση της κατάστασης μέσα σε ένα συγκεκριμένο χρονικό ορίζοντα.
Όσον αφορά τις τράπεζες, των οποίων η κεφαλαιακή βάση έχει ήδη πέσει κάτω από τις κανονιστικές απαιτήσεις, η Τράπεζα της Ελλάδα θα απαιτήσει την αντιμετώπιση της ανεπάρκειας κεφαλαίων, ή θα λάβει άλλα κατάλληλα μέτρα μέσω εισφορών κεφαλαίου ή αναδιάρθρωσης για την αντιμετώπιση της κατάστασης έως τον Σεπτέμβριο του 2011. Σε περίπτωση που η στρατηγική για την αντιμετώπιση της ανεπάρκειας κεφαλαίου περιλαμβάνει τη συμμετοχή άλλων τοπικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, η Τράπεζα της Ελλάδος θα υποβάλει χρηματοοικονομική ανάλυση των επιπτώσεων και νομική γνωμοδότηση σχετικά με
την προτεινόμενη στρατηγική στο Υπουργείο Οικονομικών και στην Επιτροπή, την ΕΚΤ και το ΔΝΤ. Αυτό θα γίνει με τρόπο που δεν θέτει σε κίνδυνο τη βιωσιμότητα των άλλων ιδρυμάτων που εμπλέκονται. [συνεχής]
Νομοθεσία για την αναθεώρηση του λειτουργικού πλαισίου του ΤΧΣ με στόχο να γίνει περισσότερο αποτελεσματικό, υποβάλλεται στο Κοινοβούλιο έως μέσα Αυγούστου 2011 και υιοθετείται έως μέσα Σεπτεμβρίου 2011.
Σε συνέχεια των τρεχουσών πρωτοβουλιών σε επίπεδο ΕΕ, η κυβέρνηση θα βελτιώσει τη νομοθεσία σχετικά με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να καταστεί
δυνατή η έγκαιρη και αποτελεσματική παρέμβαση και εξυγίανση σύμφωνα με την Συνθήκη της ΕΕ και τις διεθνείς χρηστές πρακτικές. Η σχετική νομοθεσία θα κατατεθεί έως τα μέσα Αυγούστου 2011 και θα ψηφισθεί από το Κοινοβούλιο μέχρι τα μέσα Σεπτεμβρίου 2011.
Η Τράπεζα της Ελλάδα θα εξακολουθήσει να διεξάγει μελλοντοστραφείς (forwardlooking) αξιολογήσεις της κερδοφορίας των τραπεζών σε τριμηνιαία βάση, στο πλαίσιο των τακτικών αξιολογήσεων του Πυλώνα ΙΙ. Αυτό θα επιτρέψει στην
Τράπεζα της Ελλάδα, σε συνεννόηση με το προσωπικό της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, της ΕΚΤ και του ΔΝΤ, να εκτιμήσει την πιθανή χρήση πόρων από το ΤΧΣ. Η επόμενη
αξιολόγηση θα ολοκληρωθεί μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου 2011.
Η Τράπεζα της Ελλάδος θα απαιτεί από τις τράπεζες να διατηρούν ένα ελάχιστο επίπεδο βασικών κεφαλαίων Tier 1 στο 10 τοις εκατό. [Ιανουάριος 2012].
Το απαραίτητο επίπεδο κεφαλαίων Tier 1 δε θα περιλαμβάνει υβριδικό κεφάλαιο, αλλά θα περιλαμβάνει προνομιούχες μετοχές που εκδίδονται από τράπεζες και εγγράφονται από το ελληνικό δημόσιο. Η Τράπεζα της Ελλάδος επίσης θα απαιτεί
επιπρόσθετα κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας έναντι ενδεχόμενης περαιτέρω επιδείνωσης του επιχειρησιακού περιβάλλοντος, με βάση το συγκεκριμένο προφίλ κινδύνου κάθε τράπεζας και τα αποτελέσματα της Ευρωπαϊκής άσκησης αντοχής
ακραίων συνθηκών. Στο πλαίσιο της άσκησης του Πυλώνα ΙΙ για την αύξηση των κεφαλαιακών αποθεμάτων ασφαλείας, η Τράπεζα της Ελλάδος θα αναθέσει σε μια αναγνωρισμένη και εξειδικευμένης διεθνούς συμβουλευτικής εταιρείας (που θα
πληρωθεί από τις τράπεζες) τη διεξαγωγή ενός διαγνωστικού ελέγχου στα χαρτοφυλάκια χορηγήσεων των τραπεζών. Αυτή η άσκηση θα ολοκληρωθεί μέχρι το
Δεκέμβριο του 2011. Οι τράπεζες θα πρέπει επίσης να παρουσιάσουν στην Τράπεζα της Ελλάδας σχέδια για το πώς σκοπεύουν να φτάσουν τις νέες κεφαλαιακές
απαιτήσεις μέσα από λύσεις μέσω της αγοράς. [τέλος Ιανουαρίου2012] Η Τράπεζα της Ελλάδος θα απαιτήσει από τις τράπεζες να διατηρήσουν υψηλότερα
κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας, λαμβάνοντας υπόψη τα αποτελέσματα του διαγνωστικού ελέγχου [τέλος Σεπτεμβρίου 2012]. Οι τράπεζες θα απαιτούνται να
εξαντλήσουν όλες τις προσπάθειες για την τήρηση του νέου κεφαλαιακού αποθέματος μέσα σε αυτό το χρονικό ορίζοντα. Στο μεταξύ, οι τράπεζες που δεν ανταποκρίνονται στις κεφαλαιακές απαιτήσεις θα υπόκεινται σε εντατική εποπτεία.
Η Τράπεζα της Ελλάδας θα διασφαλίσει ότι θα ληφθούν άμεσα τα απαραίτητα μέτρα για την αντιμετώπιση των ανεπαρκειών κεφαλαίου σε όλες τις τράπεζες. Τα μέτρα αυτά θα πρέπει να διασφαλίζουν τη βιωσιμότητα των συμμετεχόντων τραπεζών. Εάν τα μέτρα αυτά περιλαμβάνουν κρατική ενίσχυση, αυτό θα υπόκειται
σε αξιολόγηση βάσει των κανόνων της ΕΕ περί κρατικών ενισχύσεων. [συνεχής]
Η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της ΑΤΕ ολοκληρώνεται. [3 τρίμηνο -2011]
Η Τράπεζα της Ελλάδα δεσμεύεται να συνεχίσει τις προσπάθειες για τη μείωση των αποδοχών του προσωπικού της υπό το φως της συνολικής προσπάθειας δημοσιονομικής εξυγίανσης.
www.bankingnews.gr
Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας) για να διασφαλιστεί ότι το τελευταίο διατηρεί ταμειακό υπόλοιπο ύψους 1 500 εκατ. ευρώ και αν η αξιολόγηση του προγράμματος για το κεφάλαιο των τραπεζών δείξει ότι οι πόροι αυτοί είναι απαραίτητοι. Η αποδέσμευση των κεφαλαίων αποτελεί αντικείμενο συμφωνίας από το προσωπικό της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, της ΕΚΤ και του ΔΝΤ.
Η Τράπεζα της Ελλάδος μεταφέρει προσωπικό με τα απαραίτητα εξειδικευμένα προσόντα (τραπεζικά, χρηματοπιστωτική ανάλυση, λογιστική, διαχείριση στοιχείων και τεχνολογίες πληροφοριών) στο τμήμα εποπτείας. Επίσης, θα εξετάσει την προοπτική να αιτηθεί μακροπρόθεσμη τεχνική βοήθεια που θα αντληθεί από άλλους Ευρωπαϊκούς φορείς εποπτείας [Ιούλιος 2011]. Το Ελληνικό Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) αντιμετωπίζει την έλλειψη προσωπικού του [τέλος Ιουλίου 2011]. Η Τράπεζα της Ελλάδος και το ΤΧΣ ολοκληρώνουν μνημόνιο συνεννόησης για την περαιτέρω ενίσχυση της μεταξύ τους συνεργασίας,
συμπεριλαμβανομένης της ανταλλαγής απαραίτητων πληροφοριών αναφορικά με την εποπτεία [τέλος Ιουλίου 2011].
Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει αναπτύξει μια εποπτική λίστα παρακολούθησης για τις αδύναμες ασφαλιστικές εταιρείες και θα ολοκληρώσει τους ενδελεχείς επιτόπιους
ελέγχους της. [Q2-2011] Συμμετέχει στην άσκηση αντοχής ακραίων συνθηκών της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων για τον ασφαλιστικό τομέα [τα αποτελέσματα αναμένονται μέχρις τέλος Ιουλίου 2011]. Η
Τράπεζα της Ελλάδος θα χρησιμοποιήσει τις εποπτικές αρμοδιότητές της για τις επιχειρήσεις που δεν θα περάσουν με επιτυχία την άσκηση αντοχής. Αυτό περιλαμβάνει την αύξηση κεφαλαίου ή τη λήψη διαρθρωτικών μέτρων για την αντιμετώπιση της κατάστασης μέσα σε ένα συγκεκριμένο χρονικό ορίζοντα.
Όσον αφορά τις τράπεζες, των οποίων η κεφαλαιακή βάση έχει ήδη πέσει κάτω από τις κανονιστικές απαιτήσεις, η Τράπεζα της Ελλάδα θα απαιτήσει την αντιμετώπιση της ανεπάρκειας κεφαλαίων, ή θα λάβει άλλα κατάλληλα μέτρα μέσω εισφορών κεφαλαίου ή αναδιάρθρωσης για την αντιμετώπιση της κατάστασης έως τον Σεπτέμβριο του 2011. Σε περίπτωση που η στρατηγική για την αντιμετώπιση της ανεπάρκειας κεφαλαίου περιλαμβάνει τη συμμετοχή άλλων τοπικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, η Τράπεζα της Ελλάδος θα υποβάλει χρηματοοικονομική ανάλυση των επιπτώσεων και νομική γνωμοδότηση σχετικά με
την προτεινόμενη στρατηγική στο Υπουργείο Οικονομικών και στην Επιτροπή, την ΕΚΤ και το ΔΝΤ. Αυτό θα γίνει με τρόπο που δεν θέτει σε κίνδυνο τη βιωσιμότητα των άλλων ιδρυμάτων που εμπλέκονται. [συνεχής]
Νομοθεσία για την αναθεώρηση του λειτουργικού πλαισίου του ΤΧΣ με στόχο να γίνει περισσότερο αποτελεσματικό, υποβάλλεται στο Κοινοβούλιο έως μέσα Αυγούστου 2011 και υιοθετείται έως μέσα Σεπτεμβρίου 2011.
Σε συνέχεια των τρεχουσών πρωτοβουλιών σε επίπεδο ΕΕ, η κυβέρνηση θα βελτιώσει τη νομοθεσία σχετικά με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να καταστεί
δυνατή η έγκαιρη και αποτελεσματική παρέμβαση και εξυγίανση σύμφωνα με την Συνθήκη της ΕΕ και τις διεθνείς χρηστές πρακτικές. Η σχετική νομοθεσία θα κατατεθεί έως τα μέσα Αυγούστου 2011 και θα ψηφισθεί από το Κοινοβούλιο μέχρι τα μέσα Σεπτεμβρίου 2011.
Η Τράπεζα της Ελλάδα θα εξακολουθήσει να διεξάγει μελλοντοστραφείς (forwardlooking) αξιολογήσεις της κερδοφορίας των τραπεζών σε τριμηνιαία βάση, στο πλαίσιο των τακτικών αξιολογήσεων του Πυλώνα ΙΙ. Αυτό θα επιτρέψει στην
Τράπεζα της Ελλάδα, σε συνεννόηση με το προσωπικό της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, της ΕΚΤ και του ΔΝΤ, να εκτιμήσει την πιθανή χρήση πόρων από το ΤΧΣ. Η επόμενη
αξιολόγηση θα ολοκληρωθεί μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου 2011.
Η Τράπεζα της Ελλάδος θα απαιτεί από τις τράπεζες να διατηρούν ένα ελάχιστο επίπεδο βασικών κεφαλαίων Tier 1 στο 10 τοις εκατό. [Ιανουάριος 2012].
Το απαραίτητο επίπεδο κεφαλαίων Tier 1 δε θα περιλαμβάνει υβριδικό κεφάλαιο, αλλά θα περιλαμβάνει προνομιούχες μετοχές που εκδίδονται από τράπεζες και εγγράφονται από το ελληνικό δημόσιο. Η Τράπεζα της Ελλάδος επίσης θα απαιτεί
επιπρόσθετα κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας έναντι ενδεχόμενης περαιτέρω επιδείνωσης του επιχειρησιακού περιβάλλοντος, με βάση το συγκεκριμένο προφίλ κινδύνου κάθε τράπεζας και τα αποτελέσματα της Ευρωπαϊκής άσκησης αντοχής
ακραίων συνθηκών. Στο πλαίσιο της άσκησης του Πυλώνα ΙΙ για την αύξηση των κεφαλαιακών αποθεμάτων ασφαλείας, η Τράπεζα της Ελλάδος θα αναθέσει σε μια αναγνωρισμένη και εξειδικευμένης διεθνούς συμβουλευτικής εταιρείας (που θα
πληρωθεί από τις τράπεζες) τη διεξαγωγή ενός διαγνωστικού ελέγχου στα χαρτοφυλάκια χορηγήσεων των τραπεζών. Αυτή η άσκηση θα ολοκληρωθεί μέχρι το
Δεκέμβριο του 2011. Οι τράπεζες θα πρέπει επίσης να παρουσιάσουν στην Τράπεζα της Ελλάδας σχέδια για το πώς σκοπεύουν να φτάσουν τις νέες κεφαλαιακές
απαιτήσεις μέσα από λύσεις μέσω της αγοράς. [τέλος Ιανουαρίου2012] Η Τράπεζα της Ελλάδος θα απαιτήσει από τις τράπεζες να διατηρήσουν υψηλότερα
κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας, λαμβάνοντας υπόψη τα αποτελέσματα του διαγνωστικού ελέγχου [τέλος Σεπτεμβρίου 2012]. Οι τράπεζες θα απαιτούνται να
εξαντλήσουν όλες τις προσπάθειες για την τήρηση του νέου κεφαλαιακού αποθέματος μέσα σε αυτό το χρονικό ορίζοντα. Στο μεταξύ, οι τράπεζες που δεν ανταποκρίνονται στις κεφαλαιακές απαιτήσεις θα υπόκεινται σε εντατική εποπτεία.
Η Τράπεζα της Ελλάδας θα διασφαλίσει ότι θα ληφθούν άμεσα τα απαραίτητα μέτρα για την αντιμετώπιση των ανεπαρκειών κεφαλαίου σε όλες τις τράπεζες. Τα μέτρα αυτά θα πρέπει να διασφαλίζουν τη βιωσιμότητα των συμμετεχόντων τραπεζών. Εάν τα μέτρα αυτά περιλαμβάνουν κρατική ενίσχυση, αυτό θα υπόκειται
σε αξιολόγηση βάσει των κανόνων της ΕΕ περί κρατικών ενισχύσεων. [συνεχής]
Η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της ΑΤΕ ολοκληρώνεται. [3 τρίμηνο -2011]
Η Τράπεζα της Ελλάδα δεσμεύεται να συνεχίσει τις προσπάθειες για τη μείωση των αποδοχών του προσωπικού της υπό το φως της συνολικής προσπάθειας δημοσιονομικής εξυγίανσης.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών