Τα φοροδάνεια λοιπόν απευθύνονται σε φορολογούμενους και έχουν ως σκοπό να διευκολύνουν την αποπληρωμή οφειλών από φόρους, πρόστιμα και άλλες υποχρεώσεις.
Τα δάνεια αυτού του τύπου δεν είναι κάτι καινούργιο, καθώς έκαναν για πρώτη φορά την εμφάνιση τους πριν από μία δεκαετία, επιτρέποντας στους φορολογούμενους να έχουν πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό, ώστε να καλύψουν άμεσα τα χρέη τους προς την τράπεζα.
Τώρα, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, έχουν γίνει ιδιαίτερα δημοφιλή, καθώς πολλοί είναι πλέον εκείνοι που δεν έχουν τα μετρητά για να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους προς την εφορία. Καθώς μάλιστα φέτος οι δόσεις για την πληρωμή των φόρων μειώνονται στις τρεις, το «χαράτσι» γίνεται ακόμη πιο δυσβάσταχτο.
Είτε πρόκειται για ιδιώτες είτε για ελεύθερους επαγγελματίες ή επιχειρήσεις, οι πάσης φύσεως μπορούν να απευθυνθούν στις περισσότερες τράπεζες, οι οποίες διαθέτουν τα σχετικά προϊόντα. Μάλιστα, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, τα δάνεια αυτού του τύπου γνώρισαν σημαντική άνοδο τους τελευταίους μήνες του 2010. Και αυτό γιατί πολλοί χρειάστηκαν ρευστότητα λόγω της ανάγκης για πληρωμή του φόρου εισοδήματος, ενώ την ίδια στιγμή αρκετοί στράφηκαν στις τράπεζες προκειμένου να χρηματοδοτήσουν την αποπληρωμή της περαίωσης.
Την ίδια στιγμή, ακόμα και για εκείνους που συναλλάσσονται με «πλαστικό χρήμα» με την εφορία τους, οι τράπεζες πραγματοποιούν μια σειρά από διευκολύνσεις. Με τα «φοροδάνεια» αυτού του τύπου μπορεί κανείς να πληρώσει το φόρο εισοδήματος, τις ληξιπρόθεσμες οφειλές προς την εφορία, την περαίωση, ακόμη και τα τέλη κυκλοφορίας.
Τα χαρακτηριστικά τους
Ως προς τα ξεχωριστά χαρακτηριστικά των δανείων αυτών, τα φοροδάνεια δεν είναι τίποτε άλλο παρά καταναλωτικά δάνεια, με μια σειρά όμως από ευνοϊκούς όρους, οι οποίοι τα κάνουν πιο δελεαστικά προς τους υποψήφιους δανειολήπτες.
Αναλυτικότερα, η πιο ουσιαστική διαφορά είναι το κόστος του χρήματος. Δηλαδή, το μέσο επιτόκιο ενός «φοροδανείου» είναι σαφώς χαμηλότερο από ένα απλό, καταναλωτικό δάνειο.
Σε απόλυτες τιμές, κατά μέσο όρο ο φορολογούμενος-δανειολήπτης επιβαρύνεται με ονομαστικό επιτόκιο της τάξης του 9%, όταν για ένα συνηθισμένο καταναλωτικό δάνειο ο πελάτης της τράπεζας θα πρέπει να πληρώσει επιτόκιο της τάξης του 12% με 13%. Παράλληλα, στην περίπτωση που ο δανειολήπτης είναι διατεθειμένος να προσημειώσει κάποιο περιουσιακό του στοιχείο, το επιτόκιο μειώνεται ακόμη περισσότερο, ξεκινώντας από το 5,7%.
Ως προς το ύψος του δανείου, στην περίπτωση που δεν υπάρχουν εξασφαλίσεις, φτάνει μέχρι τα 40.000 ευρώ, ενώ αν προσημειωθούν περιουσιακά στοιχεία μπορεί να αυξηθεί.
Αντίστοιχα, η διάρκεια ξεκινά από τον ένα χρόνο και μπορεί να ξεπεράσει τα 10 ανάλογα με την επιθυμία του δανειολήπτη.
Και διευκολύνσεις μέσω πιστωτικών
Μάλιστα, για όσους δεν θέλουν να ασχοληθούν με τη λήψη καταναλωτικού δανείου, υπάρχει και η λύση της πιστωτικής κάρτας. Το τελευταίο διάστημα, οι τράπεζες κάνουν μια σειρά από διευκολύνσεις σε όσους θέλουν να τακτοποιήσουν τις οφειλές τους προς την εφορία χρησιμοποιώντας την πιστωτική τους κάρτα. Για παράδειγμα, υπήρχε τράπεζα που επέτρεπε στους πελάτες της να πληρώσουν τα τέλη κυκλοφορίας μέσω κάρτας με τρεις άτοκες δόσεις. Αντίστοιχα, άλλη τράπεζα επιτρέπει την πληρωμή του φόρου εισοδήματος σε έξη άτοκες δόσεις.
Στην περίπτωση αυτή όμως, ο φορολογούμενος βγαίνει κερδισμένος μόνο αν στη συνέχεια πληρώσει «στην ώρα τους» τις δόσεις της κάρτας, γιατί αλλιώς επιβαρύνεται με επιτόκια που φτάνουν ακόμη και το 20%
Η γνώμη μας
Το να πληρώνει κανείς την εφορία του με δάνειο θα πρέπει να αποτελεί την ύστατη λύση, καθώς μπορεί με ευκολία να οδηγήσει σε φαύλο κύκλο υπερχρέωσης και καθυστερημένων οφειλών. Από την άλλη, τα επιτόκια των φοροδανείων είναι σαφώς χαμηλότερα από τους τόκους υπερημερίας που χρεώνει η εφορία, ενώ παράλληλα ο συναλλασσόμενος είναι ενήμερος και μπορεί να συνεχίσει χωρίς πρόβλημα τις συναλλαγές του με το κράτος.
Γιώργος Θεοδώρου
www.bankingnews.gr
21/05/2012
