γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Θεραπεία σοκ για τις θυγατρικές των ελληνικών τραπεζών στα Βαλκάνια προτείνει η DGCom και η Τρόικα.
Στις 17 Σεπτεμβρίου έρχεται στην Αθήνα ο Gert Jan Koopman αναπληρωτής διευθυντής υπεύθυνος για τις κρατικές ενισχύσεις state aid και θα έχει πλειάδα επαφών με το οικονομικό επιτελείο, το ΤΧΣ, την ΤτΕ και τις διοικήσεις των τραπεζών.
Στις 17 Σεπτεμβρίου έρχεται στην Αθήνα ο Gert Jan Koopman αναπληρωτής διευθυντής υπεύθυνος για τις κρατικές ενισχύσεις state aid και θα έχει πλειάδα επαφών με το οικονομικό επιτελείο, το ΤΧΣ, την ΤτΕ και τις διοικήσεις των τραπεζών.
Ο Koopman έχει ζητήσει από το ΤΧΣ αναλυτικά στοιχεία για τα κεφάλαια που έχουν επενδυθεί στις τράπεζες και την απόδοση των κεφαλαίων αυτών.
Παράλληλα θα εξεταστεί ένα ευρύτερο πλέγμα παρεμβάσεων ώστε οι τράπεζες να εξορθολογιστούν μέσω της μείωσης του λειτουργικού κόστους.
Ειδικά σχέδια φαίνεται ότι έχουν καταρτιστεί για τα Βαλκάνια.
Στα Βαλκάνια υπάρχουν τραπεζικές ιδιαιτερότητες
1)Καταγράφεται μεγάλο χάσμα δανείων προς καταθέσεις στις θυγατρικές στα Βαλκάνια περιορίζοντας ή μηδενίζοντας τα περιθώρια ανάπτυξης ελλείψει σοβαρής χρηματοδότησης.
2)Καταγράφεται στα βαλκάνια χαμηλότατη απόδοση του επενδεδυμένου κεφαλαίου και υπεράριθμο προσωπικό δηλαδή υψηλά λειτουργικά κόστη.
Τα τελευταία 4 χρόνια μόνο ζημίες εμφανίζουν οι ελληνικές τράπεζες.
3)Εικάζεται – δεν υπάρχουν αποδείξεις – ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν χρησιμοποιήσει θυγατρικές στα Βαλκάνια για να παρκάρουν προβληματικά δάνεια της Ελλάδος και για να μην διενεργήσουν προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις.
Με βάση αυτές τις παραμέτρους η Τρόικα εισηγείται ή θα προτείνει τα εξής
Να συγχωνευθούν οι θυγατρικές των ελληνικών τραπεζών σε μια χώρα δημιουργώντας μια νέα ελληνική τράπεζα.
Π.χ. στην Ρουμανία αντί να βρίσκονται και οι 4 ελληνικές συστημικές τράπεζες, οι θυγατρικές των 4 τραπεζών θα μπορούσαν να συγχωνευθούν σε μια δημιουργώντας μια νέα τράπεζα.
Δηλαδή Εθνική, Alpha, Eurobank και Πειραιώς να συγχωνευτούν σε μια τράπεζα ή δύο συστημικές τράπεζες να συγχωνεύσουν τις θυγατρικές τους στα Βαλκάνια.
Η επιλογή θα γίνει με πληθώρα ποσοτικών και ποιοτικών κριτηρίων.
Η Τρόικα θεωρεί ότι η λύση αυτή είναι ενδιαφέρουσα και αν διαπιστώσει όμως ότι οι τράπεζες αντιδρούν θα μπορούσε να τις πιέσει μέσω του ΤΧΣ που είναι βασικός μέτοχος όλων των συστημικών τραπεζών.
Επίσης η Τρόικα θα προτείνει π.χ. να αποχωρήσει από μια βαλκανική χώρα και να ενδυναμωθεί σε μια άλλη.
Π.χ. την Ρουμανία θα την ελέγξει η Alpha και την Βουλγαρία η Εθνική τράπεζα.
Ακόμη δεν έχουν παρθεί οριστικές αποφάσεις οπότε τα προαναφερόμενα παραδείγματα μπορεί να διαφοροποιηθούν ωστόσο μας δείχνουν την τάση.
Το βέβαιο είναι ότι η υφιστάμενη τοπογεωγραφία των ελληνικών τραπεζών στα Βαλκάνια αλλάζει άρδην.
Θα υπάρξει θεραπεία σοκ και στους εργαζομένους και υπάρχουν ενδείξεις που αναφέρουν ότι θα μπορούσε το προσωπικό στο εξωτερικό πλην Τουρκίας να μειωθεί κατά 4500 εργαζομένους.
Για την Finansbank η Εθνική είναι ξεκάθαρα εγκλωβισμένη.
Τι ακριβώς συμβαίνει;
Τα πράγματα είναι απλά.
Με 2,6 δισεκ. ευρώ κεφαλαιοποίηση η Finansbank δεν μπορεί να πωληθεί σε αυτή την φάση λόγω χαμηλών αποτιμήσεων.
Υπάρχει θέμα λοιπόν με την Finansbank.
Παράλληλα θα εξεταστεί ένα ευρύτερο πλέγμα παρεμβάσεων ώστε οι τράπεζες να εξορθολογιστούν μέσω της μείωσης του λειτουργικού κόστους.
Ειδικά σχέδια φαίνεται ότι έχουν καταρτιστεί για τα Βαλκάνια.
Στα Βαλκάνια υπάρχουν τραπεζικές ιδιαιτερότητες
1)Καταγράφεται μεγάλο χάσμα δανείων προς καταθέσεις στις θυγατρικές στα Βαλκάνια περιορίζοντας ή μηδενίζοντας τα περιθώρια ανάπτυξης ελλείψει σοβαρής χρηματοδότησης.
2)Καταγράφεται στα βαλκάνια χαμηλότατη απόδοση του επενδεδυμένου κεφαλαίου και υπεράριθμο προσωπικό δηλαδή υψηλά λειτουργικά κόστη.
Τα τελευταία 4 χρόνια μόνο ζημίες εμφανίζουν οι ελληνικές τράπεζες.
3)Εικάζεται – δεν υπάρχουν αποδείξεις – ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν χρησιμοποιήσει θυγατρικές στα Βαλκάνια για να παρκάρουν προβληματικά δάνεια της Ελλάδος και για να μην διενεργήσουν προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις.
Με βάση αυτές τις παραμέτρους η Τρόικα εισηγείται ή θα προτείνει τα εξής
Να συγχωνευθούν οι θυγατρικές των ελληνικών τραπεζών σε μια χώρα δημιουργώντας μια νέα ελληνική τράπεζα.
Π.χ. στην Ρουμανία αντί να βρίσκονται και οι 4 ελληνικές συστημικές τράπεζες, οι θυγατρικές των 4 τραπεζών θα μπορούσαν να συγχωνευθούν σε μια δημιουργώντας μια νέα τράπεζα.
Δηλαδή Εθνική, Alpha, Eurobank και Πειραιώς να συγχωνευτούν σε μια τράπεζα ή δύο συστημικές τράπεζες να συγχωνεύσουν τις θυγατρικές τους στα Βαλκάνια.
Η επιλογή θα γίνει με πληθώρα ποσοτικών και ποιοτικών κριτηρίων.
Η Τρόικα θεωρεί ότι η λύση αυτή είναι ενδιαφέρουσα και αν διαπιστώσει όμως ότι οι τράπεζες αντιδρούν θα μπορούσε να τις πιέσει μέσω του ΤΧΣ που είναι βασικός μέτοχος όλων των συστημικών τραπεζών.
Επίσης η Τρόικα θα προτείνει π.χ. να αποχωρήσει από μια βαλκανική χώρα και να ενδυναμωθεί σε μια άλλη.
Π.χ. την Ρουμανία θα την ελέγξει η Alpha και την Βουλγαρία η Εθνική τράπεζα.
Ακόμη δεν έχουν παρθεί οριστικές αποφάσεις οπότε τα προαναφερόμενα παραδείγματα μπορεί να διαφοροποιηθούν ωστόσο μας δείχνουν την τάση.
Το βέβαιο είναι ότι η υφιστάμενη τοπογεωγραφία των ελληνικών τραπεζών στα Βαλκάνια αλλάζει άρδην.
Θα υπάρξει θεραπεία σοκ και στους εργαζομένους και υπάρχουν ενδείξεις που αναφέρουν ότι θα μπορούσε το προσωπικό στο εξωτερικό πλην Τουρκίας να μειωθεί κατά 4500 εργαζομένους.
Για την Finansbank η Εθνική είναι ξεκάθαρα εγκλωβισμένη.
Τι ακριβώς συμβαίνει;
Τα πράγματα είναι απλά.
Με 2,6 δισεκ. ευρώ κεφαλαιοποίηση η Finansbank δεν μπορεί να πωληθεί σε αυτή την φάση λόγω χαμηλών αποτιμήσεων.
Υπάρχει θέμα λοιπόν με την Finansbank.
Η παρουσία των ελληνικών τραπεζών στα Βαλκάνια
Ποσά σε δισεκ. ευρώ.
|
Τράπεζα |
Δάνεια |
Καταθέσεις |
Καταστήματα |
Κέρδη/ζημίες |
|
Εθνική |
6,3 |
5,4 |
1.134 |
+6 εκατ |
|
Πειραιώς |
9 δισεκ |
ενεργητικό |
438 |
-100 εκατ |
|
Eurobank |
8,86 |
8,49 |
605 |
+6,4 εκατ |
|
Alpha |
10 |
5,17 |
479 |
-92 εκατ |
Σχόλια αναγνωστών