Μείωση κεφαλαίων και αύξηση του cost of risk στις τράπζες δείχνουν οι επιδόσεις Εθνικής και Alpha bank
Τι μας δείχνει το α΄ τρίμηνο του 2020 των δύο πρώτων τραπεζών που ανακοίνωσαν αποτελέσματα δηλαδή η Εθνική τράπεζα και η Alpha bank;
Το πρώτο συμπέρασμα είναι ότι οι τράπεζες κατέγραψαν αύξηση προβλέψεων με την Εθνική να πρωτοστατεί με 486 εκατ προβλέψεις προφανώς και λόγω κορωνοιού.
Η Alpha bank σημείωσε προβλέψεις στο α΄ τρίμηνο 2020 στα 307,4 εκατ ευρώ.
Το δεύτερο συμπέρασμα είναι οι τράπεζες σημείωσαν μείωση κεφαλαίων τόσο των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας όσο και απόλυτων μεγεθών.
Π.χ. είναι ενδεικτικό ότι η Alpha bank σε 2 τρίμηνα έχει σημειώσει μείωση κεφαλαίων 300 εκατ και η Εθνική στο ίδιο διάστημα δηλαδή μεταξύ 9μήνου του 2019 με α΄ τρίμηνο του 2020 σημείωσε μείωση κεφαλαίων 725 εκατ ευρώ.
Το τρίτο συμπέρασμα είναι ότι ο δείκτης που λαμβάνει υπόψη το cost of risk αυξήθηκε σημαντικά π.χ. στην Εθνική στις 240 μονάδες στο α΄ τρίμηνο του 2020 από 144 μονάδες στο δ΄ τρίμηνο του 2019 και στην Alpha bank στις 251 μονάδες ή 2,51%, καταγράφεται επιδείνωση σε ένα σημαντικό δείκτη που ωστόσο αποδίδεται στην ύφεση της οικονομίας.
Εθνική κέρδη λόγω εκτάκτων 755 εκατ, αύξηση προβλέψεων στα 486 εκατ και κέρδη 304 εκατ ευρώ στο α΄ τρίμηνο του 2020
Η Εθνική τράπεζα στηριζόμενη στα 775 εκατ ευρώ έκτακτα κέρδη από συμφωνία ανταλλαγής επιτοκίων με ομόλογο 65 εκατ, επίσης την ανταλλαγή 3 ομολόγων με νέο ομόλογο ύψους 515 εκατ και πώληση ομολόγου 264 εκατ… πέτυχε κέρδη 304 εκατ στο α΄ τρίμηνο του 2020.
Τα κέρδη θα ήταν υψηλότερα αλλά η Εθνική αποφάσισε να διενεργήσει προκαταβολικά προβλέψεις 486 εκατ για προβληματικά δάνεια, πολιτική που είναι ορθή λόγω της κρίσης του κορωνοιού.
Επίσης η Εθνική αφαίρεσε 10 εκατ για το ΛΕΠΕΤΕ τον λογαριασμό επικούρησης και 95 εκατ ως κόστος εθελουσίας και αναδιάρθρωσης.
Τα κεφάλαια της Εθνικής τράπεζας μειώθηκαν στα 5,14 δισεκ. ευρώ και τα ενσώματα ίδια κεφάλαια διαμορφώνονται στα 4,92 δισεκ.
Ενώ με τα έκτακτα η Εθνική στήριξε τον ισολογισμό της το cost of risk εκτινάχθηκε στις 240 μονάδες το α΄ τρίμηνο του 2020 από 144 μονάδες στο δ΄ τρίμηνο του 2019, εξέλιξη αναμενόμενη αλλά και συνάμα άκρως αρνητική.
Alpha bank – Συγκυριακές ζημίες λόγω προβλέψεων 307,4 εκατ ευρώ
Η Alpha bank εμφάνισε στο α΄ τρίμηνο του 2020 ζημίες 10,9 εκατ ευρώ απόρροια κυρίως των προβλέψεων για προβληματικά δάνεια 307,4 εκατ που διενήργησε η τράπεζα, ενώ θετικά επέδρασαν και τα έκτακτα κέρδη 85 εκατ και η διατήρηση σχετικά σταθερών επιδόσεων σε προμήθειες και έντοκα έσοδα.
Από τα ιδιαίτερα στοιχεία που χρήζουν προσοχής στην Alpha bank είναι η μείωση των κεφαλαίων και της κεφαλαιακής επάρκειας.
Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 μειώθηκε από 17,9% στο τέλος του 2019 στο 16,5% στο α΄ τρίμηνο του 2020.
Τα συνολικά κεφάλαια ανέρχονται σε 8,23 δισεκ. ενώ να ενσώματα ίδια κεφάλαια διαμορφώνονται σε 7,71 δισεκ.
Η Alpha bank θα επανεκκινήσει το σχέδιο τιτλοποίησης Galaxy 12 δισεκ. προβληματικών δανείων στο β΄ τρίμηνο του 2020 με στόχο την εμπροσθοβαρή μείωση των NPEs της τράπεζας.
Τα NPEs της Alpha bank ανέρχονται σε 43,5% του συνόλου των δανείων και ο δείκτης κάλυψης μη εξυπηρετουμένων ανοιγμάτων με προβλέψεις στο 44,1%.
Επίσης το κόστος πιστωτικού κινδύνου από 1,97% κατά μέσο όρο το 2019 έφθασε στο 2,51% ή 251 μονάδες βάσης όπως και στην Εθνική καταγράφεται εύλογη επιδείνωση.
www.bankingnews.gr
Το πρώτο συμπέρασμα είναι ότι οι τράπεζες κατέγραψαν αύξηση προβλέψεων με την Εθνική να πρωτοστατεί με 486 εκατ προβλέψεις προφανώς και λόγω κορωνοιού.
Η Alpha bank σημείωσε προβλέψεις στο α΄ τρίμηνο 2020 στα 307,4 εκατ ευρώ.
Το δεύτερο συμπέρασμα είναι οι τράπεζες σημείωσαν μείωση κεφαλαίων τόσο των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας όσο και απόλυτων μεγεθών.
Π.χ. είναι ενδεικτικό ότι η Alpha bank σε 2 τρίμηνα έχει σημειώσει μείωση κεφαλαίων 300 εκατ και η Εθνική στο ίδιο διάστημα δηλαδή μεταξύ 9μήνου του 2019 με α΄ τρίμηνο του 2020 σημείωσε μείωση κεφαλαίων 725 εκατ ευρώ.
Το τρίτο συμπέρασμα είναι ότι ο δείκτης που λαμβάνει υπόψη το cost of risk αυξήθηκε σημαντικά π.χ. στην Εθνική στις 240 μονάδες στο α΄ τρίμηνο του 2020 από 144 μονάδες στο δ΄ τρίμηνο του 2019 και στην Alpha bank στις 251 μονάδες ή 2,51%, καταγράφεται επιδείνωση σε ένα σημαντικό δείκτη που ωστόσο αποδίδεται στην ύφεση της οικονομίας.
Εθνική κέρδη λόγω εκτάκτων 755 εκατ, αύξηση προβλέψεων στα 486 εκατ και κέρδη 304 εκατ ευρώ στο α΄ τρίμηνο του 2020
Η Εθνική τράπεζα στηριζόμενη στα 775 εκατ ευρώ έκτακτα κέρδη από συμφωνία ανταλλαγής επιτοκίων με ομόλογο 65 εκατ, επίσης την ανταλλαγή 3 ομολόγων με νέο ομόλογο ύψους 515 εκατ και πώληση ομολόγου 264 εκατ… πέτυχε κέρδη 304 εκατ στο α΄ τρίμηνο του 2020.
Τα κέρδη θα ήταν υψηλότερα αλλά η Εθνική αποφάσισε να διενεργήσει προκαταβολικά προβλέψεις 486 εκατ για προβληματικά δάνεια, πολιτική που είναι ορθή λόγω της κρίσης του κορωνοιού.
Επίσης η Εθνική αφαίρεσε 10 εκατ για το ΛΕΠΕΤΕ τον λογαριασμό επικούρησης και 95 εκατ ως κόστος εθελουσίας και αναδιάρθρωσης.
Τα κεφάλαια της Εθνικής τράπεζας μειώθηκαν στα 5,14 δισεκ. ευρώ και τα ενσώματα ίδια κεφάλαια διαμορφώνονται στα 4,92 δισεκ.
Ενώ με τα έκτακτα η Εθνική στήριξε τον ισολογισμό της το cost of risk εκτινάχθηκε στις 240 μονάδες το α΄ τρίμηνο του 2020 από 144 μονάδες στο δ΄ τρίμηνο του 2019, εξέλιξη αναμενόμενη αλλά και συνάμα άκρως αρνητική.
Alpha bank – Συγκυριακές ζημίες λόγω προβλέψεων 307,4 εκατ ευρώ
Η Alpha bank εμφάνισε στο α΄ τρίμηνο του 2020 ζημίες 10,9 εκατ ευρώ απόρροια κυρίως των προβλέψεων για προβληματικά δάνεια 307,4 εκατ που διενήργησε η τράπεζα, ενώ θετικά επέδρασαν και τα έκτακτα κέρδη 85 εκατ και η διατήρηση σχετικά σταθερών επιδόσεων σε προμήθειες και έντοκα έσοδα.
Από τα ιδιαίτερα στοιχεία που χρήζουν προσοχής στην Alpha bank είναι η μείωση των κεφαλαίων και της κεφαλαιακής επάρκειας.
Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 μειώθηκε από 17,9% στο τέλος του 2019 στο 16,5% στο α΄ τρίμηνο του 2020.
Τα συνολικά κεφάλαια ανέρχονται σε 8,23 δισεκ. ενώ να ενσώματα ίδια κεφάλαια διαμορφώνονται σε 7,71 δισεκ.
Η Alpha bank θα επανεκκινήσει το σχέδιο τιτλοποίησης Galaxy 12 δισεκ. προβληματικών δανείων στο β΄ τρίμηνο του 2020 με στόχο την εμπροσθοβαρή μείωση των NPEs της τράπεζας.
Τα NPEs της Alpha bank ανέρχονται σε 43,5% του συνόλου των δανείων και ο δείκτης κάλυψης μη εξυπηρετουμένων ανοιγμάτων με προβλέψεις στο 44,1%.
Επίσης το κόστος πιστωτικού κινδύνου από 1,97% κατά μέσο όρο το 2019 έφθασε στο 2,51% ή 251 μονάδες βάσης όπως και στην Εθνική καταγράφεται εύλογη επιδείνωση.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών